2025國考大連金融監(jiān)管局申論綜合分析高分筆記一、概念理解題（共2題，每題10分）題目1（10分）：請解釋“金融監(jiān)管科技”（FinTechRegulation）的內(nèi)涵，并結(jié)合大連市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析其在提升監(jiān)管效能方面的作用機制。答案1：金融監(jiān)管科技（FinTechRegulation）是指利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、市場行為及風險進行實時監(jiān)控、智能分析和有效干預(yù)的監(jiān)管模式。其核心在于通過技術(shù)賦能，實現(xiàn)監(jiān)管流程的自動化、精準化和前瞻性。大連市作為東北地區(qū)重要的金融中心，近年來在金融科技領(lǐng)域發(fā)展迅速，涌現(xiàn)出一批以區(qū)塊鏈、智能投顧為代表的企業(yè)。例如，大連某區(qū)塊鏈技術(shù)公司開發(fā)的分布式信用評估系統(tǒng)，通過整合企業(yè)多維度數(shù)據(jù)，有效降低了中小企業(yè)融資門檻，同時為監(jiān)管部門提供了透明的信用監(jiān)控工具。這種技術(shù)手段的應(yīng)用，不僅提升了金融服務(wù)的普惠性，也為監(jiān)管機構(gòu)提供了更高效的風險識別途徑。具體而言，金融監(jiān)管科技的作用機制體現(xiàn)在以下方面：1.數(shù)據(jù)驅(qū)動監(jiān)管：通過技術(shù)手段整合金融機構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、市場交易數(shù)據(jù)及社會信用數(shù)據(jù)，構(gòu)建動態(tài)風險監(jiān)測模型，實現(xiàn)風險的早期預(yù)警和精準干預(yù)。2.智能執(zhí)法：利用機器學習算法自動識別異常交易行為，減少人工核查成本，提高監(jiān)管效率。例如，大連某銀行引入的智能反欺詐系統(tǒng)，在實時交易監(jiān)控中準確識別出95%以上的可疑交易。3.協(xié)同監(jiān)管平臺：通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)跨部門、跨機構(gòu)的數(shù)據(jù)共享，打破監(jiān)管信息孤島，提升監(jiān)管合力。然而，大連市的金融監(jiān)管科技仍面臨數(shù)據(jù)安全、技術(shù)標準不統(tǒng)一等挑戰(zhàn)，需進一步推動政策與技術(shù)的融合創(chuàng)新。題目2（10分）：請闡釋“綠色金融”的核心要義，并分析大連市發(fā)展綠色金融對實現(xiàn)“雙碳”目標的現(xiàn)實意義。答案2：綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約等經(jīng)濟活動提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，其核心要義在于將環(huán)境因素納入金融決策，推動經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。大連市作為東北老工業(yè)基地，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏重，能源消耗量大，實現(xiàn)“雙碳”目標任務(wù)艱巨。發(fā)展綠色金融是關(guān)鍵路徑之一：1.引導資金流向：通過綠色信貸、綠色債券等工具，將金融資源精準投向新能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域。例如，大連某新能源企業(yè)通過發(fā)行綠色債券，融資建設(shè)海上風電項目，推動能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2.降低環(huán)境風險：金融機構(gòu)通過環(huán)境風險評估，避免對高污染項目的資金支持，倒逼企業(yè)綠色升級。3.促進技術(shù)創(chuàng)新：綠色金融激勵企業(yè)研發(fā)低碳技術(shù)，如大連某環(huán)?？萍脊疽颢@得綠色基金支持，成功研發(fā)出高效碳捕集技術(shù)。然而，大連市的綠色金融仍存在產(chǎn)品體系不完善、信息披露不充分等問題，需加強政策引導和標準建設(shè)。二、問題分析題（共2題，每題15分）題目3（15分）：當前，大連市金融科技企業(yè)發(fā)展面臨哪些監(jiān)管挑戰(zhàn)？請結(jié)合實際案例，分析其根源并提出對策建議。答案3：大連市金融科技企業(yè)雖發(fā)展迅速，但監(jiān)管挑戰(zhàn)突出，主要體現(xiàn)在以下方面：問題表現(xiàn)：1.監(jiān)管規(guī)則滯后：如某區(qū)塊鏈公司因跨境業(yè)務(wù)涉及數(shù)據(jù)監(jiān)管模糊，遭遇合規(guī)難題。2.創(chuàng)新與風險平衡難：某智能借貸平臺因風控模型算法不透明，引發(fā)消費者投訴。3.跨部門協(xié)調(diào)不足：金融科技監(jiān)管涉及央行、金融監(jiān)管局、網(wǎng)信辦等多個部門，政策協(xié)同性弱。根源分析：1.技術(shù)迭代快于監(jiān)管更新：金融科技企業(yè)采用的技術(shù)（如去中心化金融DeFi）缺乏明確監(jiān)管框架。2.地方監(jiān)管能力有限：大連市金融監(jiān)管局對新興技術(shù)理解不足，難以制定針對性政策。3.企業(yè)合規(guī)意識薄弱：部分企業(yè)為搶占市場忽視數(shù)據(jù)安全，如某企業(yè)因未加密用戶數(shù)據(jù)被處罰。對策建議：1.建立技術(shù)監(jiān)管沙盒：允許企業(yè)有限度測試創(chuàng)新產(chǎn)品，監(jiān)管機構(gòu)同步完善規(guī)則。2.強化跨部門協(xié)作：成立金融科技監(jiān)管協(xié)調(diào)小組，統(tǒng)一數(shù)據(jù)監(jiān)管標準。3.推動行業(yè)自律：鼓勵協(xié)會制定技術(shù)倫理規(guī)范，如大連區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟可牽頭制定數(shù)據(jù)安全標準。題目4（15分）：近年來，大連市普惠金融覆蓋面擴大，但部分小微企業(yè)仍存在融資難問題。請分析原因，并提出優(yōu)化路徑。答案4：大連市普惠金融雖取得進展，但小微企業(yè)融資難問題仍存，原因如下：問題表現(xiàn)：1.信用評估體系不完善：傳統(tǒng)銀行依賴財務(wù)報表，難以覆蓋缺乏抵押物的輕資產(chǎn)企業(yè)。2.融資成本高：某制造業(yè)小微企業(yè)反映，綜合融資成本達15%，遠超行業(yè)水平。3.金融產(chǎn)品同質(zhì)化：銀行信貸產(chǎn)品單一，未針對小微企業(yè)定制化需求。根源分析：1.信息不對稱：企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)不透明，銀行難以準確評估風險。2.政策落地偏差：某普惠政策因地方執(zhí)行力度不足，部分企業(yè)未受益。3.中介服務(wù)缺位：缺乏專業(yè)的擔保機構(gòu)和財務(wù)顧問，企業(yè)融資渠道窄。優(yōu)化路徑：1.引入替代性數(shù)據(jù)：推廣“信易貸”模式，將納稅、水電等數(shù)據(jù)納入信用評估。2.降低融資門檻：鼓勵銀行開發(fā)“隨借隨還”的短期信貸產(chǎn)品。3.發(fā)展地方金融組織：支持村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)，如大連某村鎮(zhèn)銀行通過“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融”模式，幫助農(nóng)戶融資。三、對策建議題（共1題，20分）題目5（20分）：為推動大連市綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，請?zhí)岢鼍唧w措施，并說明其可行性。答案5：推動大連市綠色金融高質(zhì)量發(fā)展需從政策、市場、技術(shù)三方面發(fā)力：具體措施：1.政策激勵：-對綠色債券發(fā)行企業(yè)給予稅收減免，如參考深圳“綠色信貸專項獎勵”政策。-設(shè)立市級綠色發(fā)展基金，首期規(guī)模10億元，吸引社會資本參與。2.市場創(chuàng)新：-推動大連商品交易所開發(fā)碳期貨品種，增強碳價發(fā)現(xiàn)功能。-鼓勵銀行發(fā)行“碳中和”主題理財產(chǎn)品，如大連某銀行已推出“綠色主題理財產(chǎn)品”。3.技術(shù)賦能：-建設(shè)綠色項目碳排放監(jiān)測平臺，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實時追蹤減排效果。-支持高校與企業(yè)合作研發(fā)綠色金融標準，如大連理工大學可牽頭制定“綠色項目評估指南”?？尚行苑治觯?.政策可行性：大連市已出臺《碳達峰實施方案》，政策基礎(chǔ)扎實。2.市場可行性：本地綠色企業(yè)（如大連石化）已參與綠色債券發(fā)行，市場接受度高。3.技術(shù)可行性：本地已建成多個智慧環(huán)保項目，技術(shù)儲備充足。答案解析答案1解析：金融監(jiān)管科技的核心是技術(shù)驅(qū)動監(jiān)管，而非簡單應(yīng)用技術(shù)。大連案例需結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)特點（如區(qū)塊鏈、金融科技企業(yè)），避免泛泛而談。答題結(jié)構(gòu)建議分“概念解釋—作用機制—大連實踐—挑戰(zhàn)建議”四部分，邏輯需清晰。答案2解析：綠色金融需緊扣“雙碳”目標，大連案例可結(jié)合本地重工業(yè)背景，說明綠色金融如何推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。注意區(qū)分“綠色信貸”與“綠色債券”的適用場景，避免混淆。答案3解析：監(jiān)管挑戰(zhàn)題需突出“新問題+舊問題”的混合性，案例要具體（如某企業(yè)實際困境）。對策建議需體現(xiàn)“地方特色”，如大連的金融科技產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。答案4解析：普惠金融題需分“現(xiàn)狀—原因—對策”三部分，對策要可操作（如“信易貸”“村鎮(zhèn)銀行