2025年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試（專業(yè)實(shí)務(wù)個人貸款）試題及答案(云南省)一、單項(xiàng)選擇題（共80題，每題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分）1.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化B.個人貸款的品種多、用途廣泛C.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同D.個人貸款較公司貸款還款方式靈活答案：C解析：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。2.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清答案：D解析：A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；C項(xiàng)，等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。3.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期B.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同C.個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年D.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限答案：D解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?，而不是從貸款合同簽訂開始算。4.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A.組合還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.等額本息還款法答案：A解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)算利息的還款方式。這種還款方式可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求。5.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實(shí)行（）。A.分段計(jì)息B.浮動利率C.法定利率D.合同利率答案：D解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。6.下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。A.中國人民銀行可以擔(dān)任保證人B.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為答案：C解析：A項(xiàng)，國家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸外）、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；B項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保；D項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。7.下列關(guān)于個人貸款的合同利率的表述，錯誤的是（）。A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致C.合同利率的確定一般應(yīng)由借貸雙方協(xié)商確定D.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定答案：B解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。它不一定與法定貸款利率一致。8.個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。A.電話查詢B.間接查詢C.信息查詢D.實(shí)地調(diào)查答案：D解析：個人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。9.下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。A.采用雙人審批時，只需貸款審批牽頭人簽署審批意見B.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種D.審批意見應(yīng)明確、清晰、完整，避免使用模糊的語言答案：D解析：A項(xiàng)，采用雙人審批時，需雙簽審批人同時簽署審批意見；B項(xiàng)，采用單人審批時，貸款審批人應(yīng)在“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”上簽署審批意見；C項(xiàng)，貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。10.下列關(guān)于個人貸款發(fā)放的表述，錯誤的是（）。A.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款B.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款C.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計(jì)部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回D.個人貸款只能發(fā)放到借款人在貸款銀行開立的個人結(jié)算賬戶答案：D解析：個人貸款可以發(fā)放到借款人在貸款銀行開立的個人結(jié)算賬戶，也可以按照合同約定直接劃付到借款人交易對象的賬戶。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分）1.與公司貸款相比，個人貸款的特點(diǎn)有（）。A.貸款品種多B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款用途廣E.貸款期限短答案：ABCD解析：個人貸款的特點(diǎn)包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。貸款期限長短并不是個人貸款與公司貸款相區(qū)別的顯著特點(diǎn)。2.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。A.還款方式B.貸款條件C.貸款額度D.貸款期限E.貸款對象答案：ACDE解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。3.下列關(guān)于等額本金還款法的表述，正確的有（）。A.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金B(yǎng).貸款期內(nèi)貸款利息隨本金逐月遞減C.貸款期內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息D.其特點(diǎn)是定期、定額還本E.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的答案：ABDE解析：C項(xiàng)描述的是等額本息還款法，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，其特點(diǎn)是定期、定額還本。4.下列關(guān)于個人貸款還款方式變更的表述，正確的有（）。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行答案：CDE解析：A項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定，在滿足一定條件的情況下，通過書面方式提出申請；B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，結(jié)合資金成本、風(fēng)險收益等因素綜合考慮、制定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。5.下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須符合《民法典》的有關(guān)規(guī)定B.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種D.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保E.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為答案：ABCE解析：D項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。6.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的（）確定。A.質(zhì)押擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.資信情況E.收入證明答案：ABCD解析：個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保的額度以及資信情況確定。收入證明也可作為資信情況的一部分，但表述不如ABCD全面。7.下列關(guān)于個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的表述，正確的有（）。A.借款人可通過書面或口頭方式提出貸款申請B.借款申請資料一般包括借款人身份證明、收入證明及用途證明等C.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.由經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行初審E.經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人員應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查答案：BCDE解析：A項(xiàng)，借款人應(yīng)使用真實(shí)、有效的身份證件通過書面方式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。8.個人貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括（）。A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密C.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定E.嚴(yán)格按流程逐級審批答案：ABCDE解析：個人貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括：確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度；確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密；嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度；確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定；嚴(yán)格按流程逐級審批等。9.下列關(guān)于個人貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（）。A.出賬前審核是指審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核B.個人貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付C.借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率D.放款條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶E.貸款發(fā)放的原則包括計(jì)劃、比例放款原則，進(jìn)度放款原則和資本金足額原則答案：ACDE解析：B項(xiàng)，個人貸款有貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。10.個人貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理E.貸后檔案管理答案：ABCDE解析：個人貸款的貸后管理包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理、貸后檔案管理等工作。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）答案：A解析：根據(jù)個人貸款的定義，個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。2.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）答案：B解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。3.一般來說，貸款期限在1年以上的個人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）答案：B解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。4.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）答案：B解析：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。5.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人。（）答案：B解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。6.個人貸款申請時應(yīng)具備的條件有：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄等。（）答案：A解析：這是個人貸款申請應(yīng)具備的基本條件，符合相關(guān)規(guī)定。7.貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：借款人基本情況、借款人收入情況、借款用途、借款人還款來源、還款能力及還款方式、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。（）答案：A解析：貸款調(diào)查需要全面了解借款人及相關(guān)擔(dān)保情況，上述內(nèi)容都是貸款調(diào)查的重要方面。8.貸款審查應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借