2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與征信業(yè)務(wù)合規(guī)性評估體系試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項活動不屬于征信活動范疇？A.收集、整理、存儲個人信息B.對個人信用進行評估C.向合法信息查詢主體提供信用報告D.經(jīng)營性小額貸款發(fā)放2.依據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》，征信機構(gòu)處理個人信息時，如果需要向境外提供，應(yīng)當(dāng)取得哪些主體的同意？A.僅信息主體本人的同意B.信息主體本人同意或取得處理目的所在地個人信息的司法管轄權(quán)或者數(shù)據(jù)出境目的地所在國的主管機關(guān)的批準C.僅征信機構(gòu)自身的內(nèi)部批準D.信息主體本人同意以及征信行業(yè)自律組織的審查通過3.中國人民銀行制定并發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法屬于哪種性質(zhì)的法規(guī)？A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.地方性法規(guī)4.征信業(yè)務(wù)合規(guī)性評估的核心目標是？A.最大化征信機構(gòu)的經(jīng)濟效益B.確保征信業(yè)務(wù)活動嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求C.降低征信機構(gòu)的運營成本D.提高征信數(shù)據(jù)的準確性5.在征信業(yè)務(wù)中，對個人基本信息進行采集，其合法性基礎(chǔ)主要是？A.征信機構(gòu)的管理規(guī)定B.信息使用者提出的要求C.信息主體授權(quán)同意D.法律法規(guī)的明確規(guī)定6.征信機構(gòu)對個人不良信息保存期限，一般自不良行為或者事件終止之日起計算，下列哪項期限是錯誤的？A.個人經(jīng)濟狀況嚴重惡化，無力償付債務(wù)：5年B.個人因信用卡逾期還款：5年C.個人因未按約定履行擔(dān)保責(zé)任：3年D.個人破產(chǎn)程序終結(jié)：5年7.信息主體對征信機構(gòu)采集、處理其個人信息提出異議，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理？A.忽略該異議，繼續(xù)進行信息處理B.在收到異議之日起30日內(nèi)進行核查和處理，并告知信息主體核查結(jié)果C.要求信息主體支付核查費用D.將異議信息直接提供給所有信息使用者8.合規(guī)性評估體系中的風(fēng)險評估環(huán)節(jié)，主要關(guān)注的是？A.業(yè)務(wù)是否按流程操作B.是否存在違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求的風(fēng)險點及其可能性和影響程度C.評估工作的效率D.被評估對象的財務(wù)狀況9.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向個人提供信用報告等信用產(chǎn)品或服務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)取得什么許可？A.工商行政部門的營業(yè)執(zhí)照B.中國人民銀行的批準C.國家市場監(jiān)督管理總局的備案D.中國征信行業(yè)協(xié)會的認證10.征信業(yè)務(wù)中，對信息使用者的主要限制性要求之一是？A.免費獲取個人信用報告B.只能獲取本人信用報告C.使用信用信息必須有明確、合法的目的和用途，并不得非法買賣、傳播個人信息D.無需對獲取信息的用途進行限制二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填入括號內(nèi)）1.征信機構(gòu)因過錯泄露、篡改、毀損個人信息的，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任，情節(jié)嚴重的還可能構(gòu)成犯罪。（）2.任何單位和個人都可以依法查詢個人信用報告。（）3.征信機構(gòu)對通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道采集的個人信息的真實性負有審查義務(wù)。（）4.合規(guī)性評估是一個一次性完成的活動，不需要持續(xù)進行。（）5.信息主體有權(quán)訪問征信機構(gòu)保存的其個人信息，并要求更正不準確的信息。（）6.在合規(guī)性評估中，內(nèi)部審計部門扮演著獨立的監(jiān)督者角色。（）7.征信業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定了征信機構(gòu)設(shè)立的條件和審批程序。（）8.數(shù)據(jù)安全法對征信機構(gòu)保護個人信息的安全提出了更高的要求，強調(diào)數(shù)據(jù)分類分級管理。（）9.個人信息處理活動必須具有明確、合法的目的和必要，是個人信息保護的基本原則之一。（）10.信息提供者向征信機構(gòu)提供信息，不需要遵守信息主體的授權(quán)同意。（）三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。2.請列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的合規(guī)性風(fēng)險點。3.簡述合規(guī)性自我評估通常包含的主要步驟。4.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人對征信機構(gòu)采集、處理其信息有哪項主要權(quán)利？四、論述題結(jié)合個人信息保護法的相關(guān)規(guī)定，論述征信機構(gòu)在保障個人信息安全方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任及其重要性。試卷答案一、選擇題1.D*解析思路：征信活動是指依法收集、整理、保存、加工個人或企業(yè)信用信息，并對外提供信用報告等信用服務(wù)的行為。選項A、B、C均屬于征信活動范疇。選項D，經(jīng)營性小額貸款發(fā)放是信貸業(yè)務(wù)，雖然可能涉及征信查詢，但貸款發(fā)放本身并非征信活動。2.B*解析思路：《個人信息保護法》第六章“跨境傳輸個人信息”規(guī)定，個人信息處理者因業(yè)務(wù)等需要，確需向境外提供個人信息的，應(yīng)當(dāng)符合本法規(guī)定，并取得“信息主體同意或者取得處理目的所在地個人信息的司法管轄權(quán)或者數(shù)據(jù)出境目的地所在國的主管機關(guān)的批準”。3.C*解析思路：《中華人民共和國立法法》規(guī)定，國務(wù)院根據(jù)憲法和法律，制定行政法規(guī)。中國人民銀行作為國務(wù)院的組成部門，有權(quán)制定部門規(guī)章，即規(guī)范性文件。故《征信業(yè)務(wù)管理辦法》屬于部門規(guī)章。4.B*解析思路：合規(guī)性評估的根本目的是確保組織的行為符合外部法律法規(guī)要求和內(nèi)部道德標準，避免法律風(fēng)險和聲譽損失，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。選項B準確概括了其核心目標。5.D*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》，征信機構(gòu)采集個人信息必須基于法律法規(guī)的規(guī)定或獲得信息主體的授權(quán)同意。對于基本信息采集，法律法規(guī)是其合法性基礎(chǔ)。6.D*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，個人破產(chǎn)程序終結(jié)的不良信息，保存期限為5年。選項A、B、C所述情形的不良信息保存期限均為5年，選項D錯誤。7.B*解析思路：《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，信息主體認為征信機構(gòu)采集、處理其信息違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，或者侵害其合法權(quán)益的，有權(quán)提出異議。第十七條規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議之日起30日內(nèi)進行核查和處理，并書面答復(fù)異議人。8.B*解析思路：風(fēng)險評估是合規(guī)性評估的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在識別、分析和評價與法律法規(guī)要求不符的可能性及其后果，即識別合規(guī)風(fēng)險點。9.B*解析思路：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，經(jīng)營個人征信信息咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請設(shè)立審批，取得批準后方可經(jīng)營。10.C*解析思路：《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》都規(guī)定，信息使用者使用信用信息必須具有明確、合法的目的和用途，不得非法買賣、傳播個人信息。二、判斷題1.正確*解析思路：《個人信息保護法》第七十四條規(guī)定，有本法規(guī)定的違法行為之一，情節(jié)嚴重的，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處一年以上三年以下有期徒刑；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑?！墩餍艠I(yè)管理條例》也規(guī)定了相應(yīng)的處罰措施。2.錯誤*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，只有符合規(guī)定條件的機構(gòu)才能辦理征信業(yè)務(wù)，并對外提供信用報告等服務(wù)。信息查詢主體必須獲得合法授權(quán)或滿足法定條件。3.正確*解析思路：《個人信息保護法》規(guī)定，處理個人信息的組織應(yīng)當(dāng)采取必要措施，確保其收集到的個人信息準確、完整。對于通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道采集的信息，尤其需要關(guān)注其真實性和合法性。4.錯誤*解析思路：合規(guī)性管理是一個持續(xù)的過程，需要定期或不定期地進行評估和監(jiān)督，以適應(yīng)法律法規(guī)的變化和業(yè)務(wù)的發(fā)展。5.正確*解析思路：《征信業(yè)管理條例》賦予信息主體訪問其信息、要求更正不準確信息等權(quán)利。6.正確*解析思路：內(nèi)部審計部門通常獨立于被審計的業(yè)務(wù)部門，負責(zé)對組織的合規(guī)性、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行客觀評價。7.正確*解析思路：《征信業(yè)管理條例》第二章“征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍”中規(guī)定了設(shè)立征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件，并需經(jīng)過中國人民銀行批準。8.正確*解析思路：《數(shù)據(jù)安全法》要求處理個人信息和重要數(shù)據(jù)具有國家安全、公共利益或合法目的，并采取相應(yīng)安全保護措施，包括數(shù)據(jù)分類分級保護。9.正確*解析思路：合法、正當(dāng)、必要原則是個人信息保護的基本原則之一，要求處理個人信息必須有明確、合理的目的，并限于實現(xiàn)目的的最小范圍。10.錯誤*解析思路：信息提供者向征信機構(gòu)提供個人信息，同樣需要遵守個人信息保護的相關(guān)規(guī)定，包括獲得信息主體的授權(quán)同意（如適用）。三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。*解析思路：回答時應(yīng)包含合法性、正當(dāng)性、必要性、目的明確、最小化、公開透明、確保安全、質(zhì)量保證、責(zé)任承擔(dān)等原則。需結(jié)合《個人信息保護法》和《征信業(yè)管理條例》的相關(guān)規(guī)定進行闡述。2.請列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的合規(guī)性風(fēng)險點。*解析思路：可以從信息采集（未經(jīng)授權(quán)、目的不符、范圍超限）、信息處理（存儲安全、使用限制、共享不當(dāng)）、信息提供（查詢主體資格、查詢目的、信息保密）、信息主體權(quán)益保護（異議處理、查詢權(quán)限）等方面列舉風(fēng)險點，如：信息采集缺乏明確授權(quán)、對個人信息安全保護措施不足、向非法主體提供信用報告、未按期刪除不良信息或超過法定保存期限、異議處理流程不合規(guī)等。3.簡述合規(guī)性自我評估通常包含的主要步驟。*解析思路：應(yīng)描述一個標準化的流程，通常包括：制定評估計劃（確定評估范圍、目標、方法）、收集信息與資料（業(yè)務(wù)流程、制度文件、過往評估記錄）、進行合規(guī)檢查（對照法規(guī)標準，檢查業(yè)務(wù)實踐）、識別風(fēng)險與問題（分析偏差原因，判斷風(fēng)險等級）、撰寫評估報告（總結(jié)發(fā)現(xiàn)，提出建議）、跟蹤整改落實（監(jiān)督改進措施執(zhí)行情況）。4.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人對征信機構(gòu)采集、處理其信息有哪項主要權(quán)利？*解析思路：明確指出《征信業(yè)管理條例》賦予個人的主要權(quán)利是“異議權(quán)”。即個人認為征信機構(gòu)采集、處理其信息違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，或者侵害其合法權(quán)益的，有權(quán)提出異議。四、論述題結(jié)合個人信息保護法的相關(guān)規(guī)定，論述征信機構(gòu)在保障個人信息安全方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任及其重要性。*解析思路：首先，應(yīng)明確個人信息安全對于征信業(yè)務(wù)的核心地位。征信機構(gòu)處理的是涉及個人隱私和信用狀況的關(guān)鍵信息，其安全性直接關(guān)系到個人權(quán)益和金融市場穩(wěn)定。其次，結(jié)合《個人信息保護法》的具體條款，論述征信機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，例如：*采取必要的安全防護措施：如加密存儲、訪問控制、漏洞修復(fù)、安全審計等，防止信息泄露、篡改、丟失。*建立健全內(nèi)部管理制度：明確信息安全管理規(guī)范、人員職責(zé)、操作流程，確保安全責(zé)任落實到位。*定期進行安全評估和風(fēng)險處置：識別潛在安全風(fēng)險，并采取有效措施進行處置。