第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格證考試資格及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于核心審查內(nèi)容？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的職業(yè)背景

C.客戶的居住地址

D.客戶的社交媒體賬號

2.根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供以下哪項(xiàng)信息？（）

A.姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話

B.姓名、工作單位、居住地址

C.姓名、銀行卡號、交易密碼

D.姓名、身份證號碼、銀行卡號

3.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)操作？（）

A.對信用卡持卡人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級

B.誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行過度透支

C.定期向持卡人發(fā)送賬單

D.提供分期還款服務(wù)

4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)是衡量借款人償債能力的重要參考？（）

A.流動(dòng)比率

B.利潤率

C.成長率

D.還款率

5.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于多少？（）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

6.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于有效的糾紛解決方式？（）

A.調(diào)解協(xié)商

B.立即拒絕

C.依法訴訟

D.主動(dòng)補(bǔ)救

7.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)行為符合反洗錢規(guī)定？（）

A.對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注

B.私下為客戶辦理匿名賬戶

C.減少客戶身份信息核實(shí)流程

D.誘導(dǎo)客戶使用現(xiàn)金交易

8.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)責(zé)任由銷售人員承擔(dān)？（）

A.保證理財(cái)產(chǎn)品的保本保息

B.客戶資金的獨(dú)立托管

C.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品的投資決策

9.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立以下哪項(xiàng)機(jī)制以防范操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.單一業(yè)務(wù)集中授權(quán)

B.重要崗位輪崗制度

C.完全依賴系統(tǒng)自動(dòng)控制

D.減少內(nèi)部審計(jì)頻率

10.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)要求？（）

A.簡化客戶境外資產(chǎn)證明流程

B.忽略客戶的反洗錢聲明

C.嚴(yán)格執(zhí)行外匯監(jiān)管規(guī)定

D.私自為客戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移

11.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)反映企業(yè)的短期償債能力？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.利息保障倍數(shù)

D.杠桿比率

12.銀行在處理不良貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)化解方式？（）

A.拖延催收時(shí)間

B.降低貸款利率

C.依法進(jìn)行資產(chǎn)處置

D.放棄債務(wù)追償

13.銀行在開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能侵犯客戶隱私？（）

A.向客戶明示征信查詢用途

B.在未經(jīng)授權(quán)的情況下查詢客戶征信

C.保護(hù)客戶征信信息不泄露

D.定期向客戶發(fā)送征信報(bào)告

14.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)原則不屬于核心要求？（）

A.公平公正

B.嚴(yán)格審批

C.優(yōu)先盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

15.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于多少？（）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

16.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于有效的客戶關(guān)系維護(hù)方式？（）

A.及時(shí)響應(yīng)客戶訴求

B.略微推諉責(zé)任

C.提供合理的解決方案

D.維護(hù)銀行聲譽(yù)

17.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于合規(guī)操作？（）

A.設(shè)置過高的年費(fèi)門檻

B.誘導(dǎo)客戶參與非法套現(xiàn)

C.提供現(xiàn)金分期服務(wù)

D.減少還款提醒頻率

18.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)反映企業(yè)的長期償債能力？（）

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

19.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能導(dǎo)致糾紛升級？（）

A.耐心傾聽客戶訴求

B.強(qiáng)調(diào)銀行規(guī)章制度

C.私下聯(lián)系客戶解決

D.及時(shí)記錄投訴內(nèi)容

20.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)要求？（）

A.減少客戶身份信息核實(shí)

B.忽略反洗錢監(jiān)管規(guī)定

C.嚴(yán)格執(zhí)行跨境資金管理

D.私自為客戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些屬于核心審查內(nèi)容？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的居住地址

C.客戶的親屬關(guān)系

D.客戶的社交媒體賬號

22.根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供以下哪些信息？（）

A.姓名

B.身份證號碼

C.交易密碼

D.聯(lián)系電話

23.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪些指標(biāo)是衡量借款人償債能力的重要參考？（）

A.流動(dòng)比率

B.利潤率

C.利息保障倍數(shù)

D.成長率

24.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)建立以下哪些機(jī)制以防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試

B.核心負(fù)債比例管理

C.緊急流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.完全依賴系統(tǒng)自動(dòng)控制

25.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些措施屬于有效的糾紛解決方式？（）

A.調(diào)解協(xié)商

B.依法訴訟

C.立即拒絕

D.主動(dòng)補(bǔ)救

26.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些責(zé)任由銷售人員承擔(dān)？（）

A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.保證理財(cái)產(chǎn)品的保本保息

C.客戶資金的獨(dú)立托管

D.產(chǎn)品的投資決策

27.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些指標(biāo)反映企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.杠桿比率

28.銀行在處理不良貸款時(shí)，以下哪些措施屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)化解方式？（）

A.依法進(jìn)行資產(chǎn)處置

B.降低貸款利率

C.延緩催收時(shí)間

D.放棄債務(wù)追償

29.銀行在開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為可能侵犯客戶隱私？（）

A.在未經(jīng)授權(quán)的情況下查詢客戶征信

B.向客戶明示征信查詢用途

C.保護(hù)客戶征信信息不泄露

D.定期向客戶發(fā)送征信報(bào)告

30.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪些原則屬于核心要求？（）

A.公平公正

B.嚴(yán)格審批

C.優(yōu)先盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)可控

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，可以忽略客戶的居住地址。（）

32.根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供身份證號碼。（）

33.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行過度透支屬于合規(guī)操作。（）

34.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量借款人償債能力的重要參考。（）

35.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于80%。（）

36.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以私下為客戶解決糾紛。（）

37.銀行柜面操作中，對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注符合反洗錢規(guī)定。（）

38.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，保證理財(cái)產(chǎn)品的保本保息屬于銷售人員的責(zé)任。（）

39.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立重要崗位輪崗制度以防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

40.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，可以私自為客戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。（）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行______機(jī)制，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

42.根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供______和______。

43.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須建立______體系，以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

44.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于______。

45.銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循______原則，以維護(hù)客戶關(guān)系。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些內(nèi)容？

47.銀行在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)采取哪些措施以防范風(fēng)險(xiǎn)？

48.銀行在開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何保護(hù)客戶隱私？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某銀行客戶張某，在銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，銷售人員為其推薦了一款高收益的理財(cái)產(chǎn)品，并承諾保本保息。張某一次性投入了10萬元，但該理財(cái)產(chǎn)品到期后，銀行告知張某該產(chǎn)品實(shí)際虧損5萬元。張某多次與銀行協(xié)商，但銀行以“理財(cái)產(chǎn)品存在市場風(fēng)險(xiǎn)”為由拒絕賠償。

問題：

1.分析該案例中銀行銷售人員的操作是否存在違規(guī)行為？

2.如果你是銀行負(fù)責(zé)人，會(huì)如何處理該客戶的投訴？

3.總結(jié)該案例對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.D

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，主要審查客戶的財(cái)務(wù)狀況、職業(yè)背景、居住地址等，以評估風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舻纳缃幻襟w賬號不屬于核心審查內(nèi)容，但銀行在特定情況下（如反洗錢調(diào)查）可能需要關(guān)注。

2.A

解析：根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話等實(shí)名信息。其他選項(xiàng)中，工作單位、居住地址、交易密碼均不屬于強(qiáng)制要求。

3.B

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行過度透支屬于違規(guī)操作，可能違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定。其他選項(xiàng)中，提供分期還款服務(wù)、定期發(fā)送賬單均屬于合規(guī)操作。

4.A

解析：流動(dòng)比率是衡量借款人短期償債能力的重要指標(biāo)，反映企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)對流動(dòng)負(fù)債的覆蓋程度。其他選項(xiàng)中，利潤率、成長率、還款率均不屬于償債能力指標(biāo)。

5.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于80%。其他選項(xiàng)中，60%、70%、90%均不符合監(jiān)管要求。

6.B

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)采取調(diào)解協(xié)商、依法訴訟、主動(dòng)補(bǔ)救等措施，而立即拒絕不屬于有效的糾紛解決方式。

7.A

解析：銀行柜面操作中，對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注符合反洗錢規(guī)定，有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其他選項(xiàng)中，私下辦理匿名賬戶、減少核實(shí)流程、誘導(dǎo)現(xiàn)金交易均屬于違規(guī)行為。

8.C

解析：銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，銷售人員的責(zé)任包括向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，而保證保本保息、客戶資金托管、投資決策均不屬于銷售人員責(zé)任。

9.B

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立重要崗位輪崗制度以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，而單一業(yè)務(wù)集中授權(quán)、完全依賴系統(tǒng)控制、減少審計(jì)頻率均不符合內(nèi)控要求。

10.C

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行外匯監(jiān)管規(guī)定，而簡化核實(shí)流程、忽略反洗錢規(guī)定、私自轉(zhuǎn)移資金均屬于違規(guī)行為。

11.B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率反映企業(yè)的短期償債能力，指標(biāo)越高，說明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。其他選項(xiàng)中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、杠桿比率均不屬于短期償債能力指標(biāo)。

12.C

解析：銀行在處理不良貸款時(shí)，依法進(jìn)行資產(chǎn)處置是有效的風(fēng)險(xiǎn)化解方式，而拖延催收、降低利率、放棄追償均不屬于有效措施。

13.B

解析：銀行在開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)時(shí)，必須在獲得客戶授權(quán)的情況下查詢征信，而在未經(jīng)授權(quán)的情況下查詢屬于侵犯客戶隱私的行為。

14.C

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)遵循公平公正、嚴(yán)格審批、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則，而優(yōu)先盈利不屬于核心要求。

15.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于70%。其他選項(xiàng)中，50%、60%、80%均不符合監(jiān)管要求。

16.B

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)耐心傾聽客戶訴求、提供合理解決方案、維護(hù)銀行聲譽(yù)，而略微推諉責(zé)任不屬于有效措施。

17.C

解析：銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，提供現(xiàn)金分期服務(wù)屬于合規(guī)操作，而設(shè)置過高年費(fèi)門檻、誘導(dǎo)套現(xiàn)、減少還款提醒均不屬于合規(guī)行為。

18.C

解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映企業(yè)的長期償債能力，指標(biāo)越低，說明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng)。其他選項(xiàng)中，流動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)率均不屬于長期償債能力指標(biāo)。

19.B

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，強(qiáng)調(diào)規(guī)章制度可能導(dǎo)致糾紛升級，而耐心傾聽、私下解決、及時(shí)記錄均有助于維護(hù)客戶關(guān)系。

20.C

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行跨境資金管理，而減少核實(shí)流程、忽略反洗錢規(guī)定、私自轉(zhuǎn)移資金均屬于違規(guī)行為。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABC

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，主要審查客戶的財(cái)務(wù)狀況、職業(yè)背景、居住地址等，以評估風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舻纳缃幻襟w賬號不屬于核心審查內(nèi)容，但銀行在特定情況下（如反洗錢調(diào)查）可能需要關(guān)注。

22.AB

解析：根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話等實(shí)名信息。其他選項(xiàng)中，工作單位、交易密碼均不屬于強(qiáng)制要求。

23.AC

解析：銀行在發(fā)放貸款時(shí)，流動(dòng)比率和利息保障倍數(shù)是衡量借款人償債能力的重要參考。其他選項(xiàng)中，利潤率和成長率均不屬于償債能力指標(biāo)。

24.ABC

解析：銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試、核心負(fù)債比例管理、緊急流動(dòng)性儲(chǔ)備等機(jī)制以防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。完全依賴系統(tǒng)自動(dòng)控制不屬于有效措施。

25.ABD

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)采取調(diào)解協(xié)商、依法訴訟、主動(dòng)補(bǔ)救等措施。立即拒絕不屬于有效措施。

26.AC

解析：銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，銷售人員的責(zé)任包括客戶資金的獨(dú)立托管、向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。保證保本保息、產(chǎn)品的投資決策均不屬于銷售人員責(zé)任。

27.ABD

解析：銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債率和利息保障倍數(shù)反映企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。存貨周轉(zhuǎn)率屬于運(yùn)營指標(biāo)，杠桿比率屬于償債能力指標(biāo)。

28.A

解析：銀行在處理不良貸款時(shí)，依法進(jìn)行資產(chǎn)處置是有效的風(fēng)險(xiǎn)化解方式。其他選項(xiàng)中，降低利率、延緩催收、放棄追償均不屬于有效措施。

29.A

解析：銀行在開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)時(shí)，在未經(jīng)授權(quán)的情況下查詢客戶征信屬于侵犯客戶隱私的行為。其他選項(xiàng)中，向客戶明示查詢用途、保護(hù)信息不泄露、定期發(fā)送征信報(bào)告均屬于合規(guī)行為。

30.ABD

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)遵循公平公正、嚴(yán)格審批、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則。優(yōu)先盈利不屬于核心要求。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，必須審查客戶的居住地址，以評估風(fēng)險(xiǎn)。忽略居住地址不符合反洗錢要求。

32.√

解析：根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供身份證號碼等實(shí)名信息。

33.×

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行過度透支屬于違規(guī)操作，可能違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定。

34.×

解析：流動(dòng)比率是衡量借款人短期償債能力的重要指標(biāo)，而資產(chǎn)負(fù)債率反映長期償債能力。

35.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于80%。

36.×

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循合規(guī)流程，私下解決可能導(dǎo)致糾紛升級。

37.√

解析：銀行柜面操作中，對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注符合反洗錢規(guī)定，有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

38.×

解析：銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，保證理財(cái)產(chǎn)品的保本保息屬于銀行的責(zé)任，而非銷售人員的責(zé)任。

39.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立重要崗位輪崗制度以防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

40.×

解析：銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行外匯監(jiān)管規(guī)定，私自為客戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移屬于違規(guī)行為。

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.客戶盡職調(diào)查

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶盡職調(diào)查機(jī)制，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

42.姓名；身份證號碼

解析：根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開立賬戶時(shí)，必須提供姓名和身份證號碼。

43.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

解析：銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

44.70%

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于70%。

45.公平公正

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循公平公正原則，以維護(hù)客戶關(guān)系。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.答：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：

①客戶的