銀行分支機構(gòu)管理細則一、總則

銀行分支機構(gòu)作為總行的重要組成部分，其管理規(guī)范性直接影響銀行整體運營效率和風(fēng)險控制水平。本細則旨在明確分支機構(gòu)設(shè)立、運營、監(jiān)督及退出各環(huán)節(jié)的管理要求，確保分支機構(gòu)在合規(guī)、高效的前提下開展業(yè)務(wù)。

（一）管理原則

1.合規(guī)性原則：分支機構(gòu)運營必須嚴(yán)格遵守國家相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及總行內(nèi)部制度。

2.效率性原則：優(yōu)化資源配置，提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)處理效率。

3.風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險管理體系，防范和化解各類業(yè)務(wù)風(fēng)險。

4.統(tǒng)一性原則：確保分支機構(gòu)與總行在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)管理、品牌形象等方面保持一致。

（二）適用范圍

本細則適用于所有銀行設(shè)立的分支機構(gòu)，包括但不限于分行、支行、網(wǎng)點等，涵蓋其設(shè)立、日常管理、績效考核及退出等全流程。

二、分支機構(gòu)設(shè)立管理

分支機構(gòu)設(shè)立需經(jīng)總行審批，并符合監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于機構(gòu)設(shè)置的要求。

（一）設(shè)立條件

1.資本要求：新設(shè)分支機構(gòu)需滿足最低資本金要求，例如：支行類機構(gòu)需不低于500萬元人民幣，分行類機構(gòu)不低于2000萬元人民幣（具體金額以總行規(guī)定為準(zhǔn)）。

2.人員配置：應(yīng)配備符合崗位要求的業(yè)務(wù)人員及風(fēng)險管理人員，例如：支行需至少配備5名持證上崗人員，其中風(fēng)險管理人員不少于1名。

3.場地條件：辦公場所應(yīng)滿足業(yè)務(wù)需求，并符合消防、安全等標(biāo)準(zhǔn)，面積一般不低于100平方米。

4.業(yè)務(wù)范圍：明確分支機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)類型，如存貸款、支付結(jié)算、理財?shù)龋枧c總行授權(quán)范圍一致。

（二）設(shè)立流程

1.可行性論證：提出設(shè)立申請，包含市場分析、業(yè)務(wù)規(guī)劃及風(fēng)險預(yù)案。

2.總行審批：由總行風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部門聯(lián)合審核，報總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

3.監(jiān)管報備：向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)部門提交設(shè)立申請，獲得批準(zhǔn)后方可籌建。

4.籌建與驗收：完成場地裝修、系統(tǒng)部署、人員培訓(xùn)后，向總行申請驗收。

三、分支機構(gòu)日常運營管理

分支機構(gòu)在日常運營中需嚴(yán)格遵守總行制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)及系統(tǒng)穩(wěn)定。

（一）風(fēng)險管理

1.信貸管理：嚴(yán)格執(zhí)行總行信貸政策，個人貸款不良率控制在1.5%以內(nèi)，企業(yè)貸款不良率控制在1.0%以內(nèi)（具體指標(biāo)以總行年度要求為準(zhǔn)）。

2.操作風(fēng)險：落實操作權(quán)限管理，重要業(yè)務(wù)（如大額轉(zhuǎn)賬）需雙人復(fù)核。

3.合規(guī)檢查：每季度開展內(nèi)部合規(guī)檢查，重點關(guān)注反洗錢、消費者權(quán)益保護等事項。

（二）業(yè)務(wù)流程管理

1.客戶服務(wù)：規(guī)范服務(wù)流程，客戶等待時間不超過3分鐘，投訴響應(yīng)時效不超過24小時。

2.系統(tǒng)管理：確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等穩(wěn)定運行，故障修復(fù)時間不超過2小時。

3.檔案管理：業(yè)務(wù)檔案電子化率不低于90%，紙質(zhì)檔案按總行規(guī)定歸檔保存。

（三）績效考核

1.考核指標(biāo)：包括業(yè)務(wù)收入、成本控制、客戶滿意度、風(fēng)險指標(biāo)等，例如：凈利潤增長率不低于10%，客戶滿意度達90分以上。

2.考核周期：按月度、季度、年度進行考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升掛鉤。

四、分支機構(gòu)監(jiān)督與退出

總行定期對分支機構(gòu)進行監(jiān)督檢查，不達標(biāo)機構(gòu)將接受整改或退出處理。

（一）監(jiān)督檢查

1.現(xiàn)場檢查：每年至少開展一次全面現(xiàn)場檢查，重點核查業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性。

2.非現(xiàn)場監(jiān)測：通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)實時監(jiān)控業(yè)務(wù)指標(biāo)，如存款增長、貸款發(fā)放等。

3.整改要求：檢查發(fā)現(xiàn)問題需制定整改計劃，整改期不超過3個月，逾期未改善的將啟動退出程序。

（二）退出管理

1.退出情形：包括但不限于長期虧損、風(fēng)險事件頻發(fā)、業(yè)務(wù)規(guī)模嚴(yán)重萎縮等。

2.清算流程：由總行指定部門牽頭，制定清算方案，包括資產(chǎn)處置、客戶遷移、員工安置等，確保平穩(wěn)過渡。

3.檔案移交：清算完成后需向總行提交運營報告及全套業(yè)務(wù)檔案，完成檔案交接。

五、附則

本細則由總行制定并解釋，自發(fā)布之日起施行，分支機構(gòu)需嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，如有疑問應(yīng)及時向總行相關(guān)部門咨詢。

一、總則

銀行分支機構(gòu)作為總行的重要組成部分，其管理規(guī)范性直接影響銀行整體運營效率和風(fēng)險控制水平。本細則旨在明確分支機構(gòu)設(shè)立、運營、監(jiān)督及退出各環(huán)節(jié)的管理要求，確保分支機構(gòu)在合規(guī)、高效的前提下開展業(yè)務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度，并有效防范各類風(fēng)險。

（一）管理原則

1.合規(guī)性原則：分支機構(gòu)運營必須嚴(yán)格遵守國家相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及總行內(nèi)部制度。所有業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部管理、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)均需符合法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)的要求，并符合總行發(fā)布的各項規(guī)章制度，確保運營活動的合法性與合規(guī)性。

2.效率性原則：優(yōu)化資源配置，提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)處理效率。分支機構(gòu)應(yīng)合理配置人力、物力、財力等資源，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，縮短客戶等待時間，提升客戶體驗。

3.風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險管理體系，防范和化解各類業(yè)務(wù)風(fēng)險。分支機構(gòu)應(yīng)建立全面的風(fēng)險管理體系，覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險，并采取有效措施進行識別、評估、監(jiān)控和處置，確保風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。

4.統(tǒng)一性原則：確保分支機構(gòu)與總行在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)管理、品牌形象等方面保持一致。分支機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范和管理制度，確保業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化和一致性，維護銀行的整體品牌形象和聲譽。

（二）適用范圍

本細則適用于所有銀行設(shè)立的分支機構(gòu)，包括但不限于分行、支行、網(wǎng)點等，涵蓋其設(shè)立、日常管理、績效考核、風(fēng)險控制及退出等全流程管理。所有分支機構(gòu)均需遵守本細則的規(guī)定，確保各項工作的規(guī)范性和有效性。

二、分支機構(gòu)設(shè)立管理

分支機構(gòu)設(shè)立需經(jīng)總行審批，并符合監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于機構(gòu)設(shè)置的要求，是一個系統(tǒng)性、復(fù)雜性的工作，需要經(jīng)過充分的論證和嚴(yán)格的審批程序。

（一）設(shè)立條件

1.資本要求：新設(shè)分支機構(gòu)需滿足最低資本金要求，例如：支行類機構(gòu)需不低于500萬元人民幣，分行類機構(gòu)不低于2000萬元人民幣（具體金額以總行規(guī)定為準(zhǔn)）。資本金應(yīng)能夠覆蓋分支機構(gòu)運營所需的各項費用，并具備一定的風(fēng)險緩沖能力。

2.人員配置：應(yīng)配備符合崗位要求的業(yè)務(wù)人員及風(fēng)險管理人員，例如：支行需至少配備5名持證上崗人員，其中風(fēng)險管理人員不少于1名。所有員工均需具備相應(yīng)的從業(yè)資格，并通過總行組織的崗前培訓(xùn)，確保其具備勝任崗位的能力。

3.場地條件：辦公場所應(yīng)滿足業(yè)務(wù)需求，并符合消防、安全等標(biāo)準(zhǔn)，面積一般不低于100平方米。場地選址應(yīng)考慮交通便利性、客戶流量、競爭環(huán)境等因素，并確保能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

4.業(yè)務(wù)范圍：明確分支機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)類型，如存貸款、支付結(jié)算、理財、信用卡等，需與總行授權(quán)范圍一致。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鲂枨蠛蜋C構(gòu)自身能力進行合理定位，避免盲目競爭和風(fēng)險累積。

（二）設(shè)立流程

1.可行性論證：提出設(shè)立申請，包含市場分析、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)案等。市場分析應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況、金融市場競爭格局、目標(biāo)客戶群體分析等；業(yè)務(wù)規(guī)劃應(yīng)明確機構(gòu)未來的發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點；風(fēng)險評估應(yīng)識別設(shè)立分支機構(gòu)可能面臨的各種風(fēng)險，并制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施；風(fēng)險預(yù)案應(yīng)針對可能發(fā)生的重大風(fēng)險事件，制定詳細的處置方案。

2.總行審批：由總行風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法律合規(guī)部等部門聯(lián)合審核，報總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。各部門需對設(shè)立申請進行獨立評估，并出具審核意見，總行領(lǐng)導(dǎo)需綜合考慮各部門的意見，最終決定是否批準(zhǔn)設(shè)立。

3.監(jiān)管報備：向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)部門提交設(shè)立申請，獲得批準(zhǔn)后方可籌建。設(shè)立申請需按照監(jiān)管機構(gòu)的要求進行填寫，并附上相關(guān)證明材料，如公司章程、股東名冊、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險評估報告等。

4.籌建與驗收：完成場地裝修、系統(tǒng)部署、人員招聘與培訓(xùn)、制度建設(shè)等籌建工作后，向總行申請驗收。驗收內(nèi)容包括但不限于：場地是否符合要求、系統(tǒng)是否正常運行、人員是否到位、制度是否健全等?？傂袑⒔M織驗收小組對籌建情況進行全面檢查，驗收合格后方可正式開業(yè)。

三、分支機構(gòu)日常運營管理

分支機構(gòu)在日常運營中需嚴(yán)格遵守總行制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)及系統(tǒng)穩(wěn)定，是一個持續(xù)性的、系統(tǒng)性的工作，需要分支機構(gòu)全體員工的共同努力。

（一）風(fēng)險管理

1.信貸管理：嚴(yán)格執(zhí)行總行信貸政策，個人貸款不良率控制在1.5%以內(nèi)，企業(yè)貸款不良率控制在1.0%以內(nèi)（具體指標(biāo)以總行年度要求為準(zhǔn)）。建立完善的信貸審批流程，明確各級審批權(quán)限，加強貸后管理，定期進行信貸風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)和化解信貸風(fēng)險。

2.操作風(fēng)險：落實操作權(quán)限管理，重要業(yè)務(wù)（如大額轉(zhuǎn)賬、賬戶凍結(jié)等）需雙人復(fù)核，并做好操作記錄。加強員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和操作技能，定期開展操作風(fēng)險演練，提升員工應(yīng)對突發(fā)事件的能力。

3.合規(guī)檢查：每季度開展一次內(nèi)部合規(guī)檢查，重點關(guān)注反洗錢、消費者權(quán)益保護、內(nèi)部控制等方面。合規(guī)檢查應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括前臺業(yè)務(wù)、中臺管理和后臺支持等，發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題應(yīng)及時整改，并跟蹤整改效果。

（二）業(yè)務(wù)流程管理

1.客戶服務(wù)：規(guī)范服務(wù)流程，客戶等待時間不超過3分鐘，投訴響應(yīng)時效不超過24小時。建立客戶服務(wù)中心，負責(zé)處理客戶咨詢、投訴等業(yè)務(wù)，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。定期開展客戶滿意度調(diào)查，了解客戶需求，改進服務(wù)質(zhì)量。

2.系統(tǒng)管理：確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)等穩(wěn)定運行，故障修復(fù)時間不超過2小時。建立系統(tǒng)運維團隊，負責(zé)系統(tǒng)的日常監(jiān)控、維護和故障處理，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

3.檔案管理：業(yè)務(wù)檔案電子化率不低于90%，紙質(zhì)檔案按總行規(guī)定歸檔保存。建立完善的檔案管理制度，明確檔案的收集、整理、保管、利用和銷毀等環(huán)節(jié)的要求，確保檔案的完整性和安全性。

（三）績效考核

1.考核指標(biāo)：包括業(yè)務(wù)收入、成本控制、客戶滿意度、風(fēng)險指標(biāo)、員工滿意度等，例如：凈利潤增長率不低于10%，客戶滿意度達90分以上，員工滿意度達85分以上?？己酥笜?biāo)應(yīng)具有可衡量性、可操作性和導(dǎo)向性，能夠真實反映分支機構(gòu)的工作績效。

2.考核周期：按月度、季度、年度進行考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升掛鉤。月度考核主要關(guān)注業(yè)務(wù)進度和關(guān)鍵指標(biāo)完成情況；季度考核主要關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險控制情況；年度考核主要關(guān)注全年業(yè)務(wù)績效和綜合評價。

3.考核方法：采用定量考核和定性考核相結(jié)合的方式，定量考核主要采用指標(biāo)考核法，定性考核主要采用述職報告、民主評議等方式?？己私Y(jié)果應(yīng)客觀公正，能夠真實反映分支機構(gòu)和個人的工作績效。

四、分支機構(gòu)監(jiān)督與退出

總行定期對分支機構(gòu)進行監(jiān)督檢查，不達標(biāo)機構(gòu)將接受整改或退出處理，是確保分支機構(gòu)健康發(fā)展的必要手段。

（一）監(jiān)督檢查

1.現(xiàn)場檢查：每年至少開展一次全面現(xiàn)場檢查，重點核查業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性、內(nèi)部管理情況等?，F(xiàn)場檢查應(yīng)制定詳細的檢查方案，明確檢查內(nèi)容、檢查方法、檢查人員等，確保檢查工作的規(guī)范性和有效性。

2.非現(xiàn)場監(jiān)測：通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)實時監(jiān)控業(yè)務(wù)指標(biāo)，如存款增長、貸款發(fā)放、中間業(yè)務(wù)收入等，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。非現(xiàn)場監(jiān)測應(yīng)建立完善的監(jiān)測體系，設(shè)置合理的監(jiān)測指標(biāo)和閾值，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。

3.整改要求：檢查發(fā)現(xiàn)問題需制定整改計劃，明確整改措施、責(zé)任人和整改時限，確保整改工作落實到位。整改期不超過3個月，逾期未改善的將啟動退出程序。整改完成后需向總行提交整改報告，總行將對整改情況進行驗收。

（二）退出管理

1.退出情形：包括但不限于長期虧損、風(fēng)險事件頻發(fā)、業(yè)務(wù)規(guī)模嚴(yán)重萎縮、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)等。退出情形應(yīng)明確具體的標(biāo)準(zhǔn)和界定，確保退出的客觀性和公正性。

2.清算流程：由總行指定部門牽頭，制定清算方案，包括資產(chǎn)處置、客戶遷移、員工安置等，確保平穩(wěn)過渡。清算方案應(yīng)充分考慮客戶的利益，盡量減少客戶損失。清算過程應(yīng)接受總行和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督，確保清算工作的規(guī)范性和透明度。

3.檔案移交：清算完成后需向總行提交運營報告及全套業(yè)務(wù)檔案，完成檔案交接。檔案移交應(yīng)確保檔案的完整性和安全性，便于總行進行后續(xù)的審計和總結(jié)。

五、附則

本細則由總行制定并解釋，自發(fā)布之日起施行，分支機構(gòu)需嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，確保各項工作的規(guī)范性和有效性。如有疑問應(yīng)及時向總行相關(guān)部門咨詢?？傂袑⒏鶕?jù)實際情況對本細則進行修訂和完善，確保本細則的時效性和適用性。

一、總則

銀行分支機構(gòu)作為總行的重要組成部分，其管理規(guī)范性直接影響銀行整體運營效率和風(fēng)險控制水平。本細則旨在明確分支機構(gòu)設(shè)立、運營、監(jiān)督及退出各環(huán)節(jié)的管理要求，確保分支機構(gòu)在合規(guī)、高效的前提下開展業(yè)務(wù)。

（一）管理原則

1.合規(guī)性原則：分支機構(gòu)運營必須嚴(yán)格遵守國家相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及總行內(nèi)部制度。

2.效率性原則：優(yōu)化資源配置，提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)處理效率。

3.風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險管理體系，防范和化解各類業(yè)務(wù)風(fēng)險。

4.統(tǒng)一性原則：確保分支機構(gòu)與總行在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)管理、品牌形象等方面保持一致。

（二）適用范圍

本細則適用于所有銀行設(shè)立的分支機構(gòu)，包括但不限于分行、支行、網(wǎng)點等，涵蓋其設(shè)立、日常管理、績效考核及退出等全流程。

二、分支機構(gòu)設(shè)立管理

分支機構(gòu)設(shè)立需經(jīng)總行審批，并符合監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于機構(gòu)設(shè)置的要求。

（一）設(shè)立條件

1.資本要求：新設(shè)分支機構(gòu)需滿足最低資本金要求，例如：支行類機構(gòu)需不低于500萬元人民幣，分行類機構(gòu)不低于2000萬元人民幣（具體金額以總行規(guī)定為準(zhǔn)）。

2.人員配置：應(yīng)配備符合崗位要求的業(yè)務(wù)人員及風(fēng)險管理人員，例如：支行需至少配備5名持證上崗人員，其中風(fēng)險管理人員不少于1名。

3.場地條件：辦公場所應(yīng)滿足業(yè)務(wù)需求，并符合消防、安全等標(biāo)準(zhǔn)，面積一般不低于100平方米。

4.業(yè)務(wù)范圍：明確分支機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)類型，如存貸款、支付結(jié)算、理財?shù)龋枧c總行授權(quán)范圍一致。

（二）設(shè)立流程

1.可行性論證：提出設(shè)立申請，包含市場分析、業(yè)務(wù)規(guī)劃及風(fēng)險預(yù)案。

2.總行審批：由總行風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部門聯(lián)合審核，報總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

3.監(jiān)管報備：向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)部門提交設(shè)立申請，獲得批準(zhǔn)后方可籌建。

4.籌建與驗收：完成場地裝修、系統(tǒng)部署、人員培訓(xùn)后，向總行申請驗收。

三、分支機構(gòu)日常運營管理

分支機構(gòu)在日常運營中需嚴(yán)格遵守總行制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)及系統(tǒng)穩(wěn)定。

（一）風(fēng)險管理

1.信貸管理：嚴(yán)格執(zhí)行總行信貸政策，個人貸款不良率控制在1.5%以內(nèi)，企業(yè)貸款不良率控制在1.0%以內(nèi)（具體指標(biāo)以總行年度要求為準(zhǔn)）。

2.操作風(fēng)險：落實操作權(quán)限管理，重要業(yè)務(wù)（如大額轉(zhuǎn)賬）需雙人復(fù)核。

3.合規(guī)檢查：每季度開展內(nèi)部合規(guī)檢查，重點關(guān)注反洗錢、消費者權(quán)益保護等事項。

（二）業(yè)務(wù)流程管理

1.客戶服務(wù)：規(guī)范服務(wù)流程，客戶等待時間不超過3分鐘，投訴響應(yīng)時效不超過24小時。

2.系統(tǒng)管理：確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等穩(wěn)定運行，故障修復(fù)時間不超過2小時。

3.檔案管理：業(yè)務(wù)檔案電子化率不低于90%，紙質(zhì)檔案按總行規(guī)定歸檔保存。

（三）績效考核

1.考核指標(biāo)：包括業(yè)務(wù)收入、成本控制、客戶滿意度、風(fēng)險指標(biāo)等，例如：凈利潤增長率不低于10%，客戶滿意度達90分以上。

2.考核周期：按月度、季度、年度進行考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升掛鉤。

四、分支機構(gòu)監(jiān)督與退出

總行定期對分支機構(gòu)進行監(jiān)督檢查，不達標(biāo)機構(gòu)將接受整改或退出處理。

（一）監(jiān)督檢查

1.現(xiàn)場檢查：每年至少開展一次全面現(xiàn)場檢查，重點核查業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性。

2.非現(xiàn)場監(jiān)測：通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)實時監(jiān)控業(yè)務(wù)指標(biāo)，如存款增長、貸款發(fā)放等。

3.整改要求：檢查發(fā)現(xiàn)問題需制定整改計劃，整改期不超過3個月，逾期未改善的將啟動退出程序。

（二）退出管理

1.退出情形：包括但不限于長期虧損、風(fēng)險事件頻發(fā)、業(yè)務(wù)規(guī)模嚴(yán)重萎縮等。

2.清算流程：由總行指定部門牽頭，制定清算方案，包括資產(chǎn)處置、客戶遷移、員工安置等，確保平穩(wěn)過渡。

3.檔案移交：清算完成后需向總行提交運營報告及全套業(yè)務(wù)檔案，完成檔案交接。

五、附則

本細則由總行制定并解釋，自發(fā)布之日起施行，分支機構(gòu)需嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，如有疑問應(yīng)及時向總行相關(guān)部門咨詢。

一、總則

銀行分支機構(gòu)作為總行的重要組成部分，其管理規(guī)范性直接影響銀行整體運營效率和風(fēng)險控制水平。本細則旨在明確分支機構(gòu)設(shè)立、運營、監(jiān)督及退出各環(huán)節(jié)的管理要求，確保分支機構(gòu)在合規(guī)、高效的前提下開展業(yè)務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度，并有效防范各類風(fēng)險。

（一）管理原則

1.合規(guī)性原則：分支機構(gòu)運營必須嚴(yán)格遵守國家相關(guān)監(jiān)管規(guī)定及總行內(nèi)部制度。所有業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部管理、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)均需符合法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)的要求，并符合總行發(fā)布的各項規(guī)章制度，確保運營活動的合法性與合規(guī)性。

2.效率性原則：優(yōu)化資源配置，提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)處理效率。分支機構(gòu)應(yīng)合理配置人力、物力、財力等資源，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，縮短客戶等待時間，提升客戶體驗。

3.風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險管理體系，防范和化解各類業(yè)務(wù)風(fēng)險。分支機構(gòu)應(yīng)建立全面的風(fēng)險管理體系，覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險，并采取有效措施進行識別、評估、監(jiān)控和處置，確保風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。

4.統(tǒng)一性原則：確保分支機構(gòu)與總行在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)管理、品牌形象等方面保持一致。分支機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范和管理制度，確保業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化和一致性，維護銀行的整體品牌形象和聲譽。

（二）適用范圍

本細則適用于所有銀行設(shè)立的分支機構(gòu)，包括但不限于分行、支行、網(wǎng)點等，涵蓋其設(shè)立、日常管理、績效考核、風(fēng)險控制及退出等全流程管理。所有分支機構(gòu)均需遵守本細則的規(guī)定，確保各項工作的規(guī)范性和有效性。

二、分支機構(gòu)設(shè)立管理

分支機構(gòu)設(shè)立需經(jīng)總行審批，并符合監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于機構(gòu)設(shè)置的要求，是一個系統(tǒng)性、復(fù)雜性的工作，需要經(jīng)過充分的論證和嚴(yán)格的審批程序。

（一）設(shè)立條件

1.資本要求：新設(shè)分支機構(gòu)需滿足最低資本金要求，例如：支行類機構(gòu)需不低于500萬元人民幣，分行類機構(gòu)不低于2000萬元人民幣（具體金額以總行規(guī)定為準(zhǔn)）。資本金應(yīng)能夠覆蓋分支機構(gòu)運營所需的各項費用，并具備一定的風(fēng)險緩沖能力。

2.人員配置：應(yīng)配備符合崗位要求的業(yè)務(wù)人員及風(fēng)險管理人員，例如：支行需至少配備5名持證上崗人員，其中風(fēng)險管理人員不少于1名。所有員工均需具備相應(yīng)的從業(yè)資格，并通過總行組織的崗前培訓(xùn)，確保其具備勝任崗位的能力。

3.場地條件：辦公場所應(yīng)滿足業(yè)務(wù)需求，并符合消防、安全等標(biāo)準(zhǔn)，面積一般不低于100平方米。場地選址應(yīng)考慮交通便利性、客戶流量、競爭環(huán)境等因素，并確保能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

4.業(yè)務(wù)范圍：明確分支機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)類型，如存貸款、支付結(jié)算、理財、信用卡等，需與總行授權(quán)范圍一致。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鲂枨蠛蜋C構(gòu)自身能力進行合理定位，避免盲目競爭和風(fēng)險累積。

（二）設(shè)立流程

1.可行性論證：提出設(shè)立申請，包含市場分析、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)案等。市場分析應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況、金融市場競爭格局、目標(biāo)客戶群體分析等；業(yè)務(wù)規(guī)劃應(yīng)明確機構(gòu)未來的發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點；風(fēng)險評估應(yīng)識別設(shè)立分支機構(gòu)可能面臨的各種風(fēng)險，并制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施；風(fēng)險預(yù)案應(yīng)針對可能發(fā)生的重大風(fēng)險事件，制定詳細的處置方案。

2.總行審批：由總行風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法律合規(guī)部等部門聯(lián)合審核，報總行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。各部門需對設(shè)立申請進行獨立評估，并出具審核意見，總行領(lǐng)導(dǎo)需綜合考慮各部門的意見，最終決定是否批準(zhǔn)設(shè)立。

3.監(jiān)管報備：向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)部門提交設(shè)立申請，獲得批準(zhǔn)后方可籌建。設(shè)立申請需按照監(jiān)管機構(gòu)的要求進行填寫，并附上相關(guān)證明材料，如公司章程、股東名冊、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險評估報告等。

4.籌建與驗收：完成場地裝修、系統(tǒng)部署、人員招聘與培訓(xùn)、制度建設(shè)等籌建工作后，向總行申請驗收。驗收內(nèi)容包括但不限于：場地是否符合要求、系統(tǒng)是否正常運行、人員是否到位、制度是否健全等?？傂袑⒔M織驗收小組對籌建情況進行全面檢查，驗收合格后方可正式開業(yè)。

三、分支機構(gòu)日常運營管理

分支機構(gòu)在日常運營中需嚴(yán)格遵守總行制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)及系統(tǒng)穩(wěn)定，是一個持續(xù)性的、系統(tǒng)性的工作，需要分支機構(gòu)全體員工的共同努力。

（一）風(fēng)險管理

1.信貸管理：嚴(yán)格執(zhí)行總行信貸政策，個人貸款不良率控制在1.5%以內(nèi)，企業(yè)貸款不良率控制在1.0%以內(nèi)（具體指標(biāo)以總行年度要求為準(zhǔn)）。建立完善的信貸審批流程，明確各級審批權(quán)限，加強貸后管理，定期進行信貸風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)和化解信貸風(fēng)險。

2.操作風(fēng)險：落實操作權(quán)限管理，重要業(yè)務(wù)（如大額轉(zhuǎn)賬、賬戶凍結(jié)等）需雙人復(fù)核，并做好操作記錄。加強員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和操作技能，定期開展操作風(fēng)險演練，提升員工應(yīng)對突發(fā)事件的能力。

3.合規(guī)檢查：每季度開展一次內(nèi)部合規(guī)檢查，重點關(guān)注反洗錢、消費者權(quán)益保護、內(nèi)部控制等方面。合規(guī)檢查應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括前臺業(yè)務(wù)、中臺管理和后臺支持等，發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題應(yīng)及時整改，并跟蹤整改效果。

（二）業(yè)務(wù)流程管理

1.客戶服務(wù)：規(guī)范服務(wù)流程，客戶等待時間不超過3分鐘，投訴響應(yīng)時效不超過24小時。建立客戶服務(wù)中心，負責(zé)處理客戶咨詢、投訴等業(yè)務(wù)，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。定期開展客戶滿意度調(diào)查，了解客戶需求，改進服務(wù)質(zhì)量。

2.系統(tǒng)管理：確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)等穩(wěn)定運行，故障修復(fù)時間不超過2小時。建立系統(tǒng)運維團隊，負責(zé)系統(tǒng)的日常監(jiān)控、維護和故障處理，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

3.檔案管理：業(yè)務(wù)檔案電子化率不低于90%，紙質(zhì)檔案按總行規(guī)定歸檔保存。建立完善的檔案管理制度，明確檔案的收集、整理、保管、利用和銷毀等環(huán)節(jié)的要求，確保檔案的完整性和安全性。

（三）績效考核

1.考核指標(biāo)：包括業(yè)務(wù)收入、成本控制、客戶滿意度、風(fēng)險指標(biāo)、員工滿意度等，例如：凈利潤增長率不低于10%，客戶滿意度達90