銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)銀行管理）在線自測(cè)試題庫(kù)及答案(遼寧省鐵嶺市2025年)一、單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于銀行合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.提高銀行的盈利能力答案：D。銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，而提高銀行盈利能力并非合規(guī)管理的直接目標(biāo)。2.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)（）日的流動(dòng)性需求。A.30B.60C.90D.180答案：A。流動(dòng)性覆蓋率要求銀行在規(guī)定壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。3.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求而進(jìn)行的一系列創(chuàng)新活動(dòng)B.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率C.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格限制D.金融創(chuàng)新能夠滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的需求答案：C。金融創(chuàng)新雖然可能帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)，但它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，可以提高金融市場(chǎng)效率、滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求等，不應(yīng)嚴(yán)格限制，而應(yīng)在監(jiān)管下合理發(fā)展。4.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.資本公積答案：C。超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級(jí)資本，實(shí)收資本、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、資本公積都屬于核心一級(jí)資本。5.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：D。福費(fèi)廷是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。6.銀行市場(chǎng)定位的步驟是（）。A.識(shí)別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位B.制作定位圖—識(shí)別重要屬性—定位選擇—執(zhí)行定位C.定位選擇—識(shí)別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位D.識(shí)別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位答案：A。銀行市場(chǎng)定位首先要識(shí)別重要屬性，然后制作定位圖，接著進(jìn)行定位選擇，最后執(zhí)行定位。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)可以與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)合并答案：D。內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，以保證監(jiān)督的有效性。8.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A.出口押匯B.進(jìn)口押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：A。出口押匯是銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。9.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。A.匹配性B.全覆蓋C.獨(dú)立性D.有效性答案：B。全覆蓋原則要求商業(yè)銀行對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，體現(xiàn)了對(duì)不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)全面覆蓋的要求。10.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易工具的期限，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易的階段，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按照交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)D.按照交易的場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，我國(guó)目前沒(méi)有場(chǎng)外市場(chǎng)答案：D。我國(guó)存在場(chǎng)外市場(chǎng)，如銀行間債券市場(chǎng)等。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系應(yīng)包括（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：ABCDE。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系涵蓋合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程以及合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等方面。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測(cè)試E.應(yīng)急計(jì)劃答案：ABCDE。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃等。3.金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCDE。金融創(chuàng)新需遵循合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則。4.商業(yè)銀行的資本可以分為（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本E.混合資本答案：ABC。商業(yè)銀行資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。5.銀行開(kāi)展的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷E.出口信貸答案：ABCDE。銀行開(kāi)展的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷、出口信貸等。6.市場(chǎng)定位的方式有（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.創(chuàng)新式定位E.差異化定位答案：ABC。市場(chǎng)定位方式包括主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補(bǔ)缺式定位。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包含內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。9.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括（）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.外部審計(jì)團(tuán)隊(duì)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABC。風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。10.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、交易及定價(jià)等功能。三、判斷題1.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。（）答案：正確。合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，是核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。2.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，我國(guó)商業(yè)銀行該比例不應(yīng)低于25%。（）答案：正確。流動(dòng)性比例要求商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比不低于25%。3.金融創(chuàng)新一定會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新在一定程度上可能帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，但合理的金融創(chuàng)新也可以提高金融市場(chǎng)效率、分散風(fēng)險(xiǎn)等，并非一定會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。（）答案：正確。根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。5.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)出口商無(wú)追索權(quán)。（）答案：正確。福費(fèi)廷是銀行對(duì)出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。6.銀行市場(chǎng)定位就是確定銀行產(chǎn)品的價(jià)格。（）答案：錯(cuò)誤。銀行市場(chǎng)定位是銀行根據(jù)自身?xiàng)l件和市場(chǎng)需求，確定其在市場(chǎng)中的位置，包括客戶(hù)定位、產(chǎn)品定位等，并非單純確定產(chǎn)品價(jià)格。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)可以直接參與內(nèi)部控制的建設(shè)和執(zhí)行。（）答案：錯(cuò)誤。監(jiān)督部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于建設(shè)和執(zhí)行部門(mén)，以保證監(jiān)督的客觀性和有效性。8.出口押匯是銀行對(duì)進(jìn)口商的融資行為。（）答案：錯(cuò)誤。出口押匯是銀行對(duì)出口商的融資行為。9.風(fēng)險(xiǎn)管理的匹配性原則要求商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相匹配。（）答案：正確。匹配性原則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理各方面要與銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模等相匹配。10.金融市場(chǎng)的交易主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等。（）答案：正確。金融市場(chǎng)交易主體廣泛，涵蓋政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等。四、案例分析題案例：某商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)。在信貸業(yè)務(wù)方面，部分貸款客戶(hù)出現(xiàn)還款困難，導(dǎo)致不良貸款率有所上升。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，由于利率波動(dòng)，銀行的債券投資價(jià)值受到影響。同時(shí)，銀行在合規(guī)管理方面也存在一些問(wèn)題，部分業(yè)務(wù)操作未嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求。問(wèn)題：1.針對(duì)信貸業(yè)務(wù)中不良貸款率上升的問(wèn)題，銀行可以采取哪些措施？答：銀行可以采取以下措施：一是加強(qiáng)貸前調(diào)查，對(duì)客戶(hù)的信用狀況、還款能力等進(jìn)行更嚴(yán)格的評(píng)估，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；二是強(qiáng)化貸中管理，密切關(guān)注客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；三是完善貸后管理，對(duì)于出現(xiàn)還款困難的客戶(hù)，積極與客戶(hù)溝通，采取重組、展期等措施，必要時(shí)通過(guò)法律手段進(jìn)行清收；四是建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提前發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的不良貸款，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。2.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中利率波動(dòng)對(duì)債券投資價(jià)值的影響，銀行應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？答：銀行可以采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施：一是進(jìn)行利率敏感性分析，評(píng)估利率變動(dòng)對(duì)債券投資組合價(jià)值的影響程度；二是運(yùn)用金融衍生工具，如利率期貨、利率互換等，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值；三是優(yōu)化債券投資組合，調(diào)整債券的期限結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)等，降低利率風(fēng)險(xiǎn)暴露；四是加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)掌握利率走勢(shì)，調(diào)整投資策略。3.針對(duì)銀行合規(guī)管理存在的問(wèn)題，應(yīng)如何改進(jìn)？答：首先，要完善合規(guī)政策和制度，明確合規(guī)管理的目標(biāo)、原則和流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)有章可循；其次，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)與教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作水平；再者，建立有效的合規(guī)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為；最后，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，使合規(guī)成為全體員工的自覺(jué)行為。4.從整體風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，銀行應(yīng)如何構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系？答：銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面構(gòu)建全