2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與信用評價標準應用考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項活動不屬于個人征信信息的用途范圍？A.向金融機構(gòu)提供個人信貸申請的信用報告B.向個人提供本人信用報告的查詢服務C.為商業(yè)目的對個人信用進行評分并對外銷售評分結(jié)果D.根據(jù)信用報告信息對個人進行風險評估2.下列關于個人征信信息采集原則的說法，錯誤的是？A.遵循合法、正當、必要原則B.不得非法獲取公民個人信息C.采集的信息必須全部用于信用評價D.采集個人信息前應當告知信息主體本人，并取得其同意3.中國個人信用報告中的“查詢記錄”部分，反映的是？A.個人過去的信用貸款還款情況B.個人當前的負債總額和結(jié)構(gòu)C.金融機構(gòu)或其他機構(gòu)查詢個人信用報告的情況D.個人名下所有信用卡的賬戶狀態(tài)4.根據(jù)中國《個人信息保護法》，征信機構(gòu)處理個人征信信息時，如果需要超出原始收集目的使用，應當？A.無需告知信息主體，直接按新目的使用B.重新獲得信息主體的明確同意C.僅需告知信息主體，無需獲得其同意D.經(jīng)過上級主管部門批準即可5.個人征信報告顯示某筆貸款為“呆賬”，通常意味著？A.該筆貸款已完全被個人償還B.該筆貸款已逾期超過5年且銀行不再催收C.該筆貸款已轉(zhuǎn)為不良資產(chǎn)，銀行可能已停止催收D.該筆貸款屬于銀行內(nèi)部計息錯誤6.信用評分模型中，通常認為以下哪個指標對評分的影響最大？A.持有信用卡的數(shù)量B.近期查詢個人信用報告的次數(shù)C.有過逾期還款記錄的次數(shù)和金額D.名下住房貸款的金額7.個人認為信用報告中的信息存在錯誤，根據(jù)相關規(guī)定，應首先通過哪個途徑提出異議？A.向媒體公開曝光B.向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)投訴C.向提供錯誤信息的征信機構(gòu)或信息主體提出異議D.向法院提起訴訟8.征信機構(gòu)對個人異議信息的處理流程，一般不包括以下哪個環(huán)節(jié)？A.告知信息主體處理時限B.調(diào)查核實異議信息C.立即更正所有可能存在的錯誤D.將處理結(jié)果告知信息主體9.金融機構(gòu)在向個人提供信貸服務前查詢其信用報告，需要征得個人的什么？A.授權(quán)同意B.委托書C.貸款申請表D.身份證明10.下列哪項行為屬于《征信業(yè)管理條例》所禁止的違規(guī)使用個人征信信息的行為？A.征信機構(gòu)在獲得授權(quán)后，向合作金融機構(gòu)提供信用報告B.征信機構(gòu)因業(yè)務需要，內(nèi)部查詢員工本人的信用報告C.征信機構(gòu)將個人征信信息用于商業(yè)目的的評分模型開發(fā)，并對外銷售該模型D.金融機構(gòu)因?qū)徍诵刨J申請，查詢申請人授權(quán)范圍內(nèi)的信用報告二、判斷題1.個人征信報告中的信息是永久保存的，個人無法申請刪除。（）2.信用評分高的個人，其未來的信貸申請一定會被批準。（）3.任何單位和個人都可以查詢?nèi)魏蝹€人的信用報告。（）4.征信機構(gòu)對因采集、整理、保存、加工、使用、披露個人信息而產(chǎn)生的信息安全責任，由信息主體自行承擔。（）5.當個人對信用報告中的異議處理結(jié)果不服時，可以向中國人民銀行征信管理局進行再投訴。（）6.逾期還款記錄對個人信用評分有負面影響，但只要及時還清，影響會很快消失。（）7.征信業(yè)務管理辦法對個人征信信息數(shù)據(jù)庫的訪問權(quán)限有嚴格限制，只有授權(quán)人員才能訪問。（）8.個人信用報告中的“公共信息”主要指個人的訴訟記錄、行政處罰信息等。（）9.金融機構(gòu)在查詢個人信用報告后，無需告知個人查詢情況。（）10.失業(yè)人員申請失業(yè)貸款，金融機構(gòu)通常會忽略其信用評分，僅看其收入證明。（）三、簡答題1.簡述《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的個人對其信用報告享有的主要權(quán)利。2.簡述征信機構(gòu)在處理個人異議申請時，一般需要履行的哪些主要程序？3.簡述在個人信用報告中，逾期還款記錄可能包含哪些具體信息？這些信息對信用評價有何影響？四、論述題結(jié)合征信相關法規(guī)要求，論述在金融機構(gòu)信貸審批等業(yè)務場景中，如何合規(guī)、有效地利用個人信用報告和信用評分信息進行風險評估。請重點說明需要遵守哪些原則，以及需要注意規(guī)避哪些合規(guī)風險。試卷答案一、選擇題1.C*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人征信信息主要用于了解個人信用狀況，幫助金融機構(gòu)等機構(gòu)做出信貸決策等，不得用于商業(yè)目的評分并對外銷售。選項A、B、D均為合規(guī)用途。2.C*解析思路：《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》都強調(diào)信息采集的必要性，采集的信息應當與所列明的用途相關且最小化。選項C說法錯誤，采集的信息不一定必須全部用于信用評價，應根據(jù)約定或法定目的使用。3.C*解析思路：“查詢記錄”部分準確反映了哪些機構(gòu)、在什么時間查詢了個人信用報告的信息，是個人信用活動透明度的重要體現(xiàn)。4.B*解析思路：根據(jù)《個人信息保護法》，處理個人信息有下列情形之一的，應當取得個人同意：處理目的変更、處理方式變更、超出處理目的范圍處理個人信息等。超出原始收集目的使用屬于此情形。5.C*解析思路：“呆賬”是銀行內(nèi)部對逾期超過一定期限（通常是5年）且確實無法收回貸款的核銷處理，但銀行可能已停止催收。它表示該筆債務對銀行而言已基本無法追回，是嚴重的負面信息。6.C*解析思路：逾期還款直接反映了個人的還款意愿和違約風險，是信用評分模型中權(quán)重通常較高的負面指標。其他指標雖然也有關聯(lián)，但逾期的影響通常更為顯著。7.C*解析思路：根據(jù)異議處理流程規(guī)定，個人首先應向產(chǎn)生異議的信息提供者（即征信機構(gòu)）或信息主體（信息來源機構(gòu)）提出異議申請，這是最直接的解決途徑。8.C*解析思路：征信機構(gòu)在處理異議時，需要調(diào)查核實，但并非“立即更正所有可能存在的錯誤”，更正需要基于核實結(jié)果，且可能需要信息提供者配合。處理流程包括告知時限、調(diào)查核實、告知結(jié)果等環(huán)節(jié)。9.A*解析思路：根據(jù)相關規(guī)定，金融機構(gòu)在信貸審批等業(yè)務場景查詢個人信用報告前，必須取得個人的授權(quán)同意。10.C*解析思路：將個人征信信息用于商業(yè)目的的評分模型開發(fā)，特別是對外銷售該模型，可能涉及個人信息的深度處理和商業(yè)利用，需要嚴格的法律依據(jù)和授權(quán)，且對外銷售可能違反信息用途限制原則。二、判斷題1.×*解析思路：個人征信報告中的部分信息（如查詢記錄、異議記錄）可能對個人信用狀況有影響，但并非所有信息都可隨意刪除。主要信息（如信貸還款記錄）在法定或約定保存期限內(nèi)需要保存，個人無法隨意申請刪除。2.×*解析思路：信用評分是評估個人信用風險的量化指標，但金融機構(gòu)在做信貸決策時還會綜合考慮其他因素，如收入證明、負債情況、還款能力、貸款用途等。高評分不保證一定能獲批。3.×*解析思路：查詢個人信用報告需要授權(quán)，并非任何單位和個人都可以查詢。征信機構(gòu)、信息主體本人、經(jīng)信息主體書面同意的第三方（如合作金融機構(gòu)）等才有權(quán)限查詢。4.×*解析思路：征信機構(gòu)對采集、處理、保存、使用、披露個人信息負有主體責任和安全保障義務，需采取必要措施保障信息安全。信息主體負有保護個人信息安全的義務，但安全保障責任主要由征信機構(gòu)承擔。5.√*解析思路：個人對征信機構(gòu)處理異議的結(jié)果有異議時，可以向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或征信管理局進行投訴或申訴，尋求上級監(jiān)管機構(gòu)的介入和處理。6.√*解析思路：逾期還款會記錄具體逾期次數(shù)、金額、時間等，對信用評分產(chǎn)生負面影響。雖然及時還款可以改善狀況，但負面記錄會保留一段時間（通常為5年），持續(xù)影響信用評價。7.√*解析思路：為確保信息安全，個人征信信息數(shù)據(jù)庫的訪問權(quán)限受到嚴格管控，通常僅限于授權(quán)的征信從業(yè)人員，并根據(jù)其職責進行權(quán)限劃分。8.√*解析思路：個人信用報告的“公共信息”部分通常包括個人涉及的訴訟記錄、行政處罰信息、欠稅信息、社保繳納信息等，屬于非金融領域的信用信息。9.×*解析思路：根據(jù)規(guī)定，金融機構(gòu)在查詢個人信用報告后，有義務告知個人本次查詢的事由。個人可以通過征信機構(gòu)查詢自己的查詢記錄來了解。10.×*解析思路：即使個人失業(yè)，其過去的信用記錄和當前的信用評分仍然是金融機構(gòu)評估其信貸風險的重要參考。金融機構(gòu)會綜合考量收入狀況（如失業(yè)保險、其他收入）、信用歷史、還款意愿等因素。忽略信用評分而僅看收入證明過于片面。三、簡答題1.個人對其信用報告享有的主要權(quán)利包括：*查詢權(quán)：有權(quán)查詢自己的信用報告，每年可免費查詢兩次。*更正權(quán)：對信用報告中的錯誤信息，有權(quán)要求征信機構(gòu)或信息提供者進行更正。*刪除權(quán)：對超出法定或約定保存期限的信息，有權(quán)要求刪除。*異議權(quán)：對信用報告中的錯誤信息或不當使用，有權(quán)提出異議。*知情權(quán)：有權(quán)知道征信機構(gòu)收集、使用其個人信息的用途、方式等。*保護權(quán)：個人信息受法律保護，有權(quán)要求保密。2.征信機構(gòu)處理個人異議申請時，一般需要履行的主要程序包括：*接收異議申請：接收個人提交的書面或電子異議申請，包括異議事由和證據(jù)。*告知信息提供者：將個人異議申請轉(zhuǎn)交相關信息提供者（如銀行等），要求其核查情況。*調(diào)查核實：對異議信息進行調(diào)查核實，核實可能需要與信息提供者溝通、核實原始記錄等。*采取必要措施：根據(jù)調(diào)查核實結(jié)果，對確認存在錯誤的信息，按照規(guī)定進行更正；對確認無誤或異議理由不成立的，做好解釋說明工作。*告知處理結(jié)果：將處理結(jié)果及時告知個人，并說明處理依據(jù)。3.在個人信用報告中，逾期還款記錄可能包含的具體信息有：逾期發(fā)生的時間、逾期天數(shù)、逾期金額、逾期次數(shù)、是否為當前逾期等。*這些信息對信用評價的影響：逾期還款是反映個人還款意愿和信用風險的負面指標。逾期次數(shù)越多、金額越大、持續(xù)時間越長，對信用評分的負面影響通常越嚴重。當前逾期（未還款狀態(tài)）的負面影響遠大于已結(jié)清的逾期。多次或嚴重的逾期記錄可能導致信貸申請被拒。四、論述題在金融機構(gòu)信貸審批等業(yè)務場景中，合規(guī)、有效地利用個人信用報告和信用評分信息進行風險評估，需要遵循以下原則并注意規(guī)避合規(guī)風險：合規(guī)原則：1.合法授權(quán)原則：查詢個人信用報告必須獲得信息主體的明確授權(quán)同意，不得強制或變相強制查詢。涉及特定業(yè)務場景（如貸后管理、異議核查）的查詢，需符合法定或約定條件。2.目的明確原則：查詢和使用信用報告信息必須具有明確、合法的業(yè)務目的，如評估信貸風險、審核身份等，不得超出目的范圍使用。3.最小必要原則：查詢信用報告的頻次、范圍應與業(yè)務需求相匹配，避免過度查詢。例如，對同一筆貸款申請，不得在短時間內(nèi)重復查詢。4.信息保密原則：金融機構(gòu)必須對獲取的個人信用報告信息嚴格保密，不得泄露給無關第三方，也不得用于與信貸業(yè)務無關的目的。5.結(jié)果告知原則：在信貸審批決策中，應充分考慮信用報告和評分信息，并將最終決策結(jié)果告知申請人。對于未通過的申請，應說明主要理由，必要時可告知申請人向征信機構(gòu)申請異議。6.風險管理原則：將信用報告和評分信息作為風險評估的輔助工具，結(jié)合申請人的收入證明、資產(chǎn)狀況、負債情況、貸款用途、還款能力等多維度信息進行綜合判斷，避免過度依賴單一指標。合規(guī)風險規(guī)避：1.規(guī)避未經(jīng)授權(quán)查詢：嚴格遵守授權(quán)流程，確保證查詢行為有合法依據(jù)，防止因無授權(quán)查詢引發(fā)的個人信息侵權(quán)風險。2.規(guī)避信息用途濫用：嚴禁將信用報告信息用于員工個人目的，或用于商業(yè)營銷、與