2025年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）考前模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共90題，共90分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款D.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告，不得擅自提高利率吸引存款，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，對個(gè)人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃；B選項(xiàng)表述正確；D選項(xiàng)，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。2.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D解析：衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。國民生產(chǎn)總值是一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)收入初次分配的最終結(jié)果，不是衡量通貨膨脹的指標(biāo)，所以選D。3.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能答案：D解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能，但不承擔(dān)商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能，商品價(jià)格主要由商品市場的供求關(guān)系等因素決定，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C選項(xiàng)表述均正確。4.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%答案：A解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（100+50）÷1500×100%=10%，所以選A。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。6.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲戶不能選擇計(jì)息方式答案：C解析：不同的存款采用何種計(jì)息方式由各銀行自己決定，而不是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息；B選項(xiàng)，銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期；D選項(xiàng)，儲戶不能選擇計(jì)息方式，由銀行規(guī)定。7.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B解析：信用卡有最低還款額，持卡人可以按照最低還款額還款，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，信用卡具有循環(huán)信用額度；C選項(xiàng)，信用卡是無抵押無擔(dān)保貸款；D選項(xiàng)，信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無指定用途。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶承擔(dān)理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，而不是銀行承擔(dān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本；C選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。9.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A解析：商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制包括職責(zé)邊界、組織架構(gòu)和履職要求等方面，決策執(zhí)行不屬于公司治理制衡機(jī)制，所以選A。10.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司答案：D解析：信托公司由中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，所以選D。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共40題，共80分）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤，答案選ABCD。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡，所以答案選ABCD。匯率穩(wěn)定一般不是貨幣政策的最終目標(biāo)，但貨幣政策會對匯率產(chǎn)生一定影響。3.金融市場按交易場所和空間劃分可分為（）。A.有形市場B.無形市場C.發(fā)行市場D.流通市場E.期貨市場答案：AB解析：金融市場按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。發(fā)行市場和流通市場是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的；期貨市場是按交易標(biāo)的物劃分的，所以答案選AB。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會計(jì)核算答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、會計(jì)核算等多個(gè)方面，所以答案選ABCDE。5.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選ABCD。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.咨詢顧問業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等，所以答案選ABCDE。7.以下屬于金融衍生品的有（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD解析：金融衍生品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動的合約，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。債券是一種基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生品，所以答案選ABCD。8.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.貸款收益答案：ABCD解析：商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素包括資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本等。貸款收益是貸款定價(jià)的結(jié)果，而不是定價(jià)時(shí)考慮的因素，所以答案選ABCD。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風(fēng)險(xiǎn)管理能確保商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)管理能提高商業(yè)銀行的資金使用效率答案：AE解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，有助于提高商業(yè)銀行的資金使用效率，所以A、E選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)管理不能確保商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)，只能降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失；風(fēng)險(xiǎn)管理不是規(guī)避所有風(fēng)險(xiǎn)，而是合理管理風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，所以B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部的一個(gè)職能部門，不屬于公司治理組織架構(gòu)，所以答案選ABCD。三、判斷題（每題1分，共30題，共30分）1.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為，侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，所以該說法正確。2.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。（）答案：正確解析：經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長，通常用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）或人均國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長率來衡量，所以該說法正確。3.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，所以該說法正確。4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)投資組合理論，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。5.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。（）答案：正確解析：自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，所以該說法正確。6.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)剛性兌付的義務(wù)，理財(cái)資金主要投向資本市場、貨幣市場等，所以該說法正確。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全面性原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，所以該說法正確。8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。（）答案：正確解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟，所以該說法正確。9.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未