2025年大學經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)題庫——互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品欺詐調(diào)查考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題2分，共20分。請將正確選項的字母填在括號內(nèi)）1.下列哪種金融產(chǎn)品模式最常被用于P2P網(wǎng)絡借貸詐騙？（）A.真實資產(chǎn)抵押B.資金池運作C.保險擔保D.實名認證2.在互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐調(diào)查中，訪問目標網(wǎng)站并記錄其源代碼、Cookie等信息，主要屬于哪種偵查技術手段？（）A.數(shù)字取證B.網(wǎng)絡追蹤C.溯源分析D.社會工程學3.“刷單炒信”行為主要危害的是？（）A.金融機構(gòu)的資金安全B.消費者的財產(chǎn)權(quán)益C.電商平臺的市場秩序D.投資者的決策信心4.根據(jù)我國《刑法》，非法獲取計算機信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)達到一定標準，可能構(gòu)成？（）A.合同詐騙罪B.非法獲取計算機信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)罪C.侵犯公民個人信息罪D.洗錢罪5.互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐中，利用人工智能技術進行精準詐騙，主要體現(xiàn)了其哪種特點？（）A.隱蔽性強B.手段多樣化C.目標精準化D.后果嚴重性6.調(diào)查網(wǎng)絡貸款詐騙案件時，以下哪項證據(jù)通常不被視為核心直接證據(jù)？（）A.詐騙者的聊天記錄B.受害者的銀行轉(zhuǎn)賬憑證C.詐騙者誘導受害者操作的APP安裝包D.受害者對詐騙過程的陳述7.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品欺詐受害者，最常遭受的法律風險是？（）A.知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)B.名譽權(quán)受損C.財產(chǎn)損失D.隱私泄露8.在調(diào)查涉及虛擬貨幣的互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐時，偵查人員重點關注的目標賬戶通常是？（）A.詐騙者的實名銀行卡B.虛擬貨幣交易所的內(nèi)部賬戶C.受害者的交易賬戶D.詐騙者控制的社交媒體賬號9.《消費者權(quán)益保護法》對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信息披露要求，主要目的是？（）A.規(guī)范市場秩序B.保護投資者利益C.預防金融風險D.提升行業(yè)利潤10.互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐調(diào)查中，與“電子數(shù)據(jù)真實性”、“關聯(lián)性”認定相關的法律原則是？（）A.推定innocentuntilprovenguilty（無罪推定）B.優(yōu)勢證據(jù)原則C.被告人有權(quán)獲得辯護D.程序正當原則二、名詞解釋（每題3分，共15分。請給出簡潔、準確、符合專業(yè)術語定義的解釋）1.智能投顧（Robo-advisors）2.API接口欺詐3.數(shù)字貨幣洗錢4.大數(shù)據(jù)殺熟5.網(wǎng)絡安全等級保護三、簡答題（每題5分，共20分。請簡明扼要地回答下列問題）1.簡述互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品欺詐與傳統(tǒng)金融詐騙在犯罪手段上的主要區(qū)別。2.列舉至少三種常見的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品欺詐類型及其主要特征。3.在互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐調(diào)查中，數(shù)字證據(jù)具有哪些不同于傳統(tǒng)證據(jù)的特殊性？4.簡述互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐調(diào)查的基本流程和關鍵環(huán)節(jié)。四、案例分析題（每題10分，共20分。請仔細閱讀下列案例，并回答問題）案例一：某投資者通過一個名為“財富自由”的APP進行投資，該APP號稱擁有“內(nèi)幕消息”，能保證高額回報。投資者投入數(shù)萬元后，發(fā)現(xiàn)APP無法提現(xiàn)，聯(lián)系客服時對方以各種理由拖延，最終APP關閉，投資者血本無歸。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該APP無明顯運營實體，其推廣主要通過社交媒體群組進行，引流后迅速轉(zhuǎn)移資金。問題：（1）該案初步判斷可能涉及哪些類型的互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐？請說明理由。（2）在調(diào)查此案時，偵查人員應重點收集哪些方面的證據(jù)？（3）該案在偵查過程中可能遇到哪些難點？案例二：某電商平臺商家發(fā)現(xiàn)，其店鋪近期訂單量異常增加，但大部分訂單商品并未實際售出，且評價多為虛假好評。進一步調(diào)查顯示，有不法分子通過技術手段入侵商家系統(tǒng)或利用虛假賬戶，模擬真實交易環(huán)境進行“刷單炒信”，商家為此損失了大量推廣費用，并聲譽受損。問題：（1）“刷單炒信”行為對電商平臺、消費者及整個市場秩序分別可能造成哪些危害？（2）偵查人員如何追蹤“刷單炒信”背后的組織者或?qū)嵤┱?？?）從偵查角度看，防范此類犯罪的難點在哪里？五、論述題（10分。請就下列問題展開論述）當前，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術被不法分子應用于互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐領域，呈現(xiàn)出智能化、隱蔽化、精準化的新趨勢。請結(jié)合案例或?qū)嶋H情況，論述偵查機關在應對此類新型犯罪時應采取哪些策略和措施，并提出對完善相關法律法規(guī)或監(jiān)管機制的建議。試卷答案一、選擇題1.B2.A3.C4.B5.C6.D7.C8.B9.B10.B二、名詞解釋1.智能投顧：指利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術，為投資者提供自動化的投資建議、產(chǎn)品推薦和賬戶管理服務的金融模式。2.API接口欺詐：指通過非法獲取或篡改金融應用、服務平臺之間的應用程序接口（API）數(shù)據(jù)，進行虛假交易、信息竊取或誤導用戶等欺詐活動。3.數(shù)字貨幣洗錢：指利用比特幣、以太坊等虛擬貨幣的交易特性（如匿名性、去中心化），將非法獲得的資金通過一系列復雜的交易和轉(zhuǎn)換，掩蓋其來源和所有權(quán)，使其看似合法的過程。4.大數(shù)據(jù)殺熟：指平臺或商家利用大數(shù)據(jù)分析，根據(jù)用戶的消費習慣、支付能力等信息，對老客戶或特定用戶群體施加不同的價格或服務條件，進行價格歧視或隱性欺詐的行為。5.網(wǎng)絡安全等級保護：指根據(jù)國家網(wǎng)絡安全等級保護制度的要求，對信息系統(tǒng)按照重要程度定級，并采取相應的安全技術防護和管理措施，以應對不同等級的安全風險。三、簡答題1.答：區(qū)別主要體現(xiàn)在：①犯罪手段的技術含量更高，大量運用網(wǎng)絡技術、人工智能、大數(shù)據(jù)等；②犯罪行為更隱蔽，利用虛擬身份、加密通訊、跨境操作等增加偵查難度；③犯罪鏈條更復雜，涉及平臺方、推廣方、實施方、洗錢方等多個環(huán)節(jié)；④欺詐對象更廣泛，通過網(wǎng)絡觸達大量潛在受害者。2.答：常見類型包括：①P2P網(wǎng)絡借貸詐騙（虛構(gòu)項目、資金池運作、跑路）；②眾籌詐騙（虛假項目、非法集資）；③第三方支付欺詐（盜刷、虛假交易、POS機套現(xiàn)）；④虛擬貨幣相關犯罪（傳銷、詐騙、洗錢）；⑤網(wǎng)絡貸款詐騙（虛假平臺、高息誘導、信息竊?。?；⑥保險產(chǎn)品欺詐（誤導銷售、虛構(gòu)事故）；⑦“刷單炒信”欺詐。3.答：數(shù)字證據(jù)的特殊性包括：①易失毀性，易被篡改、刪除或覆蓋；②依賴技術提取，需要專業(yè)設備和方法；③海量性，調(diào)查中可能涉及海量數(shù)據(jù)；④關聯(lián)性復雜，需要分析不同數(shù)據(jù)之間的關聯(lián)關系；⑤法律效力認定復雜，需符合特定法律要求。4.答：基本流程：①線索發(fā)現(xiàn)與初步研判；②制定調(diào)查方案；③收集固定證據(jù)（數(shù)字證據(jù)、書證、物證、證人證言等）；④分析研判，認定犯罪事實；⑤采取強制措施；⑥案件移送或起訴。關鍵環(huán)節(jié)：①獲取有效線索；②合法固定關鍵數(shù)字證據(jù)；③跨地域、跨部門協(xié)作；④運用技術手段進行溯源分析；⑤做好證據(jù)鏈構(gòu)建。四、案例分析題案例一：（1）答：初步判斷可能涉及P2P網(wǎng)絡借貸詐騙、虛擬貨幣投資詐騙（若涉及數(shù)字貨幣）。理由：APP承諾高額回報誘惑投資，屬于典型詐騙特征；無法提現(xiàn)、拖延聯(lián)系、關閉APP是詐騙跑路的常見手段；推廣方式隱蔽且快速轉(zhuǎn)移資金，符合網(wǎng)絡詐騙特點。（2）答：應重點收集：①投資者的身份信息、投資記錄、資金流向憑證（銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付記錄）；②“財富自由”APP的源代碼、服務器日志、數(shù)據(jù)庫信息、運營人員信息；③詐騙者與投資者、推廣者的通訊記錄（聊天記錄、語音通話錄音等）；④推廣渠道的證據(jù)（社交媒體廣告、群聊記錄等）；⑤相關推廣人員的身份信息和證言。（3）答：偵查難點可能包括：①APP可能使用代理服務器、云服務器，真實服務器位置難以確定；②資金可能快速、多次跨境轉(zhuǎn)移，資金追蹤和凍結(jié)困難；③運營人員可能使用虛假身份或多人輪換，難以鎖定主犯；④涉及大量受害者，取證和訴訟工作量大。案例二：（1）答：危害：對電商平臺，導致運營成本增加、聲譽受損、平臺生態(tài)被破壞；對消費者，造成經(jīng)濟損失、誤導消費決策；對市場秩序，加劇不正當競爭、降低市場信任度、擾亂正常交易規(guī)則。（2）答：偵查人員可通過：①分析異常交易數(shù)據(jù)，識別“刷單”模式特征；②追蹤虛假訂單的資金流向；③核查商家系統(tǒng)是否存在被入侵痕跡，獲取攻擊者信息；④監(jiān)控相關“刷單”群組，識別組織者或中間人；⑤聯(lián)合平臺方、支付機構(gòu)收集數(shù)據(jù)。（3）答：難點在于：①“刷單”行為鏈條長、分工細，組織者與具體執(zhí)行者分離，難以追蹤上線；②可能利用暗網(wǎng)、虛擬貨幣等匿名支付手段，資金追蹤困難；③平臺方可能為追求流量忽視或默許此類行為，調(diào)查配合度不高；④技術門檻相對較低，易被效仿，治理難度大。五、論述題答：應對人工智能、大數(shù)據(jù)等技術應用于互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐的策略措施：①提升偵查人員科技素養(yǎng)，加強數(shù)字偵查能力建設，培養(yǎng)既懂法律又懂技術的復合型人才；②研發(fā)和運用先進的偵查技術，如大數(shù)據(jù)分析預警、AI識別欺詐模式、區(qū)塊鏈溯源等；③加強跨部門、跨地域協(xié)作機制，建立信息共享平臺，形成偵查合力；④推動與金融科技企業(yè)的合作，獲取技術支持和數(shù)據(jù)資源；⑤完