中國銀行贛州市于都縣2025秋招筆試思維策略題專練及答案一、策略制定題（共3題，每題10分，共30分）1.題目中國銀行贛州市于都縣分行計(jì)劃在2025年推動普惠金融業(yè)務(wù)增長，目標(biāo)是將本地涉農(nóng)貸款余額提升20%。請結(jié)合贛州市于都縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，制定一份詳細(xì)的普惠金融業(yè)務(wù)增長策略方案，包括但不限于目標(biāo)客戶群體細(xì)分、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷渠道拓展、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。2.題目假設(shè)中國銀行贛州市于都縣分行面臨縣域中小企業(yè)信貸需求旺盛但風(fēng)險(xiǎn)較高的挑戰(zhàn)，現(xiàn)有信貸審批流程平均耗時(shí)15天，導(dǎo)致客戶流失率達(dá)30%。請?jiān)O(shè)計(jì)一套優(yōu)化信貸審批流程的方案，要求在降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下提升審批效率，并說明方案的具體實(shí)施步驟和預(yù)期效果。3.題目贛州市于都縣計(jì)劃打造“數(shù)字鄉(xiāng)村”試點(diǎn)，中國銀行贛州市于都縣分行擬參與其中，提供金融科技支持。請?zhí)岢鲆环葶y行與政府、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)戶三方合作的策略方案，明確合作目標(biāo)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施及預(yù)期社會效益。二、問題解決題（共4題，每題8分，共32分）1.題目近年來，贛州市于都縣農(nóng)村電商發(fā)展迅速，但農(nóng)戶在資金周轉(zhuǎn)方面存在較大痛點(diǎn)。中國銀行贛州市于都縣分行計(jì)劃推出“供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)品，幫助農(nóng)戶解決資金問題。請分析該產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)控措施。2.題目某農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)因季節(jié)性資金需求波動，導(dǎo)致其在本地銀行獲得的授信額度受限。中國銀行贛州市于都縣分行需制定差異化信貸政策支持該企業(yè)，請?zhí)岢鼍唧w措施，并說明如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展。3.題目贛州市于都縣部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在“金融空白點(diǎn)”，農(nóng)村居民金融產(chǎn)品使用率低。中國銀行贛州市于都縣分行擬開展普惠金融下鄉(xiāng)活動，請?jiān)O(shè)計(jì)活動方案，重點(diǎn)說明如何提升農(nóng)村居民對金融產(chǎn)品的認(rèn)知度和使用率。4.題目某涉農(nóng)合作社因缺乏抵押物難以獲得銀行貸款，導(dǎo)致項(xiàng)目融資失敗。中國銀行贛州市于都縣分行需創(chuàng)新?lián)７绞剑執(zhí)岢鲋辽偃N可行的擔(dān)保方案，并分析其適用場景和潛在風(fēng)險(xiǎn)。三、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）1.題目案例：某年夏季，贛州市于都縣遭遇洪澇災(zāi)害，導(dǎo)致部分農(nóng)戶貸款逾期。中國銀行贛州市于都縣分行需制定逾期貸款處置方案，同時(shí)兼顧社會責(zé)任和合規(guī)要求。請分析該方案的制定要點(diǎn)，并提出具體措施。2.題目案例：某金融機(jī)構(gòu)在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，因營銷方式不當(dāng)引發(fā)客戶投訴，導(dǎo)致監(jiān)管處罰。中國銀行贛州市于都縣分行需建立合規(guī)營銷體系，請?jiān)O(shè)計(jì)一套防范類似問題的方案，包括制度建設(shè)和培訓(xùn)機(jī)制。四、創(chuàng)新思維題（共3題，每題10分，共30分）1.題目假設(shè)中國銀行贛州市于都縣分行計(jì)劃推出“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”聯(lián)動服務(wù)，請?zhí)岢鰟?chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，并說明如何通過該方案提升農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2.題目贛州市于都縣旅游業(yè)發(fā)展迅速，但本地居民在旅游金融需求方面存在空白。中國銀行贛州市于都縣分行擬開發(fā)旅游金融產(chǎn)品，請?zhí)岢鲋辽偃N產(chǎn)品方向，并說明如何精準(zhǔn)對接市場需求。3.題目某金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)分析提升了信貸審批效率，但贛州市于都縣農(nóng)村數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱。中國銀行贛州市于都縣分行需探索替代性數(shù)據(jù)來源，請?zhí)岢鋈N可行的方案，并分析其可行性及挑戰(zhàn)。答案與解析一、策略制定題1.答案策略方案：-目標(biāo)客戶細(xì)分：-傳統(tǒng)種植業(yè)戶：提供小額信用貸款，支持水稻、臍橙等特色產(chǎn)業(yè)。-新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體：如家庭農(nóng)場、合作社，提供產(chǎn)業(yè)鏈融資，如訂單抵押貸款。-返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者：提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，結(jié)合政府補(bǔ)貼政策。-產(chǎn)品創(chuàng)新：-推出“農(nóng)資貸”“農(nóng)機(jī)貸”等產(chǎn)品，與農(nóng)資供應(yīng)商合作提供供應(yīng)鏈融資。-設(shè)計(jì)“碳排放權(quán)質(zhì)押”創(chuàng)新產(chǎn)品，支持綠色農(nóng)業(yè)。-營銷渠道拓展：-深耕鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，設(shè)立移動金融服務(wù)點(diǎn)，開展“金融夜?！逼占爸R。-與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行、郵政儲蓄合作，共享客戶資源。-風(fēng)險(xiǎn)控制：-建立農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，結(jié)合衛(wèi)星遙感監(jiān)測農(nóng)田種植情況。-實(shí)行“政府+銀行”聯(lián)合擔(dān)保，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。解析：方案結(jié)合贛州市于都縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（水稻、臍橙為主），通過客戶細(xì)分和產(chǎn)品創(chuàng)新提升普惠金融覆蓋率，同時(shí)利用農(nóng)村大數(shù)據(jù)和政府合作降低風(fēng)險(xiǎn)。2.答案優(yōu)化方案：-引入自動化審批系統(tǒng)：將傳統(tǒng)人工審批改為“機(jī)器+人工”模式，核心風(fēng)控環(huán)節(jié)由系統(tǒng)完成。-建立白名單機(jī)制：對信用記錄良好的企業(yè)優(yōu)先審批，縮短審批周期至7天。-動態(tài)監(jiān)控與預(yù)警：利用企業(yè)工商、司法等數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)控，提前干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)。-分中心審批試點(diǎn)：在縣域設(shè)立審批中心，處理小額貸款，總行保留高風(fēng)險(xiǎn)案件權(quán)限。解析：方案通過技術(shù)手段和流程再造提升效率，同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，平衡效率與風(fēng)險(xiǎn)。3.答案合作策略方案：-合作目標(biāo)：打造“數(shù)字鄉(xiāng)村”金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、合作社、政府?dāng)?shù)據(jù)共享。-關(guān)鍵環(huán)節(jié)：-農(nóng)戶端：推廣手機(jī)銀行，實(shí)現(xiàn)線上貸款申請和還款。-合作社端：提供供應(yīng)鏈金融，基于訂單和交易數(shù)據(jù)授信。-政府端：接入農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、土地確權(quán)等數(shù)據(jù)，作為增信依據(jù)。-風(fēng)險(xiǎn)防范：-建立數(shù)據(jù)安全協(xié)議，確保農(nóng)戶隱私。-政府背書部分業(yè)務(wù)，如土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。-預(yù)期效益：提升金融服務(wù)覆蓋率，助力鄉(xiāng)村振興。解析：方案突出三方協(xié)同，通過數(shù)據(jù)共享和創(chuàng)新產(chǎn)品降低合作成本，符合當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)需求。二、問題解決題1.答案潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)控措施：-風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：農(nóng)戶缺乏有效抵押物，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)高。-措施：引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、訂單抵押等替代性擔(dān)保。-風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：電商平臺數(shù)據(jù)真實(shí)性難以核實(shí)。-措施：與電商平臺合作，獲取交易數(shù)據(jù)作為風(fēng)控依據(jù)。-風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂。-措施：提供價(jià)格波動險(xiǎn)，與合作社聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品。解析：方案針對農(nóng)村電商痛點(diǎn)，提出具體風(fēng)控手段，兼顧業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制。2.答案差異化信貸政策：-政策1：推出“分期還貸”方案，緩解企業(yè)季節(jié)性資金壓力。-政策2：引入“應(yīng)收賬款質(zhì)押”，盤活企業(yè)預(yù)付款項(xiàng)。-風(fēng)險(xiǎn)平衡：-提高利率溢價(jià)，補(bǔ)償高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。-建立貸后動態(tài)監(jiān)測，提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。解析：方案結(jié)合企業(yè)需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品，通過風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。3.答案普惠金融下鄉(xiāng)活動方案：-活動形式：-組織“金融知識進(jìn)村”講座，結(jié)合案例講解理財(cái)、貸款知識。-設(shè)立“流動銀行”，提供開戶、轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)服務(wù)。-提升認(rèn)知度：-與村委會合作，利用村廣播、宣傳欄普及金融產(chǎn)品。-制作方言短視頻，增強(qiáng)內(nèi)容吸引力。解析：方案注重形式創(chuàng)新和本土化傳播，提高農(nóng)村居民金融素養(yǎng)。4.答案創(chuàng)新?lián)７桨福?方案1：土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，需政府評估增信。-方案2：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。-方案3：合作社集體擔(dān)保，以集體資產(chǎn)作為抵押。解析：方案結(jié)合農(nóng)村資源特點(diǎn)，提供多元化擔(dān)保選擇。三、案例分析題1.答案逾期貸款處置方案：-措施1：延期還款，給予3個月寬限期，降低農(nóng)戶還款壓力。-措施2：政府兜底，對受災(zāi)嚴(yán)重農(nóng)戶實(shí)施政府貼息貸款。-合規(guī)要求：-嚴(yán)格區(qū)分惡意逾期，避免過度催收引發(fā)矛盾。-建立災(zāi)情核實(shí)機(jī)制，確保救助精準(zhǔn)。解析：方案兼顧銀行利益和社會責(zé)任，符合災(zāi)后信貸處置原則。2.答案合規(guī)營銷體系：-制度建設(shè)：-制定《營銷行為規(guī)范》，明確禁止夸大宣傳、強(qiáng)制推銷。-培訓(xùn)機(jī)制：-定期開展合規(guī)培訓(xùn)，以案說法，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識。-監(jiān)督機(jī)制：-設(shè)立內(nèi)部投訴渠道，對違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。解析：方案通過制度、培訓(xùn)和監(jiān)督三方面構(gòu)建合規(guī)防線。四、創(chuàng)新思維題1.答案“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”聯(lián)動產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-產(chǎn)品方案：農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，可享受貸款利率折扣。-預(yù)期效果：-降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升農(nóng)戶參保率。-銀行通過交叉銷售增加收入。解析：方案通過金融產(chǎn)品組合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，符合普惠金融發(fā)展方向。2.答案旅游金融產(chǎn)品方向：-方向1：推出“旅游分期”信用卡，支持本地居民消費(fèi)。-方向2：開發(fā)“民宿貸”，支持鄉(xiāng)村旅游創(chuàng)業(yè)。-方向3：設(shè)計(jì)“旅游消費(fèi)返現(xiàn)”活動，刺激本地消費(fèi)。解析：方案結(jié)合本地旅游業(yè)