2025年征信考試題庫：征信風(fēng)險防范與合規(guī)操作試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項不屬于個人征信信息的基本范疇？A.個人身份識別信息B.個人貸款信息C.個人稅收繳納信息D.個人消費信息2.征信機構(gòu)對信息主體的信用報告進行解釋說明時，應(yīng)當遵循的原則不包括：A.客觀性原則B.公開性原則C.準確性原則D.完整性原則3.信息主體對信用報告中的錯誤信息提出異議，征信機構(gòu)處理異議的期限一般最長不超過：A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日4.下列哪種情況不屬于《個人信息保護法》規(guī)定的敏感個人信息？A.個人生物識別信息B.個人行蹤軌跡信息C.個人持有現(xiàn)金的數(shù)量D.個人宗教信仰5.征信機構(gòu)在信息采集過程中，遵循“信息最小化”原則的主要目的是：A.降低數(shù)據(jù)存儲成本B.提高數(shù)據(jù)采集效率C.確保采集的信息與采集目的相關(guān)且必要D.減少征信機構(gòu)的操作負擔(dān)6.征信機構(gòu)及其工作人員對在業(yè)務(wù)活動中知悉的信息主體的信息，承擔(dān)保密義務(wù)。下列行為中，可能違反保密義務(wù)的是：A.按照法律規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供信息B.在內(nèi)部會議上討論特定客戶的信用狀況C.將信用報告提供給與信息主體有合法約定的第三方D.通過內(nèi)部系統(tǒng)查詢個人信息主體的信用記錄以應(yīng)對內(nèi)部審計7.操作風(fēng)險在征信業(yè)務(wù)中主要表現(xiàn)為：A.信用評估模型不準確導(dǎo)致風(fēng)險定價錯誤B.征信數(shù)據(jù)泄露導(dǎo)致信息主體權(quán)益受損C.征信工作人員操作失誤導(dǎo)致信息記錄錯誤D.宏觀經(jīng)濟波動引發(fā)的大范圍違約風(fēng)險8.根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，必須取得信息主體的書面授權(quán)。該授權(quán)：A.只能在申請貸款時使用一次B.有效期最長為一年C.可以是口頭的，口頭同意即可D.應(yīng)當明確查詢目的和查詢信息范圍9.征信機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信息采集來源提供的個人不良信息存在錯誤，應(yīng)當：A.自行更正，無需通知信息提供方B.直接刪除該不良信息C.將更正請求轉(zhuǎn)交信息提供方，并記錄處理過程D.等待信息主體提出異議后再進行處理10.為防范內(nèi)部人員利用職務(wù)便利竊取或泄露征信信息，征信機構(gòu)應(yīng)當建立：A.嚴格的信息訪問權(quán)限控制制度B.定期的業(yè)務(wù)輪崗機制C.完善的內(nèi)部審計和監(jiān)督機制D.以上都是二、判斷題1.任何單位和個人都可以查詢?nèi)魏蝹€人的信用報告。（）2.信息主體對信用報告有異議的，可以直接向征信機構(gòu)提出，也可以向信息提供者提出。（）3.征信機構(gòu)在保存征信信息時，不需要考慮信息主體的意愿。（）4.征信業(yè)務(wù)中的“客觀性”原則要求征信機構(gòu)在處理信息時必須完全基于事實，不受任何外部因素影響。（）5.網(wǎng)絡(luò)安全措施屬于征信機構(gòu)管理法律合規(guī)風(fēng)險的范疇。（）6.個人信用報告只能用于金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)決策。（）7.征信機構(gòu)工作人員在離職后，仍然對其在崗期間知悉的個人信息承擔(dān)保密責(zé)任。（）8.如果信息提供者未能按照約定提供個人不良信息，征信機構(gòu)可以將其列入“黑名單”。（）9.征信機構(gòu)對因操作失誤造成的損失，只要及時糾正，一般不承擔(dān)法律責(zé)任。（）10.信用風(fēng)險屬于征信機構(gòu)面臨的主要操作風(fēng)險類型。（）三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在信息采集環(huán)節(jié)需要遵守的主要法律法規(guī)要求。2.請列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的操作風(fēng)險，并簡述相應(yīng)的防范措施。3.解釋“信息主體信用報告異議處理”的基本流程。四、案例分析題某商業(yè)銀行客戶張三前來申請一筆個人經(jīng)營貸款。銀行信貸審批部門在查詢張三的信用報告時，發(fā)現(xiàn)報告中的一條逾期記錄信息存在錯誤：該筆逾期并非張三本人所欠，而是其名下同一身份證號但不同姓名的他人欠款所致，屬于信息提供方（另一家銀行）在報送時發(fā)生了身份混淆。張三對此提出異議，并提供了解釋證明材料。請分析在此案例中，征信機構(gòu)以及信息提供方（另一家銀行）應(yīng)當如何處理張三的異議申請？并說明處理過程中需要遵循的相關(guān)規(guī)定和原則。試卷答案一、選擇題1.C*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人征信信息包括個人身份識別信息、信貸信息、公共記錄信息、以及征信機構(gòu)從其他渠道獲取的與信用狀況相關(guān)的信息等。稅收繳納信息通常屬于稅務(wù)部門管理的信息，不直接屬于個人征信信息的范疇。2.B*解析思路：征信機構(gòu)向信息主體解釋說明信用報告時，應(yīng)確保信息傳遞的客觀、準確、完整，幫助信息主體理解報告內(nèi)容。公開性原則更多適用于政府信息或某些特定情況，并非解釋說明時的核心原則。3.D*解析思路：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當自收到異議之日起30日內(nèi)對異議進行核查，并將處理結(jié)果書面答復(fù)異議人。這是處理異議的法定最長時限。4.C*解析思路：根據(jù)《個人信息保護法》規(guī)定，敏感個人信息是一旦泄露或者非法使用，容易導(dǎo)致自然人的人格尊嚴受到侵害或者人身、財產(chǎn)安全受到危害的個人信息，包括生物識別、宗教信仰、特定身份、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等。個人持有現(xiàn)金的數(shù)量不屬于法定敏感個人信息范疇。5.C*解析思路：“信息最小化”原則要求在收集個人信息時，應(yīng)僅限于實現(xiàn)特定目的所必需的最少信息量，確保收集到的信息與業(yè)務(wù)目的相關(guān)且必要，這是保護個人信息權(quán)益的基本要求。6.D*解析思路：保密義務(wù)要求對知悉的信息主體信息嚴格保密。通過內(nèi)部系統(tǒng)查詢個人信息，如果超出授權(quán)范圍或未記錄查詢目的、未履行必要的安全措施，可能存在泄露風(fēng)險，違反保密義務(wù)。其他選項均屬于依法或依約定進行操作。7.C*解析思路：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)不完善或外部事件所導(dǎo)致的風(fēng)險。征信工作人員操作失誤（如錄入錯誤）直接屬于此范疇。其他選項分別屬于信用風(fēng)險和宏觀風(fēng)險。8.D*解析思路：中國人民銀行相關(guān)規(guī)定明確，查詢個人信用報告需要取得信息主體的書面授權(quán)，并且該授權(quán)應(yīng)當明確查詢目的（如貸款審批、信用卡審批等）和查詢的信息范圍。9.C*解析思路：當征信機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信息來源提供的信息錯誤時，應(yīng)按照規(guī)定將更正請求轉(zhuǎn)交信息提供方，并要求其核實和處理，同時記錄整個處理過程，而不是自行更正或直接刪除。10.D*解析思路：為防范內(nèi)部風(fēng)險，征信機構(gòu)需要同時建立訪問權(quán)限控制、定期輪崗、內(nèi)部審計監(jiān)督等多種機制，這些措施相互補充，共同保障信息安全與合規(guī)。二、判斷題1.錯誤*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，只有特定機構(gòu)（如金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等）因特定業(yè)務(wù)需要，并取得信息主體書面同意或依法律規(guī)定，才能查詢個人信用報告。并非任何單位和個人都可以隨意查詢。2.正確*解析思路：信息主體對信用報告有異議時，可以直接向征信機構(gòu)提出，要求核查和更正。同時，如果異議涉及的信息由特定信息提供者上報，信息主體也可以向該信息提供者提出異議，要求其核實并向征信機構(gòu)反饋。3.錯誤*解析思路：征信機構(gòu)在保存?zhèn)€人征信信息時，需要遵守相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于信息保存期限和方式的規(guī)定，同時也應(yīng)考慮信息主體的查詢權(quán)、異議權(quán)等權(quán)利，不能完全無視信息主體的意愿。4.正確*解析思路：“客觀性”原則要求征信機構(gòu)在收集、整理、保存、加工、提供和使用信息時，必須以事實為依據(jù)，不受主觀臆斷、偏見或外部不當影響，確保信息的真實反映。5.正確*解析思路：網(wǎng)絡(luò)安全是保障信息系統(tǒng)安全運行的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到征信信息的安全，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等風(fēng)險，因此屬于征信機構(gòu)管理法律合規(guī)風(fēng)險的重要組成部分。6.錯誤*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人信用報告主要用于金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)決策、金融機構(gòu)以外的合法用途（如商業(yè)目的）、信息主體信用狀況查詢等。并非只能用于信貸決策。7.正確*解析思路：保密義務(wù)具有持續(xù)性和延伸性。征信機構(gòu)工作人員在離職后，對其在崗期間知悉的個人信息仍然負有保密責(zé)任，不得泄露或不當使用。8.錯誤*解析思路：如果信息提供者未能按約定提供信息，征信機構(gòu)通常應(yīng)與其溝通，督促其履行義務(wù)，一般不會因此將提供者列入“黑名單”。處理方式應(yīng)以協(xié)商和規(guī)定為準。9.錯誤*解析思路：即使征信機構(gòu)及時糾正了因操作失誤造成的損失，如果該失誤違反了相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定，或者嚴重侵害了信息主體權(quán)益，仍然可能承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。10.錯誤*解析思路：信用風(fēng)險是指債務(wù)人未能履行到期債務(wù)義務(wù)從而給債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，這是信用評估和信貸決策的核心關(guān)注點。在征信業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險更多地是作為評估對象和信息反映的內(nèi)容，而操作風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險、信息安全風(fēng)險等是征信機構(gòu)自身面臨的直接風(fēng)險類型。三、簡答題1.征信機構(gòu)在信息采集環(huán)節(jié)需要遵守的主要法律法規(guī)要求包括：*必須取得信息主體的合法授權(quán)，明確采集信息的目的和范圍，遵循“目的明確、最小、知情同意”原則。*采集的信息必須真實、準確、完整。確保信息來源可靠，對采集到的信息進行必要的核實。*遵守信息安全和保密規(guī)定，采取有效措施保障信息在采集、傳輸、存儲過程中的安全，對知悉的信息主體信息承擔(dān)保密義務(wù)。*遵守個人信息保護相關(guān)法律法規(guī)，如《個人信息保護法》，保障信息主體的知情權(quán)、訪問權(quán)、更正權(quán)、刪除權(quán)等合法權(quán)益。*遵守征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范，按照規(guī)定的流程和技術(shù)標準進行信息采集、錄入、處理。2.征信業(yè)務(wù)中常見的操作風(fēng)險包括：*信息采集錯誤風(fēng)險：如采集信息不準確、不完整、錄入錯誤等，可能源于系統(tǒng)缺陷、人員失誤或信息提供方錯誤。*防范措施：加強人員培訓(xùn)，建立信息核驗機制，規(guī)范信息提供方的數(shù)據(jù)格式和質(zhì)量要求，利用技術(shù)手段進行自動校驗。*信息處理及系統(tǒng)風(fēng)險：如數(shù)據(jù)處理流程設(shè)計不合理、系統(tǒng)故障、黑客攻擊、內(nèi)部人員惡意操作等，導(dǎo)致信息損壞、丟失、泄露或被篡改。*防范措施：完善業(yè)務(wù)流程，加強系統(tǒng)測試和運維，部署先進的網(wǎng)絡(luò)安全防護措施，實施嚴格的內(nèi)部權(quán)限控制和審計。*合規(guī)操作風(fēng)險：如違反法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定，如未取得授權(quán)查詢信息、超范圍使用信息、泄露信息主體信息、未按規(guī)定處理異議等。*防范措施：加強合規(guī)培訓(xùn)，建立合規(guī)審查機制，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程，定期進行合規(guī)檢查和評估。*授權(quán)管理風(fēng)險：如授權(quán)不明確、授權(quán)流程不規(guī)范、授權(quán)過期未更新等，導(dǎo)致越權(quán)查詢或操作。*防范措施：建立規(guī)范的授權(quán)管理制度，明確各級權(quán)限，定期審查和更新授權(quán)，加強授權(quán)使用的監(jiān)控。3.“信息主體信用報告異議處理”的基本流程通常包括：*接收異議：信息主體可以通過書面、電話、信函或征信機構(gòu)指定的其他方式向征信機構(gòu)提出異議申請，并提供必要的身份證明和異議理由及證明材料。*記錄與登記：征信機構(gòu)收到異議后，應(yīng)進行登記，記錄異議內(nèi)容、提交時間、證明材料等，并告知信息主體處理時限。*核查與傳遞：征信機構(gòu)對異議內(nèi)容進行初步核查，判斷異議涉及的信息是否準確。如果異議涉及信息提供方上報的數(shù)據(jù)，征信機構(gòu)應(yīng)將異議材料和證明材料轉(zhuǎn)交相關(guān)信息提供方進行核查。*處理與反饋：信息提供方核查后，將處理結(jié)果（確認無誤、確認有誤并說明情況）反饋給征信機構(gòu)。征信機構(gòu)根據(jù)信息提供方的處理結(jié)果，對異議信息進行標注或更正。*結(jié)果告知：征信機構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)（通常是30日內(nèi)）將處理結(jié)果書面答復(fù)信息主體，并說明異議處理過程和結(jié)果。如果需要更正，會同步更新信用報告。*申訴：如果信息主體對信息提供方或征信機構(gòu)的處理結(jié)果仍有異議，可以向中國人民銀行征信管理局申請復(fù)訴。四、案例分析題在此案例中，處理流程如下：1.征信機構(gòu)處理：*征信機構(gòu)收到張三的異議申請及證明材料后，應(yīng)進行登記和初步核查。確認異議涉及的信息存在錯誤（身份混淆）。*由于異議信息是由另一家銀行（信息提供方）上報的，征信機構(gòu)應(yīng)按照《征信業(yè)管理條例》等規(guī)定，將張三的異議申請、證明材料以及該筆逾期記錄的相關(guān)原始上報信息，一并轉(zhuǎn)交信息提供方（另一家銀行）進行核查。*征信機構(gòu)需要記錄向信息提供方轉(zhuǎn)交異議的時間、內(nèi)容和結(jié)果追蹤情況，并告知張三正在處理中，預(yù)計完成時限。*在規(guī)定時限內(nèi)（通常是30日內(nèi)），無論信息提供方核查結(jié)果如何，征信機構(gòu)都需要將最終處理結(jié)果書面通知張三。2.信息提供