第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試不帶身份證及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在客戶身份識(shí)別過程中，以下哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“三要素”核查內(nèi)容？

（）

A.姓名、身份證號(hào)碼、住址信息

B.職業(yè)、收入水平、資產(chǎn)規(guī)模

C.證件類型、發(fā)證機(jī)關(guān)、有效期限

D.交易目的、資金來源、交易頻率

2.信用卡詐騙罪中，以下哪種行為不屬于《刑法》第196條規(guī)定的犯罪類型？

（）

A.使用偽造的信用卡

B.使用作廢的信用卡

C.冒用他人信用卡

D.超出授權(quán)范圍使用信用卡

3.銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作中，一筆50萬元的企業(yè)存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)符合《支付結(jié)算辦法》的授權(quán)規(guī)定？

（）

A.柜員自行審批，無需上級(jí)復(fù)核

B.柜員雙人復(fù)核，主管簽字確認(rèn)

C.柜員口頭請(qǐng)示，同事代為簽字

D.柜員直接轉(zhuǎn)交上級(jí)，待次日審批

4.個(gè)人外匯賬戶年度購付匯額度中，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？

（）

A.現(xiàn)匯購匯額度為每人每年等值5萬美元

B.現(xiàn)鈔購匯額度為每人每年等值2萬美元

C.資本項(xiàng)目下購匯需提供專項(xiàng)用途證明

D.超出額度可通過銀行申請(qǐng)臨時(shí)審批

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪種類型屬于R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品？

（）

A.貨幣基金

B.長(zhǎng)期債券型基金

C.權(quán)益類基金

D.理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，以下哪項(xiàng)行為違反了“信息保密”原則？

（）

A.向同事透露客戶存款信息

B.在合規(guī)范圍內(nèi)向客戶解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.未經(jīng)授權(quán)公開客戶交易記錄

D.幫助同事核對(duì)客戶身份信息

7.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于《個(gè)人貸款管理辦法》的監(jiān)管要求？

（）

A.貸款用途需明確合法

B.貸款利率不得低于法定利率

C.貸款額度需與客戶收入匹配

D.貸款資金需直接發(fā)放至借款人指定賬戶

8.銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案中，以下哪項(xiàng)措施不屬于臺(tái)風(fēng)災(zāi)害時(shí)的應(yīng)急響應(yīng)流程？

（）

A.啟動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)斷電應(yīng)急方案

B.立即疏散客戶至安全區(qū)域

C.通過電話通知所有員工到崗

D.及時(shí)向總行報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)損失

9.銀行在反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下哪項(xiàng)信息不屬于“了解客戶身份信息”的范疇？

（）

A.姓名、國籍、出生日期

B.職業(yè)、住址、聯(lián)系方式

C.交易習(xí)慣、資金來源

D.投資偏好、消費(fèi)水平

10.銀行員工因個(gè)人原因需暫時(shí)離職，以下哪項(xiàng)操作不符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》的離職規(guī)定？

（）

A.提前30天提交書面申請(qǐng)

B.辦理工作交接手續(xù)

C.直接交接客戶資料給同事

D.向合規(guī)部門報(bào)備離職意向

11.銀行在客戶投訴處理中，以下哪項(xiàng)做法違反了“公正公平”原則？

（）

A.調(diào)閱客戶交易記錄核實(shí)情況

B.將投訴內(nèi)容匿名轉(zhuǎn)達(dá)給相關(guān)部門

C.雙方協(xié)商制定解決方案

D.未經(jīng)客戶同意公開投訴內(nèi)容

12.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作違反了《外匯管理?xiàng)l例》的監(jiān)管要求？

（）

A.核實(shí)客戶身份信息

B.檢查交易真實(shí)性

C.直接將資金匯往境外代理賬戶

D.填寫完整的外匯申報(bào)單

13.銀行網(wǎng)點(diǎn)在自助設(shè)備維護(hù)中，以下哪項(xiàng)操作不符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備安全管理辦法》的規(guī)定？

（）

A.定期檢查設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)

B.確保設(shè)備密碼定期變更

C.將設(shè)備鑰匙交由非柜員保管

D.安裝監(jiān)控設(shè)備記錄操作情況

14.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了“誠信透明”原則？

（）

A.公開宣傳產(chǎn)品收益

B.向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.虛構(gòu)客戶成功案例

D.提供產(chǎn)品說明書供客戶參考

15.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定？

（）

A.核實(shí)客戶還款能力

B.嚴(yán)格審查申請(qǐng)資料

C.直接將信用卡發(fā)放給代辦人

D.定期進(jìn)行信用額度評(píng)估

16.銀行在反洗錢客戶身份識(shí)別中，以下哪項(xiàng)情形屬于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)？

（）

A.交易金額低于5萬元

B.交易頻率異常頻繁

C.客戶職業(yè)為普通職員

D.交易資金來源明確合法

17.銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶遺留物品時(shí)，以下哪項(xiàng)做法違反了“客戶權(quán)益保護(hù)”原則？

（）

A.妥善保管物品并登記信息

B.通過公告通知客戶領(lǐng)取

C.直接將物品變賣處理

D.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

18.銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定？

（）

A.雙因素認(rèn)證交易密碼

B.定期更新系統(tǒng)安全補(bǔ)丁

C.向客戶發(fā)送交易提醒短信

D.直接將客戶賬號(hào)密碼告知代辦人

19.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法違反了“公平對(duì)待”原則？

（）

A.優(yōu)先服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶

B.降低小微企業(yè)貸款門檻

C.提供差異化信貸政策

D.對(duì)貧困地區(qū)客戶給予資金傾斜

20.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于“閉環(huán)管理”的范疇？

（）

A.記錄投訴內(nèi)容并跟蹤處理進(jìn)度

B.向客戶反饋處理結(jié)果

C.未經(jīng)客戶確認(rèn)直接結(jié)案

D.分析投訴原因并改進(jìn)服務(wù)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下哪些信息屬于“了解客戶背景信息”的范疇？

（）

A.姓名、證件號(hào)碼

B.職業(yè)、國籍

C.投資偏好

D.家庭成員情況

E.交易習(xí)慣

22.銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理突發(fā)事件時(shí)，以下哪些措施屬于應(yīng)急預(yù)案的范疇？

（）

A.啟動(dòng)備用電源

B.疏散客戶至安全區(qū)域

C.直接關(guān)閉所有業(yè)務(wù)

D.向總行報(bào)告情況

E.通過廣播安撫客戶

23.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情形屬于“欺詐性貸款”的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)？

（）

A.虛假材料申請(qǐng)貸款

B.貸款資金用于非法用途

C.超出收入能力借款

D.偽造還款計(jì)劃

E.多頭貸款

24.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪些行為違反了“合規(guī)營銷”原則？

（）

A.公開宣傳產(chǎn)品收益

B.虛構(gòu)客戶成功案例

C.向客戶承諾保本保息

D.提供產(chǎn)品說明書

E.未經(jīng)授權(quán)銷售其他產(chǎn)品

25.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些措施屬于“客戶滿意度提升”的范疇？

（）

A.及時(shí)響應(yīng)投訴

B.耐心解釋處理流程

C.直接推卸責(zé)任

D.提供解決方案

E.后續(xù)回訪確認(rèn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，無需核實(shí)客戶身份信息。（）

27.銀行員工因個(gè)人原因離職，無需向合規(guī)部門報(bào)備。（）

28.銀行網(wǎng)點(diǎn)在自助設(shè)備維護(hù)中，可直接將設(shè)備鑰匙交由非柜員保管。（）

29.銀行在反洗錢客戶盡職調(diào)查中，無需關(guān)注客戶的交易習(xí)慣。（）

30.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，無需嚴(yán)格審查申請(qǐng)資料。（）

31.銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶遺留物品時(shí)，無需登記信息。（）

32.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，無需進(jìn)行雙因素認(rèn)證。（）

33.銀行在處理客戶投訴時(shí)，無需跟蹤處理進(jìn)度。（）

34.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，無需評(píng)估客戶還款能力。（）

35.銀行在反洗錢客戶識(shí)別中，無需關(guān)注客戶的交易頻率。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《反洗錢法》，銀行客戶身份識(shí)別過程中需遵循“________”原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性。

37.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的“________”，防止欺詐性貸款。

38.銀行網(wǎng)點(diǎn)在自助設(shè)備維護(hù)中，需定期檢查設(shè)備的“________”，確保運(yùn)行安全。

39.銀行在反洗錢客戶盡職調(diào)查中，需關(guān)注客戶的“________”，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

40.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需遵循“________”原則，確保客戶滿意度。

41.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，需采取“________”措施，保障客戶資金安全。

42.銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理突發(fā)事件時(shí)，需啟動(dòng)“________”預(yù)案，確?？蛻艉蛦T工安全。

43.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的“________”，防止信用風(fēng)險(xiǎn)。

44.銀行在反洗錢客戶識(shí)別中，需關(guān)注客戶的“________”，識(shí)別可疑交易。

45.銀行在處理客戶遺留物品時(shí)，需遵循“________”原則，確?？蛻魴?quán)益。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡(jiǎn)述銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)的“閉環(huán)管理”流程。

47.結(jié)合反洗錢工作實(shí)際，說明銀行如何識(shí)別“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”？

48.簡(jiǎn)述銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如何保障客戶資金安全？

六、案例分析題（共1題，25分）

某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到客戶投訴，稱其信用卡被他人盜刷8萬元?？蛻舴从?，其信用卡平時(shí)僅用于小額消費(fèi)，且從未泄露密碼。銀行初步核查發(fā)現(xiàn)，該客戶近期曾通過自助設(shè)備修改過信用卡密碼，但未發(fā)現(xiàn)異常交易。問題：

（1）分析該客戶投訴可能的原因。

（2）提出銀行應(yīng)采取的解決措施。

（3）總結(jié)此類案例的防范建議。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：職業(yè)、收入水平、資產(chǎn)規(guī)模屬于“了解客戶背景信息”的內(nèi)容，不屬于“三要素”核查范疇。A、C、D選項(xiàng)均屬于《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份識(shí)別要素。

2.D

解析：超出授權(quán)范圍使用信用卡屬于信用卡詐騙罪中的“惡意透支”，A、B、C選項(xiàng)均屬于《刑法》第196條規(guī)定的犯罪類型。

3.B

解析：根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第48條，金額超過20萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需雙人復(fù)核，主管簽字確認(rèn)。A、C、D選項(xiàng)均不符合授權(quán)規(guī)定。

4.C

解析：資本項(xiàng)目下購匯需提供專項(xiàng)用途證明，屬于“非居民”業(yè)務(wù)范疇，B選項(xiàng)中的現(xiàn)鈔購匯額度為每人每年等值1萬美元。A、B、D選項(xiàng)均正確。

5.B

解析：R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品包括中低風(fēng)險(xiǎn)混合型產(chǎn)品，A、D選項(xiàng)屬于R1風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，C選項(xiàng)屬于R4風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

6.C

解析：向同事透露客戶交易記錄屬于“信息保密”的違規(guī)行為，A、B、D選項(xiàng)均符合職業(yè)操守要求。

7.D

解析：貸款資金需直接發(fā)放至借款人指定賬戶屬于《個(gè)人貸款管理辦法》的監(jiān)管要求，A、B、C選項(xiàng)均正確。

8.C

解析：臺(tái)風(fēng)災(zāi)害時(shí)需立即疏散客戶，A、B、D選項(xiàng)均屬于應(yīng)急響應(yīng)流程，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.C

解析：交易習(xí)慣、資金來源屬于“了解客戶交易信息”的內(nèi)容，不屬于“了解客戶身份信息”范疇。A、B、D選項(xiàng)均屬于客戶身份識(shí)別要素。

10.D

解析：?jiǎn)T工離職需向合規(guī)部門報(bào)備，A、B、C選項(xiàng)均符合離職規(guī)定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.D

解析：公開投訴內(nèi)容違反“客戶隱私保護(hù)”原則，A、B、C選項(xiàng)均符合投訴處理規(guī)范。

12.C

解析：直接匯往境外代理賬戶需嚴(yán)格核查用途，C選項(xiàng)違反外匯監(jiān)管要求。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)操作。

13.C

解析：設(shè)備鑰匙需由專人保管，C選項(xiàng)違反安全規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)均符合管理要求。

14.C

解析：虛構(gòu)客戶成功案例違反“誠信透明”原則，A、B、D選項(xiàng)均符合營銷規(guī)范。

15.C

解析：信用卡需本人領(lǐng)用，C選項(xiàng)違反業(yè)務(wù)規(guī)定。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)操作。

16.B

解析：交易頻率異常頻繁屬于“高風(fēng)險(xiǎn)特征”，A、C、D選項(xiàng)均屬于低風(fēng)險(xiǎn)特征。

17.C

解析：直接變賣處理違反“客戶權(quán)益保護(hù)”原則，A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)范操作。

18.D

解析：不得將賬號(hào)密碼告知他人，D選項(xiàng)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)定。A、B、C選項(xiàng)均符合合規(guī)操作。

19.A

解析：普惠金融強(qiáng)調(diào)公平服務(wù)，A選項(xiàng)違反公平原則。B、C、D選項(xiàng)均符合普惠金融要求。

20.C

解析：需經(jīng)客戶確認(rèn)后結(jié)案，C選項(xiàng)違反閉環(huán)管理要求。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)范操作。

二、多選題

21.ABC

解析：姓名、證件號(hào)碼屬于身份信息，職業(yè)、國籍屬于背景信息，投資偏好、交易習(xí)慣屬于交易信息。D選項(xiàng)屬于關(guān)聯(lián)信息。

22.ABD

解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需確保業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。A、B、D選項(xiàng)均屬于應(yīng)急預(yù)案措施。

23.ABCD

解析：E選項(xiàng)屬于正常貸款行為，A、B、C、D選項(xiàng)均屬于欺詐性貸款特征。

24.BCD

解析：A、E選項(xiàng)符合合規(guī)營銷要求，B、C、D選項(xiàng)違反營銷規(guī)范。

25.ABD

解析：C選項(xiàng)推卸責(zé)任，D選項(xiàng)提供解決方案，E選項(xiàng)后續(xù)回訪，均有助于提升滿意度。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，需耐心解釋。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，跨境匯款需核實(shí)客戶身份信息。

27.×

解析：?jiǎn)T工離職需向合規(guī)部門報(bào)備，否則可能涉及違規(guī)操作。

28.×

解析：設(shè)備鑰匙需由專人保管，不得交由非柜員。

29.×

解析：交易習(xí)慣有助于識(shí)別可疑交易，需關(guān)注。

30.×

解析：信用卡業(yè)務(wù)需嚴(yán)格審查申請(qǐng)資料，防止欺詐。

31.×

解析：遺留物品需登記信息，確保后續(xù)處理。

32.×

解析：電子銀行業(yè)務(wù)需雙因素認(rèn)證，保障安全。

33.×

解析：需跟蹤處理進(jìn)度，確保閉環(huán)管理。

34.×

解析：貸款業(yè)務(wù)需評(píng)估還款能力，防止風(fēng)險(xiǎn)。

35.×

解析：交易頻率異?？赡苌婕翱梢山灰祝桕P(guān)注。