2025年銀行反洗錢知識競賽題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法（2024年修訂）》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。這里的“負(fù)責(zé)人”指的是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.財務(wù)部門負(fù)責(zé)人C.高級管理層D.董事會全體成員答案：C（依據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機構(gòu)的高級管理層對內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)）2.客戶王某在某銀行開立個人結(jié)算賬戶，開戶時提供的身份證顯示其戶籍地為A省，但系統(tǒng)篩查發(fā)現(xiàn)其近期在B省、C省多家銀行頻繁開戶。根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該情形屬于：A.正常開戶行為B.需強化身份識別的可疑情形C.只需留存身份證復(fù)印件即可D.可簡化身份識別流程答案：B（依據(jù)辦法第二十二條，客戶有多處開戶、銷戶行為且無合理理由的，應(yīng)強化識別）3.某商業(yè)銀行收到監(jiān)管部門反洗錢調(diào)查通知，要求提供某客戶的交易記錄。根據(jù)規(guī)定，銀行應(yīng)在收到調(diào)查通知后（）個工作日內(nèi)提供資料：A.3B.5C.7D.10答案：B（依據(jù)《反洗錢法》第三十五條，金融機構(gòu)應(yīng)在5個工作日內(nèi)配合調(diào)查）4.下列哪類交易不屬于大額交易報告范圍？A.自然人客戶單日通過柜臺提取現(xiàn)金25萬元人民幣B.法人客戶向關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)賬500萬元人民幣C.自然人客戶通過手機銀行向境外賬戶匯款15萬美元D.個體工商戶通過POS機單日累計收款55萬元人民幣答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條，法人、其他組織和個體工商戶之間單筆或當(dāng)日累計200萬元以上的轉(zhuǎn)賬才需報告，500萬元雖超過但需判斷是否為關(guān)聯(lián)交易，若為正常關(guān)聯(lián)交易可能不觸發(fā)）5.客戶李某為某貿(mào)易公司法定代表人，銀行在識別其受益所有人時，發(fā)現(xiàn)該公司股權(quán)結(jié)構(gòu)為：李某持股30%，張某持股30%，王某持股20%，某投資公司持股20%；投資公司的股東為陳某（60%）、趙某（40%）。根據(jù)《法人金融機構(gòu)客戶受益所有人識別和管理辦法》，李某公司的受益所有人應(yīng)為：A.李某（直接持股30%）B.陳某（通過投資公司間接控制12%）C.無（無單一自然人直接或間接持股超25%）D.李某、張某、王某（合計持股超50%）答案：C（依據(jù)辦法第八條，受益所有人需為直接或間接持有超過25%股權(quán)的自然人，本題中最高間接持股為陳某12%，未達(dá)25%）6.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶在3個月內(nèi)頻繁向15個不同個人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬元，累計轉(zhuǎn)賬金額85萬元。張某職業(yè)為教師，無經(jīng)商背景。該情形最可能被識別為：A.正常資金往來B.規(guī)避大額交易報告的可疑交易C.代發(fā)工資行為D.跨境賭博資金轉(zhuǎn)移答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條，頻繁小額交易規(guī)避大額報告屬于可疑情形）7.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年：A.3B.5C.10D.15答案：B（依據(jù)《反洗錢法》第三十二條，客戶身份資料保存期限至少5年）8.某銀行在對高風(fēng)險客戶進(jìn)行持續(xù)識別時，發(fā)現(xiàn)客戶實際控制人已變更為被聯(lián)合國制裁的個人。正確的處理措施是：A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.上報可疑交易報告后繼續(xù)交易C.僅更新客戶信息即可D.向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報告并采取限制措施答案：D（依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制指引》第三十四條，發(fā)現(xiàn)涉及制裁名單的應(yīng)立即報告并采取限制措施，非直接終止）9.下列哪項不屬于反洗錢三項核心義務(wù)？A.客戶身份識別B.大額交易和可疑交易報告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：D（核心義務(wù)為“了解你的客戶”“報告”“保存記錄”，宣傳培訓(xùn)是輔助義務(wù)）10.某外資銀行境內(nèi)分行收到境外母公司轉(zhuǎn)發(fā)的反洗錢風(fēng)險提示，涉及某類新型虛擬貨幣交易。根據(jù)我國監(jiān)管要求，該分行應(yīng)：A.完全按照母公司政策執(zhí)行B.結(jié)合中國法規(guī)制定針對性措施C.忽略境外提示，僅遵守國內(nèi)規(guī)定D.向母公司反饋中國無相關(guān)規(guī)定答案：B（依據(jù)《銀行保險機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十二條，境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)同時遵守中國及業(yè)務(wù)所在國法規(guī)）11.客戶王某通過手機銀行申請開立Ⅱ類賬戶，系統(tǒng)自動審核身份證后提示“人臉識別未通過”。銀行應(yīng)采取的措施是：A.直接拒絕開戶B.要求王某到柜臺辦理并進(jìn)行人工核查C.降低賬戶限額后開戶D.忽略人臉識別，僅以身份證信息為準(zhǔn)答案：B（依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》，電子渠道開戶需采用多因素驗證，未通過應(yīng)引導(dǎo)柜面核實）12.某銀行發(fā)現(xiàn)某空殼公司賬戶連續(xù)6個月每月15日向20個個人賬戶轉(zhuǎn)賬，金額均為8000元。經(jīng)調(diào)查，該公司無實際經(jīng)營活動，轉(zhuǎn)賬備注為“工資”，但收款賬戶持有人均非公司員工。該交易的可疑點不包括：A.空殼公司無經(jīng)營卻頻繁轉(zhuǎn)賬B.轉(zhuǎn)賬金額固定且涉及多人C.收款人與公司無勞動關(guān)系D.轉(zhuǎn)賬時間固定為每月15日答案：D（時間固定本身不必然可疑，結(jié)合其他異常點才構(gòu)成可疑）13.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機構(gòu)可對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款：A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：A（依據(jù)《反洗錢法》第四十五條，對個人罰款1-5萬元）14.某銀行在開展跨境匯款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)匯款人信息不完整，正確的處理方式是：A.先辦理匯款，事后補充信息B.要求匯款人補充完整信息后再辦理C.僅記錄可獲取的信息D.以收款方信息替代匯款人信息答案：B（依據(jù)《金融機構(gòu)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引》第七條，信息不完整不得辦理）15.客戶身份識別的“持續(xù)識別”階段應(yīng)重點關(guān)注：A.開戶時的身份驗證B.交易過程中客戶身份的動態(tài)變化C.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后的資料保存D.對高風(fēng)險客戶的初次強化識別答案：B（持續(xù)識別強調(diào)交易過程中的動態(tài)監(jiān)控，及時更新客戶信息）16.某P2P網(wǎng)貸平臺接入某銀行資金存管系統(tǒng)，銀行作為存管機構(gòu)，需履行的反洗錢義務(wù)不包括：A.對網(wǎng)貸平臺的客戶進(jìn)行身份識別B.監(jiān)測存管賬戶的資金交易C.對網(wǎng)貸平臺自身進(jìn)行反洗錢審查D.代替網(wǎng)貸平臺提交可疑交易報告答案：D（存管機構(gòu)需履行獨立監(jiān)測義務(wù)，但不可替代第三方提交報告）17.下列哪類客戶不屬于高風(fēng)險客戶？A.來自反洗錢監(jiān)管薄弱國家的客戶B.經(jīng)營貴金屬交易的個體工商戶C.政府機關(guān)公務(wù)人員D.被列入聯(lián)合國制裁名單的客戶答案：C（政府公務(wù)人員若未涉及異常交易，一般不屬于高風(fēng)險）18.某銀行在排查可疑交易時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶資金鏈為：張某→李某→王某→某境外賭博網(wǎng)站。該鏈條的關(guān)鍵可疑點是：A.資金最終流向賭博網(wǎng)站B.中間經(jīng)過多個個人賬戶C.張某與李某無明顯關(guān)聯(lián)D.所有交易均通過手機銀行完成答案：A（資金流向非法平臺是核心可疑點）19.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對于一次性交易金額超過（）的，金融機構(gòu)應(yīng)登記客戶身份基本信息：A.1萬元人民幣或1000美元B.5萬元人民幣或1萬美元C.10萬元人民幣或2萬美元D.20萬元人民幣或5萬美元答案：A（依據(jù)辦法第七條，一次性交易單筆超1萬人民幣或1000美元需登記）20.反洗錢內(nèi)部控制的“有效性”不包括：A.制度與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)B.員工能夠理解并執(zhí)行制度C.能夠識別和控制洗錢風(fēng)險D.僅滿足監(jiān)管最低要求即可答案：D（有效性要求制度需動態(tài)優(yōu)化，而非僅滿足最低要求）二、判斷題（每題1分，共10題）1.客戶通過自動柜員機（ATM）存入現(xiàn)金5萬元，銀行無需進(jìn)行客戶身份識別。（×）解析：依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別管理辦法》，超過5萬元的現(xiàn)金存取需識別客戶身份。2.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作完全外包給第三方機構(gòu)。（×）解析：依據(jù)《反洗錢法》第二十二條，金融機構(gòu)需承擔(dān)最終責(zé)任，不可完全外包。3.可疑交易報告的“合理理由”是指金融機構(gòu)基于主觀判斷認(rèn)為交易可疑。（×）解析：需基于客觀事實和異常特征，不能僅主觀判斷。4.客戶身份資料中的“實際控制人”僅指直接持股超過50%的自然人。（×）解析：實際控制人包括通過協(xié)議、親屬關(guān)系等間接控制的自然人。5.跨境匯款中，若匯款人是個人，只需登記姓名、身份證號即可，無需登記職業(yè)信息。（×）解析：依據(jù)《跨境匯款業(yè)務(wù)指引》，需登記姓名、證件類型及號碼、職業(yè)、住所等信息。6.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的審核頻率應(yīng)低于低風(fēng)險客戶。（×）解析：高風(fēng)險客戶需提高審核頻率，至少每半年審核一次。7.客戶主動提供虛假身份信息但未發(fā)生洗錢交易的，金融機構(gòu)無需報告可疑交易。（×）解析：提供虛假信息本身屬于可疑情形，需報告。8.反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自動篩選出的異常交易，經(jīng)人工分析后確認(rèn)正常的，無需留存分析記錄。（×）解析：依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制指引》，需留存人工分析記錄備查。9.保險機構(gòu)在客戶猶豫期退保時，無需重新識別客戶身份。（×）解析：退?？赡苌婕跋村X，需重新評估客戶風(fēng)險。10.金融機構(gòu)破產(chǎn)或解散時，客戶身份資料可自行銷毀。（×）解析：需按照監(jiān)管要求移交或由清算組保管，不可自行銷毀。三、簡答題（每題5分，共6題）1.簡述金融機構(gòu)客戶身份識別的基本要求。答案：（1）了解客戶本人身份，包括姓名、證件類型及號碼、職業(yè)、住所等；（2）了解客戶實際控制人，識別受益所有人；（3）了解客戶交易目的和交易性質(zhì)；（4）了解客戶資金來源和用途；（5）對高風(fēng)險客戶采取強化識別措施，如實地查訪、補充證明材料等；（6）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識別客戶身份，及時更新信息。2.列舉5類常見的可疑交易特征。答案：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；（2）短期內(nèi)資金分散收付，與客戶身份、財務(wù)狀況明顯不符；（3）客戶長期閑置的賬戶突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（4）與來自洗錢高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶進(jìn)行異常資金往來；（5）賬戶資金流向與客戶聲明的用途明顯不符（如教育機構(gòu)賬戶頻繁向娛樂場所轉(zhuǎn)賬）。3.金融機構(gòu)在配合反洗錢調(diào)查時應(yīng)履行哪些義務(wù)？答案：（1）及時提供調(diào)查所需的客戶身份資料、交易記錄和其他相關(guān)資料；（2）不得拒絕、阻礙調(diào)查；（3）不得隱匿、偽造、篡改、毀損相關(guān)資料；（4）對調(diào)查情況和資料嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員；（5）配合調(diào)查人員的現(xiàn)場檢查、詢問等工作。4.簡述受益所有人識別的“穿透原則”。答案：穿透原則要求金融機構(gòu)在識別受益所有人時，不局限于客戶直接提供的股權(quán)結(jié)構(gòu)，需逐層向上追溯至最終控制該客戶的自然人。具體包括：（1）對公司客戶，需識別直接或間接持有超過25%股權(quán)的自然人；（2）對合伙企業(yè)，需識別對企業(yè)實施控制的普通合伙人；（3）對信托，需識別委托人、受托人、受益人；（4）對基金，需識別對基金實施控制的自然人。5.電子銀行渠道反洗錢風(fēng)控的特殊措施有哪些？答案：（1）采用多因素身份驗證（如密碼+短信驗證碼+人臉識別）；（2）設(shè)置交易限額，對異常交易實時攔截；（3）監(jiān)測IP地址、設(shè)備指紋等終端信息，識別跨區(qū)域、跨設(shè)備異常登錄；（4）建立電子銀行交易特征模型（如夜間高頻交易、快速轉(zhuǎn)賬等）；（5）對電子銀行新客戶進(jìn)行強化身份識別（如視頻驗證）。6.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計的主要內(nèi)容包括哪些？答案：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度的健全性和有效性；（2）客戶身份識別、大額和可疑交易報告、記錄保存等核心義務(wù)的執(zhí)行情況；（3）高風(fēng)險客戶管理措施的落實情況；（4）反洗錢系統(tǒng)的功能完整性和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性；（5）反洗錢培訓(xùn)的覆蓋范圍和效果；（6）監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2025年3月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶趙某（個體工商戶，經(jīng)營五金店）的賬戶出現(xiàn)以下交易：-3月5日：收到某科技公司轉(zhuǎn)賬120萬元（備注“貨款”）；-3月6日：向5個個人賬戶各轉(zhuǎn)賬24萬元（備注“材料款”）；-3月7日：取現(xiàn)5萬元；-3月8日：收到某貿(mào)易公司轉(zhuǎn)賬80萬元（備注“借款”）；-3月9日：向境外某賬戶匯款75萬元（備注“設(shè)備采購”）。經(jīng)查，趙某的五金店年營業(yè)額約50萬元，無大額采購記錄；科技公司和貿(mào)易公司均為成立僅3個月的空殼公司；5個收款個人賬戶持有人為趙某的親戚，無五金行業(yè)從業(yè)背景；境外賬戶所在國家為反洗錢高風(fēng)險國家。問題：請分析該案例中的可疑點，并說明銀行應(yīng)采取的措施。答案：可疑點：（1）趙某經(jīng)營規(guī)模?。隊I業(yè)額50萬），卻頻繁接收大額資金（120萬+80萬），與經(jīng)營狀況不符；（2）資金來源為成立時間短的空殼公司，交易背景存疑；（3）收到120萬后立即分散轉(zhuǎn)入親戚賬戶，疑似資金拆分；（4）向高風(fēng)險國家匯款75萬，無合理貿(mào)易背景（無大額采購記錄）；（5）取現(xiàn)5萬可能用于規(guī)避監(jiān)管。銀行應(yīng)采取的措施：（1）立即進(jìn)行人工復(fù)核，收集趙某的經(jīng)營資料（如納稅記錄、購銷合同）驗證交易真實性；（2）對科技公司、貿(mào)易公司進(jìn)行背景調(diào)查，核實是否為真實經(jīng)營主體；（3）聯(lián)系趙某核實資金來源和用途，要求提供交易憑證（如采購合同、設(shè)備清單）；（4）若無法合理解釋，應(yīng)作為可疑交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告；（5）將趙某標(biāo)