2025信用社招聘試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.2024年中央一號文件明確提出要“深化農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能”，其核心目標(biāo)是：A.強(qiáng)化省聯(lián)社行政管控職能B.推動(dòng)信用社完全商業(yè)化轉(zhuǎn)型C.保持縣域法人地位穩(wěn)定，提升服務(wù)“三農(nóng)”能力D.整合縣域信用社成立省級統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)答案：C2.根據(jù)《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》，農(nóng)村信用社的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是：A.理事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.社員代表大會(huì)D.主任辦公會(huì)答案：C3.某農(nóng)戶向信用社申請5萬元小額信用貸款用于種植大棚蔬菜，信用社信貸員在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)該農(nóng)戶去年因自然災(zāi)害導(dǎo)致種植虧損，但今年已購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)且掌握新技術(shù)。根據(jù)貸款“三性”原則，應(yīng)重點(diǎn)考察的是：A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.政策性答案：A4.下列屬于信用社表外業(yè)務(wù)的是：A.發(fā)放農(nóng)戶貸款B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.代理保險(xiǎn)銷售D.吸收活期存款答案：C5.2024年某縣信用社不良貸款率為3.2%，較年初下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，這反映該社：A.盈利能力提升B.資本充足率提高C.資產(chǎn)質(zhì)量改善D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低答案：C6.甲企業(yè)向信用社借款100萬元，期限1年，年利率6%，按季結(jié)息。若到期后甲企業(yè)僅歸還50萬元本金，剩余50萬元逾期30天（逾期利率為合同利率的150%），則信用社應(yīng)收利息為：A.6萬元+50萬×6%×150%×(30/360)B.100萬×6%×(3/12)+50萬×6%×(9/12)+50萬×6%×150%×(30/360)C.100萬×6%×(12/12)+50萬×6%×150%×(30/360)D.100萬×6%×(12/12)答案：C7.數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)推廣的主要優(yōu)勢不包括：A.降低現(xiàn)金使用成本B.提升支付便捷性C.完全替代傳統(tǒng)信用社業(yè)務(wù)D.助力普惠金融覆蓋答案：C8.下列關(guān)于信用社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是：A.需保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)B.應(yīng)合理匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債×100%，監(jiān)管要求不低于25%D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)答案：D9.根據(jù)《民法典》，下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是：A.宅基地使用權(quán)B.正在建造的農(nóng)房C.集體所有的土地所有權(quán)D.學(xué)校的教學(xué)設(shè)備答案：B10.某信用社2024年末資本凈額為2億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為16億元，則其資本充足率為：A.12.5%B.10%C.8%D.6%答案：A（資本充足率=資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額×100%=2/16×100%=12.5%）11.下列屬于信用社核心負(fù)債的是：A.1年期以上定期存款B.同業(yè)拆入資金C.3個(gè)月內(nèi)到期的活期存款D.向央行借款答案：A12.鄉(xiāng)村振興背景下，信用社支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重點(diǎn)不包括：A.家庭農(nóng)場B.農(nóng)民專業(yè)合作社C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)答案：C13.某信用社擬對轄內(nèi)100戶農(nóng)戶開展信用評級，采用“五星評定法”，其中“三星”農(nóng)戶的特征是：A.信用記錄良好，償債能力強(qiáng)B.信用記錄基本良好，償債能力一般C.存在不良記錄，償債能力較弱D.無信用記錄，首次申請貸款答案：B14.下列關(guān)于信用社財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，正確的是：A.資產(chǎn)負(fù)債表反映一定時(shí)期經(jīng)營成果B.利潤表反映某一時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況C.現(xiàn)金流量表反映現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的變動(dòng)情況D.所有者權(quán)益變動(dòng)表無需單獨(dú)編制答案：C15.央行2024年下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，對信用社的影響是：A.可貸資金減少B.資金成本上升C.流動(dòng)性壓力緩解D.貸款利率必然下降答案：C16.農(nóng)戶小額信用貸款的“信用”主要基于：A.抵質(zhì)押物價(jià)值B.農(nóng)戶信用等級C.擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)實(shí)力D.信用社與農(nóng)戶的關(guān)系答案：B17.信用社開展反洗錢工作時(shí)，發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶頻繁小額轉(zhuǎn)賬至境外，應(yīng)首先：A.立即凍結(jié)賬戶B.向客戶詢問原因C.提交大額交易報(bào)告D.提交可疑交易報(bào)告答案：D18.下列不屬于信用社中間業(yè)務(wù)的是：A.代理收電費(fèi)B.支票結(jié)算C.保管箱業(yè)務(wù)D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款答案：D19.某信用社2024年實(shí)現(xiàn)凈利潤5000萬元，年初未分配利潤為1000萬元，按10%提取法定盈余公積，5%提取公益金，可向社員分配的利潤為：A.5000×(1-10%-5%)+1000B.(5000+1000)×(1-10%-5%)C.5000×(1-10%)+1000-5000×5%D.5000+1000-5000×(10%+5%)答案：A20.鄉(xiāng)村振興中“產(chǎn)業(yè)振興”的核心是：A.擴(kuò)大耕地面積B.發(fā)展農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)C.增加農(nóng)民數(shù)量D.提高土地流轉(zhuǎn)價(jià)格答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的具體體現(xiàn)包括：A.發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款B.支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)C.為農(nóng)村電商提供支付結(jié)算服務(wù)D.限制向非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域貸款答案：ABC2.下列屬于信用社操作風(fēng)險(xiǎn)的有：A.信貸員未核實(shí)抵押品真實(shí)性導(dǎo)致貸款損失B.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶無法取款C.利率變動(dòng)導(dǎo)致利息收入減少D.柜員操作失誤多付款項(xiàng)答案：ABD3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，信用社貸款應(yīng)遵循的原則包括：A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.政策性答案：ABC4.信用社開展農(nóng)戶信用評級時(shí)，應(yīng)考察的因素有：A.家庭收入狀況B.信用履約記錄C.家庭人口結(jié)構(gòu)D.社會(huì)道德評價(jià)答案：ABCD5.數(shù)字技術(shù)對信用社的影響包括：A.降低運(yùn)營成本B.提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力C.擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍D.完全替代物理網(wǎng)點(diǎn)答案：ABC6.信用社資本的作用包括：A.吸收損失B.支持業(yè)務(wù)擴(kuò)張C.滿足監(jiān)管要求D.提高盈利能力答案：ABCD7.下列屬于信用社負(fù)債業(yè)務(wù)的有：A.吸收儲蓄存款B.發(fā)行金融債券C.向央行借款D.發(fā)放助學(xué)貸款答案：ABC8.鄉(xiāng)村振興中信用社可提供的金融產(chǎn)品有：A.農(nóng)機(jī)具抵押貸款B.特色農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押貸款C.農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款答案：ABC9.信用社內(nèi)部控制的要素包括：A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.信息與溝通D.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCD10.下列關(guān)于信用社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有：A.流動(dòng)性不足可能導(dǎo)致支付危機(jī)B.過度追求流動(dòng)性會(huì)降低盈利水平C.應(yīng)通過壓力測試評估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)僅存在于負(fù)債端答案：ABC三、判斷題（共10題，每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，必須堅(jiān)持服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場定位。（）答案：√2.信用社可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人。（）答案：×（《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款）3.農(nóng)戶小額信用貸款額度最高不超過50萬元，具體由信用社根據(jù)實(shí)際情況確定。（）答案：√（根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款額度上限一般為30-50萬元）4.信用社的資本充足率監(jiān)管要求與商業(yè)銀行相同，不得低于8%。（）答案：√5.數(shù)字人民幣是信用社發(fā)行的數(shù)字化現(xiàn)金，屬于M0范疇。（）答案：×（數(shù)字人民幣由央行發(fā)行）6.信用社不良貸款率是不良貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比率，監(jiān)管要求不超過5%。（）答案：√7.信用社可以投資股票市場以提高資金使用效率。（）答案：×（信用社資金運(yùn)用需符合監(jiān)管規(guī)定，禁止違規(guī)進(jìn)入股市）8.農(nóng)戶聯(lián)保貸款中，聯(lián)保小組成員需對組內(nèi)其他成員的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答案：√9.信用社的盈余公積可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本，但不能用于發(fā)放社員紅利。（）答案：×（盈余公積在彌補(bǔ)虧損后，經(jīng)批準(zhǔn)可用于分配紅利）10.鄉(xiāng)村振興中，信用社應(yīng)優(yōu)先支持高污染高耗能的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。（）答案：×（應(yīng)支持綠色農(nóng)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)）四、簡答題（共4題，每題5分，共20分）1.簡述農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。答案：①服務(wù)對象不同：信用社以“三農(nóng)”和小微企業(yè)為主，商業(yè)銀行服務(wù)更廣泛；②產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不同：信用社是社員合作制，商業(yè)銀行是股份制；③監(jiān)管要求不同：信用社在資本充足率、業(yè)務(wù)范圍等方面有差異化監(jiān)管；④經(jīng)營目標(biāo)不同：信用社強(qiáng)調(diào)服務(wù)功能與盈利平衡，商業(yè)銀行以利潤最大化為主要目標(biāo)。2.列舉信用社防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。答案：①嚴(yán)格貸前調(diào)查，核實(shí)借款人資信狀況；②加強(qiáng)貸中審查，落實(shí)擔(dān)保抵押；③強(qiáng)化貸后管理，跟蹤資金使用；④建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)處置不良貸款；⑤完善內(nèi)控制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；⑥推行信用評級，實(shí)施差別化信貸政策。3.說明信用社在鄉(xiāng)村振興中的角色定位。答案：①資金供給者：為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民增收提供信貸支持；②服務(wù)提供者：提供支付結(jié)算、代理保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)；③信用培育者：通過信用評級推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)；④政策傳導(dǎo)者：落實(shí)支農(nóng)再貸款、定向降準(zhǔn)等政策，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。4.簡述信用社流動(dòng)性管理的主要指標(biāo)及監(jiān)管要求。答案：①流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債×100%，≥25%；②流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%，≥100%（適用于資產(chǎn)規(guī)模較大的信用社）；③凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100%，≥100%；④存貸比=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額×100%，≤75%（部分地區(qū)差異化監(jiān)管）。五、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例1：某縣信用社2024年開展“整村授信”工作，選定A村作為試點(diǎn)。A村共有農(nóng)戶200戶，其中50戶有過銀行貸款記錄（無不良），30戶曾拖欠信用社貸款（已結(jié)清），20戶為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（種植合作社、家庭農(nóng)場）。信用社組建由信貸員、村支書、村民代表組成的評級小組，采用“家庭收入（40%）、信用記錄（30%）、資產(chǎn)狀況（20%）、社會(huì)評價(jià)（10%）”的評分體系（滿分100分），設(shè)定80分以上為“五星”（授信額度20萬元），70-79分為“四星”（15萬元），60-69分為“三星”（10萬元），60分以下不予授信。問題：（1）評級小組在入戶調(diào)查中應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)哪些信息？（5分）（2）對于曾拖欠貸款但已結(jié)清的30戶農(nóng)戶，評級時(shí)應(yīng)如何處理？（5分）（3）若某家庭農(nóng)場主評分85分，信用社在授信時(shí)除額度外還應(yīng)考慮哪些因素？（5分）答案：（1）應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)：①家庭實(shí)際收入（如種植養(yǎng)殖規(guī)模、銷售記錄）；②信用記錄（央行征信報(bào)告、信用社內(nèi)部臺賬）；③資產(chǎn)狀況（房產(chǎn)、農(nóng)機(jī)具、存欄牲畜等）；④社會(huì)評價(jià)（村民口碑、是否參與村集體事務(wù)）；⑤貸款用途（是否用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或合法經(jīng)營）。（2）處理方式：①雖然已結(jié)清拖欠貸款，但需記錄歷史不良信息，在信用記錄評分中適當(dāng)扣分（如原30分中扣5-10分）；②重點(diǎn)考察拖欠原因（如自然災(zāi)害、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)），若為非主觀惡意，可給予一定寬容；③要求提供還款證明，核實(shí)結(jié)清真實(shí)性；④在綜合評分中降低信用記錄權(quán)重占比或設(shè)置“歷史不良”負(fù)面清單，達(dá)到一定分?jǐn)?shù)方可授信。（3）還應(yīng)考慮：①貸款期限（與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期匹配，如種植戶1-3年）；②貸款利率（是否享受支農(nóng)再貸款優(yōu)惠）；③擔(dān)保方式（家庭農(nóng)場是否有可抵押資產(chǎn)，是否需要追加擔(dān)保）；④資金使用監(jiān)管（要求提供采購合同、銷售計(jì)劃，確保用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)）；⑤風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償（是否納入地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金覆蓋范圍）；⑥還款來源（農(nóng)場銷售收入、補(bǔ)貼收入等是否穩(wěn)定）。案例2：2024年8月，某信用社柜員王某在辦理客戶張某5萬元現(xiàn)金存款時(shí)，因系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易未成功，但王某未核實(shí)系統(tǒng)狀態(tài)，直接告知張某存款已到賬。次日張某查詢發(fā)現(xiàn)賬戶未到賬，要求信用社賠償利息損失及誤工費(fèi)2000元。經(jīng)核查，現(xiàn)金已被王某放入尾箱，未實(shí)際存入系統(tǒng)。問題：（1）該事件屬于信用社哪類風(fēng)險(xiǎn)？暴露了哪些內(nèi)部控制缺陷？（7分）（2）信用社應(yīng)如何處理客戶投訴并防范類似事件？（8分）答案：（1）屬于操作風(fēng)險(xiǎn)（具體為執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)）。暴露的內(nèi)控缺陷：①未執(zhí)行“先收款后記賬”的基本操作流程；②系統(tǒng)故障時(shí)缺乏應(yīng)急處理機(jī)制（如手工登記、雙人復(fù)核）；③柜員未在交易后核對系統(tǒng)狀態(tài)與現(xiàn)金實(shí)物；④事后監(jiān)督不到位（當(dāng)日未核查尾箱與系統(tǒng)余額是否一致）；⑤員工操作