2025年征信行業(yè)自律管理考試題庫與案例分析考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項行為不屬于征信機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)范圍？A.征信信息查詢B.征信信息收集C.企業(yè)信用評估D.未經(jīng)同意提供個人信用報告2.《個人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得過度處理。這體現(xiàn)了個人信息處理的基本原則中的哪一項？A.最小必要原則B.公開透明原則C.目的限制原則D.自愿原則3.在征信活動中，采集個人信息前，征信機(jī)構(gòu)必須以顯著方式、清晰易懂的語言真實、準(zhǔn)確、完整地向信息主體告知下列哪些事項？A.采集個人信息的目的、方式B.個人信息的種類C.個人信息的使用范圍D.信息主體行使其權(quán)利的方式4.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對在履行職責(zé)過程中知悉的商業(yè)秘密或者個人信息，應(yīng)當(dāng)履行保密義務(wù)，不得泄露、篡改、毀損。下列哪種情況不屬于保密義務(wù)的范疇？A.內(nèi)部員工對工作信息的知曉B.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告不良信息C.泄露給合作方經(jīng)授權(quán)查閱的信息D.在公開論壇上討論客戶信息5.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)在委托第三方處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)與第三方簽訂協(xié)議，明確約定處理個人信息的種類、目的、方式、期限以及雙方的權(quán)利和義務(wù)。第三方主要負(fù)責(zé)：A.保證信息安全B.決定信息處理目的C.代替征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息采集D.超越協(xié)議約定使用信息6.某商業(yè)銀行向征信機(jī)構(gòu)提供其客戶的信貸信息，但提供的客戶身份信息有誤，導(dǎo)致征信系統(tǒng)記錄錯誤。根據(jù)責(zé)任劃分，該商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)什么主要責(zé)任？A.立即更正錯誤信息B.向被錯誤影響的第三方承擔(dān)責(zé)任C.對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.承擔(dān)因信息錯誤導(dǎo)致的一切后果7.個人認(rèn)為其信用報告記載的個人信息存在錯誤，依法享有向征信機(jī)構(gòu)提出異議的權(quán)利。征信機(jī)構(gòu)處理個人異議申請的一般時限是多久？A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日8.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需延長個人信息保存期限的，應(yīng)當(dāng)采取什么措施？A.無需特別說明B.通知信息主體并取得其同意C.報告監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.僅需內(nèi)部審批9.在與境外機(jī)構(gòu)或個人進(jìn)行征信信息合作時，除遵守國內(nèi)法律法規(guī)外，還必須遵守什么規(guī)定？A.對方國家的法律法規(guī)B.行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)則C.中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定D.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度10.行業(yè)協(xié)會在征信自律管理中扮演的角色，下列哪項描述最為準(zhǔn)確？A.制定強(qiáng)制性法律法規(guī)B.對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰C.監(jiān)督檢查會員單位的合規(guī)情況，并實施自律懲戒D.直接管理征信業(yè)務(wù)經(jīng)營二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填入括號內(nèi)）1.征信機(jī)構(gòu)可以為任何商業(yè)目的提供個人信用報告，只要信息主體同意即可。（）2.征信機(jī)構(gòu)在處理敏感個人信息時，可以無需取得信息主體的特別同意。（）3.信息提供者對提供的個人信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)主體責(zé)任。（）4.當(dāng)個人信用報告出現(xiàn)錯誤時，征信機(jī)構(gòu)有義務(wù)立即刪除該錯誤信息。（）5.征信從業(yè)人員在離職后，仍然可以對原工作單位的客戶信息進(jìn)行查詢或使用。（）6.任何單位和個人不得非法獲取、出售或者提供他人征信信息。（）7.企業(yè)信用報告主要用于向金融機(jī)構(gòu)提供信貸決策參考。（）8.征信機(jī)構(gòu)對因不可抗力導(dǎo)致的信息泄露，可以免除部分責(zé)任。（）9.行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)會員單位的違規(guī)情節(jié)，對其進(jìn)行警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)甚至取消會員資格等自律懲戒。（）10.個人信息主體有權(quán)訪問其在征信機(jī)構(gòu)保存的個人信息，并要求征信機(jī)構(gòu)更正不準(zhǔn)確的信息。（）三、簡答題1.簡述征信機(jī)構(gòu)在采集個人信息時，應(yīng)向信息主體告知的主要內(nèi)容。2.闡述征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些主要措施來保障個人信息的存儲安全？3.簡述個人提出異議申請的途徑以及征信機(jī)構(gòu)處理異議的基本流程。4.列舉至少三種征信從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)道德規(guī)范。5.解釋什么是“目的限制原則”在征信信息處理中的具體體現(xiàn)。四、案例分析題某甲向銀行申請個人住房貸款，銀行在查詢甲的信用報告時發(fā)現(xiàn)，報告中有一條記錄顯示其曾向某通訊公司借款1000元，已逾期3個月。但甲表示，該筆借款并非其本人所為，而是其妹妹某乙冒用其身份信息在通訊公司辦理的手機(jī)卡后產(chǎn)生的欠款，且該筆欠款已在半年前由其妹妹代為償還。甲多次嘗試聯(lián)系征信機(jī)構(gòu)更正該錯誤信息未果，遂向當(dāng)?shù)叵M者協(xié)會投訴。請分析以下問題：1.在此案例中，可能存在哪些主體違反了征信相關(guān)法律法規(guī)或自律規(guī)范？2.征信機(jī)構(gòu)在處理甲提出的異議申請時，應(yīng)進(jìn)行哪些核查工作？3.如果經(jīng)核查確認(rèn)該筆逾期記錄確實存在錯誤，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？并說明處理依據(jù)。4.從信息安全和隱私保護(hù)的角度，分析該案例暴露出的潛在風(fēng)險，并提出改進(jìn)建議。5.如果甲對征信機(jī)構(gòu)的處理結(jié)果仍不滿意，還可以通過哪些途徑尋求進(jìn)一步解決？試卷答案一、選擇題1.C2.C3.ABCD4.D5.A6.B7.B8.B9.C10.C二、判斷題1.錯誤2.錯誤3.正確4.錯誤5.錯誤6.正確7.正確8.正確9.正確10.正確三、簡答題1.簡述征信機(jī)構(gòu)在采集個人信息時，應(yīng)向信息主體告知的主要內(nèi)容。答：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護(hù)法》等相關(guān)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)在采集個人信息前，應(yīng)當(dāng)以顯著方式、清晰易懂的語言真實、準(zhǔn)確、完整地向信息主體告知下列主要內(nèi)容：（1）采集個人信息的目的、方式；（2）信息主體的權(quán)利和義務(wù)；（3）個人信息的種類；（4）信息的使用范圍、存儲期限；（5）信息主體行使權(quán)利的途徑；（6）信息安全的保障措施；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。2.闡述征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些主要措施來保障個人信息的存儲安全？答：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下主要措施保障個人信息的存儲安全：（1）采取加密存儲等技術(shù)措施，防止信息被未經(jīng)授權(quán)訪問、泄露或篡改。（2）建立嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度和訪問權(quán)限控制，確保只有授權(quán)人員才能接觸相關(guān)信息。（3）對存儲介質(zhì)（如硬盤、服務(wù)器）進(jìn)行物理安全保護(hù)，防止丟失、被盜或損壞。（4）定期進(jìn)行安全風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)并修補(bǔ)安全漏洞。（5）制定并實施信息安全應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能發(fā)生的安全事件。（6）對從業(yè)人員進(jìn)行信息安全教育和培訓(xùn)，提升安全意識和操作規(guī)范。（7）根據(jù)法律法規(guī)要求，定期進(jìn)行安全審計。3.簡述個人提出異議申請的途徑以及征信機(jī)構(gòu)處理異議的基本流程。答：個人提出異議申請的途徑主要包括：（1）通過征信機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、服務(wù)網(wǎng)點或指定的聯(lián)系方式提交異議申請。（2）通過信息提供者提出異議，由信息提供者核查后向征信機(jī)構(gòu)反饋。（3）通過消費者協(xié)會、地方征信業(yè)協(xié)會等渠道投訴反映。征信機(jī)構(gòu)處理異議的基本流程通常包括：（1）接收異議申請，登記并賦予唯一編號。（2）對異議信息進(jìn)行核查，包括與信息提供者核實、向信息主體核實等。（3）根據(jù)核查結(jié)果采取相應(yīng)措施：如果異議信息確實存在錯誤，予以更正；如果異議信息不存在錯誤，不予更正并說明理由。（4）將處理結(jié)果及時告知異議人，并說明異議處理流程中的投訴渠道。（5）對核查過程中知悉的個人隱私信息予以保密。4.列舉至少三種征信從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)道德規(guī)范。答：征信從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)道德規(guī)范包括但不限于：（1）誠信守信：如實反映情況，保守秘密，不弄虛作假，不泄露客戶信息。（2）客觀公正：處理信息和執(zhí)行業(yè)務(wù)時保持中立，不偏不倚，公平對待各方。（3）盡職盡責(zé)：認(rèn)真履行崗位職責(zé)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。（4）遵紀(jì)守法：遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和公司內(nèi)部規(guī)章制度。（5）專業(yè)勝任：不斷學(xué)習(xí)，提升專業(yè)技能和知識水平，適應(yīng)行業(yè)發(fā)展。5.解釋什么是“目的限制原則”在征信信息處理中的具體體現(xiàn)。答：“目的限制原則”是指處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并且處理活動不得超出實現(xiàn)目的所需的范圍。在征信信息處理中的具體體現(xiàn)包括：（1）采集個人信息必須具有明確、合法的目的，例如用于信用評估、風(fēng)險控制、欺詐監(jiān)測等，不得隨意采集與業(yè)務(wù)目的無關(guān)的信息。（2）征信機(jī)構(gòu)在使用個人信息時，不得超出最初告知信息主體時所聲明的目的范圍。例如，不能將用于信貸審批的個人信息用于無關(guān)的廣告營銷。（3）信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信息的目的，也應(yīng)當(dāng)是明確和合理的，通常是為了支持征信機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)。（4）目的限制原則要求在信息處理的全過程（采集、存儲、使用、傳輸、刪除等）中都遵守最初設(shè)定的目的。四、案例分析題1.在此案例中，可能存在哪些主體違反了征信相關(guān)法律法規(guī)或自律規(guī)范？答：在此案例中，可能存在以下主體違反了相關(guān)規(guī)定：（1）某通訊公司：可能未采取充分的技術(shù)和管理措施防止他人冒用身份信息辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致其收集到的錯誤信息被提供給征信機(jī)構(gòu)，違反了信息采集和用戶權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求。（2）某乙（冒用者）：可能違反了個人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，冒用姐姐甲的身份信息辦理業(yè)務(wù)并產(chǎn)生欠款，其行為對甲的信用記錄造成了不良影響。（3）征信機(jī)構(gòu)：可能未能盡到充分的核查義務(wù)，在接收異議申請后未進(jìn)行必要的調(diào)查核實就維持了錯誤記錄，或者處理異議的時限過長，違反了異議處理的相關(guān)規(guī)定。2.征信機(jī)構(gòu)在處理甲提出的異議申請時，應(yīng)進(jìn)行哪些核查工作？答：征信機(jī)構(gòu)在處理甲提出的異議申請時，應(yīng)進(jìn)行以下核查工作：（1）核實異議人的身份信息，確認(rèn)甲是其本人。（2）調(diào)取并核對系統(tǒng)中關(guān)于通訊公司借款1000元逾期3個月記錄的原始數(shù)據(jù)來源和信息提供者（即通訊公司）的標(biāo)識。（3）聯(lián)系通訊公司，要求其提供該筆借款的相關(guān)證明材料，包括但不限于借款合同、身份信息驗證記錄、還款記錄等，以核實該筆欠款是否確實由甲本人產(chǎn)生。（4）若通訊公司無法提供充分證據(jù)證明該筆欠款與甲有關(guān)聯(lián)，或者提供的證據(jù)顯示該筆欠款已由他人（如某乙）產(chǎn)生并償還，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重視。（5）根據(jù)核查結(jié)果，判斷該異議申請成立的理由。3.如果經(jīng)核查確認(rèn)該筆逾期記錄確實存在錯誤，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？并說明處理依據(jù)。答：如果經(jīng)核查確認(rèn)該筆逾期記錄確實存在錯誤，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下處理措施：（1）刪除或更正錯誤信息：將系統(tǒng)中關(guān)于某通訊公司1000元逾期3個月的錯誤記錄從甲的個人信用報告中刪除，或者根據(jù)核實情況更正為準(zhǔn)確的信息（例如，標(biāo)記為非本人操作或已償還等，具體處理方式需依據(jù)相關(guān)規(guī)定和事實）。（2）通知信息主體：將處理結(jié)果及時、書面地通知甲，告知其信用報告已更正，并提供更正后的信用報告副本。（3）通知信息提供者：將核查情況和處理結(jié)果告知通訊公司，并要求其采取措施防止類似錯誤再次發(fā)生。處理依據(jù)主要是《征信業(yè)管理條例》第二十六條，該條規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者對個人信用報告中的錯誤信息，應(yīng)當(dāng)及時采取更正等補(bǔ)救措施?！蓖瑫r，《個人信息保護(hù)法》也對信息不準(zhǔn)確的情況提出了處理要求。4.從信息安全和隱私保護(hù)的角度，分析該案例暴露出的潛在風(fēng)險，并提出改進(jìn)建議。答：該案例暴露出的潛在風(fēng)險包括：（1）身份信息泄露風(fēng)險：某乙能夠冒用甲的身份信息辦理通訊借款業(yè)務(wù)，表明甲的身份信息可能在某個環(huán)節(jié)（通訊公司、網(wǎng)絡(luò)平臺等）存在泄露風(fēng)險，被不法分子獲取。（2）個人信息錯誤傳導(dǎo)風(fēng)險：身份信息泄露或驗證失敗導(dǎo)致錯誤信息被錄入征信系統(tǒng)，該錯誤信息會隨著個人信用報告的傳播，對個人的信貸等權(quán)益造成持續(xù)、廣泛的不利影響。（3）異議處理效率風(fēng)險：甲在嘗試自行更正未果后，才通過消費者協(xié)會投訴，表明征信機(jī)構(gòu)在接收和初步處理異議時可能存在效率不高或溝通不暢的問題，增加了信息主體的維權(quán)成本。改進(jìn)建議：（1）加強(qiáng)源頭管控：信息提供者（如通訊公司）應(yīng)強(qiáng)化用戶身份驗證機(jī)制，采用更安全的身份識別技術(shù)（如人臉識別、活體檢測），防止身份冒用。同時，加強(qiáng)對內(nèi)部員工的管理，防止內(nèi)部信息泄露。（2）提升征信核查能力：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化異議處理流程，提高核查的深度和效率，例如，更便捷地對接信息提供者的系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)核實，縮短核查和更正周期。（3）加強(qiáng)信息安全保護(hù)：所有涉及個人信息的機(jī)構(gòu)，無論作為信息提供者還是使用者，都應(yīng)嚴(yán)格遵守《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，采取必要的技術(shù)和管理措施保護(hù)個人信息安全，防止因信息泄露或濫用導(dǎo)致類似問題。（4）暢通投訴渠道：建立更便捷、高效的異議處理和投訴渠道，并向社會公開，降低信息主體的維權(quán)難度。5.如果甲對征信機(jī)構(gòu)的處理結(jié)果仍不滿意，還可以通過哪些途徑尋求進(jìn)一步解決？答：如果甲對征信機(jī)構(gòu)處理異議的結(jié)果仍不滿意，還可以通過以下途徑尋求進(jìn)一步解決：（1）向征信業(yè)協(xié)會投訴：甲可以向中國征信業(yè)