2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力考試題庫

第一部分單選題（300題）

1、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

2、目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】：C

3、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性

風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

【答案】：B

4、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）

A.風險管理部門

B.前臺業(yè)務部門

C.董事會和高級管理層

D.內部審計

【答案】：C

5、下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國

貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式

不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，

從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功

能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非

利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢

顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、

支付結算等業(yè)務

【答案】：A

6、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，

風險加權資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，

操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

I）.8%

【答案】：C

7、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定

期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。

存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的

10000元的利息是（）。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

【答案】：B

8、關于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

【答案】：C

9、根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是

（）O

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

【答案】：C

10、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律

效果的是（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

11、下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

【答案】：A

12、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

【答案】：D

13、馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可

獲得（）萬元個人汽車貸款。

A.20萬

B.30萬

C.40萬

D.50萬

【答案】：C

14、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C80萬元

D.100萬元

【答案】：B

15、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

【答案】：D

16、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

（）和臨闿存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

【答案】：A

17、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

18、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

【答案】：B

19、對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機

構改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公亙

C.中國投資有限責任公司

D.中央?yún)R金投資有限責任公司

【答案】：C

20、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.存款準備金

D.貼現(xiàn)率

【答案】：B

21、按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的

是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

【答案】：C

22、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

23、實踐中，（）是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。

A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款

B.以高于法定基準利率吸收存款

C.以高于法定基準利率發(fā)放貸款

D.以低于法定基準利率吸收存款

【答案】：B

24、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

【答案】：B

25、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.個人理財產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

26、下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結單位存款的說法，正確的是（）。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

B.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結期限屆滿后予以

糾正

C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業(yè)銀行有權自行

辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次凍結期限不超過6個月

D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決

定是否解凍

【答案】：A

27、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

28、公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

29、關于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是（）。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，

該銀行必須認購

B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具

C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金

D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模

【答案】：B

30、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承

擔責任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

【答案】：B

31、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作

的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

32、中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

【答案】：D

33、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

【答案】：D

34、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證

責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

【答案】：A

35、久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的

加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

36、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：B

37、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的,

是犯罪中止

【答案】：B

38、根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市

場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內大型銀行應當（）的計量模

型。

A.首先開發(fā)信用風險、操作風險

B.首先開發(fā)信用風險、市場風險

C.首先開發(fā)市場風險、操作風險

D.同時開發(fā)三大風險

【答案】：B

39、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完

善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社

區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補

關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.零售

【答案】：D

40、下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

（）o

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

【答案】：A

41、下列選項中，不符合有限責任公司股東人數(shù)的是()。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

【答案】：D

42、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行

某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該

貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】：B

43、李某是農(nóng)村信樂社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成()。

A.貪污罪

B.職務侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

【答案】：D

44、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()o

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉換債券

C.貸款出售

I）.吸收存款

【答案】：D

45、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

46、以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：C

47、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是

（）O

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直

接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有

【答案】：A

48、中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致()。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應量減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

【答案】：B

49、在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有

()O

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

【答案】：C

50、公民之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟是()。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

【答案】：C

51、商業(yè)銀行在我國境內不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】：D

52、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長

為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：C

53、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】：A

54、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及

時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職

責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內控文化

【答案】：B

55、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應該達到（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】：D

56、下列關于股權投資基金合格投資者的說法中，錯誤的是

（）O

A.投資于單只股權投資基金的金額不低于100萬元

B.對個人投資者，要求其金融資產(chǎn)不低于300萬元

C.對于單位投資者，要求其凈資產(chǎn)不低于1000萬元

D.對個人投資者，要求其最近1年個人收入不低于50萬元

【答案】：D

57、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，

這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

【答案】：A

58、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標

價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

【答案】：A

59、下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文

件構成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督

管理的目標、原則和職責

【答案】：B

60、關于抵押的說法，正確的是（）。

A.債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押

【答案】：A

61、下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行

成本，一般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高

D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投

資者，一股要溢價發(fā)行

【答案】：B

62、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

【答案】：C

63、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感

性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】：D

64、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供原材料供應。企業(yè)乙若擔心

企業(yè)甲因不能如期提供原材料而給自己的生產(chǎn)造成損失，可以要求企

業(yè)甲向銀行申請（）。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.借款保函

D.履約保函

【答案】：D

65、誠信申貸的內容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款中清材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

【答案】：C

66、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以

規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利

率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：A

67、下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是（）。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信

息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進

行保管

【答案】：D

68、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（）。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

I）.銀行信用

【答案】：B

69、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險,

這是（）的含義。

A.買者自負

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負

D.風險自擔

【答案】：A

70、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

71、股權投資基金管理人組織結構應當權責分明、相互制約，這是內

部控制制度（）的要求。

A.獨立性原則

B.全面性原則

C.成本效益原則

D.相互制約原則

【答案】：D

72、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

【答案】：B

73、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，

直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為（）

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

【答案】：B

74、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

75、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

【答案】：D

76、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借

貸

B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隧資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基

準利率之一

【答案】：B

77、商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】：D

78、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是

()O

A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與不良貸款新發(fā)生額的比值

C.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值

【答案】：A

79、()不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產(chǎn)調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

【答案】：D

80、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是

()O

A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行先從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

【答案】：D

81、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客

戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】：A

82、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼

現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質

【答案】：D

83、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

【答案】：D

84、衡量通貨膨脹最常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

【答案】：A

85、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制

度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

【答案】：A

86、下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出

限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職

和不稱職

【答案】：D

87、“二八定律”是指（）

A.占比為80%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

【答案】：D

88、股權投資基金會計核算的內容主要包括（)O

A.I、II、III、IV

B.I、山、IV

C.I、IkIII

I).II、in、iv

【答案】：B

89、國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.對所監(jiān)管的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度要

求

【答案】：A

90、我國主管利率的有權機關是（）。

A.財政部

B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

【答案】：D

91、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

【答案】：A

92、對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是（）

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

【答案】：A

93、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的

風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）

的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.誠實信用

D.保護商業(yè)與客戶隱私

【答案】：C

94、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

【答案】：A

95、金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

96、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取

的存款是（）。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

【答案】：D

97、下列不屬于融資類保函的是（）。

A.有價證券保付保函

B.借款保函

C.經(jīng)營租賃保函

D.延期付款保函

【答案】：C

98、下列關于票據(jù)的寫法中，正確的是（）。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整

D.大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整

【答案】：A

99、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣,

風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

【答案】：A

100、公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

10k出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是

（）O

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：D

102、我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨

額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗

錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

【答案】：B

103、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

【答案】：D

104、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶

要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.盡力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

【答案】：A

105、債務人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

【答案】：D

106、合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

【答案】：C

107、下列關于股權沒資基金財務會計報告的說法，錯誤的是

（）O

A.由股權投資基金管理人負責編制

B.4分為年度、半年度財務會計報告

C.包括資產(chǎn)負債表、利潤表等會計報表

D.基金募集者對財務報告相關內容進行復核

【答案】：D

108、用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是（）。

A.流動性覆蓋率二流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流量X100%

B.流動性覆蓋率二合珞優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%

C.流動性覆蓋率二流動性資產(chǎn)/商業(yè)銀行總資產(chǎn)

D.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/商叱銀行總資產(chǎn)

【答案】：B

109、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是

（）O

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

【答案】：A

110、以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

【答案】：D

11k下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務的具體內容的

是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質服務

D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

【答案】：B

112、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

【答案】：C

113、中國人民銀行艱據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建

議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回

復。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

114、建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度不包括()

A.合規(guī)績效考核制度

B.合規(guī)問責制度

C.誠信舉報制度

D.加強內部員工管理制度

【答案】：D

115、下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是()o

A.處置階段

B.融合階段

C.分散階段

I）.培植階段

【答案】：A

116、關于存款業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構存款

C.存款是銀行對存款人的負債

D.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

【答案】：B

117.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包

括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

I）.市場績效

【答案】：C

118、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可

疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

119、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于

()O

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：A

120、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信

用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改

組措施屬于銀行業(yè)金融機構的()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

【答案】：A

12k下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是()o

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

122、下列關于匯率的表述，不正確的是()。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.82為

直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USDL49為間

接標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，

匯率升高表示本國貨幣升值

【答案】：D

123、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元,

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3

億元，可疑類貸款先1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是

()O

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

124、當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是

()O

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

【答案】：D

125、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，()。

A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不

必再答復客戶

C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

【答案】：A

126、一般來說，經(jīng)濟處于（）階段時，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比

較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】：A

127、貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。

（）,貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

I）.2013年10月

【答案】：D

128、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律

關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：C

129、公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

130、下列關于信民卡的表述，錯誤的是（）。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

【答案】：C

131、從支出角度計第GDP,私人購買的住房支出屬于0。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

I）.凈出口

【答案】：C

132、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

【答案】：B

133、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

【答案】：C

134、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

【答案】：B

135、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

【答案】：D

136、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，（）是指銀行的債權人或所有者，借

助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督

和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手

段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

【答案】：D

137、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】：A

138、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損

失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權（）

以上的股東，可以請求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：A

139、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：C

140、金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

141、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD

光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

【答案】：C

142、見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起()不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

【答案】：D

143、單位因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是

()o

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：C

144、在存期內遇有利率調整，定期存款按存單()掛牌公告的相

應定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結息日

D.支取日

【答案】：B

145、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。

A.境內機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位開立外匯賬戶不受管制

C.境內機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

【答案】：A

146、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應

當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

I）.市場風險

【答案】：A

147、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.3%

D.5%

【答案】：A

148、商業(yè)銀行內部建制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、

風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行

內部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

【答案】：D

149、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

150、下列關于職務侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A.犯罪對象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

【答案】：B

151、（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動限額

C.風險限額

D.止損限額

【答案】：D

152、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

【答案】：A

153、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

154、持有期收益率的計算公式為（）。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率二（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

【答案】：B

155、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是

（）組織架構。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制

【答案】：A

156、我國加入世界貿(mào)易組織過渡斯結束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

【答案】：D

157、中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

【答案】：A

158、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

【答案】：D

159、（）是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

【答案】：C

160、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法

中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

161、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成

()O

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

162、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是()o

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

【答案】：C

163、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領導協(xié)會開展日常工

作的機構是()。

A.理事會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】：A

164、時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

【答案】：A

165、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

166、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

【答案】：B

167、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原貝晨

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

【答案】：B

168、在定期存款中，最典型的代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】：A

169、()是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

【答案】：B

170、下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務的是()。

A.個人住房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款

【答案】：D

171、()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

【答案】：B

172、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲取手續(xù)費收入

B.與借款人商定貸款條件

C.獲取利息收入

D.承擔貸款風險

【答案】：A

173、銀行本票的提示付款期限為（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

174、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內幕信息”的規(guī)定，銀

行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

【答案】：B

175、在個人消費額度貸款時，質押額度一段不超過借款人提供的質押

權利憑證票面價值的（）。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

【答案】：C

176、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的

()O

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

177、內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦

業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的()原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：C

178、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

【答案】：A

179、銀監(jiān)會對發(fā)生，'言用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為

()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

180、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為（）。

A.會員大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.秘書處

【答案】：D

181、下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

182、風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

【答案】：B

183、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

【答案】：C

184、銀行卡根據(jù)結算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙（多）幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

185、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

I）.效力待定合同

【答案】：B

186、下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因為生活需要，張三向李四借款1000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業(yè)設立儲蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財務公司向周圍群眾吸收存款

【答案】：A

187、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】：B

188、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行

超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中,

中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

189、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構“職業(yè)操守要求的

是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業(yè)競爭機構

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構紀律和規(guī)章制度

【答案】：D

190、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確

的是（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

【答案】：B

191、貸后管理的主要內容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

【答案】：D

192、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算

賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：D

193、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是

（）O

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行

職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

【答案】：C

194、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影

響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常

經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定

損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

195、我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風險性

【答案】：A

196、假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0.5元,

則該股票的市盈率%（）O

A.6

B.12

C.20

D.24

【答案】：D

197、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.結構型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進型通貨膨脹

D.工資推進型通貨膨脹

【答案】：C

198、下列屬于商業(yè)策行托管業(yè)務的是（)o

A.代收代付業(yè)務

B.跟單托收

C.委托貸款業(yè)務

D.企業(yè)年金基金托管

【答案】：D

199、（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)

組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

【答案】：C

200、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）o

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

【答案】：A

201、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內

部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，

該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

【答案】：D

202、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

【答案】：D

203、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

【答案】：C

204、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是

（）O

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務

B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉

D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來

【答案】：A

205、下列屬于我國貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：D

206、在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。

A.單一企業(yè)法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.公司法人

D.機關法人

【答案】：C

207、商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重

點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務行為，下列不

A.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

【答案】：C

208、我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

209、在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資

金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價

值和較高流動性的標準化金融工具是（）。

A.混合理財投資

B.非標準化理財投資

C.標準化理財投資

D.衍生品理財投資

【答案】：C

210、根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列

交易中屬于應當報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權力機關的

B.單位銀行賬戶之恒單筆轉賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之恒單筆轉賬100萬人民幣

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

【答案】：D

211,采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

【答案】：B

212、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.擔保人

B.債務人

C.債權人

D.人民法院

【答案】：B

213、（）負責對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.審計部門

D.監(jiān)事會

【答案】：B

214、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】：D

215、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

【答案】：B

216、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行

根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】：D

217、在未來一段時間內，一定置信度下，根行承擔的風險可能超出預

期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

【答案】：B

218、（）以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關

聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組

合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產(chǎn)負債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負債組合管理

D.資產(chǎn)負債計劃管理

【答案】：A

219、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和

抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內容不包括OO

A.保證人的償還能力

B.實現(xiàn)抵押權的可行性

C.抵押物的權屬和價值

D.保證人與借款人的關系

【答案】：D

220、在銀行組織架物的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利

潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,

而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

221、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是()。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

【答案】：D

222、聲譽風險管理的流程不包括()o

A.聲譽風險識別

B.監(jiān)測和報告

C.結果跟蹤

I).聲譽風險評估

【答案】：C

223、()不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持

B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧?/p>

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務網(wǎng)絡，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)

務不良貸款容忍度

【答案】：C

224、按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具,

下列屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購協(xié)議

C.餛行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：A

225、以下關于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤的

是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于150%

【答案】：D

226、標志著我國放棄了計劃經(jīng)濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨

幣發(fā)行與信貸發(fā)放%一體的大一統(tǒng)銀行體制，實行了與商品經(jīng)濟發(fā)展

相適應的中央銀行體制的是()

A.中國人民銀行的成立

B.中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸和

儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行

C.第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國

人民銀行法》

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立

【答案】：B

227、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()o

A.責任邊界

B.組織架構

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

【答案】：C

228、()是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

229、下列關于同業(yè)喬借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

【答案】：C

230、關于股權投資基金被投資企業(yè)的股權回購，下列說法錯誤的是

()O

A.當股權投資基金管理人認為所投資企業(yè)效益未達預期，可根據(jù)投資

協(xié)議要求被投資企業(yè)股東回購股權

B.當被投資企業(yè)股東對企業(yè)未來的潛力看好，考慮到基金結股可能帶

來的喪失企業(yè)獨立性等問題，可以通過協(xié)商主動回購股權投資基金持

有的股權

C.回購雙方根據(jù)協(xié)商形成的股權回購協(xié)議進行交割

D.變更登記事項涉及修改公司章程的，應當向基金業(yè)協(xié)會提交修改后

的公司章程或者公H章程修正案

【答案】：D

231、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是

()O

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】：C

232、()是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失

和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

【答案】：D

233、銀行本票的提示付款期限為()。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

【答案】：A

234、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風

險由客戶承擔，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是

()o

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】：A

235、在計劃制訂與團隊組建階段，股權投資基金應準備一份盡職調查

清單。關于盡職調查清單的作用，說法不正確的是（）。

A.劃定盡職調查范圍和重點，使盡職調查及編寫調查報告工作有序進

行

B.給目標公司準備與協(xié)調的時間

C.提高進場后的工作效率

D.促進投資循環(huán)，保持資金流動性

【答案】：D

236、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

【答案】：A

237、按是否向發(fā)卡啜行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準貸記卡

【答案】：A

238、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C

239、下列關于商業(yè)強行備用信用證的表述。正確的是()o

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

【答案】：B

240、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A.金融債是在銀行同市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

【答案】：B

241、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的