反洗錢知識競賽題及答案

一、單項選擇題1.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪不包括以下哪種犯罪？A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.金融詐騙犯罪D.知識產(chǎn)權犯罪答案：D2.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（）報告。A.偵查機關B.司法機關C.國務院D.人民銀行答案：A4.金融機構(gòu)應當在（）時，重新識別客戶身份。A.與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間B.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人等的C.客戶辦理小額交易業(yè)務D.客戶正常續(xù)存業(yè)務答案：B5.義務機構(gòu)應當根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入并最終明確客戶的（），識別出直接或者間接對該客戶擁有最終有效控制權的自然人。A.受益所有人B.實際控制人C.法定代表人D.股東答案：A6.客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作（）。A.分開進行B.同步進行C.先進行風險等級劃分D.先進行身份識別答案：B7.金融機構(gòu)在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（）小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。A.12B.24C.48D.72答案：C8.下列不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶資金保護制度D.客戶洗錢風險等級劃分制度答案：C9.金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（）存在疑問的，應當重新識別客戶身份。A.真實性、有效性、完整性B.真實性、合法性、完整性C.準確性、有效性、完整性D.準確性、合法性、完整性答案：A10.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章答案：D二、多項選擇題1.以下屬于反洗錢工作基本原則的有（）A.合法審慎原則B.保密原則C.全面合作原則D.獨立原則答案：ABC2.金融機構(gòu)的反洗錢義務包括（）A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD3.客戶身份識別的措施包括（）A.了解客戶的真實身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人答案：ABCD4.下列屬于大額交易的有（）A.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)C.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)D.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易答案：ABCD5.可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查（）A.明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的B.嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的C.其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形D.客戶要求保密的交易答案：ABC6.金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（）A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD7.反洗錢調(diào)查中的封存措施，應當遵守以下哪些規(guī)定（）A.封存清單一式兩份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章后，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查B.封存期間，金融機構(gòu)也可自行決定對被封存的文件、資料予以解封C.調(diào)查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單D.對封存的文件、資料，調(diào)查人員可以根據(jù)需要進行拍照、復印答案：ACD8.以下哪些屬于金融機構(gòu)反洗錢培訓內(nèi)容（）A.反洗錢法律法規(guī)B.反洗錢內(nèi)控制度C.客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存D.大額交易和可疑交易報告答案：ABCD9.金融機構(gòu)應當按照（）、（）、（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準確C.完整D.保密答案：ABCD10.義務機構(gòu)應當根據(jù)（）、（）、（）以及（），合理確定客戶洗錢風險評估指標體系、風險等級及其風險控制措施。A.客戶身份特征B.客戶地域來源C.客戶行業(yè)或職業(yè)D.業(yè)務類型答案：ABCD三、判斷題1.反洗錢工作只是中國人民銀行和金融機構(gòu)的事情，與普通公民無關。（）答案：錯誤2.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。（）答案：正確3.客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存10年。（）答案：錯誤4.只要客戶不是恐怖組織或恐怖分子，金融機構(gòu)就不需要對其進行特別的身份識別。（）答案：錯誤5.金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（）答案：正確6.金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。（）答案：正確7.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過48小時。（）答案：正確8.客戶風險等級劃分工作應在客戶身份識別工作結(jié)束后單獨進行。（）答案：錯誤9.金融機構(gòu)可以為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易。（）答案：錯誤10.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析大額交易和可疑交易報告。（）答案：正確四、簡答題1.簡述客戶身份識別的概念及主要內(nèi)容。客戶身份識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。主要內(nèi)容包括了解客戶的真實身份，交易目的和性質(zhì)，資金來源和用途，實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人等信息，以有效識別客戶身份，預防洗錢風險。2.金融機構(gòu)在反洗錢工作中應履行哪些義務？金融機構(gòu)在反洗錢工作中應履行多項義務，包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度，從組織和制度上保障反洗錢工作有效開展；建立客戶身份識別制度，準確識別客戶身份；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，確保資料和記錄完整可查；執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，及時向相關部門報告異常交易；開展反洗錢培訓和宣傳工作，提高員工反洗錢意識和能力。3.簡述大額交易報告的含義及主要情形。大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的交易按照規(guī)定程序和要求向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的報告。主要情形有：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取等現(xiàn)金收支；法人等銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；自然人賬戶間及自然人與法人等賬戶間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。4.反洗錢內(nèi)部控制制度的作用有哪些？反洗錢內(nèi)部控制制度作用顯著。它有助于金融機構(gòu)防范洗錢風險，通過內(nèi)部制度規(guī)范業(yè)務操作流程，降低卷入洗錢活動的可能性。能確保金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，滿足反洗錢法律法規(guī)要求，避免因違規(guī)遭受處罰。可以提升金融機構(gòu)自身聲譽，增強客戶信任。同時，完善的內(nèi)控制度能促進金融機構(gòu)員工增強反洗錢意識，提高反洗錢工作效率和質(zhì)量，保障金融秩序穩(wěn)定。五、討論題1.結(jié)合實際，討論反洗錢工作對維護金融安全和穩(wěn)定的重要意義。反洗錢工作對金融安全和穩(wěn)定至關重要。首先，洗錢活動干擾了金融機構(gòu)的正常運作，通過清洗非法資金，可能導致金融數(shù)據(jù)失真，影響金融機構(gòu)的風險評估和決策。反洗錢能保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，防止其成為洗錢的渠道而遭受聲譽損失和法律風險。其次，洗錢會破壞金融市場的公平競爭環(huán)境，擾亂正常的資金流動，反洗錢有助于維護金融市場的健康秩序。再者，大規(guī)模洗錢還可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，威脅整個金融體系的穩(wěn)定。加強反洗錢工作，能夠有效遏制非法資金的流動，保障金融體系安全穩(wěn)健運行。2.談談在金融科技快速發(fā)展的背景下，反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)及應對策略。在金融科技快速發(fā)展背景下，反洗錢面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面，金融科技帶來新的支付方式和業(yè)務模式，交易更加復雜、隱蔽且快速，增加了識別可疑交易的難度。另一方面，數(shù)據(jù)量劇增，對數(shù)據(jù)收集、分析和處理能力提出更高要求。同時，跨境金融科技業(yè)務增多，國際反洗錢合作難度加大。應對策略包括利用先進技術如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等提升監(jiān)測分析能力；加強金融機構(gòu)與科技企業(yè)的合作與監(jiān)管協(xié)調(diào)；強化國際間反洗錢信息交流與協(xié)作，共同打擊跨境洗錢犯罪。3.分析義務機構(gòu)在客戶身份識別中遇到的困難，并探討如何有效解決這些困難。義務機構(gòu)在客戶身份識別中面臨一些困難。比如客戶對身份識別工作不理解、不配合，認為侵犯隱私；部分客戶身份信息獲取渠道有限，核實困難；復雜的股權結(jié)構(gòu)和代理關系使得受益所有人難以準確識別。解決這些困難，義務機構(gòu)要加強宣傳教育，向客戶解釋身份識別的必要性和合法性，提升客戶的配合度。拓寬信息獲取渠道，利用合法的第三方數(shù)據(jù)資源。加強培訓，提高工作人員識別受益所有人的能力，同時建立內(nèi)部審核和糾錯機制，確保身份識別的準確性。4.討論反洗錢工作中，如何平衡客戶信息保護與反洗錢調(diào)查的需求。