青島農(nóng)商銀行相關(guān)業(yè)務(wù)知識及法規(guī)政策考試試卷一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.青島農(nóng)商銀行的客服電話是（）A.96618B.95566C.95588D.95533答案：A。分析：96618是青島農(nóng)商銀行客服電話，95566是中國銀行客服，95588是工商銀行客服，95533是建設(shè)銀行客服。2.以下不屬于青島農(nóng)商銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)的是（）A.活期儲蓄存款B.單位協(xié)定存款C.整存整取定期儲蓄存款D.零存整取定期儲蓄存款答案：B。分析：單位協(xié)定存款是對公業(yè)務(wù)，不是個人儲蓄業(yè)務(wù)，A、C、D均為個人儲蓄業(yè)務(wù)。3.儲戶遺失存單、存折或預(yù)留印鑒的印章后，辦理掛失的最長期限為（）天。A.3B.5C.7D.10答案：C。分析：儲戶辦理掛失，最長期限為7天。4.青島農(nóng)商銀行的企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)中，以下功能不屬于基礎(chǔ)功能的是（）A.賬戶查詢B.轉(zhuǎn)賬匯款C.代發(fā)工資D.外匯買賣答案：D。分析：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、代發(fā)工資是企業(yè)網(wǎng)銀基礎(chǔ)功能，外匯買賣不屬于基礎(chǔ)功能。5.依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）A.個人儲蓄存款的本金和利息B.稅款C.單位存款的本金和利息D.財政存款答案：A。分析：商業(yè)銀行破產(chǎn)清算，支付相關(guān)費用后優(yōu)先支付個人儲蓄存款本金和利息。6.青島農(nóng)商銀行貸款按期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，中期貸款的期限是（）A.1年以內(nèi)（含1年）B.1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C.5年以上D.10年以上答案：B。分析：短期貸款1年以內(nèi)（含1年），中期貸款1年以上（不含1年）5年以下（含5年），長期貸款5年以上。7.客戶在青島農(nóng)商銀行辦理信用卡，若逾期還款，銀行會收取一定的滯納金，滯納金比例一般為最低還款額未還部分的（）A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C。分析：信用卡逾期滯納金一般為最低還款額未還部分的5%。8.下列關(guān)于青島農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）A.理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率不等于實際收益率B.保證收益型理財產(chǎn)品不存在任何風(fēng)險C.理財產(chǎn)品可能面臨市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等D.非保本浮動收益型理財產(chǎn)品風(fēng)險相對較高答案：B。分析：保證收益型理財產(chǎn)品也存在一定風(fēng)險，并非不存在任何風(fēng)險。9.依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作考核評價辦法（試行）》，青島農(nóng)商銀行消費者權(quán)益保護工作考核評價結(jié)果共分為（）個等級。A.3B.4C.5D.6答案：B。分析：考核評價結(jié)果分為4個等級。10.青島農(nóng)商銀行辦理個人住房貸款時，一般要求借款人的年齡與貸款期限之和不超過（）歲。A.60B.65C.70D.75答案：C。分析：通常要求借款人年齡與貸款期限之和不超過70歲。11.下列屬于青島農(nóng)商銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.代收水電費業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券答案：C。分析：代收水電費業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，貸款、存款業(yè)務(wù)分別是資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)行金融債券是負(fù)債業(yè)務(wù)。12.按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，青島農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。分析：客戶身份資料和交易信息至少保存5年。13.青島農(nóng)商銀行的銀行卡密碼輸錯（）次會被鎖定。A.2B.3C.4D.5答案：B。分析：銀行卡密碼輸錯3次會被鎖定。14.以下關(guān)于青島農(nóng)商銀行電子銀行安全認(rèn)證工具的說法，正確的是（）A.動態(tài)口令卡比U盾更安全B.電子銀行密碼可以隨意告訴他人C.U盾是一種安全可靠的認(rèn)證工具D.短信驗證碼可以多次使用答案：C。分析：U盾是安全可靠認(rèn)證工具，動態(tài)口令卡安全性低于U盾，電子銀行密碼不能隨意告知他人，短信驗證碼只能使用一次。15.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）日內(nèi)提示付款。A.3B.5C.10D.15答案：C。分析：支票持票人應(yīng)自出票日起10日內(nèi)提示付款。16.青島農(nóng)商銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的信用評級主要依據(jù)不包括（）A.借款人的資產(chǎn)狀況B.借款人的還款能力C.借款人的學(xué)歷D.借款人的信用記錄答案：C。分析：信用評級主要依據(jù)資產(chǎn)狀況、還款能力、信用記錄等，學(xué)歷不是主要依據(jù)。17.下列關(guān)于青島農(nóng)商銀行對公賬戶的說法，錯誤的是（）A.基本賬戶可以支取現(xiàn)金B(yǎng).一般賬戶可以支取現(xiàn)金C.專用賬戶按規(guī)定用途使用D.臨時賬戶有使用期限限制答案：B。分析：一般賬戶不能支取現(xiàn)金，基本賬戶可支取現(xiàn)金，專用賬戶按規(guī)定用途使用，臨時賬戶有使用期限限制。18.青島農(nóng)商銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”，以下不屬于“認(rèn)識你的客戶”內(nèi)容的是（）A.了解客戶的財務(wù)狀況B.了解客戶的風(fēng)險承受能力C.了解客戶的興趣愛好D.了解客戶的投資需求答案：C。分析：“認(rèn)識你的客戶”主要了解財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、投資需求等，興趣愛好不屬于此范疇。19.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，青島農(nóng)商銀行的核心一級資本充足率不得低于（）A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B。分析：核心一級資本充足率不得低于5%。20.青島農(nóng)商銀行的金融市場業(yè)務(wù)不包括（）A.債券交易B.外匯買賣C.股票投資D.同業(yè)拆借答案：C。分析：商業(yè)銀行一般不直接進行股票投資，債券交易、外匯買賣、同業(yè)拆借屬于金融市場業(yè)務(wù)。二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.青島農(nóng)商銀行的企業(yè)文化理念包括（）A.誠信為本B.穩(wěn)健經(jīng)營C.創(chuàng)新發(fā)展D.共贏共享答案：ABCD。分析：誠信為本、穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展、共贏共享均是其企業(yè)文化理念。2.以下屬于青島農(nóng)商銀行個人貸款業(yè)務(wù)的有（）A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人消費貸款答案：ABCD。分析：個人住房、汽車、經(jīng)營、消費貸款均屬于個人貸款業(yè)務(wù)。3.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，青島農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)保障消費者的（）A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)答案：ABCD。分析：銀行應(yīng)保障消費者安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等。4.青島農(nóng)商銀行的風(fēng)險管理體系包括（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD。分析：風(fēng)險管理體系涵蓋信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險。5.下列關(guān)于青島農(nóng)商銀行信用卡的說法，正確的有（）A.信用卡可以透支消費B.信用卡有免息還款期C.信用卡取現(xiàn)需要支付手續(xù)費D.信用卡積分可以兌換禮品答案：ABCD。分析：信用卡可透支消費，有免息還款期，取現(xiàn)收手續(xù)費，積分可兌換禮品。6.依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，青島農(nóng)商銀行貸款擔(dān)保方式有（）A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金答案：ABC。分析：貸款擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押，定金一般用于合同履行擔(dān)保，非貸款擔(dān)保主要方式。7.青島農(nóng)商銀行的電子銀行業(yè)務(wù)包括（）A.網(wǎng)上銀行B.手機銀行C.電話銀行D.自助銀行答案：ABCD。分析：網(wǎng)上、手機、電話、自助銀行均屬于電子銀行業(yè)務(wù)。8.以下屬于青島農(nóng)商銀行對公存款業(yè)務(wù)的有（）A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位協(xié)定存款D.單位通知存款答案：ABCD。分析：單位活期、定期、協(xié)定、通知存款均為對公存款業(yè)務(wù)。9.青島農(nóng)商銀行在進行金融營銷活動時，應(yīng)遵循的原則有（）A.合法合規(guī)原則B.誠實守信原則C.公平競爭原則D.客戶利益至上原則答案：ABCD。分析：金融營銷應(yīng)遵循合法合規(guī)、誠實守信、公平競爭、客戶利益至上原則。10.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，青島農(nóng)商銀行銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)（）A.向客戶充分披露信息B.對客戶進行風(fēng)險承受能力評估C.不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品D.保證客戶本金不受損失答案：ABC。分析：銷售理財產(chǎn)品應(yīng)充分披露信息、評估客戶風(fēng)險承受能力、不誤導(dǎo)購買，不能保證本金不受損失。三、判斷題（每題1分，共10題）1.青島農(nóng)商銀行是一家國有獨資商業(yè)銀行。（）答案：錯誤。分析：青島農(nóng)商銀行是股份制商業(yè)銀行，并非國有獨資。2.儲戶在青島農(nóng)商銀行辦理定期存款，未到期提前支取，按支取日活期利率計息。（）答案：正確。分析：定期存款未到期提前支取，按支取日活期利率計息。3.青島農(nóng)商銀行的理財產(chǎn)品說明書中預(yù)期收益率就是實際收益率。（）答案：錯誤。分析：預(yù)期收益率不等于實際收益率。4.依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，銀行從業(yè)人員可以在其他經(jīng)濟組織兼職。（）答案：錯誤。分析：銀行從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟組織兼職。5.青島農(nóng)商銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時，借款人可以用信用作為唯一擔(dān)保方式。（）答案：正確。分析：存在信用貸款，可用信用作為唯一擔(dān)保方式。6.客戶在青島農(nóng)商銀行的電子銀行密碼遺忘，可以通過網(wǎng)上銀行自行重置。（）答案：錯誤。分析：電子銀行密碼遺忘，一般需到銀行網(wǎng)點辦理重置。7.青島農(nóng)商銀行的信用卡年費可以通過刷卡次數(shù)等方式減免。（）答案：正確。分析：多數(shù)信用卡年費可通過刷卡次數(shù)等減免。8.按照《反洗錢法》，青島農(nóng)商銀行對客戶身份資料和交易記錄可以隨意銷毀。（）答案：錯誤。分析：應(yīng)按規(guī)定保存一定期限，不能隨意銷毀。9.青島農(nóng)商銀行的企業(yè)網(wǎng)銀只能由企業(yè)法定代表人辦理開通。（）答案：錯誤。分析：企業(yè)可授權(quán)相關(guān)人員辦理企業(yè)網(wǎng)銀開通。10.商業(yè)銀行破產(chǎn)時，個人儲蓄存款本金和利息的清償順序優(yōu)先于國家稅收。（）答案：正確。分析：破產(chǎn)清算時先支付個人儲蓄存款本金和利息，再繳納稅款。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述青島農(nóng)商銀行個人住房貸款的申請條件。答案：一般需具有完全民事行為能力；有穩(wěn)定的收入來源和還款能力；信用狀況良好；有合法有效的購房合同或協(xié)議；有一定比例的首付款；符合銀行規(guī)定的其他條件。2.說明青島農(nóng)商銀行在反洗錢工作中的主要義務(wù)。答案：建立客戶身份識別制度；客戶身份資料和交易記錄保存；大額交易和可疑交易報告；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳等。3.簡述青島農(nóng)商銀行信用卡的還款方式。答案：包括自動還款（綁定借記卡自動還款）；網(wǎng)上銀行還款；手機銀行還款；ATM還款；柜臺還款；第三方支付平臺還款等。4.列舉青島農(nóng)商銀行企業(yè)網(wǎng)銀的主要功能。答案：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、代發(fā)工資、對公理財、電子對賬、賬戶管理、票據(jù)業(yè)務(wù)等。5.簡述《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)定。答案：貸款應(yīng)實行審貸分離、分級審批制度；應(yīng)與借款人訂立書面合同；應(yīng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。五、案例分析題（每題10分，共5題）1.客戶張先生在青島農(nóng)商銀行辦理了一張信用卡，信用額度為5000元。他在5月1日消費了3000元，賬單日為每月10日，還款日為每月25日。張先生在5月20日還款1000元，剩余2000元在6月5日才還清。請計算張先生需要支付的利息和滯納金（假設(shè)日利率為萬分之五，滯納金比例為最低還款額未還部分的5%，最低還款額為消費金額的10%）。答案：5月1日消費3000元，最低還款額為3000×10%=300元。5月20日還款1000元，未還金額2000元。利息：從5月1日到5月20日，3000×0.0005×20=30元；從5月21日到6月5日，2000×0.0005×16=16元，利息共30+16=46元。滯納金：最低還款額300元，已還1000元，無滯納金。2.青島農(nóng)商銀行某支行在辦理一筆貸款業(yè)務(wù)時，未對借款人的真實財務(wù)狀況進行詳細(xì)調(diào)查，僅憑借款人提供的虛假財務(wù)報表就發(fā)放了貸款。后來借款人無法按時還款，導(dǎo)致銀行遭受損失。請分析該支行在貸款業(yè)務(wù)操作中存在的問題及應(yīng)采取的防范措施。答案：存在問題：未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查制度，對借款人財務(wù)狀況審查不嚴(yán)，未識別虛假財務(wù)報表。防范措施：加強貸前調(diào)查，運用多種方式核實借款人財務(wù)信息真實性；提高信貸人員業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識；建立嚴(yán)格的貸款審批流程和責(zé)任追究制度。3.客戶李女士在青島農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行購買了一款理財產(chǎn)品，購買時未仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，產(chǎn)品到期后實際收益遠(yuǎn)低于預(yù)期