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上海抵債資產(chǎn)管理辦法總則制定目的為規(guī)范上海地區(qū)抵債資產(chǎn)的管理,有效防范金融風(fēng)險(xiǎn),提高資產(chǎn)質(zhì)量,保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益,根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求,結(jié)合上海實(shí)際情況,制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在上海依法設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu))在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中取得的抵債資產(chǎn)的管理。基本原則1.依法合規(guī)原則金融機(jī)構(gòu)取得、處置抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī),確保各項(xiàng)操作合法合規(guī),避免法律風(fēng)險(xiǎn)。2.審慎管理原則對(duì)抵債資產(chǎn)的評(píng)估、接收、保管、處置等環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)行審慎管理,充分考慮資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,采取有效措施防范損失。3.價(jià)值最大化原則通過(guò)合理的管理和處置手段,盡可能實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)價(jià)值的最大化,減少資產(chǎn)損失。4.公開(kāi)透明原則抵債資產(chǎn)的取得、管理和處置過(guò)程應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則,接受內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。抵債資產(chǎn)的取得取得條件金融機(jī)構(gòu)在下列情況下可以取得抵債資產(chǎn):1.借款人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。2.經(jīng)法院判決、仲裁機(jī)構(gòu)裁決或當(dāng)事人協(xié)商一致,以抵債資產(chǎn)抵償債務(wù)。3.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。取得程序1.債權(quán)到期或出現(xiàn)可能影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)對(duì)債務(wù)人的償債能力進(jìn)行評(píng)估,確定是否需要采取抵債措施。2.如需取得抵債資產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人發(fā)出書面通知,要求其在規(guī)定期限內(nèi)提供抵債資產(chǎn)清單及相關(guān)資料。3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、評(píng)估,核實(shí)資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性和有效性,評(píng)估其價(jià)值。4.金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人就抵債事宜進(jìn)行協(xié)商,達(dá)成一致后簽訂抵債協(xié)議。抵債協(xié)議應(yīng)明確抵債資產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值、交付時(shí)間、交付方式等內(nèi)容。5.抵債資產(chǎn)交付時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人提供資產(chǎn)的相關(guān)證明文件,并辦理資產(chǎn)交接手續(xù)。資產(chǎn)評(píng)估1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)委托具有合法資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)資產(chǎn)評(píng)估的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn),采用科學(xué)合理的評(píng)估方法,對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。2.評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括評(píng)估目的、評(píng)估范圍、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果等內(nèi)容,并由評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估人員簽字蓋章。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核,確保評(píng)估結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確、合理。如對(duì)評(píng)估結(jié)果有異議,應(yīng)及時(shí)與評(píng)估機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商,必要時(shí)可另行委托其他評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。抵債資產(chǎn)的接收接收標(biāo)準(zhǔn)1.抵債資產(chǎn)應(yīng)權(quán)屬清晰,具有合法有效的產(chǎn)權(quán)證書或相關(guān)證明文件。2.抵債資產(chǎn)應(yīng)易于保管、處置,具有較好的市場(chǎng)流通性或使用價(jià)值。3.抵債資產(chǎn)應(yīng)不存在法律糾紛、產(chǎn)權(quán)瑕疵或其他權(quán)利受限情況。接收手續(xù)1.金融機(jī)構(gòu)接收抵債資產(chǎn)時(shí),應(yīng)要求債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人提供資產(chǎn)的相關(guān)證明文件、產(chǎn)權(quán)證書等資料,并進(jìn)行核對(duì)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人辦理資產(chǎn)交接手續(xù),填寫資產(chǎn)交接清單,雙方簽字確認(rèn)。資產(chǎn)交接清單應(yīng)包括資產(chǎn)名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量狀況、存放地點(diǎn)等內(nèi)容。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)接收的抵債資產(chǎn)進(jìn)行登記,建立抵債資產(chǎn)臺(tái)賬,詳細(xì)記錄抵債資產(chǎn)的取得時(shí)間、來(lái)源、名稱、數(shù)量、價(jià)值、存放地點(diǎn)等信息。抵債資產(chǎn)的保管保管原則1.安全、完整原則確保抵債資產(chǎn)的安全,防止資產(chǎn)損壞、丟失或被盜。2.分類管理原則根據(jù)抵債資產(chǎn)的性質(zhì)、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況,進(jìn)行分類保管,采取不同的保管措施。3.成本效益原則在保證資產(chǎn)安全的前提下,合理控制保管成本,提高保管效率。保管方式1.自行保管對(duì)于價(jià)值較低、易于保管的抵債資產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)可自行保管。自行保管時(shí),應(yīng)建立健全保管制度,明確保管責(zé)任,確保資產(chǎn)安全。2.委托保管對(duì)于價(jià)值較高、保管難度較大或需要專業(yè)保管條件的抵債資產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)可委托具有合法資質(zhì)的保管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管。委托保管時(shí),應(yīng)簽訂委托保管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù),確保資產(chǎn)安全。保管措施1.建立抵債資產(chǎn)保管庫(kù)或存放場(chǎng)所,配備必要的安全防護(hù)設(shè)施,如監(jiān)控設(shè)備、消防設(shè)備等,確保資產(chǎn)安全。2.對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行定期盤點(diǎn),核對(duì)資產(chǎn)數(shù)量、質(zhì)量狀況等,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。3.加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)保管人員的培訓(xùn)和管理,提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和責(zé)任意識(shí),確保資產(chǎn)保管工作的規(guī)范、有序進(jìn)行。抵債資產(chǎn)的處置處置原則1.依法合規(guī)原則抵債資產(chǎn)的處置應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī),確保處置過(guò)程合法合規(guī)。2.公開(kāi)透明原則處置過(guò)程應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則,接受內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。3.價(jià)值最大化原則通過(guò)合理的處置方式,盡可能實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)價(jià)值的最大化,減少資產(chǎn)損失。處置方式1.拍賣通過(guò)公開(kāi)拍賣的方式,將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者。拍賣應(yīng)委托具有合法資質(zhì)的拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行,拍賣程序應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。2.招標(biāo)通過(guò)招標(biāo)的方式,將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給符合條件的投標(biāo)人。招標(biāo)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行,確保招標(biāo)過(guò)程的公平、公正、公開(kāi)。3.協(xié)議轉(zhuǎn)讓經(jīng)金融機(jī)構(gòu)與受讓人協(xié)商一致,可將抵債資產(chǎn)以協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式處置。協(xié)議轉(zhuǎn)讓應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,確保轉(zhuǎn)讓價(jià)格合理、公正。4.其他方式除上述處置方式外,經(jīng)金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),還可采取其他合法合規(guī)的方式處置抵債資產(chǎn),如資產(chǎn)置換、重組等。處置程序1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的實(shí)際情況,制定處置方案。處置方案應(yīng)包括處置方式、處置價(jià)格、處置時(shí)間、處置流程等內(nèi)容。2.處置方案應(yīng)報(bào)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)。批準(zhǔn)后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照處置方案組織實(shí)施處置工作。3.對(duì)于采取拍賣、招標(biāo)等公開(kāi)處置方式的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)委托具有合法資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作。中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定和要求,組織實(shí)施拍賣、招標(biāo)等工作。4.處置過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)與受讓人簽訂處置協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù)。處置協(xié)議應(yīng)包括資產(chǎn)名稱、數(shù)量、價(jià)格、交付時(shí)間、交付方式等內(nèi)容。5.處置完成后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)辦理資產(chǎn)過(guò)戶手續(xù),確保資產(chǎn)權(quán)屬轉(zhuǎn)移合法有效。同時(shí),應(yīng)按照財(cái)務(wù)制度的規(guī)定,對(duì)處置收入進(jìn)行核算和處理。監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全抵債資產(chǎn)管理制度,加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)取得、接收、保管、處置等環(huán)節(jié)的內(nèi)部監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)抵債資產(chǎn)的管理情況進(jìn)行審計(jì),檢查制度執(zhí)行情況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、處置情況等,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn),并督促相關(guān)部門落實(shí)整改措施。外部監(jiān)督1.金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)管理情況的監(jiān)督檢查,定期或不定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,確保金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求,及時(shí)報(bào)送抵債資產(chǎn)管理情況報(bào)告,接受監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立抵債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制,對(duì)抵債資產(chǎn)在取得、保管、處置等過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等方面。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果,對(duì)抵債資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估,確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用科學(xué)合理的方法,綜合考慮資產(chǎn)的性質(zhì)、特點(diǎn)、市場(chǎng)環(huán)境、法律狀況等因素。風(fēng)險(xiǎn)控制1.針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的抵債資產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)抵債資產(chǎn),應(yīng)加強(qiáng)管理和監(jiān)控,制定專門的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立抵債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn),采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和蔓延。責(zé)任追究責(zé)任界定1.在抵債資產(chǎn)管理過(guò)程中,如因工作人員故意或重大過(guò)失導(dǎo)致資產(chǎn)損失、違規(guī)操作等情況,應(yīng)依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)工作人員

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