2025年征信考試題庫(kù)：征信法規(guī)與征信市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制試題型考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)中國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪項(xiàng)行為是不受法律約束的？（）A.征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息前，取得信息主體本人的同意B.商業(yè)征信機(jī)構(gòu)在取得信息主體明確同意后，為其提供信用評(píng)估服務(wù)C.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自提供個(gè)人征信查詢(xún)服務(wù)D.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，將采集到的個(gè)人敏感信息用于內(nèi)部員工培訓(xùn)，并作脫敏處理2.以下哪項(xiàng)屬于個(gè)人征信報(bào)告中可能出現(xiàn)的、由征信機(jī)構(gòu)直接產(chǎn)生的信息？（）A.個(gè)人在特定商業(yè)銀行的逾期貸款信息B.個(gè)人社保繳納記錄C.個(gè)人職業(yè)信息D.個(gè)人征信查詢(xún)記錄（指機(jī)構(gòu)查詢(xún)）3.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以下哪個(gè)主體不屬于中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位？（）A.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)B.使用個(gè)人征信信息的金融機(jī)構(gòu)C.提供個(gè)人信用信息的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)提供者D.所有在中國(guó)境內(nèi)從事與征信相關(guān)的企業(yè)4.在征信活動(dòng)中，導(dǎo)致信息錯(cuò)誤，并給信息主體造成損害的，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？（）A.僅承擔(dān)道義上的解釋說(shuō)明義務(wù)B.由監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)C.依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任，并在特定情況下承擔(dān)行政或刑事責(zé)任D.由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行內(nèi)部處分5.對(duì)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容有異議，信息主體最直接有效的維權(quán)途徑是？（）A.向媒體曝光該征信機(jī)構(gòu)B.向當(dāng)?shù)厝嗣裾对VC.向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議申請(qǐng)D.向人民法院提起訴訟6.金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，必須取得哪些人的同意？（）A.個(gè)人本人同意即可B.個(gè)人本人同意，并征得信息主體主要聯(lián)系人同意C.個(gè)人本人同意，或獲得征信機(jī)構(gòu)授權(quán)D.個(gè)人本人同意，或獲得信息主體所在單位同意7.以下哪項(xiàng)措施是保障個(gè)人信息安全的技術(shù)手段？（）A.對(duì)敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)B.定期對(duì)員工進(jìn)行法規(guī)培訓(xùn)C.設(shè)立信息查詢(xún)審批流程D.提高信息系統(tǒng)訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限8.征信機(jī)構(gòu)對(duì)因操作失誤導(dǎo)致的信息泄露事件，首先應(yīng)采取的措施是？（）A.立即向所有受影響的信息主體道歉B.啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，控制損失，并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告C.將責(zé)任歸咎于系統(tǒng)供應(yīng)商D.對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行內(nèi)部處分9.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制理論，以下哪項(xiàng)屬于第一道風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)？（）A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.業(yè)務(wù)操作人員嚴(yán)格遵守流程C.高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)決策D.外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查10.在征信業(yè)務(wù)中，對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”的理解，以下哪個(gè)選項(xiàng)最為全面？（）A.僅指信息泄露給客戶(hù)帶來(lái)的損失B.僅指征信機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)虧損的可能性C.指與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)遵守風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)以及可能對(duì)信息主體權(quán)益造成損害的各種不確定性D.指征信業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇帶來(lái)的損失二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填入括號(hào)內(nèi)）1.任何單位和個(gè)人都可以合法獲取個(gè)人的完整信用報(bào)告。（）2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)向其提供信息的金融機(jī)構(gòu)負(fù)有不泄露、不濫用信息的保密義務(wù)。（）3.個(gè)人信息主體有權(quán)查詢(xún)自己的信用報(bào)告，并且每年可以免費(fèi)查詢(xún)兩次。（）4.由于信息來(lái)源的多樣性，征信機(jī)構(gòu)對(duì)信息的準(zhǔn)確性負(fù)全部責(zé)任。（）5.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息僅限于個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的信貸信息。（）6.征信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為少數(shù)大型征信機(jī)構(gòu)可能形成市場(chǎng)壟斷，從而損害消費(fèi)者利益。（）7.對(duì)信息主體的異議處理，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議申請(qǐng)之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理。（）8.數(shù)據(jù)加密技術(shù)可以有效防止數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中的被竊取或篡改。（）9.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括建立完善的操作規(guī)程、權(quán)限管理和定期安全檢查。（）10.失信懲戒體系是征信法規(guī)體系的重要組成部分，旨在提高全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的個(gè)人征信信息主體的主要權(quán)利。2.列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的信息安全風(fēng)險(xiǎn)，并簡(jiǎn)述其含義。3.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人異議申請(qǐng)時(shí)的基本流程。4.解釋什么是“風(fēng)險(xiǎn)控制”，并說(shuō)明其在征信業(yè)務(wù)中的重要性。四、論述題結(jié)合征信業(yè)務(wù)實(shí)踐，論述如何構(gòu)建一個(gè)有效的征信信息安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。請(qǐng)從組織架構(gòu)、制度流程、技術(shù)保障、人員管理、外部合作等方面進(jìn)行闡述。試卷答案一、選擇題1.D*解析思路：A、B選項(xiàng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》關(guān)于信息采集和使用的規(guī)定；C選項(xiàng)涉及違規(guī)提供征信查詢(xún)服務(wù)，是禁止行為；D選項(xiàng)中，內(nèi)部員工培訓(xùn)使用原始敏感信息可能違反信息用途規(guī)定，除非進(jìn)行了嚴(yán)格的脫敏處理并符合授權(quán)，但相比其他選項(xiàng)，其明確違反直接規(guī)定程度可能更低，而B(niǎo)選項(xiàng)是典型的合規(guī)使用場(chǎng)景。更準(zhǔn)確地說(shuō)，A、B都是合規(guī)行為，C是違規(guī)行為，D選項(xiàng)的合規(guī)性依賴(lài)于具體脫敏和授權(quán)情況，但題目要求選“不受法律約束”，顯然D描述的行為更易出現(xiàn)合規(guī)問(wèn)題。根據(jù)條例精神，未經(jīng)明確授權(quán)和脫敏的內(nèi)部使用風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D作為最可能不受約束的選項(xiàng)。2.A*解析思路：個(gè)人在商業(yè)銀行的信貸信息是由商業(yè)銀行等信息提供者產(chǎn)生的，然后報(bào)送到征信系統(tǒng)或直接提供給征信機(jī)構(gòu)，最終反映在個(gè)人征信報(bào)告中。B選項(xiàng)社保記錄通常由社保機(jī)構(gòu)管理，可能納入信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制，但不是征信報(bào)告核心內(nèi)容。C選項(xiàng)職業(yè)信息一般不采集入標(biāo)準(zhǔn)征信報(bào)告。D選項(xiàng)查詢(xún)記錄是征信系統(tǒng)記錄的機(jī)構(gòu)查詢(xún)行為，而非個(gè)人行為或?qū)傩浴?.D*解析思路：中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員主要是直接從事征信業(yè)務(wù)（信息收集、整理、加工、提供）的征信機(jī)構(gòu)和主要使用征信信息進(jìn)行授信決策的金融機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)提供者雖然與征信相關(guān)，但并非協(xié)會(huì)的法定會(huì)員主體。4.C*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，因采集、整理、保存、提供或者公開(kāi)信息有誤，給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任。同時(shí)，如果情節(jié)嚴(yán)重，還可能涉及行政甚至刑事責(zé)任。5.C*解析思路：法律明確規(guī)定了信息主體有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，這是最直接、最根本的維權(quán)途徑。其他選項(xiàng)可能有效，但不是法定首選或最直接的方式。6.C*解析思路：根據(jù)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告（除特定情況外）必須取得信息主體的本人同意，或者獲得征信機(jī)構(gòu)的授權(quán)（例如，某些聯(lián)合查詢(xún)或監(jiān)管要求查詢(xún)）。B、D選項(xiàng)不是法定的必經(jīng)程序。7.A*解析思路：數(shù)據(jù)加密是通過(guò)對(duì)信息進(jìn)行編碼，使得未授權(quán)者無(wú)法理解其內(nèi)容的技術(shù)手段，是防止信息泄露或被篡改的關(guān)鍵技術(shù)之一。B、C、D選項(xiàng)也是風(fēng)險(xiǎn)控制措施，但A選項(xiàng)是直接的技術(shù)手段。8.B*解析思路：發(fā)生信息安全事件后，首要任務(wù)是控制事態(tài)發(fā)展，減少損失，并按照規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，這是合規(guī)要求也是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。其他選項(xiàng)是在此基礎(chǔ)上的后續(xù)處理或輔助措施。9.B*解析思路：風(fēng)險(xiǎn)控制通常分為三道防線(xiàn)。第一道防線(xiàn)是業(yè)務(wù)操作人員，他們?cè)谌粘９ぷ髦兄苯訄?zhí)行操作規(guī)程，是防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的初始環(huán)節(jié)。A、C、D選項(xiàng)分別屬于第三道防線(xiàn)（監(jiān)督評(píng)估）和更高層級(jí)的決策或支持。10.C*解析思路：“風(fēng)險(xiǎn)”在風(fēng)險(xiǎn)管理中指不確定性對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生的影響。在征信業(yè)務(wù)中，這包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)信息主體權(quán)益的潛在損害等多種類(lèi)型，C選項(xiàng)最為全面地概括了征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的范圍。二、判斷題1.錯(cuò)誤*解析思路：個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)受到嚴(yán)格限制，只有授權(quán)機(jī)構(gòu)因合規(guī)業(yè)務(wù)需要、信息主體本人等特定情況下才能查詢(xún)，并非任何單位和個(gè)人都可以獲取。2.正確*解析思路：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定了征信機(jī)構(gòu)對(duì)信息提供者負(fù)有保密義務(wù)。3.正確*解析思路：這是中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)、人民銀行支持的個(gè)人查詢(xún)權(quán)益保障措施。4.錯(cuò)誤*解析思路：征信機(jī)構(gòu)負(fù)有一定責(zé)任，但信息提供者也對(duì)信息準(zhǔn)確性負(fù)有主體責(zé)任。最終責(zé)任劃分可能依據(jù)具體情況和法律規(guī)定。5.錯(cuò)誤*解析思路：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息范圍更廣，包括信貸信息但也包含部分非信貸信息（如行政處罰等），且主要由金融機(jī)構(gòu)報(bào)送。6.正確*解析思路：市場(chǎng)集中度過(guò)高可能導(dǎo)致缺乏競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)價(jià)格不透明、創(chuàng)新動(dòng)力不足等問(wèn)題，從而可能損害消費(fèi)者選擇權(quán)和利益。7.正確*解析思路：這是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)征信機(jī)構(gòu)處理異議響應(yīng)時(shí)間的規(guī)定。8.正確*解析思路：加密技術(shù)能有效防止信息在傳輸或存儲(chǔ)過(guò)程中被未授權(quán)者輕易讀取或篡改。9.正確*解析思路：這些都是征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的重要組成部分。10.正確*解析思路：征信系統(tǒng)是記錄和傳播信用信息的載體，失信懲戒體系利用征信信息對(duì)失信主體進(jìn)行約束，兩者相互依存，共同促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)。三、簡(jiǎn)答題1.答：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信信息主體主要權(quán)利包括：*權(quán)利知道其信息被采集、使用情況；*權(quán)利要求異議信息進(jìn)行更正；*權(quán)利申請(qǐng)刪除錯(cuò)誤、不當(dāng)信息；*權(quán)利限制對(duì)本人信息的查詢(xún)和使用（特定情形下）；*權(quán)利獲得個(gè)人信息查詢(xún)服務(wù)；*權(quán)利要求對(duì)信息提供者、征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴；*權(quán)利要求獲得信息安全保障。2.答：征信業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的信息安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括：*信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)€(gè)人敏感信息（如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、交易詳情等）未經(jīng)授權(quán)被非法獲取、傳播或公開(kāi)。（含義：信息機(jī)密性被破壞）*信息篡改風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)€(gè)人信用報(bào)告或其他征信信息被未經(jīng)授權(quán)地修改、刪除或添加虛假信息，導(dǎo)致信息失真。（含義：信息完整性、準(zhǔn)確性被破壞）*系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)：指征信系統(tǒng)因技術(shù)漏洞、黑客攻擊、病毒入侵、內(nèi)部人員惡意操作等原因?qū)е孪到y(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失或被竊取。（含義：信息系統(tǒng)可用性、保密性、完整性受威脅）3.答：征信機(jī)構(gòu)處理個(gè)人異議申請(qǐng)的基本流程通常包括：*接收申請(qǐng)：收到信息主體的書(shū)面或電子異議申請(qǐng)，確認(rèn)申請(qǐng)信息完整性。*核對(duì)信息：將異議信息與征信系統(tǒng)記錄進(jìn)行初步核對(duì)，確認(rèn)異議涉及的具體信息項(xiàng)。*傳遞信息：將異議材料及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞給相關(guān)信息提供者（如報(bào)送數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)）。*調(diào)查核實(shí)：信息提供者根據(jù)異議內(nèi)容，對(duì)其報(bào)送的信息原始記錄進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。*反饋結(jié)果：信息提供者將核實(shí)結(jié)果及處理意見(jiàn)反饋給征信機(jī)構(gòu)。*更正或刪除：征信機(jī)構(gòu)根據(jù)信息提供者的核實(shí)結(jié)果，對(duì)征信系統(tǒng)中的信息進(jìn)行更正、刪除或維持原樣，并通知信息主體處理結(jié)果。*告知權(quán)利：告知信息主體對(duì)處理結(jié)果有異議的，可進(jìn)一步申訴。4.答：風(fēng)險(xiǎn)控制是指組織通過(guò)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生帶來(lái)的不利影響，從而實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的過(guò)程。*重要性：在征信業(yè)務(wù)中，個(gè)人信息涉及公民基本權(quán)利，信息安全至關(guān)重要；同時(shí)，業(yè)務(wù)涉及多方參與，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線(xiàn)。有效的風(fēng)險(xiǎn)控制能夠：*保障個(gè)人信息安全和主體權(quán)益，維護(hù)征信體系的公信力。*確保征信業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)要求，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和處罰。*提高信息質(zhì)量，確保征信產(chǎn)品的準(zhǔn)確性和有效性。*增強(qiáng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。*建立良好的社會(huì)聲譽(yù)和公眾信任。四、論述題答：構(gòu)建有效的征信信息安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要多方面協(xié)同努力：首先，在組織架構(gòu)上，應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信息安全管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、組織實(shí)施、監(jiān)督評(píng)估信息安全工作。明確各級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員在信息安全方面的職責(zé)，形成“誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)負(fù)責(zé)”的責(zé)任體系。確保信息安全與業(yè)務(wù)發(fā)展同步規(guī)劃、同步建設(shè)、同步運(yùn)行。其次，在制度流程上，需建立健全一套覆蓋信息生命周期的管理制度和操作規(guī)程。這包括：制定嚴(yán)格的信息采集、存儲(chǔ)、處理、傳輸、使用、銷(xiāo)毀等環(huán)節(jié)的操作規(guī)范；建立清晰的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限管理制度，遵循最小權(quán)限原則；制定信息提供者和使用者之間的數(shù)據(jù)交接安全流程；建立信息安全事件應(yīng)急預(yù)案，明確報(bào)告、處置、恢復(fù)等步驟；定期對(duì)制度進(jìn)行評(píng)審和更新，確保其適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和外部環(huán)境變化。再次，在技術(shù)保障上，必須投入資源建設(shè)和維護(hù)強(qiáng)大的信息安全技術(shù)防護(hù)體系。這包括：部署防火墻、入侵檢測(cè)/防御系統(tǒng)（IDS/IPS）、漏洞掃描系統(tǒng)等邊界防護(hù)設(shè)備；對(duì)存儲(chǔ)和處理敏感信息的系統(tǒng)進(jìn)行物理和邏輯隔離；實(shí)施數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對(duì)傳輸中和靜態(tài)存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密保護(hù)；建立完善的安全審計(jì)日志機(jī)制，記錄關(guān)鍵操作和訪(fǎng)問(wèn)行為，便于追溯；定期進(jìn)行安全漏洞評(píng)估和滲透測(cè)試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患；采用可靠的身份認(rèn)證和授權(quán)技術(shù)。同時(shí)，在人員管理方面，人是信息安全的關(guān)鍵因素。要加強(qiáng)全體員工的信息安全意識(shí)教育