第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試押題準(zhǔn)的及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪項(xiàng)行為不符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定？

（）A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配

（）B.在銷售過程中向客戶承諾保本保息

（）C.對(duì)符合條件的客戶豁免產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)要求

（）D.向客戶說明產(chǎn)品的投資方向、投資范圍和投資限制

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率要求不低于多少？

（）A.4%

（）B.6%

（）C.8%

（）D.10%

3.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)不包括以下哪項(xiàng)？

（）A.借款人的收入證明

（）B.借款人的征信報(bào)告

（）C.借款人的社交媒體活躍度

（）D.借款人的負(fù)債情況

4.銀行客戶身份識(shí)別制度中，“了解你的客戶”（KYC）的核心要求是？

（）A.僅核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性

（）B.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融需求

（）C.定期更換客戶的身份證件

（）D.對(duì)所有客戶采用統(tǒng)一的盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行審計(jì)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是？

（）A.審批效率是否達(dá)標(biāo)

（）B.審批決策是否符合內(nèi)部政策

（）C.審批人員是否準(zhǔn)時(shí)打卡

（）D.審批系統(tǒng)的技術(shù)水平

6.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪種投資方式通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低？

（）A.投資于股票市場(chǎng)

（）B.投資于債券市場(chǎng)

（）C.投資于房地產(chǎn)項(xiàng)目

（）D.投資于私募股權(quán)基金

7.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施是不合規(guī)的？

（）A.對(duì)客戶交易進(jìn)行大額監(jiān)測(cè)

（）B.建立客戶身份識(shí)別制度

（）C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告

（）D.為避稅天堂客戶提供服務(wù)

8.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則是？

（）A.優(yōu)先滿足客戶的外匯兌換需求

（）B.嚴(yán)格執(zhí)行國家外匯管理局的規(guī)定

（）C.提高外匯交易的利潤率

（）D.減少外匯交易的合規(guī)成本

9.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于欺詐性交易？

（）A.客戶使用信用卡進(jìn)行正常消費(fèi)

（）B.客戶使用偽造的身份證件辦理信用卡

（）C.客戶因密碼錯(cuò)誤導(dǎo)致交易失敗

（）D.客戶因網(wǎng)絡(luò)故障無法完成交易

10.銀行在計(jì)算貸款利率時(shí)，通常使用的基準(zhǔn)利率是？

（）A.中國人民銀行公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

（）B.銀行內(nèi)部制定的優(yōu)惠利率

（）C.市場(chǎng)平均利率

（）D.銀行同業(yè)拆借利率

11.銀行在開展客戶服務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？

（）A.保護(hù)客戶信息不被泄露

（）B.向客戶推銷與其需求不符的產(chǎn)品

（）C.遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度

（）D.維護(hù)客戶關(guān)系

12.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常要求貸款期限不超過多少年？

（）A.10年

（）B.20年

（）C.30年

（）D.40年

13.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法是不恰當(dāng)?shù)模?/p>

（）A.及時(shí)響應(yīng)客戶投訴

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容

（）C.將客戶投訴轉(zhuǎn)嫁給其他部門

（）D.向客戶解釋處理結(jié)果

14.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于安全防范措施？

（）A.設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼

（）B.定期更換系統(tǒng)補(bǔ)丁

（）C.向客戶發(fā)送中獎(jiǎng)信息

（）D.開啟多因素認(rèn)證

15.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常被認(rèn)為是最重要的？

（）A.借款人的信用評(píng)級(jí)

（）B.借款人的收入水平

（）C.借款人的負(fù)債比率

（）D.借款人的年齡

16.銀行在辦理對(duì)公業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合反洗錢要求？

（）A.對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查

（）B.監(jiān)測(cè)企業(yè)客戶的資金流向

（）C.為企業(yè)客戶提供匿名賬戶

（）D.對(duì)企業(yè)客戶的交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

17.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，以下哪項(xiàng)要求是不合理的？

（）A.要求客戶提供收入證明

（）B.要求客戶提供居住證明

（）C.要求客戶提供擔(dān)保人

（）D.要求客戶支付高額手續(xù)費(fèi)

18.銀行在處理不良貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于處置措施？

（）A.債務(wù)重組

（）B.資產(chǎn)處置

（）C.法律訴訟

（）D.提高貸款利率

19.銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了客戶利益優(yōu)先原則？

（）A.向客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品

（）B.向客戶收取合理的費(fèi)用

（）C.為客戶保守商業(yè)秘密

（）D.向客戶承諾高額回報(bào)

20.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)目標(biāo)不符合普惠金融理念？

（）A.提高金融服務(wù)的可得性

（）B.降低金融服務(wù)的成本

（）C.增加金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

（）D.促進(jìn)金融服務(wù)的公平性

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要收集的借款人信息通常包括哪些？

（）A.個(gè)人身份信息

（）B.收入證明

（）C.征信報(bào)告

（）D.社交媒體信息

（）E.財(cái)產(chǎn)狀況

22.銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，需要采取哪些措施？

（）A.建立客戶身份識(shí)別制度

（）B.對(duì)客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)

（）C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告

（）D.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)富管理

（）E.對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估

23.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需要防范哪些風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）B.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）C.法律風(fēng)險(xiǎn)

（）D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（）E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

24.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守哪些原則？

（）A.嚴(yán)格執(zhí)行國家外匯管理局的規(guī)定

（）B.維護(hù)國家外匯儲(chǔ)備

（）C.促進(jìn)國際收支平衡

（）D.提高外匯交易的利潤率

（）E.減少外匯交易的合規(guī)成本

25.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循哪些原則？

（）A.及時(shí)響應(yīng)客戶投訴

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容

（）C.將客戶投訴轉(zhuǎn)嫁給其他部門

（）D.向客戶解釋處理結(jié)果

（）E.保護(hù)客戶信息不被泄露

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

26.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)客戶同意查詢客戶的征信報(bào)告。（×）

27.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以為客戶進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移。（×）

28.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，可以不核實(shí)客戶的還款能力。（×）

29.銀行在處理不良貸款時(shí)，可以隨意提高貸款利率。（×）

30.銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守客戶利益優(yōu)先原則。（×）

31.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以不降低金融服務(wù)的成本。（×）

32.銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可以不監(jiān)測(cè)客戶交易。（×）

33.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以不防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（×）

34.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以不維護(hù)國家外匯儲(chǔ)備。（×）

35.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以不保護(hù)客戶信息不被泄露。（×）

36.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)客戶同意查詢客戶的財(cái)產(chǎn)狀況。（×）

37.銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可以不報(bào)告可疑交易。（×）

38.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以不核實(shí)客戶的身份信息。（×）

39.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國家外匯管理局的規(guī)定。（×）

40.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以不向客戶解釋處理結(jié)果。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________原則，確保貸款資金用于合法用途。

42.銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，必須建立________制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)。

43.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，必須評(píng)估客戶的________，防止過度負(fù)債。

44.銀行在處理不良貸款時(shí)，可以采取________、________等多種處置措施。

45.銀行在開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________原則，向客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。

46.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，必須提高金融服務(wù)的________，降低金融服務(wù)的________。

47.銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，必須對(duì)________進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易。

48.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須防范________風(fēng)險(xiǎn)，防止欺詐性交易。

49.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守________的規(guī)定，維護(hù)國家外匯儲(chǔ)備。

50.銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須保護(hù)________，維護(hù)客戶關(guān)系。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要履行的主要職責(zé)。

52.簡(jiǎn)述銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，需要采取的主要措施。

53.簡(jiǎn)述銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需要防范的主要風(fēng)險(xiǎn)。

54.簡(jiǎn)述銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的主要原則。

55.簡(jiǎn)述銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循的主要原則。

六、案例分析題（共10分）

某銀行客戶張三，通過偽造的身份證件辦理了一張信用卡，并在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行多筆大額消費(fèi)。銀行在發(fā)現(xiàn)異常后，及時(shí)采取了以下措施：

（1）凍結(jié)該客戶的信用卡；

（2）聯(lián)系客戶進(jìn)行核實(shí)；

（3）向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

請(qǐng)分析該銀行的做法是否合理，并說明理由。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.B

2.C

3.C

4.B

5.B

6.B

7.D

8.B

9.B

10.A

11.B

12.C

13.C

14.C

15.A

16.C

17.C

18.D

19.D

20.C

二、多選題

21.ABC

22.ABC

23.ABD

24.ABC

25.ABD

三、判斷題

26.×

27.×

28.×

29.×

30.×

31.×

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.×

40.×

四、填空題

41.合法合規(guī)

42.客戶身份識(shí)別

43.還款能力

44.債務(wù)重組、資產(chǎn)處置

45.客戶利益優(yōu)先

46.可得性、成本

47.客戶交易

48.欺詐

49.國家外匯管理局

50.客戶信息

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①評(píng)估借款人的信用狀況；

②確定貸款金額和利率；

③簽訂貸款合同；

④監(jiān)督貸款資金的使用；

⑤貸款本息的回收。

52.答：

①建立客戶身份識(shí)別制度；

②對(duì)客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)；

③對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告；

④加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高員工反洗錢意識(shí)。

53.答：

①欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如偽造身份信息、惡意透支等；

②信用風(fēng)險(xiǎn)，如客戶違約等；

③操作風(fēng)險(xiǎn)，如系統(tǒng)故障等。

54.答：

①嚴(yán)格執(zhí)行國家外匯管理局的規(guī)定；

②維護(hù)國家外匯儲(chǔ)備；

③促進(jìn)國際收支平衡。

55.答：

①及時(shí)響應(yīng)客戶投訴；

②調(diào)查核實(shí)投訴內(nèi)容；

③向客戶解釋處理結(jié)果；

④保護(hù)客戶信息不被泄露。

六、案例分析題

案例背景分析

該案例中，客戶張三通過偽造的身份證件辦理信用卡，并在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行多筆大額消費(fèi)，屬于欺詐行為。銀行及時(shí)采取了凍結(jié)信用卡、聯(lián)系客戶核實(shí)、向公安機(jī)關(guān)報(bào)案等措施，是合理的。

問題解答

問題1：該銀行的做法是否合理？

答：①合理；②符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，銀行有權(quán)對(duì)疑似欺詐交易采取凍結(jié)信用卡等措施