一、引言：調(diào)查目的與范圍本報(bào)告旨在對(duì)借款人[借款人姓氏]先生/女士（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）向我行申請(qǐng)的個(gè)人[貸款類型，如：消費(fèi)/經(jīng)營(yíng)性]貸款事宜進(jìn)行全面、客觀的調(diào)查與評(píng)估。調(diào)查范圍涵蓋借款人基本情況、家庭及社會(huì)關(guān)系、職業(yè)與收入狀況、貸款用途、還款能力、個(gè)人信用狀況以及擔(dān)保措施（如有）等關(guān)鍵方面。通過(guò)審慎調(diào)查，力求掌握借款人的真實(shí)情況，為我行信貸決策提供依據(jù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。二、借款人基本情況調(diào)查（一）個(gè)人信息核實(shí)借款人[借款人姓氏]，[年齡段，如：中年/青年]，[民族]，[婚姻狀況，如：已婚/未婚/離異]，[政治面貌，可選填]。身份證號(hào)碼經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查真實(shí)有效，與本人提供的身份證原件信息一致，相貌特征與身份證照片相符。其戶籍所在地為[省份城市]，現(xiàn)居住地為[省份城市]，居住時(shí)間[時(shí)長(zhǎng)，如：多年/近年]，居住穩(wěn)定性[良好/一般/需關(guān)注]。（二）家庭及社會(huì)關(guān)系*婚姻與家庭：借款人[婚姻狀況詳情，如：已婚，配偶姓名[配偶姓氏]女士/先生，在[配偶工作單位性質(zhì)，如：某事業(yè)單位/某企業(yè)]任職，職業(yè)為[配偶職業(yè)]，收入狀況[穩(wěn)定/良好/一般]。雙方感情狀況[良好/穩(wěn)定]。]*子女情況：[如有子女，簡(jiǎn)述數(shù)量及年齡階段，如：育有一子一女，均為在校學(xué)生，無(wú)重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。/暫無(wú)子女。]*家庭負(fù)擔(dān)：除上述家庭成員外，借款人需贍養(yǎng)[老人數(shù)量，如：一位/兩位]長(zhǎng)輩，[簡(jiǎn)述長(zhǎng)輩健康及經(jīng)濟(jì)狀況，如：身體狀況尚可，有一定退休金，家庭整體負(fù)擔(dān)適中。/健康狀況一般，需借款人部分經(jīng)濟(jì)支持。]（三）職業(yè)與收入狀況*職業(yè)穩(wěn)定性：借款人現(xiàn)任[工作單位全稱]，擔(dān)任[職務(wù)名稱]，已在該單位工作[時(shí)長(zhǎng)，如：X年X個(gè)月/多年]。經(jīng)核實(shí)，該單位為[單位性質(zhì)，如：國(guó)有大中型企業(yè)/知名民營(yíng)企業(yè)/事業(yè)單位/個(gè)體工商戶]，經(jīng)營(yíng)狀況[良好/穩(wěn)定/一般]。借款人職業(yè)發(fā)展[穩(wěn)定/有上升空間/存在一定不確定性]。*收入構(gòu)成與穩(wěn)定性：借款人主要收入來(lái)源為[工資薪金/經(jīng)營(yíng)所得/租金收入等]。據(jù)其提供的[收入證明/銀行流水/納稅憑證等]初步顯示，其月均收入[定性描述，如：較為可觀/穩(wěn)定在中等水平/基本能夠覆蓋家庭日常開(kāi)支及潛在還款義務(wù)]。收入來(lái)源[單一/多元]，穩(wěn)定性[較高/一般/需結(jié)合其他因素綜合判斷]。經(jīng)側(cè)面了解（或通過(guò)XX途徑核實(shí)），其所述收入情況[基本屬實(shí)/大致相符/存在一定差異，需進(jìn)一步說(shuō)明]。三、貸款申請(qǐng)及用途情況（一）貸款申請(qǐng)概況借款人向我行申請(qǐng)個(gè)人[貸款類型]貸款，申請(qǐng)金額為[人民幣大寫(xiě)金額]，貸款期限[X年/X個(gè)月]，申請(qǐng)貸款品種為[如：個(gè)人信用消費(fèi)貸款/個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款/個(gè)人抵押貸款]，擬采用[還款方式，如：等額本息/等額本金/按月付息到期還本]還款。（二）貸款用途聲明與核實(shí)借款人聲明該筆貸款用途為[詳細(xì)用途，如：購(gòu)買(mǎi)家庭自用汽車/房屋裝修/子女教育支出/補(bǔ)充個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金/其他合規(guī)消費(fèi)用途]。經(jīng)調(diào)查，該用途[明確/具體/符合個(gè)人貸款管理辦法規(guī)定]。為核實(shí)用途真實(shí)性，借款人提供了[相關(guān)證明材料，如：購(gòu)車合同意向書(shū)/裝修公司報(bào)價(jià)單/入學(xué)通知書(shū)/經(jīng)營(yíng)訂單等]。初步判斷，該用途[真實(shí)可信/具有合理性/需進(jìn)一步提供佐證材料]。調(diào)查人員將持續(xù)關(guān)注貸款發(fā)放后的實(shí)際用途，確保資金流向與聲明一致。四、借款人還款能力分析（一）收入負(fù)債比分析基于借款人當(dāng)前的收入水平和已有的負(fù)債情況（如有）進(jìn)行分析。據(jù)其自述及提供的征信報(bào)告顯示，借款人現(xiàn)有[信用卡/其他貸款]負(fù)債[數(shù)額定性，如：較少/適中/略高]。結(jié)合本次申請(qǐng)貸款金額及期限，預(yù)計(jì)其未來(lái)月還款額占家庭月均收入比例[定性描述，如：處于合理水平/在可控范圍內(nèi)/略偏高，需結(jié)合其其他資產(chǎn)和收入穩(wěn)定性綜合評(píng)估]。整體來(lái)看，其收入對(duì)債務(wù)的覆蓋能力[較強(qiáng)/尚可/一般/較弱]。（二）資產(chǎn)負(fù)債情況分析*資產(chǎn)狀況：借款人擁有[房產(chǎn)套數(shù)及性質(zhì)，如：一套自有住房，位于XX區(qū)域，面積約XX平方米，為家庭自住房產(chǎn)/一套商鋪，用于出租]；[車輛情況，如：一輛家用轎車，購(gòu)置時(shí)間X年]；[金融資產(chǎn)，如：銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品等，簡(jiǎn)述其規(guī)模定性，如：有一定數(shù)額的銀行存款和穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，流動(dòng)性尚可]。整體資產(chǎn)狀況[良好/一般/有待提升]。*負(fù)債狀況：除上述提及的現(xiàn)有負(fù)債外，借款人[是否有其他隱性負(fù)債，如：對(duì)外擔(dān)保等，需如實(shí)說(shuō)明]。綜合評(píng)估，借款人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)[較為合理/基本健康/存在一定優(yōu)化空間]。五、個(gè)人信用狀況調(diào)查通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)及我行內(nèi)部信用評(píng)價(jià)體系，借款人個(gè)人信用報(bào)告顯示：*信貸記錄：過(guò)往[信用卡/貸款]還款記錄[良好，無(wú)逾期記錄/存在少量非惡意逾期記錄，已結(jié)清，原因主要為XX/存在多次逾期記錄，需重點(diǎn)關(guān)注]。*不良信息：[無(wú)/有]重大不良信用記錄，如[呆賬、壞賬、被起訴執(zhí)行等情況，如有需詳細(xì)描述并分析原因]。*查詢記錄：近[半年/一年]內(nèi)，個(gè)人征信報(bào)告查詢次數(shù)[較少/適中/較多]，查詢?cè)驗(yàn)閇貸款審批/信用卡審批/本人查詢等，分析查詢?cè)蚴欠窈侠韂。*綜合評(píng)價(jià)：整體而言，借款人個(gè)人信用狀況[優(yōu)良/良好/一般/需謹(jǐn)慎/較差]，[是/否]符合我行個(gè)人貸款基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。六、擔(dān)保情況分析（如為擔(dān)保貸款）（如為信用貸款，此部分可簡(jiǎn)述：本筆貸款為信用方式申請(qǐng)，無(wú)抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保。）（如為擔(dān)保貸款，則需詳細(xì)描述）*抵/質(zhì)押物：借款人提供[抵押物名稱，如：位于XX市XX區(qū)的房產(chǎn)一套/車牌號(hào)為XX的車輛一輛/定期存單一張]作為本次貸款的[抵押/質(zhì)押]擔(dān)保。該抵押物[權(quán)屬是否清晰/評(píng)估價(jià)值是否合理/變現(xiàn)能力如何/是否存在瑕疵]，經(jīng)初步評(píng)估，其價(jià)值[足以/基本足以]覆蓋本次貸款本息，抵押率[符合/基本符合]我行規(guī)定。*保證人：保證人[保證人姓名/名稱]，[基本情況簡(jiǎn)介，如：職業(yè)、收入、信用狀況等]，其擔(dān)保意愿[明確/真實(shí)]，擔(dān)保能力[較強(qiáng)/一般/需評(píng)估]，與借款人關(guān)系[親屬/朋友/合作伙伴等]。七、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制措施建議（一）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.信用風(fēng)險(xiǎn)：[如：借款人收入雖穩(wěn)定，但行業(yè)存在一定周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。/借款人信用報(bào)告中存在少量逾期記錄，需關(guān)注其后續(xù)還款意愿。]2.還款能力風(fēng)險(xiǎn)：[如：家庭負(fù)擔(dān)相對(duì)較重，可能對(duì)其還款能力產(chǎn)生一定影響。/收入來(lái)源較為單一，若主收入中斷，備用還款來(lái)源略顯不足。]3.用途風(fēng)險(xiǎn)：[如：貸款用途雖聲明為XX，但實(shí)際監(jiān)控難度較高，需警惕資金被挪用于投資等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。]4.其他風(fēng)險(xiǎn)：[如：抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值可能存在下行風(fēng)險(xiǎn)。/保證人自身財(cái)務(wù)狀況變化可能影響其擔(dān)保履約能力。]（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議1.加強(qiáng)貸前審查：[如：進(jìn)一步核實(shí)借款人收入證明材料的真實(shí)性，要求提供更多輔助流水。/對(duì)貸款用途證明材料進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。]2.強(qiáng)化貸后管理：[如：貸款發(fā)放后，定期對(duì)借款人還款情況進(jìn)行跟蹤，關(guān)注其職業(yè)及收入變化。/對(duì)大額消費(fèi)貸款，可要求借款人提供相關(guān)消費(fèi)憑證，確保用途合規(guī)。]3.設(shè)置合理?xiàng)l款：[如：建議適當(dāng)降低貸款額度/縮短貸款期限/提高初始貸款利率，以匹配其風(fēng)險(xiǎn)水平。/要求追加第二還款來(lái)源或加強(qiáng)擔(dān)保措施。]八、調(diào)查結(jié)論與貸款建議綜合以上調(diào)查分析，調(diào)查人認(rèn)為：借款人[借款人姓氏]先生/女士，[職業(yè)]，品行[端正/良好]，具有[一定/較強(qiáng)/基本]的還款意愿和[一定/較強(qiáng)/基本]的還款能力。其本次申請(qǐng)的個(gè)人[貸款類型]貸款用途[明確且合規(guī)/基本合規(guī)但需加強(qiáng)監(jiān)控]，個(gè)人信用狀況[良好/一般/需重點(diǎn)關(guān)注]?；趯徤髟瓌t，結(jié)合我行相關(guān)信貸政策及該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)收益分析，提出如下建議：1.是否同意貸款：[同意/不同意/有條件同意]向借款人[借款人姓氏]先生/女士發(fā)放個(gè)人[貸款類型]貸款。2.建議貸款要素：*建議貸款金額：[人民幣大寫(xiě)金額，如：同意按申請(qǐng)金額發(fā)放/建議調(diào)整為人民幣XX萬(wàn)元]。*建議貸款期限：[X年/X個(gè)月，如：同意按申請(qǐng)期限/建議調(diào)整為X年]。*建議貸款利率：[執(zhí)行XX基準(zhǔn)利率上浮XX%/參照我行同類產(chǎn)品定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)狀況確定]。*建議還款方式：[等額本息/等額本金/按月付息到期還本等]。*其他：[如：加強(qiáng)用途監(jiān)控/要求提供補(bǔ)充材料/落實(shí)擔(dān)保措施等]。以上調(diào)查情況及建議，請(qǐng)審批部門(mén)審閱。調(diào)查人：[您的姓名]復(fù)核人（如有）：[復(fù)核人姓名]調(diào)查日期：[XXXX年XX月XX日]---撰寫(xiě)注意事項(xiàng)：*實(shí)事求是：所有信息必須基于客觀調(diào)查，嚴(yán)禁虛構(gòu)或夸大。*邏輯清晰：層次分明，論證合理，結(jié)論明