《個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)

編制說(shuō)明

一、標(biāo)準(zhǔn)制定項(xiàng)目背景

（一）個(gè)體工商戶信用管理發(fā)展現(xiàn)狀

黨的二十大報(bào)告中提出要“完善社會(huì)信用等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

制度”?！洞龠M(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展條例》中也明確提出，個(gè)體經(jīng)濟(jì)

是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，個(gè)體工商戶是重要的市

場(chǎng)主體，在繁榮經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、方便群眾生

活等方面發(fā)揮著重要作用，已經(jīng)成為生產(chǎn)要素優(yōu)化配置、社會(huì)

就業(yè)穩(wěn)步擴(kuò)大的重要載體。截至2023年底，浙江省共有個(gè)體

工商戶669萬(wàn)戶，是企業(yè)數(shù)量的1.8倍，占經(jīng)營(yíng)主體的64.67%。

其中，新設(shè)個(gè)體工商戶126.13萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)9.15%，新設(shè)數(shù)

量為近年來(lái)的最高；注銷個(gè)體工商戶60.71萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)

2.89%，總體維持在近年來(lái)的較低水平。超八成個(gè)體工商戶在

第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)，帶動(dòng)就業(yè)近1400萬(wàn)人。個(gè)體工商戶已經(jīng)發(fā)展

成為我省經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐。

為高質(zhì)量提升個(gè)體工商戶信用建設(shè)水平，我省相繼出臺(tái)了

《浙江省個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)指引》《關(guān)于開(kāi)展個(gè)體工商戶公

共信用評(píng)價(jià)試點(diǎn)場(chǎng)景的通知》等系列文件，為個(gè)體工商戶信用

管理的標(biāo)準(zhǔn)化提供了明確的政策導(dǎo)向和政策支持。

（二）個(gè)體工商戶信用管理存在的問(wèn)題

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從總體上，個(gè)體工商戶信用管理還處于起步階段，嚴(yán)重落

后于企業(yè)和社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)水平，主要包括：一是法律法

規(guī)不健全。缺乏統(tǒng)一的信用管理法律法規(guī)，導(dǎo)致難以對(duì)市場(chǎng)主

體的信用行為進(jìn)行有效的規(guī)范和約束。目前國(guó)內(nèi)個(gè)體工商戶和

個(gè)人信用體系的法律還很不完善，很多與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相關(guān)的信用

法律還存在空白位置，實(shí)際應(yīng)用中的法律依據(jù)僅僅是引用《合

同法》《商業(yè)銀行法》《擔(dān)保法》等一系列法規(guī)中的相關(guān)規(guī)定，

并沒(méi)有專門的法律法規(guī)可以遵循。二是信息共享不足。由于缺

乏有效的信息共享機(jī)制，市場(chǎng)主體之間的信用信息難以互通，

導(dǎo)致信息不對(duì)稱問(wèn)題嚴(yán)重，進(jìn)而引致信用管理混亂。個(gè)體工商

戶和個(gè)人信用信息共享還沒(méi)有全面實(shí)現(xiàn)，相關(guān)信用信息的歸集

共享存在很多機(jī)制體制限制，導(dǎo)致數(shù)據(jù)采集難、不連貫、不準(zhǔn)

確。三是監(jiān)督管理機(jī)制不健全。對(duì)于市場(chǎng)主體的信用行為，缺

乏有效的監(jiān)管機(jī)制。由于各類市場(chǎng)主體千差萬(wàn)別，思維方式和

管理理念也差異顯著，常存在業(yè)務(wù)壁壘。另一方面，資信調(diào)查

機(jī)構(gòu)處于起步階段，以致資信調(diào)查困難較多。此外，缺乏規(guī)范

有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，甚至部分地方還具有地方保護(hù)主義，

致使一些市場(chǎng)主體在追求自身利益過(guò)程中忽視了信用建設(shè)，給

整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展帶來(lái)了隱患。四是信用修復(fù)和救濟(jì)機(jī)制不

明確。失信懲戒機(jī)制已成為重要信用監(jiān)管手段，具有“牽一發(fā)

而動(dòng)全身”的作用。個(gè)體工商戶等失信主體依法退出懲戒措施

等機(jī)制程序保障缺失會(huì)造成信用建設(shè)體系失衡，惟有將信用修

復(fù)機(jī)制納入法治化、標(biāo)準(zhǔn)化軌道，通過(guò)合法原則、比例原則、

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禁止不當(dāng)聯(lián)結(jié)原則對(duì)其進(jìn)行有效規(guī)制，才能充分發(fā)揮其關(guān)鍵作

用。五是市場(chǎng)主體信用觀念淡薄。在信用管理體系方面，對(duì)市

場(chǎng)主體的宣傳教育不足。許多市場(chǎng)主體對(duì)信用的重要性認(rèn)識(shí)不

足，忽視了自身的信用建設(shè)，也缺乏維護(hù)自身信用的意識(shí)，容

易造成盲目決策等行為?！叭藷o(wú)信不立，商無(wú)信不興”，在公平

開(kāi)放的市場(chǎng)和國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)中，信用缺失必將早到淘汰的厄運(yùn)，

想要建立完善信用管理體系就必須提升經(jīng)營(yíng)者的認(rèn)識(shí)。六是中

介機(jī)構(gòu)整體水平不高。信用管理集成理論、技術(shù)和方法，與市

場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理等工作緊密結(jié)合，相互關(guān)聯(lián)。信用中介機(jī)構(gòu)

整體業(yè)務(wù)水平不高，復(fù)合型管理人才稀缺，導(dǎo)致信用中介機(jī)構(gòu)

缺乏業(yè)績(jī)和成功經(jīng)驗(yàn)，難以形成有好業(yè)績(jī)好口碑的知名信用中

介機(jī)構(gòu)和信用管理人才。七是社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)。全社會(huì)誠(chéng)信

意識(shí)不強(qiáng)，失信成本低廉，缺乏對(duì)失信的有效懲戒。導(dǎo)致如食

品安全、環(huán)境污染等失信現(xiàn)象和社會(huì)信用危機(jī)時(shí)有發(fā)生。

（三）個(gè)體工商戶信用管理標(biāo)準(zhǔn)的擬解決的問(wèn)題

本標(biāo)準(zhǔn)擬解決問(wèn)題如下：一是引導(dǎo)個(gè)體工商戶關(guān)注并遵循

相關(guān)政策法規(guī)。了解并遵循國(guó)家和地方關(guān)于個(gè)體工商戶信用的

政策法規(guī)，了解自身信用水平并規(guī)范和約束自身信用行為，提

升維護(hù)自身信用的意識(shí)。二是樹立誠(chéng)信守約的經(jīng)營(yíng)理念。在經(jīng)

營(yíng)過(guò)程中，樹立誠(chéng)信理念、加強(qiáng)誠(chéng)信自律。建立良好的客戶關(guān)

系，履行在政府有關(guān)部門做出的信用承諾，保持良好的信用記

錄。三是建立與自身適宜的信用管理制度。根據(jù)自身的發(fā)展和

定位，確定提升品牌影響和社會(huì)贊譽(yù)等相關(guān)的信用管理制度，

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并對(duì)相關(guān)人員適時(shí)開(kāi)展信用知識(shí)和能力培訓(xùn)等。四是完善信用

信息和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)體系。采集整理各類信用信息，包括基本

信息、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)價(jià)，防范和

提前規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。五是積極主動(dòng)參與信用修復(fù)。對(duì)于已經(jīng)存

在信用問(wèn)題的個(gè)體工商戶，要積極主動(dòng)消除不良影響，利用政

府官方的信用修復(fù)渠道，及時(shí)開(kāi)展信用修復(fù)。六是積極參加行

業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)。參與行業(yè)協(xié)會(huì)和商會(huì)的會(huì)議、培訓(xùn)和交流活動(dòng)，

了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)。與同行業(yè)的從業(yè)者建立聯(lián)系，分享

經(jīng)驗(yàn)和資源，拓展合作伙伴。七是積極參與社會(huì)公益活動(dòng)。參

與公益活動(dòng)，關(guān)注社會(huì)責(zé)任，樹立良好的形象，不僅可以擴(kuò)大

社交圈子，還能增加商業(yè)合作的機(jī)會(huì)，提升商譽(yù)和信用度。

因此，制定《個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則》（以下簡(jiǎn)稱《導(dǎo)

則》），可為個(gè)體工商戶提供更加規(guī)范、透明的信用管理機(jī)制，

提升個(gè)體工商戶的信用管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，完善社會(huì)信

用體系架構(gòu)，提高整體社會(huì)信用水平，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)

高質(zhì)量發(fā)展。

二、標(biāo)準(zhǔn)制定工作概況

（一）任務(wù)來(lái)源

2023年7月8日，浙江省計(jì)量與標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)會(huì)印發(fā)《關(guān)于<

個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則>團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)的函》（浙計(jì)標(biāo)學(xué)發(fā)

〔2024〕60號(hào)），經(jīng)專家評(píng)估論證，同意《個(gè)體工商戶信用管

理導(dǎo)則》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)。

（二）起草單位

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浙江省信用中心、浙江省標(biāo)準(zhǔn)化研究院。

（三）標(biāo)準(zhǔn)編制概況

1.成立標(biāo)準(zhǔn)起草組，明確任務(wù)分工。本團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)由省信用

中心提出立項(xiàng)申請(qǐng)，成立標(biāo)準(zhǔn)起草組，明確成員及各自任務(wù)分

工和主要職責(zé)，提出具體的工作思路和階段任務(wù)，制定標(biāo)準(zhǔn)研

制工作實(shí)施方案，確定標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

2.開(kāi)展廣泛調(diào)研，研制標(biāo)準(zhǔn)草案。2023年4月-6月，標(biāo)準(zhǔn)

起草組通過(guò)廣泛學(xué)習(xí)相關(guān)政策法規(guī)和相關(guān)文獻(xiàn)，深入學(xué)習(xí)和廣

泛調(diào)研個(gè)體工商戶信用管理標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)狀，并結(jié)合浙江省社會(huì)信

用和個(gè)體工商戶發(fā)展目標(biāo)，編制形成標(biāo)準(zhǔn)建議書和標(biāo)準(zhǔn)草案，

提出標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)申請(qǐng)。7月2日下午，召開(kāi)立項(xiàng)評(píng)估會(huì)，與會(huì)專

家一致同意本標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)立項(xiàng)，并對(duì)標(biāo)準(zhǔn)草案提出修改完善建議。

下一步，將面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，定向發(fā)給各利益相關(guān)方，

廣泛征求意見(jiàn)，起草組將根據(jù)意見(jiàn)征求情況對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改和

完善，爭(zhēng)取8月底前提交送審。

三、標(biāo)準(zhǔn)編制的原則和依據(jù)

（一）規(guī)范性原則

本標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：

標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫規(guī)則》的規(guī)定起草。

（二）科學(xué)性原則

本標(biāo)準(zhǔn)編制是貫徹落實(shí)黨和國(guó)家以及省委省政府關(guān)于信

用體系建設(shè)工作的決策部署的重要舉措，標(biāo)準(zhǔn)起草過(guò)程中，結(jié)

合我省個(gè)體工商戶的行業(yè)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和社標(biāo)準(zhǔn)

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化工作現(xiàn)狀，編制了個(gè)體工商戶信用建設(shè)管理的原則和要求，

為鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)個(gè)體工商戶信用工作健康發(fā)展起重要作用。

（三）協(xié)調(diào)性原則

本標(biāo)準(zhǔn)的制定遵守《中華人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》《浙江省

標(biāo)準(zhǔn)化條例》等法律法規(guī)文件，制定過(guò)程中與現(xiàn)行國(guó)家、行業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)配套、不存在矛盾和沖突等問(wèn)題。

四、標(biāo)準(zhǔn)主要技術(shù)內(nèi)容

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了個(gè)體工商戶信用管理的基本原則、組織建設(shè)、

信用管理體系、管理運(yùn)行、信用應(yīng)用與持續(xù)改進(jìn)等內(nèi)容適用于

個(gè)體工商戶的信用管理。標(biāo)準(zhǔn)共分9章，主要技術(shù)內(nèi)容如下：

第1章～第3章，規(guī)定了本標(biāo)準(zhǔn)的范圍、規(guī)范性引用文件

和術(shù)語(yǔ)和定義等內(nèi)容。

第4章，規(guī)定了個(gè)體工商戶信用管理的基本原則，主要包

括客觀適用、安全合規(guī)和分型分類等內(nèi)容。

第5章，規(guī)定了個(gè)體工商戶信用管理的組織建設(shè)，包括人

員、制度、能力、工具和經(jīng)費(fèi)等內(nèi)容，并按照分型分類原則分

別提出具體要求。

第6章，規(guī)定了個(gè)體工商戶的信用管理體系，主要包括信

用基礎(chǔ)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、遵紀(jì)守法、誠(chéng)信守約和社會(huì)責(zé)任等內(nèi)容，

并給出了個(gè)體工商戶信用管理體系架構(gòu)圖。

第7章，按照分型分類原則規(guī)定了不同類型個(gè)體工商戶的

信用管理運(yùn)行要求，主要從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、合同管理、誠(chéng)實(shí)守約、

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社會(huì)責(zé)任管理和信用修復(fù)角度細(xì)化了信用基礎(chǔ)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、遵

紀(jì)守法、誠(chéng)信守約和社會(huì)責(zé)任等內(nèi)容。

第8章～第9章，規(guī)定了個(gè)體工商戶的信用應(yīng)用和持續(xù)改

進(jìn)等內(nèi)容。

五、采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的程序及水平的簡(jiǎn)要說(shuō)明

無(wú)。

六、與有關(guān)的現(xiàn)行法律、法規(guī)和國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系

（一）國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)層面

在國(guó)際層面，并無(wú)個(gè)體工商戶信用管理相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，類似標(biāo)

準(zhǔn)中：

1.世界海關(guān)組織（WCO）制定了《全球貿(mào)易安全與便利標(biāo)

準(zhǔn)框架》，要求采用一致的風(fēng)險(xiǎn)管理手段；應(yīng)進(jìn)口國(guó)的合理要

求，出口國(guó)海關(guān)對(duì)出口的高風(fēng)險(xiǎn)集裝箱和貨物進(jìn)行查驗(yàn)以及要

求海關(guān)要向滿足該標(biāo)準(zhǔn)的商界提供相應(yīng)的便利，通過(guò)認(rèn)證的企

業(yè)即經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營(yíng)者（AEO），旨在保護(hù)日益增長(zhǎng)的國(guó)際商業(yè)、

貿(mào)易鏈安全和提升便利化，是許多外貿(mào)企業(yè)信用管理的目標(biāo)。

2.各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局組成的巴塞爾委員會(huì)制定的《巴塞爾

協(xié)議》是全球范圍內(nèi)主要銀行資本和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，主要關(guān)注

銀行在進(jìn)行借貸活動(dòng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)議要求銀行建立有效的

風(fēng)險(xiǎn)管理框架，對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果

確定貸款額度和利率。

3.國(guó)際信用標(biāo)準(zhǔn)化組織頒布的IB/TE-315:9000國(guó)際信用

管理體系標(biāo)準(zhǔn)，是規(guī)范企業(yè)等組織道德行為的信用標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)

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社會(huì)誠(chéng)信和降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)交易成本。其要求高，并不對(duì)組織的

產(chǎn)品、服務(wù)提出具體的性能和指標(biāo)要求，而是要求組織對(duì)產(chǎn)品、

服務(wù)的質(zhì)量與缺陷向客戶乃到社會(huì)負(fù)責(zé)，在銷售或服務(wù)過(guò)程中，

都要誠(chéng)實(shí)信用，不得欺騙和誤導(dǎo)客戶；范圍廣，不僅是產(chǎn)品、

服務(wù)和客戶，而且包括組織的所有活動(dòng)和利益關(guān)系人，比如其

要求對(duì)投資人和內(nèi)部員工誠(chéng)實(shí)信用；具有科學(xué)監(jiān)督和快速嚴(yán)厲

處罰措施，以認(rèn)證和管理的公正、公開(kāi)性和對(duì)失信違約行為快

速、嚴(yán)厲地懲罰而聞名；具備爭(zhēng)議問(wèn)題解決機(jī)制和信息溝通機(jī)

制。它是對(duì)各類組織誠(chéng)信程度的一種認(rèn)可、促進(jìn)和保證，是經(jīng)

濟(jì)交易或其他活動(dòng)中建立相互信任關(guān)系的基石。

4.世界信用組織WCO制定的國(guó)際信用標(biāo)準(zhǔn)體系ICE8000,

是全世界通用的信用標(biāo)準(zhǔn)和人類普適行為標(biāo)準(zhǔn)，分為國(guó)際信用

懲誡體系、國(guó)際信用獎(jiǎng)勵(lì)體系、國(guó)際誠(chéng)信管理體系、國(guó)際信用

監(jiān)督體系、國(guó)際信用保護(hù)體系、國(guó)際信用保障體系等6個(gè)子體

系。

（二）國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)層面

在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)層面，多為企業(yè)信用管理相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，GB/T

31950-2023《企業(yè)誠(chéng)信管理體系要求》替代了GB/T31950-2015，

規(guī)定了企業(yè)環(huán)境、領(lǐng)導(dǎo)作用、策劃、支持、管理實(shí)現(xiàn)、檢查與

分析和持續(xù)改進(jìn)等要求，適用于企業(yè)內(nèi)部建立和實(shí)施管理體系，

也可用于指導(dǎo)行業(yè)組織和第三方機(jī)構(gòu)對(duì)誠(chéng)信管理體系進(jìn)行審

核。該標(biāo)準(zhǔn)鼓勵(lì)企業(yè)識(shí)別、預(yù)警、防范,控制與處置可能存在或

已經(jīng)存在的失信風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)信危機(jī)和失信行為,規(guī)定相關(guān)的過(guò)程并

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使其持續(xù)受控,以實(shí)現(xiàn)滿足相關(guān)方的要求和對(duì)相關(guān)方的承諾,幫

助企業(yè)持續(xù)提升誠(chéng)信水平。DB33/T1331—2023《公共信用評(píng)價(jià)

規(guī)范》明確了個(gè)體工商戶公共信用評(píng)價(jià)的原則、指標(biāo)、流程、

等級(jí)分類和結(jié)果應(yīng)用，指標(biāo)包括5個(gè)一級(jí)指標(biāo)、12個(gè)二級(jí)指標(biāo)

和28個(gè)三級(jí)指標(biāo)，適用于公共信用機(jī)構(gòu)、第三方信用服務(wù)機(jī)

構(gòu)對(duì)個(gè)體工商戶進(jìn)行公共信用評(píng)價(jià)活動(dòng)，以上均不涉及個(gè)體工

商戶信用管理體系。

相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)還包括：GB/T22120《企業(yè)信用數(shù)據(jù)項(xiàng)規(guī)范》、

GB/T22116《企業(yè)信用等級(jí)表示方法》、GB/T22118《企業(yè)信

用信息采集、處理和提供規(guī)范》、GB/T23791《企業(yè)質(zhì)量信用等

級(jí)劃分通則》。

正在研制中的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目包括《中小微企業(yè)融資服務(wù)信

用信息數(shù)據(jù)規(guī)范》《個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》《企業(yè)信用檔案

信息要求》《經(jīng)營(yíng)主體信用承諾實(shí)施指南》等。

七、標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后預(yù)計(jì)取得的效果和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施建議

（一）預(yù)期效果

本標(biāo)準(zhǔn)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想和黨的

二十大、二十屆一中、二中和三中全會(huì)精神，深入落實(shí)黨中央、

國(guó)務(wù)院和省委省政府決策部署，體現(xiàn)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的堅(jiān)強(qiáng)

決心，發(fā)揮社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度在我省的優(yōu)越性，保護(hù)個(gè)體

工商戶的合法權(quán)益，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)個(gè)體工商戶健康發(fā)展，

加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶的監(jiān)督、管理，發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和擴(kuò)

大就業(yè)中的重要作用：