第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁滁州農(nóng)商行崗前培訓(xùn)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.滁州農(nóng)商行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項不屬于“了解客戶的背景信息”？

（）A.客戶的年齡、職業(yè)、收入水平

（）B.客戶的資產(chǎn)狀況、負債情況

（）C.客戶的身份證號碼、聯(lián)系方式

（）D.客戶的學(xué)歷背景、婚姻狀況

2.根據(jù)滁州農(nóng)商行內(nèi)部規(guī)定，個人存款賬戶的密碼設(shè)置要求是？

（）A.不區(qū)分大小寫，長度不少于6位

（）B.必須包含數(shù)字和特殊字符，長度不少于8位

（）C.可以使用拼音或簡單字母組合

（）D.只需與客戶姓名相關(guān)聯(lián)即可

3.在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，客戶提供的收入證明材料不包括以下哪項？

（）A.工資流水

（）B.稅務(wù)局開具的收入證明

（）C.房產(chǎn)證復(fù)印件

（）D.經(jīng)營性收入納稅證明

4.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點接待客戶時，以下哪項做法不符合“首問負責(zé)制”要求？

（）A.客戶提出咨詢時，立即提供解答或指引

（）B.將客戶問題簡單轉(zhuǎn)交給后臺同事處理

（）C.確?？蛻粼陔x開前的問題得到初步解決

（）D.如無法解答，需記錄并上報主管

5.關(guān)于銀行柜面操作，以下哪項屬于“雙人復(fù)核”制度的核心要求？

（）A.一人操作、另一人監(jiān)督錄像

（）B.同一時間有兩人同時操作同一業(yè)務(wù)

（）C.交易完成后，復(fù)核員需在憑證上簽字確認

（）D.操作員和復(fù)核員需為同一人

6.滁州農(nóng)商行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項行為可能違反合規(guī)要求？

（）A.向符合條件的客戶推薦信用卡產(chǎn)品

（）B.在網(wǎng)點門口擺放信用卡宣傳展架

（）C.承諾“零利率”“免年費”等不實宣傳

（）D.對客戶進行用卡權(quán)益的詳細介紹

7.根據(jù)滁州農(nóng)商行反洗錢規(guī)定，以下哪類客戶需要重點進行客戶身份識別？

（）A.普通儲蓄賬戶開戶客戶

（）B.一次性小額現(xiàn)金存款客戶

（）C.名下賬戶交易金額異常的法人客戶

（）D.定期存款到期自動轉(zhuǎn)存客戶

8.在處理客戶投訴時，滁州農(nóng)商行員工應(yīng)優(yōu)先采取以下哪種方式？

（）A.直接拒絕客戶不合理的要求

（）B.將投訴問題完全交由上級處理

（）C.耐心傾聽并記錄客戶訴求

（）D.立即停止該客戶的所有業(yè)務(wù)辦理

9.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點布置時，以下哪項元素不屬于“合規(guī)文化建設(shè)”的體現(xiàn)？

（）A.張貼反洗錢宣傳海報

（）B.設(shè)置“禁止吸煙”標(biāo)識

（）C.展示員工廉潔從業(yè)承諾書

（）D.擺放與業(yè)務(wù)相關(guān)的裝飾性綠植

10.關(guān)于滁州農(nóng)商行電子銀行渠道，以下哪項操作不符合安全規(guī)范？

（）A.要求客戶設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼

（）B.提醒客戶定期更換交易密碼

（）C.允許客戶在公共電腦上登錄網(wǎng)銀

（）D.開通短信驗證碼二次驗證功能

11.滁州農(nóng)商行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項指標(biāo)不屬于“五級分類”的考核內(nèi)容？

（）A.貸款逾期天數(shù)

（）B.借款人信用評分

（）C.貸款擔(dān)保方式

（）D.借款人負債率

12.根據(jù)滁州農(nóng)商行內(nèi)部流程，個人理財產(chǎn)品銷售前，銷售人員需完成以下哪項工作？

（）A.向客戶發(fā)放產(chǎn)品宣傳手冊

（）B.簽署《理財產(chǎn)品銷售適當(dāng)性承諾書》

（）C.提供與產(chǎn)品風(fēng)險等級相匹配的風(fēng)險評估問卷

（）D.客戶確認購買后即可完成銷售

13.在處理柜面現(xiàn)金差錯時，滁州農(nóng)商行員工應(yīng)遵循以下哪項原則？

（）A.如金額較小，可自行承擔(dān)責(zé)任

（）B.立即上報主管并按流程處理

（）C.通過私下協(xié)商解決與客戶的糾紛

（）D.拒絕客戶要求復(fù)核的現(xiàn)金交易

14.滁州農(nóng)商行在開展?fàn)I銷活動時，以下哪項內(nèi)容需嚴格審核？

（）A.營銷話術(shù)的準確性

（）B.優(yōu)惠活動的宣傳形式

（）C.營銷費用預(yù)算

（）D.客戶名單的公開程度

15.關(guān)于滁州農(nóng)商行印章管理，以下哪項做法不符合規(guī)定？

（）A.印章使用需有審批記錄

（）B.印章保管與使用人員需分離

（）C.印章可隨意放置在辦公桌上

（）D.印章使用后需及時歸位并登記

16.在辦理代理業(yè)務(wù)時，滁州農(nóng)商行員工應(yīng)確保以下哪項內(nèi)容？

（）A.代理業(yè)務(wù)經(jīng)客戶書面授權(quán)

（）B.代理費用由銀行直接收取

（）C.代理人員為銀行正式員工

（）D.代理業(yè)務(wù)無需公示服務(wù)收費

17.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在處理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，以下哪項流程需嚴格執(zhí)行？

（）A.憑客戶身份證直接辦理

（）B.確認客戶有合理用款需求

（）C.限制單日存取金額

（）D.無需記錄存取信息

18.關(guān)于滁州農(nóng)商行合規(guī)培訓(xùn)，以下哪項內(nèi)容不屬于考核范圍？

（）A.反洗錢法律法規(guī)

（）B.操作風(fēng)險防范措施

（）C.員工行為規(guī)范

（）D.銀行最新存款利率

19.在處理客戶信息查詢請求時，滁州農(nóng)商行員工應(yīng)遵循以下哪項原則？

（）A.僅需客戶口頭授權(quán)即可查詢

（）B.嚴格核對客戶身份證明

（）C.可將客戶信息用于其他營銷活動

（）D.查詢后無需記錄操作日志

20.滁州農(nóng)商行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，以下哪項做法可能違反政策要求？

（）A.為低收入群體提供優(yōu)惠貸款利率

（）B.簡化農(nóng)村地區(qū)的貸款審批流程

（）C.要求客戶提供大量抵押物

（）D.加大對小微企業(yè)信貸支持

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在開展客戶營銷時，以下哪些行為需遵守合規(guī)要求？

（）A.向客戶詳細介紹產(chǎn)品風(fēng)險

（）B.承諾“保本高收益”的理財產(chǎn)品

（）C.確保營銷宣傳材料真實準確

（）D.根據(jù)客戶風(fēng)險偏好推薦合適產(chǎn)品

22.關(guān)于滁州農(nóng)商行反假幣工作，以下哪些措施屬于網(wǎng)點職責(zé)范圍？

（）A.對客戶兌換的紙幣進行真?zhèn)舞b別

（）B.向客戶宣傳假幣識別知識

（）C.將可疑假幣上交至人民銀行

（）D.禁止客戶在網(wǎng)點展示假幣樣本

23.在處理客戶投訴時，滁州農(nóng)商行員工應(yīng)具備以下哪些素質(zhì)？

（）A.耐心傾聽客戶訴求

（）B.拒絕客戶不合理要求

（）C.按流程記錄投訴內(nèi)容

（）D.及時反饋處理進展

24.滁州農(nóng)商行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些指標(biāo)會影響貸款審批？

（）A.借款人征信記錄

（）B.貸款用途合理性

（）C.借款人資產(chǎn)規(guī)模

（）D.貸款利率預(yù)期

25.關(guān)于滁州農(nóng)商行柜面操作，以下哪些行為符合“雙人復(fù)核”制度要求？

（）A.操作員和復(fù)核員同時在場

（）B.復(fù)核員需核對交易要素

（）C.操作員完成交易后通知復(fù)核員

（）D.復(fù)核員需在憑證上簽字

26.滁州農(nóng)商行在推廣電子銀行渠道時，以下哪些內(nèi)容需向客戶說明？

（）A.操作流程及注意事項

（）B.風(fēng)險防范措施

（）C.賬戶安全責(zé)任

（）D.客戶可獲得的優(yōu)惠

27.在處理客戶信息變更請求時，滁州農(nóng)商行員工應(yīng)核實以下哪些信息？

（）A.客戶身份真實性

（）B.信息變更原因

（）C.新信息的合規(guī)性

（）D.變更操作的授權(quán)

28.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，以下哪些群體屬于重點服務(wù)對象？

（）A.農(nóng)業(yè)合作社

（）B.低收入農(nóng)戶

（）C.小微企業(yè)主

（）D.城鎮(zhèn)無業(yè)人員

29.關(guān)于滁州農(nóng)商行印章管理，以下哪些規(guī)定需嚴格執(zhí)行？

（）A.印章使用需審批

（）B.印章保管與使用分離

（）C.印章需加封保管

（）D.印章使用后及時歸位

30.滁州農(nóng)商行在開展?fàn)I銷活動時，以下哪些內(nèi)容需嚴格審核？

（）A.營銷話術(shù)的合規(guī)性

（）B.優(yōu)惠活動的宣傳形式

（）C.營銷費用預(yù)算

（）D.客戶名單的真實性

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.滁州農(nóng)商行員工在營銷產(chǎn)品時，可以承諾“保本高收益”。

32.客戶在滁州農(nóng)商行網(wǎng)點存入大量現(xiàn)金時，無需記錄存取信息。

33.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在處理客戶投訴時，應(yīng)立即停止該客戶的所有業(yè)務(wù)辦理。

34.滁州農(nóng)商行電子銀行渠道允許客戶在公共電腦上登錄網(wǎng)銀。

35.滁州農(nóng)商行在開展信貸業(yè)務(wù)時，只需關(guān)注借款人的信用評分。

36.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，可以承諾“零利率”“免年費”。

37.滁州農(nóng)商行員工在處理客戶信息查詢請求時，僅需客戶口頭授權(quán)即可。

38.滁州農(nóng)商行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，可以要求客戶提供大量抵押物。

39.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在處理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，無需記錄存取信息。

40.滁州農(nóng)商行合規(guī)培訓(xùn)的考核內(nèi)容不包括員工行為規(guī)范。

四、填空題（共10空，每空1分）

41.滁州農(nóng)商行在開展客戶盡職調(diào)查時，需重點識別客戶的__________和__________信息。

42.根據(jù)滁州農(nóng)商行內(nèi)部規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)需嚴格遵循__________和__________原則。

43.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在處理客戶投訴時，應(yīng)優(yōu)先采取__________方式解決問題。

44.滁州農(nóng)商行在推廣電子銀行渠道時，需向客戶說明__________和__________責(zé)任。

45.滁州農(nóng)商行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需嚴格審查貸款用途的__________和__________。

46.滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在處理現(xiàn)金差錯時，應(yīng)遵循__________原則并按流程上報。

47.滁州農(nóng)商行在開展?fàn)I銷活動時，需確保宣傳材料的__________和__________。

48.滁州農(nóng)商行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，需向客戶說明__________和__________風(fēng)險。

49.滁州農(nóng)商行在處理客戶信息查詢請求時，需嚴格核對客戶的__________并記錄操作日志。

50.滁州農(nóng)商行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需優(yōu)先支持__________和__________群體。

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

51.簡述滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在開展客戶營銷時應(yīng)遵守的合規(guī)要求有哪些？

52.結(jié)合實際案例，分析滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在處理客戶投訴時容易出現(xiàn)哪些問題？

53.滁州農(nóng)商行在開展信貸業(yè)務(wù)時，如何有效防范操作風(fēng)險？

54.簡述滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在推廣電子銀行渠道時應(yīng)注意哪些風(fēng)險防范措施？

六、案例分析題（共1題，25分）

某滁州農(nóng)商行網(wǎng)點客戶張先生前來辦理信用卡申請，稱其經(jīng)營一家小型超市，收入穩(wěn)定。工作人員在審核時發(fā)現(xiàn)，張先生提供的收入流水與銀行系統(tǒng)記錄存在較大差異，且其名下已有3張信用卡。工作人員在辦理過程中未充分核實其經(jīng)營狀況和還款能力，僅憑客戶口頭承諾便予以辦理，導(dǎo)致該卡后續(xù)出現(xiàn)多次逾期。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的合規(guī)風(fēng)險點有哪些？

（2）結(jié)合案例，提出滁州農(nóng)商行網(wǎng)點在辦理信用卡業(yè)務(wù)時應(yīng)采取哪些防范措施？

（3）總結(jié)該案例對其他柜面員工的警示意義。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.D2.B3.C4.B5.C6.C7.C8.C9.D10.C

11.C12.C13.B14.C15.C16.A17.B18.D19.B20.C

二、多選題

21.A,C,D22.A,B,C23.A,C,D24.A,B,C25.A,B,D

26.A,B,C,D27.A,B,C,D28.A,B,C29.A,B,C,D30.A,B,D

三、判斷題

31.×32.×33.×34.×35.×36.×37.×38.×39.×40.×

四、填空題

41.職業(yè)身份經(jīng)濟狀況

42.審慎性合法合規(guī)

43.耐心傾聽

44.賬戶安全用卡責(zé)任

45.合法性合理性

46.誠實守信

47.真實性準確性

48.信用風(fēng)險消費風(fēng)險

49.身份證明

50.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小微企業(yè)

五、簡答題

51.答：

①客戶身份識別需真實有效；

②產(chǎn)品宣傳需真實準確，不得夸大收益；

③風(fēng)險揭示需充分，確保客戶理解；

④適當(dāng)性匹配需嚴格，不得誤導(dǎo)銷售；

⑤客戶信息保護需合規(guī)。

52.答：

常見問題包括：

①未耐心傾聽客戶訴求；

②處理方式簡單粗暴；

③未按流程記錄投訴；