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2025國考營(yíng)口市保險(xiǎn)監(jiān)管崗位申論模擬題及答案第一題(歸納概括題·15分)題目要求:某市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近期開展“保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”專項(xiàng)調(diào)研,收集到部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門及消費(fèi)者的反饋意見。請(qǐng)根據(jù)給定材料,歸納概括消費(fèi)者反映的主要問題及行業(yè)存在的突出問題,每方面不超過150字。材料(節(jié)選):1.消費(fèi)者A反映:“購買保險(xiǎn)時(shí),銷售人員口頭承諾高收益,但合同條款卻寫明較低預(yù)期利率,理賠時(shí)又以‘免責(zé)條款’為由拒絕賠付?!?.機(jī)構(gòu)B坦言:“部分中小保險(xiǎn)公司合規(guī)意識(shí)薄弱,為搶占市場(chǎng)違規(guī)承諾‘保本保息’,導(dǎo)致償付能力不足。”3.監(jiān)管人員C指出:“營(yíng)口地區(qū)車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)激烈,部分機(jī)構(gòu)通過‘陰陽合同’變相降價(jià),擾亂市場(chǎng)秩序?!?.消費(fèi)者D投訴:“退保時(shí)被收取高額手續(xù)費(fèi),且客服響應(yīng)緩慢,維權(quán)成本高?!?.行業(yè)協(xié)會(huì)E建議:“應(yīng)強(qiáng)化從業(yè)人員培訓(xùn),但現(xiàn)有監(jiān)管措施對(duì)代理人的管控力度不夠。”第二題(提出對(duì)策題·25分)題目要求:假設(shè)你作為營(yíng)口市保險(xiǎn)監(jiān)管局工作人員,針對(duì)第一題反映的問題,提出3條切實(shí)可行的監(jiān)管對(duì)策,并簡(jiǎn)要說明理由。每條對(duì)策不少于100字。第三題(應(yīng)用文寫作題·30分)題目要求:以營(yíng)口市保險(xiǎn)監(jiān)管局名義,起草一封致全市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示函,要求內(nèi)容包括:分析當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、提出合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求、明確監(jiān)管舉措。字?jǐn)?shù)不少于400字。第四題(文章論述題·30分)題目要求:結(jié)合營(yíng)口市保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際,論述“監(jiān)管科技(RegTech)在保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)監(jiān)管中的價(jià)值與應(yīng)用前景”。要求觀點(diǎn)明確、論據(jù)充分,字?jǐn)?shù)不少于600字。參考答案及解析第一題(歸納概括題·15分)消費(fèi)者反映的主要問題(150字以內(nèi)):消費(fèi)者主要反映銷售誤導(dǎo)(口頭承諾與合同不符)、理賠難(免責(zé)條款濫用)、退保成本高(手續(xù)費(fèi)過高、客服響應(yīng)慢)等問題。部分消費(fèi)者遭遇“陰陽合同”變相降價(jià),維權(quán)渠道不暢。行業(yè)存在的突出問題(150字以內(nèi)):行業(yè)突出問題包括:中小機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)薄弱,違規(guī)承諾高收益導(dǎo)致償付能力不足;車險(xiǎn)市場(chǎng)“價(jià)格戰(zhàn)”擾亂秩序;代理人管控不力,培訓(xùn)監(jiān)管缺失;監(jiān)管科技應(yīng)用不足,難以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)違規(guī)行為。解析:1.歸納邏輯:分為“消費(fèi)者問題”和“行業(yè)問題”兩板塊,緊扣材料主旨。2.語言精煉:避免冗余表述,如將多個(gè)案例合并同類項(xiàng)(如銷售誤導(dǎo)、理賠難)。3.要點(diǎn)覆蓋:涵蓋材料中的關(guān)鍵信息(如“免責(zé)條款”“陰陽合同”“償付能力”)。第二題(提出對(duì)策題·25分)對(duì)策一:強(qiáng)化銷售行為監(jiān)管,規(guī)范信息披露理由:材料中消費(fèi)者投訴多為銷售誤導(dǎo),根源在于信息不對(duì)稱。可通過“雙錄”制度(錄音錄像存證)、合同標(biāo)準(zhǔn)化(簡(jiǎn)化免責(zé)條款表述)、從業(yè)人員資質(zhì)分級(jí)(嚴(yán)控代理人口頭承諾)等手段,確保消費(fèi)者知情權(quán)。營(yíng)口地區(qū)車險(xiǎn)亂象也需以此切入,杜絕“陰陽合同”。對(duì)策二:建立償付能力動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制理由:中小機(jī)構(gòu)違規(guī)擴(kuò)張易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。建議聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)平臺(tái),對(duì)保費(fèi)收入、賠付支出、準(zhǔn)備金率等指標(biāo)進(jìn)行月度預(yù)警,對(duì)償付能力不足的機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管(如限制業(yè)務(wù)范圍)。營(yíng)口地區(qū)可試點(diǎn)“償付能力紅黃牌”制度,倒逼機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)策三:完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系理由:退保糾紛反映維權(quán)機(jī)制滯后??稍O(shè)立“保險(xiǎn)糾紛快速調(diào)解中心”,引入第三方仲裁;對(duì)“手續(xù)費(fèi)過高”問題,明確退保成本上限(如不超過已交保費(fèi)5%);推廣在線投訴平臺(tái),縮短響應(yīng)時(shí)間。協(xié)會(huì)E的建議也印證了體系建設(shè)的必要性。解析:1.對(duì)策針對(duì)性:每條對(duì)策對(duì)應(yīng)第一題問題,如“銷售誤導(dǎo)”對(duì)應(yīng)對(duì)策一。2.可行性:結(jié)合營(yíng)口實(shí)際(如“償付能力紅黃牌”試點(diǎn)),避免空泛建議。3.邏輯支撐:每條包含“問題—措施—理由”鏈條,如“償付能力不足”→“動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)”→“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”。第三題(應(yīng)用文寫作題·30分)風(fēng)險(xiǎn)提示函(示例)營(yíng)口市保險(xiǎn)監(jiān)管局關(guān)于強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu):當(dāng)前,我市保險(xiǎn)市場(chǎng)存在銷售誤導(dǎo)、償付能力不足、價(jià)格戰(zhàn)擾亂秩序等風(fēng)險(xiǎn)。部分機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額,違規(guī)承諾高收益、變相降價(jià),甚至縱容代理人違規(guī)操作。為維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定,現(xiàn)就合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出以下要求:一、嚴(yán)守銷售底線。杜絕“口頭承諾與合同不符”行為,確保條款透明;代理人口頭承諾需經(jīng)機(jī)構(gòu)審核存檔。二、夯實(shí)償付基礎(chǔ)。不得以違規(guī)手段擴(kuò)張業(yè)務(wù),季度報(bào)送償付能力報(bào)告,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施“一機(jī)構(gòu)一策”監(jiān)管。三、規(guī)范價(jià)格行為。車險(xiǎn)價(jià)格不得低于成本線,嚴(yán)禁“陰陽合同”,違者列入重點(diǎn)關(guān)注名單。我局將聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)開展合規(guī)檢查,對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)公開曝光。請(qǐng)各機(jī)構(gòu)立即自查整改,逾期未落實(shí)的,將依法從嚴(yán)處罰。特此通知。營(yíng)口市保險(xiǎn)監(jiān)管局2025年X月X日解析:1.格式規(guī)范:采用公文標(biāo)準(zhǔn)格式,標(biāo)題明確、主體分條。2.問題導(dǎo)向:直接回應(yīng)材料中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(如“價(jià)格戰(zhàn)”“償付能力”)。3.監(jiān)管權(quán)威:結(jié)合“公開曝光”“依法處罰”等強(qiáng)制措施,體現(xiàn)監(jiān)管決心。第四題(文章論述題·30分)監(jiān)管科技在保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)監(jiān)管中的價(jià)值與應(yīng)用前景營(yíng)口市保險(xiǎn)市場(chǎng)正從粗放式發(fā)展轉(zhuǎn)向精細(xì)化監(jiān)管,監(jiān)管科技(RegTech)成為破解合規(guī)難題的關(guān)鍵工具。其價(jià)值體現(xiàn)在:1.提升監(jiān)測(cè)效率:通過大數(shù)據(jù)分析,實(shí)時(shí)追蹤保費(fèi)流向、理賠異常等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如運(yùn)用AI識(shí)別“高傭金代理人”違規(guī)行為,較傳統(tǒng)抽查效率提升80%。2.降低監(jiān)管成本:自動(dòng)化流程可減少人工審核90%以上,營(yíng)口地區(qū)試點(diǎn)顯示,合規(guī)檢查時(shí)間縮短至3天。3.強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù):區(qū)塊鏈存證合同,確保理賠時(shí)條款不可篡改;智能客服7×24小時(shí)解答疑問,糾紛解決周期從30天壓縮至5天。應(yīng)用前景方面,可拓展“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn),允許機(jī)構(gòu)在可控范圍內(nèi)測(cè)試創(chuàng)新產(chǎn)品(如健康險(xiǎn)智能核保),同時(shí)建立“黑名單”共享機(jī)制,聯(lián)合稅務(wù)、公安等部門打擊欺詐。未來需推動(dòng)監(jiān)管數(shù)據(jù)與行業(yè)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通,構(gòu)建“智能風(fēng)控生態(tài)”。解析:1.緊扣地域:以營(yíng)口市場(chǎng)為背景,結(jié)合“車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)”“
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