銀行業(yè)從業(yè)資格考試規(guī)則

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行ABCD2.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段ABCD3.銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管ABCD4.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等ABCD5.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（）A.秘書處B.理事會(huì)C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)ABCD6.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告ABCD7.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動(dòng)性目標(biāo)ABCD8.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票ABCD9.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的是（）A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的70%C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年D.商用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50%ABCD10.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-36天的免息期ABCD答案：1.C2.D3.C4.D5.D6.B7.A8.A9.C10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)ABCD2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法C.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法ABCD3.下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）A.個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款B.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車C.個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款D.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款A(yù)BCD4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件ABCD5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外C.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，法律另有規(guī)定的除外ABCD6.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升ABCD7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)ABCD8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法中，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能影響C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧〢BCD9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未公開儲(chǔ)備屬于核心資本D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本ABCD10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建立健全D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)要素ABCD答案：1.ABCD2.AD3.D4.C5.ABD6.ABCD7.BD8.ABD9.B10.ABD判斷題（每題2分，共10題）1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）A.正確B.錯(cuò)誤2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）A.正確B.錯(cuò)誤3.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（）A.正確B.錯(cuò)誤4.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，如果借款人不需要貸款，可以不提供貸款申請(qǐng)材料。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：1.A2.A3.B4.B簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述銀行合規(guī)管理的主要內(nèi)容。答：包括制定合規(guī)政策、建立合規(guī)管理框架、識(shí)別評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、開展合規(guī)培訓(xùn)教育、監(jiān)測(cè)與報(bào)告合規(guī)情況等，確保銀行經(jīng)營(yíng)符合法規(guī)要求。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)炔呗?，通過這些策略控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主要種類。答：包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等，滿足個(gè)人不同消費(fèi)及購(gòu)房、購(gòu)車等需求。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以收取手續(xù)費(fèi)等獲收益，種類多范圍廣，收入占比上升。討論題（總4題，每題5分）1.討論如何加強(qiáng)銀行的內(nèi)部控制。答：完善內(nèi)控環(huán)境，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估，健全控制措施，加強(qiáng)信息交流反饋與監(jiān)督評(píng)價(jià)糾正，提高全員內(nèi)控意識(shí)。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何更好地開展理財(cái)