中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。2、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對相關(guān)金融機構(gòu)進行接管的情況時，會有明確的時間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會擁有是否決定延期的權(quán)力。我國相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機構(gòu)能夠在合理時間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。3、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費信貸特點的理解。接下來對每個選項進行分析。選項A，循環(huán)信用額度是信用卡消費信貸的顯著特點之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應(yīng)額度又可恢復(fù)繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項描述正確。選項B，信用卡通常設(shè)有最低還款額。當(dāng)持卡人在還款期無法全額還款時，可按照最低還款額進行還款，這樣雖不會影響個人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項C，信用卡消費信貸屬于無抵押無擔(dān)保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔(dān)保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔(dān)保就能使用信用卡進行消費，該選項描述正確。選項D，信用卡消費信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴(yán)格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項描述也是正確的。綜上，本題答案選B。4、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義和特征來分析該行為應(yīng)涉嫌構(gòu)成的罪名。選項A：票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。本題中某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其主觀上具有非法占有商場財物的目的，客觀上使用偽造的支票實施了詐騙行為，符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以選項A正確。選項B：違規(guī)出具金融票證罪違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該罪的主體主要是銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，而本題主體是普通個人，且行為并非是違規(guī)出具金融票證，所以選項B錯誤。選項C：偽造票據(jù)罪偽造票據(jù)罪是指偽造匯票、本票、支票的行為。本題中某人只是使用了偽造的支票，并沒有實施偽造支票的行為，所以不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，選項C錯誤。選項D：盜竊罪盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而本題中某人是通過使用偽造的支票這種欺詐手段獲取財物，并非秘密竊取，不符合盜竊罪的構(gòu)成要件，所以選項D錯誤。綜上，答案是A。5、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.資金業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.保理

D.進口押匯

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行業(yè)務(wù)概念的理解與區(qū)分。破題點在于準(zhǔn)確把握題干中描述的業(yè)務(wù)特征，并將其與各個選項所代表的業(yè)務(wù)進行匹配。首先來看選項A，資金業(yè)務(wù)主要是銀行運用各種金融工具從事貨幣、資金交易的業(yè)務(wù)，重點在于資金的運作與交易，并非依賴貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)對信用證或出口托收項下票據(jù)進行融資，所以A選項不符合題意。選項B，出口押匯是銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為，這與題干描述完全相符，因此B選項正確。選項C，保理是供應(yīng)商將其基于與購貨商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，并非針對信用證或出口托收項下票據(jù)且憑借貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)融資，所以C選項錯誤。選項D，進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，與題干中描述的業(yè)務(wù)模式不同，故D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。6、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對現(xiàn)場檢查分類的理解。在實際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點來劃分現(xiàn)場檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，對特定范圍內(nèi)的各項工作、事項等進行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項檢查則是針對某一特定領(lǐng)域、特定問題或特定項目展開的深入檢查，更具針對性和專業(yè)性。選項A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場檢查分類方式；選項C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"7、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識點。對于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對匯票進行承兌，在匯票到期時承擔(dān)付款責(zé)任，并非強調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來源方面的要求。背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，與付款人委托付款關(guān)系及支付資金來源等無直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。8、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非盈利團體，選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準(zhǔn)確掌握各組織的性質(zhì)、成立時間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯答案。"9、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查對空殼公司特點的理解。破題點在于對每個選項所描述內(nèi)容與空殼公司實際特點進行對比分析。選項A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這種隱匿性是其常見特征之一，所以該選項本身表述正確。選項B，在一些空殼公司的運營模式中，確實存在由被提名人擔(dān)任董事，并由公司向其支付管理費作為報酬的情況，此選項符合空殼公司的操作特點，表述無誤。選項C，在空殼公司的實際運作中，被提名人通常并不全面掌握公司所有人的真實信息，這是為了保證公司所有者的匿名性和隱私性。所以該選項表述錯誤。選項D，空殼公司有可能是由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，這種情況在涉及跨國操作或特定法律需求的空殼公司設(shè)立中較為常見，該選項表述合理。綜上，本題應(yīng)選C。10、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風(fēng)險分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風(fēng)險分析方法的定義和特點。下面對各選項進行逐一分析：A選項壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機構(gòu)在極端市場條件下的承受能力和風(fēng)險狀況，符合題干描述。B選項VaR分析，即風(fēng)險價值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項不正確。C選項敏感性分析，主要是研究單個或多個風(fēng)險因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價值的影響程度，重點在于分析風(fēng)險因素的變動敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項不符合題意。D選項情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進行估算，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選A。11、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當(dāng)被凍結(jié)款項不屬于贓款時，凍結(jié)期應(yīng)計付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結(jié)的款項并非在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項應(yīng)按實際凍結(jié)期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項在凍結(jié)期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。12、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握。《行政許可法》對于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識點，在復(fù)習(xí)備考過程中要對重要法律的關(guān)鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。13、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運行提供支持和保障。選項B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時代，銀行的業(yè)務(wù)運營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險，為內(nèi)部控制提供堅實的技術(shù)支撐。選項C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強銀行的抗風(fēng)險能力和運營的穩(wěn)定性。選項D，報告機制能夠及時、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險狀況、業(yè)務(wù)進展等，使得管理層能夠及時做出決策，對內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機構(gòu)的財務(wù)制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財務(wù)管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機構(gòu)的財務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機構(gòu)的具體情況進行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。15、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的范疇，需要準(zhǔn)確區(qū)分代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務(wù)。首先，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，主要涉及為客戶提供代理服務(wù)，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務(wù)。其次，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務(wù)范疇。再者，負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負債業(yè)務(wù)。最后，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款，這是商業(yè)銀行對資金的一種運用方式，將資金存放到同業(yè)機構(gòu)，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選D。16、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行及其他金融機構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項A，同業(yè)存放是指金融機構(gòu)在其他銀行開立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項不符合。選項B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語，在金融業(yè)務(wù)中沒有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念，所以B選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時性資金周轉(zhuǎn)等目的而進行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項正確。選項D，同業(yè)回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是以債券為擔(dān)保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。17、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.五個專業(yè)委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)組織架構(gòu)中最高權(quán)力機構(gòu)的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會有著明確的組織架構(gòu)，其中會員大會、理事會、秘書處以及五個專業(yè)委員會各自承擔(dān)著不同的職能。會員大會由全體會員組成，代表了整個銀行業(yè)協(xié)會會員的意志和利益。它有權(quán)決定協(xié)會的重大事項，如協(xié)會的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會的組織體系中處于最高地位，是最高權(quán)力機構(gòu)。而理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機構(gòu)，負責(zé)執(zhí)行會員大會的決議等；秘書處是日常辦事機構(gòu)，負責(zé)具體的事務(wù)性工作；五個專業(yè)委員會則是在某些專業(yè)領(lǐng)域開展工作。所以本題的正確答案是D選項。18、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權(quán)益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項被冒領(lǐng)，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期間申報權(quán)利，如無人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當(dāng)事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護自身權(quán)益的有效方式，人民法院會根據(jù)具體情況作出相應(yīng)判決。而選項D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。19、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費

C.代發(fā)彩票獎金

D.代收電話費

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對各選項進行逐一分析。選項A，代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項B，代收學(xué)費也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項的業(yè)務(wù)模式。選項C，彩票獎金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎金一般是由彩票發(fā)行機構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來進行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進行的代收代付行為。選項D，代收電話費同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運營商委托銀行代收用戶的電話費用，銀行通過與運營商的系統(tǒng)對接，實現(xiàn)對用戶話費的收繳。綜上，本題答案選C。20、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.中介機構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同機構(gòu)性質(zhì)和作用的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各選項所代表機構(gòu)的特點，以及其與政府監(jiān)管之間的關(guān)系。選項A，自律組織是自我管理機構(gòu)，它在行業(yè)內(nèi)部通過制定規(guī)則、準(zhǔn)則等方式進行自我約束和管理。自律組織能夠憑借自身對行業(yè)的深入了解和熟悉，對成員進行有效監(jiān)督和規(guī)范，及時發(fā)現(xiàn)和糾正行業(yè)內(nèi)的問題，因此是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要且有益的補充。選項B，監(jiān)管機構(gòu)本身就是進行監(jiān)管工作的主體，并非是對自身監(jiān)管的補充，所以該選項不符合題意。選項C，中介機構(gòu)主要是為市場交易等活動提供服務(wù)的機構(gòu)，其職能并非自我管理以及輔助政府監(jiān)管，故該選項不正確。選項D，政府部門是監(jiān)管的主要實施者，并非對政府監(jiān)管的補充，因此該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。21、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其正確性。選項A：托收是出口人委托銀行向進口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務(wù)中僅提供服務(wù)，不承擔(dān)付款責(zé)任，所以該選項錯誤。選項B：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項，對托收款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。這是托收業(yè)務(wù)的基本特點之一，故該選項正確。選項C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項錯誤。選項D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費等，而非用于進出口貿(mào)易款項的收付。進出口貿(mào)易款項收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是B。22、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務(wù)價格的指標(biāo)，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"23、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.多幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

【解析】本題考查銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種的分類相關(guān)知識。銀行卡按照結(jié)算幣種進行分類，主要有外幣卡、多幣卡和人民幣卡等類型。外幣卡是指結(jié)算幣種為除人民幣以外其他貨幣的銀行卡；多幣卡可支持多種貨幣結(jié)算，為人們在不同國家和地區(qū)的消費提供了便利；人民幣卡則是以人民幣作為結(jié)算幣種的銀行卡。而單幣卡并非是按照結(jié)算幣種分類的一種獨立類別，單幣卡強調(diào)的是卡片僅支持單一貨幣結(jié)算，但這不符合本題分類的標(biāo)準(zhǔn)。所以本題答案選C。通過對這類知識點的掌握，能幫助我們更好地了解金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識，在實際生活中也有助于合理使用各類銀行卡。24、下列不屬于銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)范圍的了解。銀監(jiān)會負責(zé)對多種非銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)管，這些機構(gòu)在金融市場中發(fā)揮著不同的作用。金融資產(chǎn)管理公司主要負責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以化解金融風(fēng)險，是銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)之一。信托公司依據(jù)信托原理，接受客戶委托，對財產(chǎn)進行管理和處分，在金融領(lǐng)域具有重要地位，也受銀監(jiān)會監(jiān)管。金融租賃公司則主要從事融資租賃業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供設(shè)備融資等服務(wù)，同樣處于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍內(nèi)。而基金管理公司主要是通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，它是由中國證券監(jiān)督管理委員會負責(zé)監(jiān)管，并非銀監(jiān)會。所以答案選C。25、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券相關(guān)知識點的理解。選項A錯誤，銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項B正確，債券本質(zhì)上就是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項C正確，可轉(zhuǎn)換公司債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項D正確，金融債就是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。26、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對犯罪分類的依據(jù)。犯罪構(gòu)成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護而被犯罪行為所侵害的社會關(guān)系。不同的犯罪行為侵犯的社會關(guān)系不同，按照犯罪客體進行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質(zhì)特征和社會危害程度，有助于準(zhǔn)確認定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結(jié)果等。雖然這些要素在犯罪認定中都很重要，但并非我國刑法對犯罪進行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。27、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對一般性政策工具特點的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點在于明確哪種政策工具能對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時，會使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進而引起貨幣供給量的巨大變化，對經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的震動效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對經(jīng)濟的影響是漸進式的，并非巨大震動性，選項B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對溫和、間接，選項C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會使貨幣供給量大幅變動，對經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動，符合題目描述特征。28、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事相關(guān)知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權(quán)力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責(zé)是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責(zé)任，負責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。29、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項C，\(100000\)元僅為本金，未計算利息；選項D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。30、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計局公布新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》時間的記憶。《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟統(tǒng)計與行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，其制定公布的時間對于準(zhǔn)確開展經(jīng)濟數(shù)據(jù)統(tǒng)計、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關(guān)鍵意義。隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時更新行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)十分必要。國家統(tǒng)計局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項。而A選項2009年7月、B選項2010年10月以及D選項2012年9月均不符合實際情況?？忌枰獪?zhǔn)確記憶此類關(guān)鍵時間節(jié)點，以更好應(yīng)對關(guān)于經(jīng)濟統(tǒng)計相關(guān)知識的考查。31、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。在對各選項進行分析時，需要依據(jù)銀行價值評估的相關(guān)理論和實際情況。首先看選項A，凈現(xiàn)金流量指的是現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差額。在短期內(nèi)，銀行的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量直接反映了銀行實際可支配的資金數(shù)量，這一指標(biāo)能夠直觀體現(xiàn)銀行在當(dāng)下的資金獲取和運用能力。而且凈現(xiàn)金流量是一個即時性較強的指標(biāo)，與短期內(nèi)銀行的運營狀況緊密相連，能直接影響銀行在短期內(nèi)的價值，所以該選項正確。選項B，總資產(chǎn)賬面價值是基于歷史成本核算的資產(chǎn)價值，它不能及時反映資產(chǎn)的當(dāng)前實際價值。銀行的資產(chǎn)價值會隨著市場環(huán)境、經(jīng)營狀況等因素不斷變化，短期內(nèi)賬面價值可能與實際價值存在較大偏差，因此不能作為短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。選項C，獲取現(xiàn)金流量的時間雖然對銀行價值有影響，但在短期內(nèi)，其影響相對不那么突出。短期內(nèi)銀行更關(guān)注的是現(xiàn)金流量的實際數(shù)額，而不是獲取的具體時間安排，所以該選項不符合要求。選項D，與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險主要影響銀行的長期價值和穩(wěn)定性。在短期內(nèi)，銀行可能更側(cè)重于解決現(xiàn)金流量的實際問題，而不是過度關(guān)注與之相關(guān)的風(fēng)險，風(fēng)險因素在短期內(nèi)對銀行價值的影響不如凈現(xiàn)金流量直接和顯著。綜上所述，短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量，答案選A。32、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。33、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項規(guī)劃的定義，并與題干描述進行匹配。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補充的計劃，所以A選項不符合題意。選項C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補充的具體計劃，因此C選項也不正確。選項D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補充，所以D選項也不合適。而選項B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補充的計劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。34、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險概念的理解和區(qū)分。選項A市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項B融資流動性風(fēng)險，主要強調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風(fēng)險，故不符合題意。選項C商品價格風(fēng)險，是指市場上商品價格波動給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關(guān)聯(lián)。選項D市場風(fēng)險是一個較為寬泛的概念，涵蓋了利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等，但沒有準(zhǔn)確體現(xiàn)出題干中關(guān)于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風(fēng)險含義。綜上，本題正確答案是A。35、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長期借款

C.中長期借款

D.無限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行借款方式以及債券回購概念的理解。解題的關(guān)鍵在于明確債券回購的定義和特點，并將其與各選項所代表的借款類型進行匹配。首先，我們來看債券回購的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購涉及的資金借貸具有短期性的特點。接著分析各個選項。選項B長期借款，通常借款期限較長，一般是一年以上，與債券回購以短期資金借貸為特點不符；選項C中長期借款，同樣強調(diào)借款期限相對較長，不符合債券回購短期資金借貸的性質(zhì)；選項D無限期借款，意味著沒有明確的借款期限限制，這與債券回購的短期性完全相悖。而選項A短期借款，其特點就是借款期限較短，與債券回購作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。36、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運用?

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項A正確，貸款是銀行最主要的資金運用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實現(xiàn)盈利和資金的增值。選項B錯誤，銀行的負債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負債業(yè)務(wù)。選項C錯誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項D錯誤，銀行最主要的資金來源是存款等負債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。37、下列不屬于挪用資金行為的是（）。

A.超期未還型

B.營利活動型

C.非法活動型

D.合法活動型

【答案】：D

【解析】本題考查對挪用資金行為類型的理解。挪用資金行為一般有特定的幾種表現(xiàn)形式。超期未還型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的行為，這種情況明顯屬于挪用資金行為。營利活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的，同樣構(gòu)成挪用資金。非法活動型是指挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，用于進行非法活動的，這也是典型的挪用資金行為。而合法活動型，從正常的法律和業(yè)務(wù)邏輯來講，在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行的活動并不屬于挪用資金這種違規(guī)違法的行為范疇。所以答案選D。38、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險管理

B.資金管理風(fēng)險

C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同銀行風(fēng)險類型定義的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握題干中對風(fēng)險的描述，并將其與各個選項所代表的風(fēng)險概念進行匹配。選項A“流動性風(fēng)險管理”，主要關(guān)注的是銀行保證資產(chǎn)能夠及時變現(xiàn)以滿足到期債務(wù)償還和資金需求的能力，其核心圍繞資金的流動性，而非因利率相關(guān)要素變動導(dǎo)致的利益和經(jīng)濟價值損失，所以A選項不符合題意。選項B“資金管理風(fēng)險”，它是一個相對寬泛的概念，涵蓋了資金的籌集、使用、分配等多個方面的風(fēng)險，并沒有特指因利率水平和期限結(jié)構(gòu)等因素不利變動所引發(fā)的特定風(fēng)險，故B選項也不正確。選項C“銀行賬戶利率風(fēng)險管理”，題干中明確指出是因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，致使銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險，這與銀行賬戶利率風(fēng)險管理所涉及的范疇相契合，即銀行需要對利率相關(guān)因素進行管理，以避免此類風(fēng)險對銀行造成負面影響，所以C選項正確。選項D“定價管理”，主要側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)價格的制定和調(diào)整，與因利率變動導(dǎo)致銀行賬戶利益和經(jīng)濟價值受損的風(fēng)險聯(lián)系不大，因此D選項也可排除。綜上，答案選C，只有銀行賬戶利率風(fēng)險管理準(zhǔn)確對應(yīng)了題干所描述的風(fēng)險定義。39、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.一般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《擔(dān)保法》中保證方式的理解。破題點在于明確各種選項所涉及的概念，并準(zhǔn)確判斷哪些屬于保證方式。首先來看選項A，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，它并非保證方式，而是擔(dān)保物權(quán)的一種形式，所以A選項錯誤。選項C，抵押是指抵押人以其合法的財產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為，同樣屬于擔(dān)保物權(quán)，并非保證方式，故C選項不符合要求。選項D，擔(dān)保是一個寬泛的概念，保證只是擔(dān)保的一種具體方式，不能將擔(dān)保直接等同于保證方式，所以D選項也不正確。而選項B，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式，這是《擔(dān)保法》明確規(guī)定的保證方式之一，所以本題正確答案是B。40、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動中，選項A風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險管理是銀行運營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對風(fēng)險管理方式進行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識別、評估和控制風(fēng)險，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運營效率和客戶體驗。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險管理方式的基礎(chǔ)上展開的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險環(huán)境。如果風(fēng)險管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會因風(fēng)險管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。41、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.期限越長，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對整存整取定期存款利率特點的理解。在金融領(lǐng)域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項A，一般來說，在相同期限下，本金高低對利率并沒有反向影響，通常銀行不會因為本金越高就降低利率，該選項不符合實際情況。選項B正確。因為銀行對于長期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進行投資等活動，為了吸引儲戶將資金長期存入，會給予更高的利率作為回報，所以期限越長，利率越高。選項C，利率高低與期限長短實際上是密切相關(guān)的，并非無關(guān)，所以該選項錯誤。選項D與實際情況相悖，若期限越長利率越低，那么儲戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項也錯誤。綜上，本題正確答案為B。42、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點在于對每個選項所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進行匹配。首先看選項A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項B，一級清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項正確。選項C，二級清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項不正確。選項D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項也不符合。綜上，答案選B。因為只有一級清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。43、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項的一方，所以丙公司為收款人。選項A中認為付款人是甲公司，與實際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實際簽發(fā)和付款情況；選項D中付款人認定為乙銀行正確，但出票人認定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項。44、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點?！缎姓V訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機關(guān)具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟途徑。選項D，維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨?，通過司法審判進行糾正和監(jiān)督，促進行政機關(guān)依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機制，能夠?qū)π姓C關(guān)作出的具體行政行為進行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。45、由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進行匹配。各選項分析-A選項：固定匯率是指由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率，這與題目中“由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動”的描述完全相符，所以A選項正確。-B選項：基本匯率是指本國貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，關(guān)鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎(chǔ)，并非是由貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動的匯率，因此B選項錯誤。-C選項：浮動匯率是指匯率由市場供求關(guān)系決定，貨幣當(dāng)局不進行干預(yù)或很少干預(yù)，匯率會隨市場供求變化而自由波動，這與題目中貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動的描述不符，所以C選項錯誤。-D選項：官方匯率是指由國家貨幣管理當(dāng)局所規(guī)定的匯率，它強調(diào)的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內(nèi)波動這一關(guān)鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。46、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對《加強銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會在銀行治理中處于核心地位，負有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況是董事會職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險戰(zhàn)略的把控對于銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要，董事會要監(jiān)督風(fēng)險戰(zhàn)略的落實，保障銀行在可控風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運營效率和合規(guī)性，董事會要推動良好公司治理的實施。企業(yè)價值的提升是銀行運營的重要目標(biāo)，董事會需對相關(guān)實施情況進行審核監(jiān)督。高管層主要負責(zé)執(zhí)行董事會的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會主要對銀行的經(jīng)營活動和管理層行為進行監(jiān)督；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，但并不直接負責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。47、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡使用合法性相關(guān)知識的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時超過規(guī)定限額進行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時，張某故意不予理會，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項A僅強調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因為他惡意透支了信用卡，所以本題答案選C。48、在ARROW評級體系中，銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

【答案】：D

【解析】本題考查對ARROW評級體系中銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。在ARROW評級體系里，銀行的內(nèi)部風(fēng)險被劃分為業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險兩大部分。首先來看選項A，戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險均屬于業(yè)務(wù)活動中面臨的典型風(fēng)險，會對銀行的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生直接影響，所以戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險是業(yè)務(wù)風(fēng)險的范疇。選項B，財務(wù)穩(wěn)定性是銀行整體業(yè)務(wù)運營狀況的重要體現(xiàn)，良好的財務(wù)穩(wěn)定性有助于保障業(yè)務(wù)的持續(xù)開展，反之則可能給業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，因此財務(wù)穩(wěn)定性也屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險。選項C，產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)會決定銀行的業(yè)務(wù)方向和市場定位，不同性質(zhì)的產(chǎn)品/服務(wù)所面臨的風(fēng)險特征不同，它與銀行的業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)容。而選項D，管理層及員工主要涉及到銀行的人力資源管理和組織架構(gòu)方面，這更傾向于影響銀行的管理和控制層面，并非直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險，所以在業(yè)務(wù)風(fēng)險中不包括管理層及員工這一項。綜上，答案選D。49、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項A，期貨交易保證金通常會存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對特定用途資金進行專項管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項不符合要求。選項B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因為信托資金有著特定的管理和運用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和專款專用性，故B選項也不正確。選項C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進行專門的管理和核算，所以C選項也不合適。而選項D，注冊驗資是公司在注冊過程中臨時進行的資金驗證活動，其資金具有臨時性的特點。臨時存款賬戶就是為滿足存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊驗資的資金通常存入臨時存款賬戶，D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。50、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來看選項A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項不符合題意。選項C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶。選項D臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時性和時效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項經(jīng)濟活動和資金往來情況，是單位開展經(jīng)營活動的基礎(chǔ)賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對應(yīng)收賬款包含權(quán)利的理解。解題關(guān)鍵在于依據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》中對應(yīng)收賬款概念的界定，分析每個選項是否符合該定義。首先，《辦法》指出應(yīng)收賬款是權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，涵蓋現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，且不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。選項A，提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)，這是基于權(quán)利人向義務(wù)人提供貸款等信用服務(wù)而產(chǎn)生的要求付款的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義，所以該選項正確。選項B，公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)，是權(quán)利人因提供這些不動產(chǎn)設(shè)施供他人使用而獲得的收費權(quán)利，屬于因提供設(shè)施而獲得的要求付款的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款范疇，該選項正確。選項C，出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)，權(quán)利人通過出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)這種方式提供服務(wù)，從而獲得要求承租人付款的權(quán)利，屬于應(yīng)收賬款所包含的權(quán)利，該選項正確。選項D，提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)，與《辦法》中因提供服務(wù)獲得要求付款的權(quán)利表述一致，符合應(yīng)收賬款定義，該選項正確。選項E未被選中，可能是因為其表述相對寬泛，或者在本題所依據(jù)的規(guī)定中有特定的限制條件，使得其不完全符合本題對應(yīng)收賬款包含權(quán)利的界定。綜上，答案選ABCD。2、以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

E.中國期貨業(yè)協(xié)會

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查對金融行業(yè)自律組織的認知。金融行業(yè)自律組織在維護金融市場秩序、促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。首先來看選項A，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行自律管理的組織，它規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)市場行為，維護市場秩序，推動行業(yè)健康發(fā)展，屬于金融行業(yè)自律組織。選項B，中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司等證券經(jīng)營機構(gòu)進行自律管理，制定業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，促進證券市場的有序運行，是典型的金融行業(yè)自律組織。選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會在銀行間市場發(fā)揮著自律管理的作用，對市場參與者的行為進行規(guī)范和監(jiān)督，推動銀行間市場的創(chuàng)新與發(fā)展，也是金融行業(yè)自律組織。選項D，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會負責(zé)對基金行業(yè)進行自律管理，涵蓋公募基金、私募基金等領(lǐng)域，保障基金行業(yè)的規(guī)范運作，屬于金融行業(yè)自律組織范疇。而選項E未在答案中。綜上所述，正確答案選ABCD，這些組織分別在不同金融細分領(lǐng)域履行著自律管理職責(zé)，共同維護金融行業(yè)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。3、破壞金融管理秩序的行為包括()。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對破壞金融管理秩序行為的辨別。我們來逐一分析每個選項。選項A中，個人以高于銀行同類利率支付利息向公眾集資，這種行為擾亂了正常的金融市場資金流動秩序，破壞了金融機構(gòu)的合法吸儲環(huán)境，屬于破壞金融管理秩序的行為。選項B里，企業(yè)明知匯票作廢仍繼續(xù)使用，這干擾了票據(jù)管理的正常秩序，使得金融交易的安全性和穩(wěn)定性受到威脅，也是破壞金融管理秩序的表現(xiàn)。選項C中，銀行工作人員收取客戶財物幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，這屬于銀行內(nèi)部工作人員的職務(wù)違規(guī)和受賄行為，它主要破壞的是銀行的內(nèi)部管理和廉潔性，并非直接針對金融管理秩序。選項D中，銀行工作人員是在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立資金賬戶，其主觀上沒有破壞金融管理秩序的故意，不構(gòu)成對金融管理秩序的破壞行為。選項E中，國有銀行工作人員將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有，此為貪污行為，主要涉及的是對公共財產(chǎn)的非法侵占，和金融管理秩序的破壞并無直接關(guān)聯(lián)。所以，本題正確答案為AB。4、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A.市場約束

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.外部監(jiān)管

D.最低資本要求

E.內(nèi)部監(jiān)管

【答案】：ACD

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了全新的資本監(jiān)管框架，其三大支柱在金融監(jiān)管領(lǐng)域意義重大。最低資本要求是核心基礎(chǔ)，它明確了商業(yè)銀行必須持有的最低資本量，以抵御各類風(fēng)險，保障銀行體系的穩(wěn)健運行，維持公眾對銀行的信心。外部監(jiān)管作為重要保障，監(jiān)管當(dāng)局能夠根據(jù)銀行的實際情況，如風(fēng)險評估等，要求銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本，確保銀行在復(fù)雜環(huán)境中合規(guī)經(jīng)營，增強整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。市場約束則發(fā)揮著獨特的激勵與監(jiān)督作用。通過要求銀行及時、準(zhǔn)確地披露信息，讓市場參與者能夠了解銀行的財務(wù)狀況、風(fēng)險水平等，促使銀行加強風(fēng)險管理，提高經(jīng)營透明度，形成市場對銀行的有效約束。而商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)，它主要側(cè)重于銀行自身的盈利追求，并非《巴塞爾新資本協(xié)議》的監(jiān)管核心內(nèi)容，不屬于三大支柱范疇。內(nèi)部監(jiān)管一般是銀行內(nèi)部的管理監(jiān)督機制，并非協(xié)議所明確的支柱。所以本題應(yīng)選ACD。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的合規(guī)做法。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，是以保險公司名義簽訂保單，而非銀行自身名義。若以銀行自身名義簽訂保單，這不符合代理業(yè)務(wù)的基本規(guī)定，因為代理的本質(zhì)是代表被代理人進行活動，所以該選項錯誤。-選項B：萬能險產(chǎn)品具有一定的風(fēng)險和復(fù)雜性，與儲蓄產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別。將萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳，會誤導(dǎo)客戶，讓客戶不能正確認識產(chǎn)品的風(fēng)險和特點，損害客戶利益，因此該做法不合規(guī)。-選項C：向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品是商業(yè)銀行在代理保險業(yè)務(wù)中應(yīng)盡的職責(zé)。不同客戶有不同的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況和保險需求，推薦適合的產(chǎn)品能夠滿足客戶的實際需求，同時也體現(xiàn)了銀行的專業(yè)性和合規(guī)性，該做法正確。-選項D：代理收取保費是商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的常見操作之一。在取得相關(guān)授權(quán)后，銀行可以為保險公司代收保費，這是符合業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管要求的，該做法正確。-選項E：代理支付保險金通常是保險公司的核心業(yè)務(wù)操作，商業(yè)銀行一般不負責(zé)代理支付保險金。這涉及到保險賠付的專業(yè)性和準(zhǔn)確性，應(yīng)由保險公司直接進行處理，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是CD。6、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行信用中介職能的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的信用中介職能是其最基本的職能，這一點選項D正確。該職能主要通過吸收存款、發(fā)放貸款來充當(dāng)中介人，選項E雖描述了該職能的運作方式，但它并非表述正確的選項。從具體作用來看，商業(yè)銀行能為客戶辦理資金存取，選項A正確。在企業(yè)借貸方面，由于直接借貸存在信息不對稱、風(fēng)險難以評估等局限性，而商業(yè)銀行作為信用中介能很好地克服這些問題，選項B正確。此外，商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)決策和市場需求對資本進行再分配，選項C正確。綜上所述，答案選ABCD。7、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對財務(wù)融資顧問工作內(nèi)容的理解，即其在為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案時所依據(jù)的分析比較基礎(chǔ)。商業(yè)銀行作為財務(wù)融資顧問，在開展相關(guān)工作時，需要全面考量多個因素。融資結(jié)構(gòu)是非常關(guān)鍵的一點。不同的融資結(jié)構(gòu)，比如股權(quán)融資和債權(quán)融資的比例等，會對企業(yè)的財務(wù)狀況、治理結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生深遠影響。合理的融資結(jié)構(gòu)能夠優(yōu)化企業(yè)的資本配置，降低財務(wù)風(fēng)險。通過對融資結(jié)構(gòu)進行科學(xué)分析比較，顧問可以確定怎樣的結(jié)構(gòu)更適合客戶的實際情況，從而設(shè)計出更優(yōu)的融資方案。融資成本也是不可忽視的因素。融資成本包括利息、手續(xù)費等各種費用，它直接關(guān)系到企業(yè)融資的經(jīng)濟負擔(dān)。較低的融資成本能提高企業(yè)的資金使用效率和盈利能力。對融資成本進行分析比較，有助于顧問為客戶選擇成本較低、效益較高的融資方式，進而為客戶設(shè)計出符合其經(jīng)濟利益的結(jié)構(gòu)性融資方案。而融資方案是最終設(shè)計出來的成果，并非分析比較的基礎(chǔ)；融資工具是達成融資目的的手段，本身不是分析比較的核心對象；融資對象主要指資金的來源方，也不是設(shè)計融資方案時進行分析比較的關(guān)鍵要素。所以答案選CD。8、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應(yīng)考慮的主要因素有（）。

A.資本監(jiān)管要求

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.風(fēng)險評估結(jié)果

E.風(fēng)險管理水平

【答案】：ABCD"

【解析】銀行制定資本規(guī)劃對于保障資本水平長期穩(wěn)定和經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性至關(guān)重要。在制定資本規(guī)劃時需綜合考慮多方面因素。選項A，資本監(jiān)管要求是銀行必須遵循的外部規(guī)定，是資本規(guī)劃的重要約束條件，確保銀行運營符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項B，資本可獲得性決定了銀行能否順利獲取所需資本，若可獲得性差，資本規(guī)劃將難以實施。選項C，未來資本需求反映了銀行未來業(yè)務(wù)拓展等對資本的需要，是規(guī)劃的核心考量。選項D，風(fēng)險評估結(jié)果能讓銀行明確面臨的風(fēng)險狀況，進而確定合適的資本儲備。而選項E，風(fēng)險管理水平主要側(cè)重于銀行對風(fēng)險的管控手段和能力，并非制定資本規(guī)劃時的直接考量因素。所以本題應(yīng)選ABCD。"9、以下關(guān)于《中華人民共和國證券投資