銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為貨幣市場和資本市場，按交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。2.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)答案：C。解析：衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。3.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：A。解析：中央銀行在市場中賣出證券屬于公開市場業(yè)務(wù)操作，目的是減少貨幣供應(yīng)量，提高市場利率。4.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（）。A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B.銀行買入外匯的價(jià)格C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格答案：D。解析：現(xiàn)鈔買入價(jià)指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：貸款有信用貸款和擔(dān)保貸款等方式；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。6.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票答案：A。解析：銀行本票是銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)答案：D。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)，不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.制定合規(guī)管理計(jì)劃C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性答案：A。解析：建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)制定合規(guī)管理計(jì)劃、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系、評價(jià)政策等合規(guī)性。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗答案：D。解析：不相容崗位人員之間不得輪崗，以防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。10.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額補(bǔ)償B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露答案：A。解析：銀行金融創(chuàng)新中，銀行無法對客戶的投資損失予以全額補(bǔ)償，投資有風(fēng)險(xiǎn)需客戶自行承擔(dān)一定損失。多項(xiàng)選擇題1.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD。解析：貨幣政策最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。2.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、交易及定價(jià)等功能。3.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.資產(chǎn)支持證券E.企業(yè)債券答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行債券投資對象包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券等。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.咨詢顧問業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：結(jié)算、代理、咨詢顧問、托管、擔(dān)保等業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理等多方面。6.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式包括外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性問題、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行交割和流程管理事件、內(nèi)部欺詐等。7.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場風(fēng)險(xiǎn)并列的另一類風(fēng)險(xiǎn)。8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)的有（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.提高銀行盈利能力E.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)答案：ABC。解析：合規(guī)管理目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架、實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有效識別和管理、確保依法合規(guī)經(jīng)營。9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃包括（）。A.危機(jī)處理方案B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序C.建立多層次的流動(dòng)性屏障D.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)E.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性答案：AB。解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃包括危機(jī)處理方案和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。10.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)遵循的原則有（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循上述所有原則。判斷題1.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會決定。（）答案：錯(cuò)誤。解析：法定存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。（）答案：正確。解析：該描述符合金融市場風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能的定義。3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)，但是不能代理中央銀行業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行可以代理中央銀行業(yè)務(wù)，如代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等。4.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）答案：正確。解析：核心資本的構(gòu)成包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。5.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可按此分類。6.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。（）答案：正確。解析：市場風(fēng)險(xiǎn)包含這些內(nèi)容，利率風(fēng)險(xiǎn)在其中較為關(guān)鍵。7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。解析：這是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確表述。8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性只表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動(dòng)性。（）答案：錯(cuò)誤。解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。9.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督，同時(shí)確保董事會對公司和股東負(fù)責(zé)。（）答案：正確。解析：這是商業(yè)銀行公司治理中董事會職責(zé)的體現(xiàn)。10.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。（）答案：正確。解析：金融創(chuàng)新應(yīng)遵循公平競爭原則。案例分析題案例：A銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，為了提高市場份額，大力推廣一款新的理財(cái)產(chǎn)品。在銷售過程中，銀行工作人員對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示不夠充分，只是強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)品的預(yù)期高收益。有一位老年客戶李某，在工作人員的勸說下購買了該理財(cái)產(chǎn)品。后來，由于市場波動(dòng)，該理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了較大虧損，李某遭受了經(jīng)濟(jì)損失，于是向銀行投訴。1.該銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中存在的問題有（）。A.未充分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.過度強(qiáng)調(diào)收益C.沒有考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.以上都是答案：D。解析：銀行工作人員對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、過度強(qiáng)調(diào)收益，且未考慮老年客戶李某的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.對于李某的投訴，銀行應(yīng)該（）。A.不理會李某的投訴B.對李某進(jìn)行安撫，不給予任何賠償C.及時(shí)受理投訴，對事件進(jìn)行調(diào)查和處理D.指責(zé)李某自身投資失誤答案：C。解析：銀行應(yīng)及時(shí)受理客戶投訴，對事件調(diào)查處理，維護(hù)客戶權(quán)益。3.從此次事件可以看出，銀行在金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展中應(yīng)（）。A.注重客戶利益保護(hù)B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露C.提高員工的專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德D.以上都是答案：D。解析：銀行在金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展中應(yīng)注重客戶利益保護(hù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示