2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力考試題庫

第一部分單選題（300題）

1、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融

機構的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

2、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務操作

【答案】：B

3、2006年4月26B,（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨

省區(qū)設立的分支機構。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

【答案】：A

4、（）對股權投資基金業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

A.證券交易所

B.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.基金登記機構

【答案】：C

5、債務人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

【答案】：D

6、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查,存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由,存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查,存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

7、下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權

益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險

承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

【答案】：C

8、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確

的是（）

A.中國工商銀行專匚經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國農(nóng)業(yè)銀行專匚經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

D.中國建設銀行專匚經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

【答案】：C

9、撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起內(nèi)行使,

自債務人的行為發(fā)生之日起內(nèi)沒有行使的，撤銷權消滅。（）

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D2年;5年

【答案】：C

10、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建

議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】：D

11、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治

理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

12、在緊縮政策的主要內(nèi)容中，()的基本內(nèi)容是增加稅收和

減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

【答案】：B

13、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是()。

A.發(fā)行金融債券

&債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

【答案】：A

14、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任

何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的()原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

【答案】：A

15、目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

【答案】：B

16、以下不屬于公亙貸款的是（）。

A.項目融資

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.權利質(zhì)押貸款

【答案】：D

17、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復制抄寫資料

&允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

【答案】：A

18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

【答案】：D

19、因重大誤解而訂立的合同屬于（)o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

20、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

21、由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)

為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質(zhì)勞動

D.精神勞動

【答案】：A

22、債權人和債務人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同

內(nèi)容，加重債務的，（）。

A.保證人仍對變更后的債務承擔保證責任

B.保證人對加重的部分不承擔保證責任

C.保證人不再承擔保證責任

D.債權債務合同變更無效

【答案】：B

23、通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.風險資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：B

24、下列選項中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：C

25、()直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安

全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C

26、()是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信任證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證

詐騙活動的行為。

A.信用卡詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

【答案】：B

27、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息

一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員（）。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

【答案】：D

28、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

【答案】：B

29、（）是風險管理的最基本要求。

A.風險監(jiān)測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險控制

【答案】：B

30、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（)O

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

31、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或

低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】：A

32、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或

低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】：A

33、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶

交易信息在交易結束后，金融機構應當（）

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

【答案】：B

34、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟

損失.該風險屬于()o

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】：C

35、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。

A.本金計息起點是分

B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計算

D.按季度結息

【答案】：D

36、多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律

上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上

的聯(lián)接關系。

A.業(yè)務

B.職權

C.資本

D.管理

【答案】：C

37、商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的

是()。

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C

38、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：C

39、在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）

的職責。

A.外匯管理局

&中國銀行

C.中國人民銀行

D.進出口銀行

【答案】：C

40、（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀

行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳

播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任

何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

I）.隱私權

【答案】：D

41、（）以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等

為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的

成本收益結構和期限結構。

A.負債組合管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.資產(chǎn)負債計劃管理

【答案】：C

42、以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構是（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

43、投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投

標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在

承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的

是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

44、金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

【答案】：A

45、內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦

業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：C

46、下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是

（）O

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、

經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家

工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單

位直接負責的主管人員

【答案】：A

47、以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

【答案】：D

48、一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判

斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力

等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

【答案】：A

49、若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對

出票人的權利消滅日期為（）。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

【答案】：A

50、對于不同類別的銀行，下列關于銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是

Oo

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直

至予以撤銷

【答案】：D

51、商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則。

A.審貸合一、分級審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級審批

【答案】：B

52、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不

包括（）。

A.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況

C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

【答案】：B

53、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權

C.醫(yī)院設備

D.大學教學樓

【答案】：A

54、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是

（）O

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

【答案】：C

55、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：B

56、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。

A.建立全面風險管理體系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

【答案】：A

57、以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是

()O

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同

【答案】：D

58、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者

明顯缺乏清償能力的，債務人可以向人民法院提出的申請不包括()。

A.重整

B.和解

C.免償部分債務

D.破產(chǎn)清算

【答案】：C

59、某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）o

A.審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成

B.貸款批準必須集體作出

C.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

【答案】：A

60、下列關于商業(yè)泉行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務制度

【答案】：A

61、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督

檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風險披露

【答案】：C

62、某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則

團隊的研究成果是否應當與其共享（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使

其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗

位

C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應當與其共享

【答案】：C

63、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）

做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

64、在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶

開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）o

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：D

65、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)

和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

66、在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資

金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價

值和較高流動性的標準化金融工具是（）。

A.混合理財投資

B.非標準化理財投資

C.標準化理財投資

D.衍生品理財投資

【答案】：C

67、下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是

（）O

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息

D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款

【答案】：A

68、約定夫妻財產(chǎn)制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

【答案】：B

69、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

【答案】：C

70、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）

A.全國性營利社會國體

B.最高權力機構是會員大會

C.具有金融監(jiān)管權

D.對會員單位提供資金支持

【答案】：B

71、汽車金融公司是指經(jīng)原銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車

（）提供金融服務的非輟行金融機構。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

【答案】：C

72、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

【答案】：D

73、下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是()o

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結算

D.不可以直接刷卡消費

【答案】：B

74、下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.信用風險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的主要的風險

D.承兌業(yè)務中不存在信用風險

【答案】：C

75、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應具有()。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學化與復雜化

D.全面性和前瞻性

【答案】：D

76、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當事人龍()O

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

【答案】：A

77、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持

票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)

轉(zhuǎn)讓叫做()。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

78、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是

()組織架構。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制

【答案】：A

79、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀

行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()

小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

【答案】：C

80、在資產(chǎn)負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過0。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

【答案】：A

81、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

82、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名

義享有民事權利和承擔民事義務的人稱為（）。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

【答案】：B

83、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律

效果的是（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

84、在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：A

85、刑法所保護而先犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：C

86、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的

（）O

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

87、商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)

管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】：C

88、()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和

調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

89、()是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導

致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

【答案】：C

90、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

【答案】：B

91、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，

最適宜的匯款方式為()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

【答案】：A

92、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞

務的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上激。

A.市場

B.需求

C.結構

D.預期

【答案】：B

93、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證

責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

【答案】：A

94、按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的

是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

【答案】：C

95、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構“職業(yè)操守要求的

是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業(yè)競爭機構

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構紀律和規(guī)章制度

【答案】：D

96、在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。

A.知情權

B.管理方法變更權

C.收益權

D.解任權

【答案】：C

97、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列

說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

【答案】：B

98、下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

【答案】：D

99、資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

【答案】：B

100、（）是指由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀

行帶來損失的可能性。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

【答案】：B

10k露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，

注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)

務進行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信

息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管

物品交送銀行時先加以密封

D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物

品交送銀行后加以密封，并注明相關信息

【答案】：C

102、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其

他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風

險屬于（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】：D

103、下述規(guī)則中，屬于中國證監(jiān)會及其派出機構對股權投資基金業(yè)務

活動實施監(jiān)督管理的部門規(guī)章的是（）。

A.《私募投資基金募集行為管理辦法》

B.《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》

C.《私募投資基金信息披露管理辦法》

I）.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》

【答案】：D

104、以下關于生息賓產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等

指標的總稱

B.生息資產(chǎn)占比二（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查

銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收

益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

【答案】：C

105、（）是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。？?

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：D

106、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。

A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

【答案】：A

107.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

I）.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：C

108、在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈

現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管

理

B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)

模、結構、風險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公

司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

【答案】：C

109、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，

應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

【答案】：B

110、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確

定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為（）。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票

【答案】：C

111、國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.對所監(jiān)管的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要

求

【答案】：A

112、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

【答案】：B

113、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

114、信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

【答案】：B

115、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，

這里所說的“關系人”不包括（）

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

【答案】：B

116、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融

機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對

銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這

是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()O

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

117、商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效

滿足資金需求的風險稱為()。

A.財務風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.經(jīng)營風險

【答案】：B

118、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基

礎。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

【答案】：A

119、()表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期

限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

I).反轉(zhuǎn)收益率曲線

【答案】：B

120、在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額

的銀行被稱為（）

A.銀團牽頭行

B.銀團代理行

C.銀團管理行

D.銀團參加行

【答案】：A

121、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企

業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A

企業(yè)向銀行申請（）O

A.項目貸款承諾？

B.開立信貸證明

C.履約保函？

I）.借款保函

【答案】：C

122、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

【答案】：C

123、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

124、同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時，（）優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.質(zhì)權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

【答案】：A

125、在股權投資基金的募集與設立階段，不屬于律師提供的服務是

（）O

A.協(xié)助基金管理人設計基金的組織形式及內(nèi)部結構

B.根據(jù)基金管理人與基金投資者的商務安排，起草相關的基金法律文

件

C.勤勉審慎地對擬投資企業(yè)進行法律盡職調(diào)查，提交法律盡職調(diào)查報

告或法律意見書

D.協(xié)助完成基金管理人登記和基金備案工作，并根據(jù)需要出具相應的

法律意見書

【答案】：C

126、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職

責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C

127、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）o

A.責任邊界

B.組織架構

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

【答案】：C

128、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個

人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調(diào)查

C.相關人員關系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

129、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目

的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公亙

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

【答案】：B

130、基金管理人內(nèi)部控制構成要素中的內(nèi)部環(huán)境不包含（）

A.組識結構

B.員工道德素質(zhì)

C.內(nèi)控文化

D.風險控制

【答案】：D

13k建立功能強大、動態(tài)/交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行

風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管

理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

【答案】：C

132、()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時

間內(nèi)的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

I).風險限額

【答案】：B

133、下列()不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程。??

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

134、下列財產(chǎn)中，不得抵押的財產(chǎn)是()。

A.國有建設用地使用權

B.個人享有的房屋產(chǎn)權

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

135、下列關于定期存款的說法，不正確的是()o

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有

利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分

的利息到期支付

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

【答案】：C

136、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以

()為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

【答案】：D

137、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

【答案】：D

138、中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

【答案】：A

139、公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司戌立并取得（），依

照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

【答案】：C

140、商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行

風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C

141、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原

背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

【答案】：B

142、下列資產(chǎn)中，流動性最強的是()。

A.普通股票

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：D

143、政治風險不包括()

A.政權風險

B.法律風險

C.政局風險

D.對外關系風險

【答案】：B

144、下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是()。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

【答案】：D

145、銀行承兌匯票是以()為基礎的。

A.真實的商品交易

B.債權債務關系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

【答案】：A

146、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

【答案】：B

147、（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠

期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】：D

148、下列不屬于業(yè)務盡職調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.企業(yè)基本情況

B.管理團隊

C.風險分析

D.財務健康程度

【答案】：D

149、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權

人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產(chǎn)擔保債權總額的三

分之二以上。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

150、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是

（）O

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

【答案】：D

151、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財

產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)

部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

152、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

【答案】：A

153、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款

人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：A

154、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現(xiàn)為（）。

A.低負債經(jīng)營

B.合伙制經(jīng)營

C.自有資本較多

D.高負債經(jīng)營，自有資本較少

【答案】：D

155、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法

中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

156、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”

要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結構規(guī)避外匯風險

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯方案

【答案】：C

157、商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產(chǎn)是（）。

A.標準化理財投資

B.非標準化理財投資

C.組合投資

D.單一投資

【答案】：B

158、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的

局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

I）.審核手續(xù)繁瑣

【答案】：C

159、利率變化直接帶來的風險是（）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：A

160、影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

【答案】：B

161、下列關于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩

大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達

不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

【答案】：B

162、求取資本利潤率的財務指標不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負債

【答案】：D

163、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部

事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

【答案】：A

164、下列關于商業(yè)策行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是（）。

A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則

B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則

C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則

D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

【答案】：D

165、破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清?/p>

（）O

A.破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產(chǎn)債

權

B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資一普通破產(chǎn)債

權

C.普通破產(chǎn)債權一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一破產(chǎn)人所欠工

資

D.普通破產(chǎn)債權一破產(chǎn)人欠繳的稅款一破產(chǎn)人所欠社會保險費用

【答案】：A

166、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

【答案】：D

167、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是0。

A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險公司

【答案】：B

168、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途

使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)（）批準。

A.發(fā)行審核委員會

B.董事會

C.股東大會

D.證監(jiān)會

【答案】：C

169、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.投資理財顧問

【答案】：B

170、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管

處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

【答案】：B

171、商業(yè)銀行的流動性比例應不低于（）。

A.8%

B.20%

C.10%

D.25%

【答案】：D

172、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結算的只有

（）O

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

【答案】：C

173、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

174、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A

175、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管。甲

保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要

求的是（）。

A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管

B.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

C.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移

交就外出看病

D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

【答案】：B

176、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

【答案】：A

177、以下關于信托（契約）型基金的稅收，說法錯誤的是（）。

A.基金財產(chǎn)投資的相關稅收由基金份額持有人承擔

B.股權投資業(yè)務的信托（契約）型股權投資基金的稅收政策有待進一

步明確

C.《信托法》及相關部門規(guī)章中并沒有涉及信托產(chǎn)品的稅收處理問題

D.稅務機構出臺了關于信托稅收的統(tǒng)一規(guī)定

【答案】：D

178、付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權利義務關系屬于

（）O

A.票據(jù)關系

B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關系

C.民法上的票據(jù)關系

D.民法上的非票據(jù)關系

【答案】：B

179、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，

還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟資本

【答案】：C

180、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利

B.票據(jù)的權利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債

權

【答案】：A

181、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.內(nèi)部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業(yè)務部門

D.風險管理部門

【答案】：B

182、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些

風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人

員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：C

183、存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

【答案】：C

184、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

I）.證券公司間債券市場

【答案】：A

185、下列關于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。

A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B.本罪的主體是特殊主體

C.最高不可以判處無期徒刑

D.本罪主體包括自然人和單位

【答案】：A

186、商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計

銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.對公理財產(chǎn)品

C.保本理財產(chǎn)品

D.非保本理財產(chǎn)品

【答案】：B

187、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

【答案】：B

188、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按（）結息，每季度末

月的（）日為結息日，次日付息。

A.月度；15

B.季度；20

C月度;30

D.季度;31

【答案】：B

189、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是

（）O

A.調(diào)查失誤

B.評估不準

C.審查失誤

D.清收不力

【答案】：D

190、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：B

191、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶

是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：A

192、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都

可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

193、下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值

管理的核心指標的是（）。

A.風險調(diào)整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

【答案】：A

194、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

【答案】：C

195、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管

理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、（）。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

【答案】：D

196、中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

【答案】：A

197、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要

求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

【答案】：C

198、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是

()O

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

【答案】：D

199、商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

【答案】：D

200、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則

的要求協(xié)助對方尚事人履行其債務的履行原則屬于()。

A.實際履行原則

B.情勢變更

C.協(xié)作履行

D.全面履行

【答案】：C

201、下列關于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是()。

A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需

求

B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新

C.股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

【答案】：B

202、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)注牌流程第一階段是（）。

A.登記掛牌階段

B.決策改制階段

C.材料制作階段

D.反饋審核階段

【答案】：B

203、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于0起正式通過并實施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

I）.2007年2月

【答案】：D

204、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

205、委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托

人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進

行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

【答案】：C

206、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最

后年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣______o()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】：C

207、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

208、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算

賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民

銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息

的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：D

209、投資備忘錄，也稱()，通常由投資方提出，內(nèi)容一般包

括投資達成的條件、投資方建議的主要投資條款、保密條款以及排他

性條款。

A.I.II

B.I.III

C.II.III

D.II.IV

【答案】：D

210、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是

()。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

【答案】：D

211、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：D

212、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是()。

A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施

B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

【答案】：D

213、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有

任何控制力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

【答案】：C

214、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

I）.享有優(yōu)先認股權

【答案】：B

215、銀行風險是指泉行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，

而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預期收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】：B

216、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采

?。ǎ┑炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償

C.分散、消除、補償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補償

【答案】：B

217、金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動

的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

【答案】：C

218、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】：D

219、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三

大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

【答案】：D

220、商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重

點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務行為，下列不

A.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

【答案】：C

221、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一,

以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

【答案】：D

222、下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是0。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

223、信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他

行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

224、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）o

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

【答案】：D

225、目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

【答案】：C

226、公司開設離岸強行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

【答案】：D

227、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權自（）之日起設市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

228、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的

參與者

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動

【答案】：C

229、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于

（）O

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：A

230、中央銀行公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

【答案】：D

231、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)

銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

232、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

申請代客理財業(yè)務資格

D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的

協(xié)助

【答案】：C

233、金融市場的主體是（）。

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融工具

D.金融交易對象

【答案】：B

234、目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括

（）O

A.金融機構的設立行為

B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

【答案】：A

235、下列關于銀行清算業(yè)務的表述不正確