第一節(jié)金融法律制度概述1第二節(jié)商業(yè)銀行法律制度2第三節(jié)票據(jù)法律制度3目錄CONTENTS第四節(jié)保險(xiǎn)法律制度4學(xué)習(xí)目標(biāo)

?了解我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

?掌握商業(yè)銀行的概念及其設(shè)立的條件

?理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則

?掌握票據(jù)的概念和法律特征以及票據(jù)法的有關(guān)法律規(guī)定

?了解保險(xiǎn)法律關(guān)系

?掌握保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容第一節(jié)金融法律制度概述一、金融概述1．金融的含義金融，簡(jiǎn)單理解就是貨幣資金的融通。2．金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，泛指所有資金供給與需求進(jìn)行交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈，是市場(chǎng)配置的高級(jí)形式。金融市場(chǎng)的分類金融市場(chǎng)的分類3．金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系是指從事金融活動(dòng)的金融組織機(jī)構(gòu)按照一定結(jié)構(gòu)形成的有機(jī)整體。金融機(jī)構(gòu)體系4．我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系在經(jīng)歷了高度集中的金融機(jī)構(gòu)體系、多元混合型金融機(jī)構(gòu)體系、中央銀行制度下的金融機(jī)構(gòu)體系改革之后，已形成了一個(gè)以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)并存的多元化的金融體系。二、金融法概述1．金融法概念所謂金融法，是調(diào)整金融調(diào)控、金融監(jiān)管關(guān)系和金融交易關(guān)系的各種法律規(guī)范的總稱。2．金融法體系金融法體系不同于金融法律體系，它是一個(gè)比較龐大的關(guān)于金融的法律規(guī)范體系。第二節(jié)商業(yè)銀行法律制度一、商業(yè)銀行法律制度概述1．商業(yè)銀行法概述2．商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的定義包括以下要點(diǎn)：①商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)；②商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè)；③商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。3．商業(yè)銀行特征商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)的比較二、商業(yè)銀行設(shè)立的條件1．有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。2．符合法律規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。3．有具備廣泛專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。4．有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。5．有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施，還應(yīng)具備其他審慎性條件。三、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則1．安全性2．流動(dòng)性3．效益性四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)五、違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任第三節(jié)票據(jù)法律制度一、票據(jù)法律制度概述票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。票據(jù)具有以下特性：（1）票據(jù)是有價(jià)證券。（2）票據(jù)是要式證券。（3）票據(jù)是無(wú)因證券。（4）票據(jù)是流通證券。2．票據(jù)法的概念票據(jù)法是指規(guī)定票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容以及各當(dāng)事人之間權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，有廣義和狹義之分。3．我國(guó)票據(jù)立法概況票據(jù)法的由來(lái)4．票據(jù)法律關(guān)系（1）票據(jù)法律關(guān)系的概念票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人之間在票據(jù)的簽發(fā)和轉(zhuǎn)讓等過(guò)程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（2）票據(jù)法律關(guān)系要素票據(jù)法律關(guān)系與其他民事法律關(guān)系一樣，由主體（即當(dāng)事人）、內(nèi)容和客體三大要素所構(gòu)成。5．票據(jù)行為（1）票據(jù)行為的概念票據(jù)行為是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人之間以發(fā)生、變更或終止票據(jù)關(guān)系為目的而進(jìn)行的法律行為。（2）票據(jù)行為成立的有效條件1）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。2）行為人的意思表示必須真實(shí)或無(wú)缺陷。3）票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。4）票據(jù)行為必須符合法定形式。（3）票據(jù)行為的種類票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、保證。二、匯票1．匯票的概念匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2．匯票的種類《票據(jù)法》將匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。3．匯票上必須記載的事項(xiàng)匯票上必須記載的事項(xiàng)包括以下幾個(gè)方面：①表明“匯票”的字樣；②無(wú)條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。三、本票1．本票的概念本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2．本票的種類依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，本票可以分為記名式本票、指定式本票和不記名本票，遠(yuǎn)期本票和即期本票，銀行本票和商業(yè)本票等。3．本票上必須記載的事項(xiàng)本票上必須記載的事項(xiàng)包括以下幾個(gè)方面：①表明“本票”的字樣；②無(wú)條件支付的承諾；③確定的金額；④收款人名稱；⑤出票日期；⑥出票人簽章。本票上未記載上述規(guī)定事項(xiàng)之一的，本票無(wú)效。四、支票1．支票的概念支票指的是支票出票人委托銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)見票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2．支票的種類（1）普通支票（2）現(xiàn)金支票（3）轉(zhuǎn)賬支票3．支票上必須記載的事項(xiàng)支票上必須記載的事項(xiàng)包括以下幾個(gè)方面：①表明“支票”的字樣；②無(wú)條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤出票日期；⑥出票人簽章。4．對(duì)簽發(fā)空頭支票行為實(shí)施的行政處罰五、違反《票據(jù)法》的法律責(zé)任1．持票人的法律責(zé)任根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責(zé)任：（1）偽造、變?cè)炱睋?jù)的。（2）故意使用偽造、變?cè)炱睋?jù)的。（3）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的。（4）簽發(fā)無(wú)可靠資金來(lái)源的匯票、本票，騙取資金的。（5）匯票、本票的出票人在出票時(shí)做虛假記載，騙取財(cái)物的。（6）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過(guò)期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的。（7）付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前六項(xiàng)所列行為之一的。2．金融機(jī)構(gòu)工作人員的法律責(zé)任3．付款人的法律責(zé)任第四節(jié)保險(xiǎn)法律制度一、保險(xiǎn)法律制度概述保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。二、保險(xiǎn)的概念及分類1．保險(xiǎn)的概念根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2．保險(xiǎn)的分類（1）根據(jù)保險(xiǎn)設(shè)立是否以營(yíng)利為目的劃分，保險(xiǎn)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。（2）根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)。三、保險(xiǎn)法律關(guān)系保險(xiǎn)法律關(guān)系是指保險(xiǎn)當(dāng)事人基于保險(xiǎn)合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，其由保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)客體與保險(xiǎn)內(nèi)容構(gòu)成。1．保險(xiǎn)主體保險(xiǎn)主體是保險(xiǎn)關(guān)系確立的參與者。（1）保險(xiǎn)人（2）投保人（3）被保險(xiǎn)人（4）受益人（5）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2．保險(xiǎn)客體保險(xiǎn)客體是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)關(guān)系所指向的對(duì)象，一般稱為保險(xiǎn)標(biāo)的。3．保險(xiǎn)內(nèi)容保險(xiǎn)內(nèi)容是指保險(xiǎn)主體之間由法律認(rèn)定，并保證其實(shí)施的權(quán)利和義務(wù)，主要包括保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)等方面。四、保險(xiǎn)合同1．保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2．保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式3．保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。法定條款是指法律規(guī)定保險(xiǎn)必須具備的條款，包括：（1）保險(xiǎn)人名稱和住所。（2）投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所。（3）保險(xiǎn)標(biāo)的。（4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。（5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。（6）保險(xiǎn)價(jià)值。（7）保險(xiǎn)金額。（8）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。（9）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。（10）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。（11）訂立合同的日期。約定條款是指投保人和保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的法定條款之外，就保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定的條款。五、違反《保險(xiǎn)法》的法律責(zé)任保險(xiǎn)法律責(zé)任包括民事責(zé)任、行政責(zé)任與刑事責(zé)任。1．投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，