中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過(guò)，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對(duì)乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過(guò)，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時(shí)乙銀行的代理行為已無(wú)合法依據(jù)，且甲公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，所以甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會(huì)被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對(duì)，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。2、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對(duì)應(yīng)的概念是本題的關(guān)鍵。選項(xiàng)A平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B平均總資產(chǎn)回報(bào)率，是用來(lái)評(píng)估企業(yè)運(yùn)用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對(duì)應(yīng)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準(zhǔn)確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，是在考慮風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)資本收益進(jìn)行調(diào)整后的回報(bào)率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。3、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰(shuí)決定。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。法定活期存款準(zhǔn)備金率和法定定期存款準(zhǔn)備金率，這兩個(gè)準(zhǔn)備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過(guò)調(diào)整法定準(zhǔn)備金率來(lái)控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項(xiàng)不符合題意?，F(xiàn)金漏損率主要取決于社會(huì)公眾的現(xiàn)金持有意愿和習(xí)慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項(xiàng)不正確。超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及對(duì)市場(chǎng)的預(yù)期等因素，自主決定保留多少超額準(zhǔn)備金，所以超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項(xiàng)正確。綜上所述，本題答案選C。4、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問(wèn)的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)供給

D.市場(chǎng)績(jī)效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)組織內(nèi)容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關(guān)系。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要描述市場(chǎng)中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。市場(chǎng)行為是企業(yè)為了在市場(chǎng)中獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)而采取的一系列策略和行動(dòng)，這也與行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的互動(dòng)緊密相關(guān)，屬于行業(yè)組織的范疇。市場(chǎng)績(jī)效是指在一定的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，通過(guò)一定的市場(chǎng)行為使某一產(chǎn)業(yè)在價(jià)格、產(chǎn)量、成本、利潤(rùn)、產(chǎn)品質(zhì)量、品種及技術(shù)進(jìn)步等方面所達(dá)到的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內(nèi)企業(yè)活動(dòng)的結(jié)果，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。而市場(chǎng)供給主要是指在一定時(shí)期內(nèi)，生產(chǎn)者在各種可能的價(jià)格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側(cè)重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應(yīng)情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，所以不包含在行業(yè)組織的內(nèi)容中。因此，本題正確答案選C。"5、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的實(shí)施時(shí)間這一重要知識(shí)點(diǎn)。十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，了解該法的具體實(shí)施時(shí)間對(duì)于掌握我國(guó)民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項(xiàng)A的2007年3月16日是會(huì)議通過(guò)該法的時(shí)間，并非實(shí)施時(shí)間，不能混淆。選項(xiàng)C的2007年11月1日和選項(xiàng)D的2008年1月1日都不是正確的實(shí)施時(shí)間。而《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實(shí)施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過(guò)時(shí)間和實(shí)施時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)常作為考點(diǎn)出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯(cuò)題目。這不僅體現(xiàn)了考生對(duì)于法律基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R(shí)和對(duì)國(guó)家法律體系的尊重。"6、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會(huì)借助特定的銀行擔(dān)保工具來(lái)保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對(duì)工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過(guò)要求企業(yè)甲申請(qǐng)借款保函來(lái)應(yīng)對(duì)企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開立信貸證明，通常是銀行為申請(qǐng)人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購(gòu)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時(shí)完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問(wèn)題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。7、某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本題主要考查靜態(tài)市盈率的計(jì)算。首先需要明確靜態(tài)市盈率的計(jì)算公式，靜態(tài)市盈率是股票價(jià)格與上年度每股收益的比值。在本題中，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1.2元。根據(jù)靜態(tài)市盈率公式，將股票價(jià)格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以該公司的靜態(tài)市盈率為20。而題目給出的其他選項(xiàng)，B選項(xiàng)15，若以此為結(jié)果反推，不符合靜態(tài)市盈率的正確計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)14和D選項(xiàng)12同理，按照給定的股票價(jià)格和上年度每股收益進(jìn)行計(jì)算，均無(wú)法得出這些數(shù)值。因此，經(jīng)過(guò)正確的計(jì)算和分析，本題答案選A。8、設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責(zé)進(jìn)行匹配。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局主要負(fù)責(zé)搜集、整理、提供有關(guān)國(guó)情國(guó)力的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，并不涉及國(guó)際收支系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度的擬定與實(shí)施，所以A選項(xiàng)不符合。國(guó)家外匯管理局的職責(zé)范圍包括設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度等外匯相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作，題干描述的職責(zé)與之契合，B選項(xiàng)正確。中國(guó)人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責(zé)的主要承擔(dān)者，C選項(xiàng)不正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與國(guó)際收支系統(tǒng)設(shè)計(jì)和申報(bào)制度擬定實(shí)施無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。9、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因?yàn)殂y行是典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項(xiàng)B信托公司，作為主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項(xiàng)A證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、證券自營(yíng)等證券相關(guān)業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場(chǎng)，并非在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。10、（）結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同監(jiān)管模型特點(diǎn)的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的監(jiān)管模型的特征，并結(jié)合題目中“新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個(gè)關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系（CAMELS）是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非結(jié)合我國(guó)大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國(guó)金融服務(wù)局（FSA）在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管時(shí)所采用的一種方法，其并非基于我國(guó)大型銀行的實(shí)際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并非特指某一個(gè)結(jié)合我國(guó)大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選C。11、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財(cái)產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。12、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來(lái)，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。13、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是為企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢服務(wù)，例如市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。-選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問(wèn)、并購(gòu)顧問(wèn)等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，因此該選項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值客戶提供個(gè)性化的高端金融服務(wù)，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點(diǎn)在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)也不合適。-選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)的定義正是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務(wù)內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行依法保護(hù)存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對(duì)存款人隱私的保護(hù)，符合依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的要求。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機(jī)關(guān)的工作，沒(méi)有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。15、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，結(jié)合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來(lái)判斷其說(shuō)法是否正確。A選項(xiàng)中，當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，人們更傾向于儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價(jià)會(huì)持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)中，國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響，出口下降意味著國(guó)外對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上資金和產(chǎn)品供給都會(huì)減少。而此時(shí)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求也會(huì)因經(jīng)濟(jì)不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價(jià)格不一定上升，更不會(huì)引起通貨膨脹，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中，由于政策時(shí)滯，在通貨膨脹時(shí)期實(shí)施的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)整，會(huì)使投資和需求下降。投資下降會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，當(dāng)供給大于需求時(shí)，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤(rùn)提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應(yīng)提高，成本上升會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而引起物價(jià)水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。16、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務(wù)所屬的業(yè)務(wù)類別。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。它不涉及銀行自身的資金運(yùn)用和資金來(lái)源，主要是依靠銀行的服務(wù)來(lái)獲取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，符合中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。因此，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，本題答案選C。17、金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評(píng)級(jí)周期的選擇題。在金融市場(chǎng)中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評(píng)級(jí)是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場(chǎng)秩序的重要舉措。合理的評(píng)級(jí)周期能夠及時(shí)反映債券的信用狀況變化。選項(xiàng)A，每三年進(jìn)行一次跟蹤信用評(píng)級(jí)，時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)捕捉債券信用狀況的動(dòng)態(tài)變化，不能為投資者提供及時(shí)有效的信息，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控作用有限，所以該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)B，每季度進(jìn)行評(píng)級(jí)，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會(huì)增加評(píng)級(jí)成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會(huì)有特別大的變化，頻繁評(píng)級(jí)可能會(huì)造成資源的浪費(fèi)，故該選項(xiàng)也不太恰當(dāng)。選項(xiàng)C，每年對(duì)金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)是較為合理的。一方面，一年的時(shí)間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過(guò)評(píng)級(jí)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，這個(gè)周期也能在成本和信息及時(shí)性之間取得較好的平衡，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，每半年進(jìn)行一次評(píng)級(jí)，相較于每年一次，雖然能更及時(shí)地反映信用狀況，但增加了評(píng)級(jí)的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評(píng)級(jí)，因此該選項(xiàng)也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。18、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】本題主要考查連帶責(zé)任保證中未約定保證期間時(shí)債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的時(shí)間規(guī)定。在連帶責(zé)任保證情形下，若保證人與債權(quán)人未對(duì)保證期間作出約定，這是一個(gè)重要的前提條件。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人擁有自主債務(wù)履行期屆滿之日起一定期限內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。從法律嚴(yán)謹(jǐn)性和實(shí)際應(yīng)用角度來(lái)看，此規(guī)定明確了債權(quán)人行使權(quán)利的時(shí)間范圍，保障了債權(quán)人的合法權(quán)益，同時(shí)也對(duì)保證人的責(zé)任期限有了合理界定。該時(shí)間規(guī)定為6個(gè)月，所以本題答案選A。這一規(guī)定有助于維護(hù)金融秩序和合同關(guān)系的穩(wěn)定，避免因保證期間不明確而產(chǎn)生的糾紛和混亂，促使各方在債務(wù)履行和保證責(zé)任承擔(dān)上遵循明確的時(shí)間框架。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和法律事務(wù)處理中，準(zhǔn)確理解和運(yùn)用這一規(guī)定具有重要意義。19、國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免因各附屬機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來(lái)等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)等方面進(jìn)行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過(guò)一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。20、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因?yàn)橄拗迫松碜杂墒亲顬閲?yán)厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項(xiàng)A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項(xiàng)B吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及選項(xiàng)D沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實(shí)施嚴(yán)格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。21、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)所代表的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費(fèi)者使得任何單個(gè)企業(yè)都無(wú)法影響市場(chǎng)價(jià)格，產(chǎn)品無(wú)差異，資源可以自由流動(dòng)，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會(huì)相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場(chǎng)組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說(shuō)的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因?yàn)橹挥型耆?jìng)爭(zhēng)的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競(jìng)爭(zhēng)充分且不受阻礙和干擾的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)描述。22、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)負(fù)責(zé)主體的認(rèn)知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司重大事項(xiàng)，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負(fù)責(zé)對(duì)董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等，并非對(duì)董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的主體，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級(jí)管理人員的履職情況，對(duì)董事和監(jiān)事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果，C選項(xiàng)符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，不承擔(dān)對(duì)董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)的職責(zé)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案為C。"23、國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

【答案】：D

【解析】國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對(duì)銀行寄予信任，廣大金融消費(fèi)者參與各類金融活動(dòng)，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和民眾對(duì)金融體系的信心。增進(jìn)市場(chǎng)信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達(dá)成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個(gè)手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營(yíng)造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護(hù)金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點(diǎn)依舊是保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的利益。所以，選項(xiàng)D才是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)。24、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"25、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復(fù)議情況下向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)時(shí)，公民、法人或者其他組織可以在相應(yīng)時(shí)間節(jié)點(diǎn)后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項(xiàng)。這一時(shí)間規(guī)定是為了保障當(dāng)事人的合法權(quán)益能得到及時(shí)有效的救濟(jì)，同時(shí)也確保了司法程序的有序進(jìn)行和行政行為的合法性監(jiān)督。26、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率最低要求這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。依據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的相關(guān)要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失能力的重要指標(biāo)，其中一級(jí)資本充足率更是核心考量?jī)?nèi)容。它關(guān)系到銀行在面對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。在該辦法中，明確將我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求設(shè)定為6%。選項(xiàng)B的4.5%并非一級(jí)資本充足率的最低要求；選項(xiàng)C的5%也不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的3%同樣與辦法中的標(biāo)準(zhǔn)不符。只有選項(xiàng)A的6%是正確的一級(jí)資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。27、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)可控?

B.信息充分披露?

C.維護(hù)客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，重點(diǎn)在于銀行要對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不涉及商業(yè)秘密和不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)部分的披露，并非強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控，所以A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場(chǎng)參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，題干中明確提到銀行必須對(duì)特定部分予以充分披露以保障相關(guān)方了解風(fēng)險(xiǎn)，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)“維護(hù)客戶利益”原則，側(cè)重于銀行在金融創(chuàng)新過(guò)程中要保障客戶的合法權(quán)益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理?yè)p失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護(hù)客戶利益，所以C選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關(guān)于合法合規(guī)方面，所以D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。28、短期金融工具不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長(zhǎng)，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其期限一般較長(zhǎng)，往往超過(guò)一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。29、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)立主體的了解。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是在我國(guó)反洗錢體系中承擔(dān)重要職責(zé)的機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作。設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測(cè)金融交易中的可疑資金流動(dòng)，打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立主體；選項(xiàng)B，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的設(shè)立沒(méi)有直接關(guān)系；選項(xiàng)D，國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、外匯市場(chǎng)等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國(guó)人民銀行，即選項(xiàng)C。30、（2022年7月真題）下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，屬于常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，因?yàn)樗転橥顿Y者帶來(lái)利息收入，且市場(chǎng)上有相應(yīng)的交易機(jī)制和定價(jià)體系，是合理的投資對(duì)象。選項(xiàng)B，他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)特征，通常情況下購(gòu)買他行理財(cái)產(chǎn)品并非普遍的理財(cái)產(chǎn)品投資范疇，而且會(huì)涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問(wèn)題。選項(xiàng)C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進(jìn)行理財(cái)投資的對(duì)象，它與理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項(xiàng)D，本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進(jìn)行投資運(yùn)作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。31、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是一個(gè)綜合性的概念，它反映了一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體狀況和發(fā)展方向。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心目標(biāo)之一，它體現(xiàn)了國(guó)家經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大和生產(chǎn)力的提高。充分就業(yè)則意味著勞動(dòng)力資源得到了有效利用，社會(huì)生產(chǎn)能夠達(dá)到較高水平，同時(shí)也有利于社會(huì)的穩(wěn)定。物價(jià)穩(wěn)定是保障經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行和人民生活水平的關(guān)鍵因素，避免通貨膨脹或通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)造成不利影響。國(guó)際收支平衡對(duì)于維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和穩(wěn)定至關(guān)重要，它涉及到國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域的地位。而區(qū)域協(xié)調(diào)并非國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)本身，它更側(cè)重于解決區(qū)域發(fā)展不平衡的問(wèn)題；進(jìn)出口增長(zhǎng)只是國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)方面，不能全面代表國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的穩(wěn)定和平衡，國(guó)際收支平衡才是更全面的考量。因此，正確答案是A選項(xiàng)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡構(gòu)成了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。32、根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購(gòu)買力平價(jià)理論下通貨膨脹對(duì)國(guó)家貨幣匯率的影響。購(gòu)買力平價(jià)理論認(rèn)為，貨幣的價(jià)值在于其具有的購(gòu)買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購(gòu)買力的對(duì)比，也就是匯率與各國(guó)的價(jià)格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個(gè)國(guó)家通貨膨脹率高時(shí)，意味著該國(guó)物價(jià)水平相對(duì)其他國(guó)家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國(guó)能購(gòu)買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購(gòu)買力下降。在國(guó)際市場(chǎng)上，該國(guó)貨幣所能兌換到的外國(guó)貨幣數(shù)量也會(huì)相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國(guó)貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場(chǎng)中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對(duì)匯率的直接影響無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價(jià)值上升，這與通貨膨脹高時(shí)貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。33、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利消滅日期相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計(jì)算6個(gè)月，那么權(quán)利消滅日期就是2019年7月1日。選項(xiàng)A的2019年4月1日，距離出票日不足6個(gè)月，不符合法律規(guī)定的權(quán)利消滅時(shí)間；選項(xiàng)B的2020年1月1日，超過(guò)了自出票日起6個(gè)月的期限，且不符合法律規(guī)定的計(jì)算方式；選項(xiàng)C的2021年1月1日，同樣遠(yuǎn)超法定的6個(gè)月期限。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險(xiǎn)。而該部門具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。選項(xiàng)A市值最大化，主要側(cè)重于市場(chǎng)價(jià)值表現(xiàn)，并非風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的直接目標(biāo)。選項(xiàng)B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控以保障整體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項(xiàng)C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。35、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。

A.資本金業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，理解各業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)是解題的關(guān)鍵。首先，我們來(lái)明確各選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)類型含義。資本金業(yè)務(wù)主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務(wù)，自有資金是銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，通常來(lái)源于銀行的股東投入等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，比如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等，通過(guò)這些業(yè)務(wù)銀行可以獲取收益。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)吸收資金來(lái)滿足自身運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展的需求。中間業(yè)務(wù)則是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金，這一行為增加了銀行的資金來(lái)源。而負(fù)債業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過(guò)各種方式吸收資金形成銀行的資金來(lái)源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A資本金業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運(yùn)用資金，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中間業(yè)務(wù)主要是提供金融服務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來(lái)源的行為不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。36、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)按融資期限劃分后的不同類型市場(chǎng)的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場(chǎng)是一個(gè)重要的分類方式。貨幣市場(chǎng)是指融資期限較短的金融市場(chǎng)，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場(chǎng)的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對(duì)象包括短期國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。資本市場(chǎng)則是融資期限較長(zhǎng)的金融市場(chǎng)，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長(zhǎng)期投資需求和政府的長(zhǎng)期建設(shè)資金需求，常見(jiàn)的交易工具如股票、債券等。初級(jí)市場(chǎng)，也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是證券發(fā)行的市場(chǎng)，新發(fā)行的證券會(huì)在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。次級(jí)市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)，投資者可以在這個(gè)市場(chǎng)上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒(méi)有直接關(guān)系。本題問(wèn)的是融資期限較短的金融市場(chǎng)，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場(chǎng)，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。37、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.貨幣價(jià)值形式

D.商品價(jià)值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價(jià)值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識(shí)。商品價(jià)值形式的發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式，最后到貨幣價(jià)值形式。簡(jiǎn)單的價(jià)值形式是一種商品的價(jià)值偶然地、簡(jiǎn)單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價(jià)值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴(kuò)大，擴(kuò)大的價(jià)值形式出現(xiàn)，一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價(jià)值形式則是指一切商品的價(jià)值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來(lái)充當(dāng)一般等價(jià)物的某一種商品上。而貨幣價(jià)值形式是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。選項(xiàng)D“商品價(jià)值形式”并不是商品價(jià)值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應(yīng)選D。38、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點(diǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)B，安全性是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)。在債券回購(gòu)交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，保障了資金的安全。例如，正回購(gòu)方將債券質(zhì)押給逆回購(gòu)方，逆回購(gòu)方在到期時(shí)能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項(xiàng)C，便捷性也是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。債券回購(gòu)交易的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，市場(chǎng)參與者可以在證券交易所等市場(chǎng)上較為便捷地進(jìn)行操作。同時(shí)，它的交易時(shí)間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項(xiàng)D，波動(dòng)性同樣是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的一個(gè)特點(diǎn)。債券回購(gòu)利率會(huì)受到市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等多種因素的影響而發(fā)生波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)資金緊張時(shí)，回購(gòu)利率往往會(huì)上升；反之，資金充裕時(shí)，回購(gòu)利率則可能下降。而選項(xiàng)A高效性并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。雖然債券回購(gòu)在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時(shí)間和手續(xù)要求，不能簡(jiǎn)單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。39、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)分離規(guī)定的理解與識(shí)別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所涉及的分離概念進(jìn)行對(duì)應(yīng)。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨(dú)立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營(yíng)業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨(dú)立，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財(cái)業(yè)務(wù)在獨(dú)立的環(huán)境中進(jìn)行，減少其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，和理財(cái)產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過(guò)這種分離，可以避免理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)立性和透明度，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。40、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間。《行政處罰法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"41、在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹產(chǎn)生的條件，需要針對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析其產(chǎn)生條件，再結(jié)合題干中“在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下”這一關(guān)鍵信息來(lái)確定正確答案。A選項(xiàng)需求拉上型通貨膨脹，它是指由于總需求超過(guò)總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。也就是說(shuō)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求過(guò)度增長(zhǎng)，超過(guò)了總供給的承受能力時(shí)，才會(huì)引發(fā)此類通貨膨脹，這與題干中總供給與總需求大體均衡的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)成本推動(dòng)型通貨膨脹，是由于成本上升引起的通貨膨脹，通常是在總需求不變的情況下，由于生產(chǎn)要素價(jià)格（如工資、利潤(rùn)、租金等）上漲，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升，進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)水平上漲。但一般情況下成本推動(dòng)的物價(jià)上漲往往需要一定的總需求擴(kuò)張配合，且常伴隨著總供給和總需求的失衡，并非在總供給與總需求大體均衡時(shí)產(chǎn)生，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)供求混合型通貨膨脹，是指由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引起的通貨膨脹，明顯是供求失衡狀態(tài)下的產(chǎn)物，和題干中總供給與總需求大體均衡的前提不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，是在總供給和總需求大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等調(diào)整，導(dǎo)致一些部門的物價(jià)上漲，從而引發(fā)通貨膨脹。這種通貨膨脹并不依賴于總供給與總需求的失衡，符合題干所描述的情況，故D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。42、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來(lái)明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場(chǎng)中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動(dòng)性，這是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒(méi)有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。43、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。

A.可以是任何單位和個(gè)人

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)舉報(bào)洗錢活動(dòng)主體的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)的反洗錢體系中，舉報(bào)洗錢活動(dòng)是維護(hù)金融秩序和社會(huì)安全的重要舉措。從法律層面和實(shí)際操作來(lái)看，賦予廣泛主體舉報(bào)洗錢活動(dòng)的權(quán)利具有重要意義。選項(xiàng)A正確。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。這是因?yàn)橄村X活動(dòng)的隱蔽性較強(qiáng)，僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量，讓每一個(gè)單位和個(gè)人都能參與到反洗錢斗爭(zhēng)中來(lái)，有助于擴(kuò)大線索來(lái)源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。如果只能是金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)，那么非金融領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無(wú)法及時(shí)上報(bào)，會(huì)使洗錢分子有可乘之機(jī)，不利于全面打擊洗錢活動(dòng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。將舉報(bào)主體局限于金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)，限制了信息來(lái)源的廣泛性，無(wú)法充分發(fā)揮社會(huì)公眾在反洗錢工作中的作用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。僅允許金融機(jī)構(gòu)工作人員舉報(bào)，范圍過(guò)于狹窄，不能充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量來(lái)防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的可以是任何單位和個(gè)人，本題正確答案是A。44、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時(shí)間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問(wèn)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個(gè)選項(xiàng)。1965年時(shí)間過(guò)早，當(dāng)時(shí)國(guó)際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會(huì)的階段；1974年國(guó)際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會(huì)的誕生；1985年則偏晚，不符合其實(shí)際成立時(shí)間。而1975年，隨著國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密、跨國(guó)銀行活動(dòng)增加等因素，為加強(qiáng)銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)運(yùn)而生。因此，正確答案是1975年，選C選項(xiàng)。45、我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國(guó)有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行，即中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是國(guó)有企業(yè)。從定義來(lái)看，國(guó)有企業(yè)是指國(guó)務(wù)院和地方人民政府分別代表國(guó)家履行出資人職責(zé)的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、國(guó)有獨(dú)資公司以及國(guó)有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國(guó)家控股，國(guó)家是其重要的出資主體，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中承擔(dān)著重要的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的社會(huì)服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營(yíng)利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國(guó)家機(jī)關(guān)是從事國(guó)家管理和行使國(guó)家權(quán)力的機(jī)關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國(guó)家權(quán)力，不屬于國(guó)家機(jī)關(guān)。政府部門是進(jìn)行行政管理的機(jī)構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場(chǎng)中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。46、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險(xiǎn)，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)波動(dòng)如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因未能依約按時(shí)足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問(wèn)題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)，答案選D。47、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時(shí)質(zhì)押合同的生效時(shí)間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因?yàn)閮H簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會(huì)影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)也不是合同中約定之日生效，因?yàn)榉蓪?duì)這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時(shí)間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。48、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的資本充足率，進(jìn)而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計(jì)算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）。本題中未提及操作風(fēng)險(xiǎn)資本與扣除項(xiàng)，可默認(rèn)扣除項(xiàng)為0，操作風(fēng)險(xiǎn)資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計(jì)算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過(guò)計(jì)算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。49、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長(zhǎng)

B.行長(zhǎng)

C.董事會(huì)秘書

D.獨(dú)立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心團(tuán)隊(duì)。選項(xiàng)A副行長(zhǎng)，其職責(zé)是協(xié)助行長(zhǎng)開展工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)和管理，是高級(jí)管理層的重要組成部分，在銀行日常運(yùn)營(yíng)決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B行長(zhǎng)，作為銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)和管理整個(gè)銀行的運(yùn)營(yíng)，毫無(wú)疑問(wèn)屬于高級(jí)管理層。選項(xiàng)C董事會(huì)秘書，承擔(dān)著銀行與董事會(huì)、股東以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責(zé)，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)行，也是高級(jí)管理層的一員。而選項(xiàng)D獨(dú)立董事，是指獨(dú)立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營(yíng)管理者沒(méi)有重要的業(yè)務(wù)聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對(duì)公司事務(wù)做出獨(dú)立判斷的董事。其主要職責(zé)是對(duì)公司重大事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)，維護(hù)公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的高級(jí)管理層范疇。所以本題答案選D。50、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶的批準(zhǔn)主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定中，出于對(duì)查詢賬戶這一行為的嚴(yán)格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級(jí)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人才有批準(zhǔn)權(quán)限。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為全國(guó)性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機(jī)構(gòu)，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的監(jiān)管負(fù)有全面責(zé)任。其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)則在地方層面代表上級(jí)機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)，具有相當(dāng)?shù)臋?quán)威性和專業(yè)性，能夠?qū)ο嚓P(guān)情況進(jìn)行準(zhǔn)確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)查詢涉嫌金融違法賬戶的權(quán)力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，也能保證監(jiān)管措施在全國(guó)和地方層面的有效執(zhí)行。選項(xiàng)B中銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并不具備此批準(zhǔn)權(quán)限，市一級(jí)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管層級(jí)和權(quán)力范圍上相對(duì)有限，不能承擔(dān)如此重大的批準(zhǔn)職責(zé)。選項(xiàng)C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，其主要職責(zé)在于地方的行政管理和公共服務(wù)，不負(fù)責(zé)金融監(jiān)管方面的具體審批事務(wù)。選項(xiàng)D當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)社會(huì)治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會(huì)與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準(zhǔn)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢賬戶的權(quán)力。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.貸款結(jié)構(gòu)

C.負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.收入結(jié)構(gòu)

E.客戶結(jié)構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)是衡量其業(yè)務(wù)構(gòu)成和經(jīng)營(yíng)狀況的重要依據(jù)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，它反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)的分布和配置情況，不同的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)會(huì)影響銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平和收益能力，是商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)的重要組成部分。B選項(xiàng)貸款結(jié)構(gòu)，貸款作為商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，其結(jié)構(gòu)包括貸款的期限結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)等，合理的貸款結(jié)構(gòu)有助于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力，屬于商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)范疇。C選項(xiàng)負(fù)債結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行的負(fù)債是其資金的重要來(lái)源，負(fù)債結(jié)構(gòu)體現(xiàn)了銀行資金來(lái)源的構(gòu)成和穩(wěn)定性，對(duì)銀行的流動(dòng)性和安全性有著重要影響，所以也是結(jié)構(gòu)指標(biāo)之一。D選項(xiàng)收入結(jié)構(gòu)，它展示了商業(yè)銀行各項(xiàng)收入來(lái)源的比例關(guān)系，如利息收入、非利息收入等，反映了銀行收入的多元化程度和穩(wěn)定性，是衡量銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵指標(biāo)。而E選項(xiàng)客戶結(jié)構(gòu)，雖然客戶是商業(yè)銀行重要的服務(wù)對(duì)象，但客戶結(jié)構(gòu)主要側(cè)重于描述銀行客戶群體的特征和分布情況，并非直接體現(xiàn)銀行自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通常不被納入商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)的范疇。綜上所述，答案選ABCD。2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對(duì)（）等不正之風(fēng)。

A.形式主義

B.官僚主義

C.享樂(lè)主義

D.奢靡之風(fēng)

E.極簡(jiǎn)主義

【答案】：ABCD"

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)反對(duì)的不正之風(fēng)類型。中央“八項(xiàng)規(guī)定”旨在整治各類不良工作作風(fēng)與生活風(fēng)氣，以營(yíng)造風(fēng)清氣正的環(huán)境。形式主義只注重形式而忽視內(nèi)容與實(shí)效，會(huì)造成資源浪費(fèi)，阻礙工作推進(jìn)。官僚主義脫離群眾，導(dǎo)致決策與實(shí)際脫節(jié)，降低行政效率。享樂(lè)主義追求享受、貪圖安逸，易使人喪失奮斗精神。奢靡之風(fēng)鋪張浪費(fèi)、揮霍無(wú)度，嚴(yán)重?fù)p害政府與行業(yè)形象。而極簡(jiǎn)主義是一種簡(jiǎn)約的生活或設(shè)計(jì)理念，并非不正之風(fēng)。因此銀行業(yè)從業(yè)人員需堅(jiān)決反對(duì)形式主義、官僚主義、享樂(lè)主義和奢靡之風(fēng)，本題答案選ABCD。"3、兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過(guò)郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在交流過(guò)程中的合規(guī)性。解題的關(guān)鍵在于明確銀行業(yè)從業(yè)人員在信息交流等方面的合規(guī)界限。選項(xiàng)A，銀行即將公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息屬于銀行的重要機(jī)密內(nèi)容，具有保密性和時(shí)效性。通過(guò)郵件交換此類信息，嚴(yán)重違反了銀行的保密規(guī)定，可能會(huì)給銀行帶來(lái)重大損失和風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，對(duì)客戶的評(píng)價(jià)以及客戶的具體數(shù)據(jù)都屬于客戶的隱私信息，均受到嚴(yán)格的保護(hù)。銀行業(yè)從業(yè)人員不能隨意交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)，更不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)，這是保障客戶隱私和權(quán)益的基本要求，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，學(xué)術(shù)研討會(huì)是一個(gè)開放、專業(yè)的交流平臺(tái)，主要圍繞行業(yè)內(nèi)的學(xué)術(shù)知識(shí)、理論、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行探討。兩家上市銀行的職員一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)，可以拓寬知識(shí)面、了解行業(yè)動(dòng)態(tài)，促進(jìn)專業(yè)能力的提升，同時(shí)也不涉及違反行業(yè)規(guī)定和保密原則等問(wèn)題，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路屬于銀行的商業(yè)機(jī)密和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在，隨意交流可能會(huì)導(dǎo)致銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力泄露，損害銀行的利益，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響分析可能涉及到銀行內(nèi)部的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)調(diào)整等敏感信息。共同研究此類內(nèi)容可能會(huì)導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播和泄露，不利于銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。4、期權(quán)按行使權(quán)力的時(shí)限可分為（）。

A.買方期權(quán)

B.賣方期權(quán)

C.現(xiàn)貨期權(quán)

D.歐式期權(quán)

E.美式期權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查期權(quán)按行使權(quán)力的時(shí)限的分類。解題的關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的期權(quán)類型分類依據(jù)。選項(xiàng)A“買方期權(quán)”，也稱為看漲期權(quán)，是按照期權(quán)買方的權(quán)利來(lái)劃分的，指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，并非按行使權(quán)力的時(shí)限分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“賣方期權(quán)”，即看跌期權(quán)，同樣是按照期權(quán)買方的權(quán)利進(jìn)行分類的，指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，并非按行使權(quán)力的時(shí)限劃分，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“現(xiàn)貨期權(quán)”，是指以各種金融工具等現(xiàn)貨資產(chǎn)作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，其分類依據(jù)是期權(quán)合約標(biāo)的物的類型，而非行使權(quán)力的時(shí)限，所以C選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)D“歐式期權(quán)”是指買入期權(quán)的一方必須在期權(quán)到期日當(dāng)天才能行使的期權(quán)，它是按照行使權(quán)力的時(shí)限進(jìn)行分類的。選項(xiàng)E“美式期權(quán)”是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一天被執(zhí)行的期權(quán)，同樣是按行使權(quán)力的時(shí)限來(lái)劃分。本題題干明確是按行使權(quán)力的時(shí)限分類，雖然歐式期權(quán)和美式期權(quán)都符合按此分類的標(biāo)準(zhǔn)，但題目為單選題，一般出題傾向于考查具有代表性且常見(jiàn)的概念，在期權(quán)按行使權(quán)力時(shí)限分類的學(xué)習(xí)中，歐式期權(quán)是常作為典型代表被提及和考查的，所以答案選D。5、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查人民法院審理民事案件所依照的法律規(guī)定實(shí)行的制度。首先來(lái)看選項(xiàng)A，合議制度是人民法院審理民事案件的基本組織形式，由三個(gè)以上的審判人員組成合議庭，對(duì)案件進(jìn)行審理，它能夠充分發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的公正性和準(zhǔn)確性，是民事訴訟中的重要制度之一。選項(xiàng)B，回避制度是為了保證案件能夠得到公正審理而設(shè)立的。當(dāng)審判人員等與案件有利害關(guān)系或其他可能影響公正審判的情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)自行回避或由當(dāng)事人申請(qǐng)其回避，這可以有效避免因個(gè)人因素干擾審判結(jié)果，確保司法的公平正義。選項(xiàng)C，公開審判制度是指人民法院審理民事案件，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私或者法律另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)公開進(jìn)行。離婚案件、涉及商業(yè)秘密的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)不公開審理的，可以不公開審理。公開審判有利于保障公眾對(duì)司法的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強(qiáng)司法透明度，提高司法公信力。選項(xiàng)D，人民陪審制度雖然也是司法制度的一部分，但并非人民法院審理所有民事案件都必須實(shí)行的制度，它在一些特定案件中適用。選項(xiàng)E，兩審終審是我國(guó)訴訟制度的一般原則，但在特別程序、督促程序、公示催告程序和企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序中實(shí)行一審終審制，并非所有民事案件都嚴(yán)格遵循兩審終審。綜上所述，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判制度，所以答案選ABC。6、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.擔(dān)保式回購(gòu)

C.保證式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.有追索權(quán)式回購(gòu)

【答案】：AD

【解析】這道題考查的是債券回購(gòu)按照債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否的分類。在債券市場(chǎng)中，對(duì)債券回購(gòu)進(jìn)行分類有助于清晰地界定不同交易模式的特點(diǎn)。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移的角度來(lái)看，有兩種重要的分類方式。質(zhì)押式回購(gòu)是指交易雙方進(jìn)行債券質(zhì)押式的短期資金融通業(yè)務(wù)，在回購(gòu)期間，債券所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移，只是作為質(zhì)押物保障資金融出方的權(quán)益。而買斷式回購(gòu)則不同，在這種交易中，債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移，正回購(gòu)方將債券賣給逆回購(gòu)方的同時(shí)，交易雙方約定在未來(lái)某一日期，賣方再以約定價(jià)格從買方買回相等種類債券的交易行為。擔(dān)保式回購(gòu)側(cè)重于擔(dān)保機(jī)制，主要關(guān)注交易中的信用保障，與債券所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證式回購(gòu)強(qiáng)調(diào)的是保證的作用，目的也是增強(qiáng)交易的信用安全，和債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移這一分類依據(jù)不相關(guān)。有追索權(quán)式回購(gòu)更多地涉及到交易后的權(quán)利追索問(wèn)題，并非以債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移作為核心分類依據(jù)。綜上，根據(jù)債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否這一標(biāo)準(zhǔn)，債券回購(gòu)分為質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)，所以本題正確答案為AD。7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括()。

A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

E