2025年經(jīng)濟(jì)師保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)中級(jí)題庫及詳解答案一、單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)合同是（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.投保人與保險(xiǎn)人B.投保人與被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)人與受益人答案：A解析：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。所以答案選A。2.下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.股票買賣B.賭博C.地震D.購買體育彩票答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。地震只會(huì)帶來損失，不會(huì)有獲利的可能，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。而股票買賣、賭博、購買體育彩票都既有可能獲利也有可能損失，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。3.大數(shù)法則要求承保的風(fēng)險(xiǎn)單位具有（），保險(xiǎn)公司只有通過廣泛展業(yè)才可以實(shí)現(xiàn)集合風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的目的。A.特殊性B.必然性C.大量性D.集中性答案：C解析：大數(shù)法則是指在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。保險(xiǎn)公司要運(yùn)用大數(shù)法則來分散風(fēng)險(xiǎn)，就要求承保的風(fēng)險(xiǎn)單位具有大量性。只有承保大量的風(fēng)險(xiǎn)單位，才能使實(shí)際損失結(jié)果更接近預(yù)期的損失概率，從而實(shí)現(xiàn)集合風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的目的。所以答案選C。4.保險(xiǎn)利益是指（）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。A.投保人或者被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)代理人答案：A解析：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)人是承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一方；受益人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人；保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。所以答案選A。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。A.財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益B.人的壽命和身體C.被保險(xiǎn)人的信用D.被保險(xiǎn)人的責(zé)任答案：A解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人的壽命和身體是人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；被保險(xiǎn)人的信用是信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；被保險(xiǎn)人的責(zé)任是責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。所以答案選A。6.下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍的是（）。A.火災(zāi)B.雷擊C.爆炸D.地震答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍一般包括火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等。而地震通常屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任。所以答案選D。7.人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。A.人的身體B.人的壽命C.人的健康D.人的職業(yè)答案：B解析：人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。人的身體是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等險(xiǎn)種可能涉及的保險(xiǎn)標(biāo)的；人的健康主要是健康保險(xiǎn)關(guān)注的內(nèi)容；人的職業(yè)一般不是人壽保險(xiǎn)的直接保險(xiǎn)標(biāo)的。所以答案選B。8.按照保險(xiǎn)責(zé)任分類，普通型人壽保險(xiǎn)分為（）。A.定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)答案：A解析：按照保險(xiǎn)責(zé)任分類，普通型人壽保險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)屬于新型人壽保險(xiǎn)；人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的不同險(xiǎn)種分類；原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式進(jìn)行的分類。所以答案選A。9.健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。A.人的壽命B.人的身體C.人的職業(yè)D.人的收入答案：B解析：健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。人的壽命是人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；人的職業(yè)和人的收入一般不是健康保險(xiǎn)直接的保險(xiǎn)標(biāo)的。所以答案選B。10.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成要件不包括（）。A.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害B.被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘廢C.意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因D.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)患有疾病答案：D解析：意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成要件包括：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害；被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘廢；意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因。而被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)患有疾病不屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成要件。所以答案選D。二、多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的基本職能包括（）。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.防災(zāi)防損C.融資職能D.保險(xiǎn)金給付E.分散風(fēng)險(xiǎn)答案：AD解析：保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)賠償。保險(xiǎn)金給付職能主要適用于人身保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。防災(zāi)防損和融資職能是保險(xiǎn)的派生職能；分散風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付的手段。所以答案選AD。2.保險(xiǎn)合同的特征包括（）。A.雙務(wù)性B.射幸性C.附和性D.要式性E.最大誠(chéng)信性答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)合同具有以下特征：雙務(wù)性，即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)；射幸性，保險(xiǎn)合同的結(jié)果具有不確定性；附和性，保險(xiǎn)合同的條款一般是由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定，投保人只能表示同意或不同意；要式性，保險(xiǎn)合同通常需要采用書面形式訂立；最大誠(chéng)信性，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立和履行保險(xiǎn)合同過程中，必須以最大的誠(chéng)意履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞。所以答案選ABCDE。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的原因包括（）。A.所有權(quán)B.使用權(quán)C.占有權(quán)D.經(jīng)營(yíng)管理權(quán)E.擔(dān)保物權(quán)答案：ABCDE解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的原因主要有以下幾種：所有權(quán)，對(duì)財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)的人對(duì)該財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益；使用權(quán)，擁有財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的人因使用財(cái)產(chǎn)而對(duì)其具有保險(xiǎn)利益；占有權(quán)，合法占有財(cái)產(chǎn)的人對(duì)占有財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益；經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，企業(yè)對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益；擔(dān)保物權(quán)，如抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人等對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。所以答案選ABCDE。4.人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益的有（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬D.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者E.被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的答案：ABCDE解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者；被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。所以答案選ABCDE。5.人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)事故劃分，可以分為（）。A.死亡保險(xiǎn)B.生存保險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.健康保險(xiǎn)答案：ABC解析：人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)事故劃分，可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)生存為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種特殊形式；健康保險(xiǎn)不屬于人壽保險(xiǎn)的分類范疇。所以答案選ABC。6.健康保險(xiǎn)按照保障內(nèi)容可以分為（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.疾病保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)E.意外傷害保險(xiǎn)答案：ABCD解析：健康保險(xiǎn)按照保障內(nèi)容可以分為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)主要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用；疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)；失能收入損失保險(xiǎn)主要補(bǔ)償因疾病或意外傷害導(dǎo)致失能而造成的收入損失；護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)不屬于健康保險(xiǎn)的范疇。所以答案選ABCD。7.再保險(xiǎn)的作用包括（）。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)D.降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金E.有利于拓展新業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：再保險(xiǎn)具有以下作用：分散風(fēng)險(xiǎn)，將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)再保險(xiǎn)人身上；擴(kuò)大承保能力，使原保險(xiǎn)人能夠接受超過自身承受能力的業(yè)務(wù)；控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，通過再保險(xiǎn)可以控制自身的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金，再保險(xiǎn)人可以幫助原保險(xiǎn)人降低一些營(yíng)業(yè)費(fèi)用，同時(shí)原保險(xiǎn)人可以將部分資金用于其他投資；有利于拓展新業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可以借助再保險(xiǎn)人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)拓展新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所以答案選ABCDE。8.保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）。A.保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體B.保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體C.保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格D.保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管E.保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)答案：ABC解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體、保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體和保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格。保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等；保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是保險(xiǎn)商品；保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管和競(jìng)爭(zhēng)是影響保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的外部因素，不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素。所以答案選ABC。9.保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。A.保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益B.維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序C.促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展D.防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)E.提高保險(xiǎn)公司的盈利能力答案：ABCD解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)主要包括：保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，確保消費(fèi)者在保險(xiǎn)交易中得到公平、公正的對(duì)待；維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和欺詐行為；促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康運(yùn)行；防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。提高保險(xiǎn)公司的盈利能力不是保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)，保險(xiǎn)監(jiān)管更注重行業(yè)的整體穩(wěn)定和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。所以答案選ABCD。10.信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括（）。A.出口信用保險(xiǎn)B.國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)C.投資保險(xiǎn)D.合同保證保險(xiǎn)E.產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)答案：ABC解析：信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括出口信用保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)主要保障出口企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中因買方違約等原因遭受的損失；國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)保障國(guó)內(nèi)商業(yè)交易中債權(quán)人的信用風(fēng)險(xiǎn)；投資保險(xiǎn)主要保障投資者在海外投資過程中因政治風(fēng)險(xiǎn)等原因遭受的損失。合同保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)的范疇。所以答案選ABC。三、案例分析題1.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為800萬元，保險(xiǎn)期限為一年。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因暴雨導(dǎo)致企業(yè)倉庫進(jìn)水，部分貨物受損。經(jīng)評(píng)估，受損貨物的價(jià)值為200萬元，施救費(fèi)用為50萬元。已知該企業(yè)的保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為1000萬元。（1）該企業(yè)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例是多少？（2）保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額是多少？（3）保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的施救費(fèi)用是多少？答案：（1）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例=保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值=800÷1000=0.8（2）賠償金額=損失金額×保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例=200×0.8=160（萬元）（3）施救費(fèi)用賠償=施救費(fèi)用×保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例=50×0.8=40（萬元）解析：（1）根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例的計(jì)算公式，用保險(xiǎn)金額除以保險(xiǎn)價(jià)值即可得到比例。（2）在不定值保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。所以用受損貨物的價(jià)值乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例得出賠償金額。（3）施救費(fèi)用的賠償同樣按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行計(jì)算，用施救費(fèi)用乘以該比例得到保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的施救費(fèi)用。2.李某為自己投保了一份終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬元，指定其兒子小李為受益人。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，李某因突發(fā)心臟病去世。李某生前欠銀行貸款20萬元。（1）銀行是否有權(quán)要求從保險(xiǎn)金中扣除李某所欠的貸款？為什么？（2）小李可以獲得多少保險(xiǎn)金？答案：（1）銀行無權(quán)要求從保險(xiǎn)金中扣除李某所欠的貸款。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有特定的給付對(duì)象，即受益人。在指定了受益人的情況下，保險(xiǎn)金屬于受益人的財(cái)產(chǎn)，不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，不應(yīng)用于償還被保險(xiǎn)人的債務(wù)。（2）小李可以獲得50萬元保險(xiǎn)金。由于李某指定小李為受益人，在李某去世后，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同約定向小李給付50萬元保險(xiǎn)金。解析：（1）根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金在指定受益人的情況下，其性質(zhì)與被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)不同，不用于清償被保險(xiǎn)人的債務(wù)。所以銀行不能要求從保險(xiǎn)金中扣除貸款。（2）因?yàn)槔钅持付ㄐ±顬槭芤嫒耍冶ｋU(xiǎn)金額為50萬元，所以小李可以獲得全額的50萬元保險(xiǎn)金。3.某保險(xiǎn)公司承保了一批貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。貨物在運(yùn)輸途中因發(fā)生火災(zāi)受損，經(jīng)檢驗(yàn)，貨物的實(shí)際損失為60萬元。該批貨物在起運(yùn)地的貨價(jià)為80萬元，運(yùn)雜費(fèi)為10萬元。（1）該批貨物的保險(xiǎn)價(jià)值是多少？（2）保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額是多少？答案：（1）保險(xiǎn)價(jià)值=貨價(jià)+運(yùn)雜費(fèi)=80+10=90（萬元）（2）因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額100萬元大于保險(xiǎn)價(jià)值90萬元，屬于超額保險(xiǎn)。在這種情況下，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償，所以賠償金額為60萬元（損失金額未超過保險(xiǎn)價(jià)值）。解析：（1）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般按照貨價(jià)加上運(yùn)雜費(fèi)來確定。（2）當(dāng)保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，為超額保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人的賠償金額以保險(xiǎn)價(jià)值為限，且不超過實(shí)際損失。本題中實(shí)際損失60萬元未超過保險(xiǎn)價(jià)值90萬元，所以保險(xiǎn)人應(yīng)賠償60萬元。4.王某購買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，保險(xiǎn)金額為20萬元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，王某因患病住院治療，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用15萬元。已知該醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額為5000元，賠付比例為80%。（1）王某可以獲得的保險(xiǎn)賠付金額是多少？（2）王某自己需要承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用是多少？答案：（1）可賠付金額=（醫(yī)療費(fèi)用-免賠額）×賠付比例=（150000-5000）×80%=116000（元）（2）王某自己承擔(dān)的費(fèi)用=醫(yī)療費(fèi)用-保險(xiǎn)賠付金額=150000-116000=34000（元）解析：（1）首先需要從醫(yī)療費(fèi)用中扣除免賠額，然后按照賠付比例計(jì)算可賠付金額。（2）用總的醫(yī)療費(fèi)用減去保險(xiǎn)賠付金額，即可得到王某自己需要承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。5.甲、乙兩家保險(xiǎn)公司同時(shí)承保某企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為400萬元和600萬元，該企業(yè)的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值為1000萬元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，損失金額為500萬元。（1）按照比例責(zé)任制，甲、乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別承擔(dān)多少賠償金額？（2）按照限額責(zé)任制，甲、乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別承擔(dān)多少賠償金額？答案：（1）比例責(zé)任制下：甲公司賠償比例=甲公司保險(xiǎn)金額÷（甲公司保險(xiǎn)金額+乙公司保險(xiǎn)金額）=400÷（400