2025年征信考試題庫（征信法規(guī)）：征信業(yè)務(wù)合規(guī)與內(nèi)部控制要點試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據(jù)中國法律規(guī)定，從事個人征信信息采集、加工、分析、評估等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得中國人民銀行批準的（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.特許經(jīng)營許可C.征信業(yè)務(wù)許可D.信息安全認證2.下列關(guān)于個人征信信息采集的說法中，正確的是（）。A.可以未經(jīng)信息主體本人同意，采集其公開渠道可以獲取的個人信息用于征信目的B.采集個人信息時，必須明確告知信息主體采集的目的、方式、范圍和個人信息的使用情況C.只要信息主體授權(quán)給征信機構(gòu)，就可以采集其所有相關(guān)的財務(wù)信息D.對信息的采集可以采用不正當(dāng)手段，只要最終用途合法即可3.信息主體對其信用報告有（）次查詢權(quán)，每年可以免費查詢（）次。A.兩次，兩次B.兩次，一次C.一次，兩次D.一次，一次4.經(jīng)營性征信機構(gòu)及其從業(yè)人員對在經(jīng)營活動中知悉的商業(yè)秘密或者信息主體的個人信息，負有（）的義務(wù)。A.保密B.公開C.傳播D.評估5.在征信業(yè)務(wù)中，系統(tǒng)日志記錄的主要作用不包括（）。A.用戶行為跟蹤B.系統(tǒng)故障排查C.合規(guī)審計支持D.信息主體信用評分6.下列哪項不屬于征信業(yè)務(wù)中常見的內(nèi)部控制措施？（）A.實施嚴格的用戶訪問權(quán)限管理B.建立數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)機制C.對關(guān)鍵崗位人員進行定期輪換D.直接參與信息主體的信用評估模型開發(fā)7.征信機構(gòu)在處理信息主體的異議申請時，應(yīng)當(dāng)在收到異議之日起（）個工作日內(nèi)進行核查和處理。A.10B.15C.20D.308.根據(jù)中國法律規(guī)定，征信機構(gòu)為履行監(jiān)管要求或者經(jīng)信息主體書面同意，提供個人征信信息給（）以外的其他第三方，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意。A.信息主體本人B.人民法院C.中國人民銀行分支機構(gòu)D.社會組織9.征信業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對敏感信息（如身份證號、銀行卡號）進行加密存儲是（）控制的重要體現(xiàn)。A.人員管理B.物理安全C.信息系統(tǒng)安全D.業(yè)務(wù)流程10.下列關(guān)于征信信息安全的說法中，錯誤的是（）。A.征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定信息安全事件應(yīng)急預(yù)案B.任何單位和個人不得非法獲取、提供或公開個人征信信息C.征信機構(gòu)員工離職后，可以繼續(xù)利用其在職期間知悉的內(nèi)部信息D.應(yīng)當(dāng)定期對信息系統(tǒng)進行安全漏洞掃描和風(fēng)險評估二、判斷題1.征信機構(gòu)可以為授信機構(gòu)提供個人信用報告，但不得向任何其他第三方提供。（）2.信息主體對信用報告中的錯誤信息，有權(quán)要求征信機構(gòu)進行更正。（）3.征信機構(gòu)在采集個人信息時，如果信息主體不同意提供某些非核心信息，將影響其信用報告的完整性和準確性，因此可以拒絕提供服務(wù)。（）4.內(nèi)部控制是征信機構(gòu)內(nèi)部管理的一部分，其主要目的是為了提高經(jīng)營效率。（）5.征信機構(gòu)對因操作失誤等原因?qū)е碌膫€人信用報告錯誤，無需承擔(dān)任何責(zé)任。（）6.中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對征信機構(gòu)的合規(guī)與內(nèi)控情況進行監(jiān)督檢查。（）7.在個人授權(quán)的前提下，征信機構(gòu)可以將其掌握的個人信息用于商業(yè)廣告推送。（）8.征信業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備完善的審計功能，記錄所有對數(shù)據(jù)的訪問和修改操作。（）9.征信機構(gòu)之間因信息共享產(chǎn)生的利益往來，不受法律法規(guī)的約束。（）10.對征信業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位人員，可以不進行背景審查。（）三、簡答題1.簡述征信業(yè)務(wù)中信息主體享有的主要權(quán)利。2.請列舉至少三項征信機構(gòu)內(nèi)部控制的常用方法。3.解釋什么是“目的限制原則”在征信業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。四、案例分析題某商業(yè)銀行員工張某，在未經(jīng)其客戶（李某）明確授權(quán)的情況下，利用工作便利訪問并下載了李某近半年的個人信用報告，并將其中部分信息用于與其他同行交流，評估李某的還款能力。后來，張某因個人貸款需要，未經(jīng)李某同意，將李某的姓名和身份證號提供給另一家網(wǎng)貸平臺用于查詢其信用狀況。根據(jù)以上情景，請分析：1.該商業(yè)銀行員工張某的行為違反了哪些法律法規(guī)或征信業(yè)管理條例中的規(guī)定？2.該行為可能給信息主體李某帶來哪些損害？3.從內(nèi)部控制的角度，該商業(yè)銀行在管理上可能存在哪些漏洞？試卷答案一、選擇題1.C2.B3.D4.A5.D6.D7.C8.A9.C10.C二、判斷題1.錯2.對3.錯4.錯5.錯6.對7.錯8.對9.錯10.錯三、簡答題1.簡述征信業(yè)務(wù)中信息主體享有的主要權(quán)利。答案：信息主體在征信業(yè)務(wù)中享有以下主要權(quán)利：有權(quán)查詢自身信用報告；有權(quán)要求更正信用報告中的錯誤信息；有權(quán)要求刪除信用報告中的錯誤信息；有權(quán)對征信機構(gòu)采集、使用其信息的行為提出異議；有權(quán)獲得個人信息保護方面的解釋說明；有權(quán)拒絕征信機構(gòu)利用其信息進行信用評分等。2.請列舉至少三項征信機構(gòu)內(nèi)部控制的常用方法。答案：征信機構(gòu)內(nèi)部控制的常用方法包括：不相容職務(wù)分離控制（如采集與錄入分離、查詢與評估分離）；授權(quán)批準控制（明確各崗位權(quán)限）；會計系統(tǒng)控制（確保記錄準確完整）；財產(chǎn)保護控制（保護信息存儲介質(zhì)安全）；風(fēng)險評估（定期識別和分析風(fēng)險）；內(nèi)部審計（獨立檢查內(nèi)部控制有效性）；信息系統(tǒng)控制（訪問控制、加密、備份等）；人員管理控制（背景審查、培訓(xùn)、行為規(guī)范）。3.解釋什么是“目的限制原則”在征信業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。答案：“目的限制原則”要求個人信息的處理（收集、使用、存儲、傳輸?shù)龋┍仨氂忻鞔_、合法的目的，并且不得超出該目的范圍。在征信業(yè)務(wù)中應(yīng)用，意味著征信機構(gòu)采集個人信息時必須明確告知其用途（如用于信用評估、信貸審批等），并且只能將這些信息用于事先聲明的目的，不能挪作他用，例如不能將用于信貸審批的個人信息隨意用于保險營銷或定向推送廣告等。四、案例分析題根據(jù)以上情景，請分析：1.該商業(yè)銀行員工張某的行為違反了哪些法律法規(guī)或征信業(yè)管理條例中的規(guī)定？答案：張某的行為違反了《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》的相關(guān)規(guī)定。主要違反包括：未經(jīng)信息主體（李某）同意，擅自訪問其個人信用報告，侵犯了李某的知情權(quán)和隱私權(quán)；下載個人信用報告并傳播給他人，超出了合法授權(quán)范圍，違反了信息保密義務(wù)；將李某個人信息提供給其他第三方（網(wǎng)貸平臺）查詢，同樣未經(jīng)李某同意，違反了信息提供和使用的規(guī)定。2.該行為可能給信息主體李某帶來哪些損害？答案：該行為可能給李某帶來的損害包括：個人信息泄露風(fēng)險，可能導(dǎo)致身份被盜用或遭受電信詐騙；個人隱私被侵犯，造成精神損害；信用信息安全受到威脅，可能被不法分子用于惡意申請貸款或其他非法活動；信用報告被不當(dāng)使用，可能影響其正常的金融活動。3.從內(nèi)部控制的角度，該商業(yè)銀行在管理上可能存