11云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)課程第九講損害補償原則汽車保險12云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程一、損害補償原則損害補償原則是指風(fēng)險事故發(fā)生后，保險人在其責任范圍內(nèi)，對被保險人保險標的遭受的實際損失進行補償?shù)脑瓌t。3云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程損失補償原則是指當保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。4云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程通過補償，使被保險人的保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。這是因為保險的作用在于補償損失，而不能讓一些人因投保而獲利，否則就會帶來嚴重的道德風(fēng)險和騙保行為。5云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程如果保險能夠給被保險人帶來額外的利益，就可能導(dǎo)致個別不法之徒故意制造保險事故，以此謀取好處，誘發(fā)道德風(fēng)險，為社會帶來新的危害和不穩(wěn)定因素。6云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程因而，所確定的“保險人支付的賠償限額不應(yīng)該超過被保險人的實際損失”的損失補償原則，可有效地杜絕保險上的投機和不法行為，防范道德風(fēng)險的發(fā)生。7云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程二、損害補償?shù)南拗茥l件1.以實際損失為限在補償性保險合同中，保險標的遭受損失后，保險賠償以被保險人所遭受的實際損失為限，全部損失全部賠償，部分損失部分賠償。8云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程2.以保險金額為限保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。賠償金額只能低于或等于保險金額而不能高于保險金額。因為保險金額是以被保險人已收取的保費為條件確定的保險最高責任限額，超過這個限額將使保險人處于不平等地位。即使發(fā)生通貨膨脹，仍以保險金額為限。9云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程3.以保險利益為限保險人的賠償以被保險人所具有的保險利益為前提條件和最高限額。被保險人所得的賠償以其對受損保險標的的保險利益為最高限額。財產(chǎn)保險中，如果保險標的受損時財產(chǎn)權(quán)益已經(jīng)全部轉(zhuǎn)讓，則被保險人無權(quán)索賠；如果受損時保險財產(chǎn)已轉(zhuǎn)讓，則被保險人對已轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)損失無索賠權(quán)。10云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程三、損害補償?shù)呐缮瓌t

1.代位原則

2.分攤原則11云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程1.代位原則代位原則是損失補償原則的派生原則。保險的代位，指的是保險人取代被保險人的求償權(quán)和對標的的所有權(quán)。12云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程代位原則是指保險人依照法律或保險合同的約定，對被保險人遭受的損失進行賠償后，依法取得向?qū)p失負有責任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險人對保險標的的所有權(quán)。13云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程代位原則只在財產(chǎn)保險中適用，不適合于壽險合同。壽險中的被保險人死亡，受益人可以同時得到保險人給付的保險金和加害人支付的賠償金，因為人的價值無法確定，不存在額外受益問題。14云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程2.分攤原則這是損失補償原則的又一個派生原則，它的特點是被保險人所能得到的賠償金，由各保險人采用適當?shù)霓k法進行損失分攤，因此它適用于重復(fù)保險。15云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程分攤原則是指投保人對同一標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同的，構(gòu)成重復(fù)保險，其保險金額的總和往往超過保險標的的實際價值。16云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程發(fā)生事故時，按照補償原則，不能由幾個保險人同時賠償實際保險金額，只能由這幾個保險人根據(jù)不同比例分攤此金額，以免造成重復(fù)賠款。17云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程無論采用什么原則進行損害補償，被保險人獲得的賠償總額以實際損失為限，不受保險人的多少影響。也就是說，被保險人不能獲得超過實際損失以外的不當利益。18云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程案例：

2008年7月，車主黃某在某保險公司為其本田轎車投保車輛損失險、第三者責任險和盜搶險等險種，其中盜搶險的保險金額為42萬元，保險期限自2008年7月11日起至2009年7月10日止。19云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程2008年10月15日黃某所投保的本田車在A廣場停車場內(nèi)被盜，黃某于2009年1月20日在保險公司領(lǐng)取了29.4萬元保險金，并同時簽署了一份權(quán)益轉(zhuǎn)讓書：黃某愿意將車的所有權(quán)，包括向任何第三者的追償權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給保險公司，并愿意為保險公司行使上述權(quán)利提供協(xié)助。20云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程經(jīng)查明：A廣場是B公司的屬下物業(yè)。2008年8月，車主黃某將其轎車停放于廣場停車場的96號車位，并每月向B公司所管理的A廣場管理處交納管理費400元，交至同年10月。21云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程期間A廣場管理處將停車證及其公司自行制定的《A廣場停車場汽車保管有關(guān)規(guī)定及細則》交給黃某，并要求黃某在其自行印制的《承諾書》上簽名，承諾遵守上述規(guī)定。22云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程該規(guī)定第6條為：“本車場僅提供車位泊車及其相關(guān)服務(wù)，車輛在停車場內(nèi)失竊或由于意外而受損，本場概不負責賠償?！?008年10月14日晚，黃某將車停放在A廣場96號車位，次日早晨發(fā)現(xiàn)丟車，遂向公安機關(guān)報案。23云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程失車尚未找回。A廣場管理處是B公司管理A廣場期間所設(shè)立的管理機構(gòu)，無獨立法人資格。保險公司取得代位追償權(quán)后，將B公司訴諸法院，引起訴訟。24云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險課程法院審理認為，黃某按月向車輛管理處支付車管費，即雙方間的車輛保管關(guān)系成立。車管處規(guī)定及細則中的免責條款于法無據(jù)，有悖公平原則，不具有約束力。管理處未能履行應(yīng)盡義務(wù)，致該車丟失，依法應(yīng)當承擔賠償責任。25云南開