中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計(jì)算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款時(shí)，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，如果款項(xiàng)沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計(jì)付利息的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，被凍結(jié)的款項(xiàng)并非在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息。若款項(xiàng)屬于贓款等特殊情況，可能不計(jì)算利息，所以此選項(xiàng)表述過于絕對，不正確。選項(xiàng)C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)應(yīng)按實(shí)際凍結(jié)期間計(jì)算利息，而不是從解凍時(shí)開始計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期是要計(jì)付利息的，并非均不計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。2、以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《存款保險(xiǎn)條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，2015年2月17日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項(xiàng)中說2015年5月1日國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，并非100萬元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國居民儲蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠?yàn)榻^大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項(xiàng)說法有誤。C選項(xiàng)，當(dāng)人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，存款人的資金能夠得到及時(shí)償付，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。所以該選項(xiàng)不符合規(guī)定。D選項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴(kuò)大了存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險(xiǎn)制度更加全面和完善。所以該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題正確答案是D。3、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：D

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程里，風(fēng)險(xiǎn)控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對已識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理與控制。選項(xiàng)A中，計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)識別和評估階段的工作，并非風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，擔(dān)保、抵押屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，但定價(jià)不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，監(jiān)測是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它主要是對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)測如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，分散風(fēng)險(xiǎn)可通過投資組合等方式降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響；對沖能利用金融衍生工具來抵消風(fēng)險(xiǎn)；轉(zhuǎn)移可借助保險(xiǎn)等手段把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動(dòng)避開高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域；補(bǔ)償則是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)。這些措施全面且準(zhǔn)確地涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方式，故應(yīng)選D。4、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒收非法財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識。依據(jù)我國《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因?yàn)橄拗迫松碜杂墒亲顬閲?yán)厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項(xiàng)A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項(xiàng)B吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以及選項(xiàng)D沒收非法財(cái)產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實(shí)施嚴(yán)格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。5、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人相關(guān)知識。這道題的正確答案是B選項(xiàng)，下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確。根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)有權(quán)提起訴訟的公民死亡時(shí)，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過訴訟途徑得以維護(hù)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應(yīng)為委托的行政機(jī)關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機(jī)關(guān)的要求實(shí)施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項(xiàng)正確。行政機(jī)關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時(shí)可找到明確的責(zé)任主體進(jìn)行訴訟。D選項(xiàng)正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因?yàn)樾姓C(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)處于主導(dǎo)地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。6、當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會使貨幣需求減少。

A.物價(jià)水平下降、貨幣貶值

B.物價(jià)水平上升、貨幣升值

C.物價(jià)水平上升、貨幣貶值

D.物價(jià)水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價(jià)水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進(jìn)行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當(dāng)物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務(wù)減少。在這種情況下，人們會預(yù)期手中的貨幣會不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來的損失，人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費(fèi)，從而減少對貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項(xiàng)A中物價(jià)水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價(jià)下降通常意味著貨幣購買力上升，也就是貨幣升值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B物價(jià)水平上升時(shí)貨幣應(yīng)該是貶值而非升值，表述錯(cuò)誤，同時(shí)這種情況下貨幣需求應(yīng)是減少。選項(xiàng)D物價(jià)水平下降、貨幣升值時(shí)，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項(xiàng)。7、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)

C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項(xiàng)A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項(xiàng)B里，銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項(xiàng)C，反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶信息。而選項(xiàng)D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時(shí)填寫的表格，并送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。8、貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。

A.50％；20％；15％

B.40％；10％；15％

C.50％；10％；15％

D.30％；20％；10％

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款公司在營運(yùn)資金來源相關(guān)規(guī)定以及對借款人、集團(tuán)企業(yè)客戶貸款和授信余額限制的知識點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶各項(xiàng)比例規(guī)定。貸款公司營運(yùn)資金來源方面，其向其他金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)，資金余額有著嚴(yán)格限制，不能超過資本凈額的一定比例；同時(shí)，對同一借款人貸款余額以及對單一集團(tuán)企業(yè)客戶授信余額也需遵循相應(yīng)比例規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)中“貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的20％”表述錯(cuò)誤，正確比例應(yīng)為10％，所以A選項(xiàng)不符合規(guī)定。-B選項(xiàng)里“貸款公司向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過其資本凈額的40％”有誤，實(shí)際應(yīng)為50％，因此B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)中“向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過其資本凈額的50％；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％”均符合相關(guān)規(guī)定，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)中“貸款公司向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過其資本凈額的30％”錯(cuò)誤，應(yīng)為50％；“對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10％”也錯(cuò)誤，應(yīng)為15％，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。9、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點(diǎn)的掌握。國際清算銀行是一個(gè)重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個(gè)相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項(xiàng)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項(xiàng)“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會使流動(dòng)性資產(chǎn)相對于流動(dòng)性負(fù)債過少，加大銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)“不得低于25％”是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關(guān)系。D選項(xiàng)“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對各選項(xiàng)的分析，能明確得出正確答案為B。11、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請復(fù)議

B.不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

【答案】：B

【解析】本題考查的是行政復(fù)議與行政訴訟的銜接問題。當(dāng)公民、法人或其他組織向人民法院起訴且人民法院已經(jīng)受理時(shí)，不得再申請復(fù)議。這是因?yàn)樾姓?fù)議和行政訴訟都是解決行政爭議的途徑，但為了避免重復(fù)處理和資源浪費(fèi)，防止當(dāng)事人濫用救濟(jì)權(quán)利，一旦法院受理了案件，就意味著該爭議已進(jìn)入司法程序進(jìn)行處理。如果允許當(dāng)事人在法院受理后再申請復(fù)議，可能會導(dǎo)致復(fù)議與訴訟程序的混亂，增加行政機(jī)關(guān)和法院的工作負(fù)擔(dān)，也不利于及時(shí)解決當(dāng)事人的問題。而且，法院在受理案件后會依據(jù)法定程序?qū)Π讣M(jìn)行全面審查，作出具有法律效力的判決，當(dāng)事人應(yīng)遵循司法程序的處理結(jié)果。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項(xiàng)重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項(xiàng)A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項(xiàng)B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，損害金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項(xiàng)D，偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。13、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強(qiáng)制措施相關(guān)知識的掌握。刑事強(qiáng)制措施是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進(jìn)行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進(jìn)行限制或者剝奪的各種強(qiáng)制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強(qiáng)制措施。其中，拘傳是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強(qiáng)制其到案接受訊問的一種強(qiáng)制措施。它只是強(qiáng)制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責(zé)令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時(shí)解除其羈押的一種強(qiáng)制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動(dòng)，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強(qiáng)制措施，其限制程度比取保候?qū)徃?。拘留是指公安機(jī)關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時(shí)采取的強(qiáng)制措施，被拘留人會被關(guān)押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強(qiáng)制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。14、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，侵犯的客體主要是國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度。國家設(shè)立嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項(xiàng)A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，國家對存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項(xiàng)D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因?yàn)樯米栽O(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪主要就是對國家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度的嚴(yán)重侵害。15、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準(zhǔn)主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)，有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)相關(guān)司法凍結(jié)申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負(fù)責(zé)地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀(jì)檢部門主要負(fù)責(zé)紀(jì)律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請的批準(zhǔn)主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項(xiàng)。16、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的報(bào)備、審查規(guī)章。對于此類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的規(guī)章適用問題，關(guān)鍵在于明確不同規(guī)章的適用對象。A選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，其適用對象為非銀行金融機(jī)構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，并非該辦法的適用范圍，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，是專門針對信托公司行政許可事項(xiàng)的規(guī)定，城市商業(yè)銀行與信托公司性質(zhì)不同，該辦法并不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行的情況，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，其籌建支行的報(bào)備、審查工作應(yīng)依照此辦法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，主要針對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，該辦法自然不適用于本題情形，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。17、事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。

A.期貨交易

B.回購交易

C.現(xiàn)貨交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融交易方式的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的交易方式的含義，并與題目中描述的交易方式進(jìn)行對比。首先來看選項(xiàng)A，期貨交易是指采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式進(jìn)行的以期貨合約或者期權(quán)合約為交易標(biāo)的的交易活動(dòng)。它并不涉及事先商定價(jià)格后再將等量證券買回這一特定操作，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C現(xiàn)貨交易是指買賣雙方出自對實(shí)物商品的需求與銷售實(shí)物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時(shí)或在較短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物商品交收的一種交易方式，同樣不涉及商定價(jià)格后再買回證券的情況，故C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D信用交易又稱“保證金交易”，是指證券交易的當(dāng)事人在買賣證券時(shí)，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進(jìn)行交易。這種交易方式的核心在于融資融券，與題目中描述的交易方式不同，所以D選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)B回購交易，是指交易雙方在進(jìn)行證券交易的同時(shí)約定在未來某一日期以事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的交易。這與題目中所描述的交易方式完全一致，因此本題的正確答案是B。18、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項(xiàng)A，匯款是指將款項(xiàng)匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。19、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動(dòng)力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)這一概念的理解，需要判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于該范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項(xiàng)A，關(guān)鍵人員流失會對組織的運(yùn)營產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動(dòng)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)度延遲、技術(shù)機(jī)密泄露等問題。選項(xiàng)B，違反用工法屬于人員在勞動(dòng)用工方面的不當(dāng)行為，會給組織帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)違反勞動(dòng)法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項(xiàng)D，勞動(dòng)力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問題導(dǎo)致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務(wù)的正常開展，也屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部人員犯罪是來自外部的風(fēng)險(xiǎn)因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，它與內(nèi)部人員的行為、變動(dòng)等沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。20、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會合并為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會），其主要職責(zé)側(cè)重于對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國證券監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國家發(fā)展與改革委員會是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。21、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。22、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買方和賣方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買方擁有在特定時(shí)間內(nèi)按照約定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣方則承擔(dān)著在買方行使選擇權(quán)時(shí)必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對等的原則來看，期權(quán)賣方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，所以需要獲取一定的補(bǔ)償。這一補(bǔ)償就是期權(quán)費(fèi)，即期權(quán)賣方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。而買方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣方支付期權(quán)費(fèi)。本題中，A選項(xiàng)賣方支付期權(quán)費(fèi)不符合邏輯，因?yàn)橘u方是獲取期權(quán)費(fèi)的一方；B選項(xiàng)買方支付期權(quán)費(fèi)雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項(xiàng)買方得到期權(quán)費(fèi)錯(cuò)誤。所以正確答案是C選項(xiàng)。"23、下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

【答案】：B

【解析】這是一道考查托收方式及其主要用途相關(guān)知識的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握光票托收、跟單托收等不同托收方式的特點(diǎn)與適用場景。選項(xiàng)A中，光票托收憑借其操作特點(diǎn)，確實(shí)廣泛應(yīng)用于非貿(mào)易結(jié)算以及貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等領(lǐng)域，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，但它是基于商業(yè)信用而非銀行信用介入。銀行在跟單托收中主要起到傳遞單據(jù)等作用，并不提供信用擔(dān)保，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，我國跟單出口托收限于滯銷商品、新和小商品以及進(jìn)入競爭激烈市場的商品，這是結(jié)合實(shí)際貿(mào)易情況的常見做法，該說法無誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口代收中，購買舊船這類貿(mào)易通常會使用跟單進(jìn)口代收的方式，此表述也是符合實(shí)際業(yè)務(wù)的。綜上，答案選B。24、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法相關(guān)知識。市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是金融領(lǐng)域評估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有多種有效的計(jì)量方法。壓力測試是一種重要的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，從而對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響，是對利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債之間的差額進(jìn)行分析，以此來評估市場利率變動(dòng)對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法之一。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟(jì)、金融等各類指數(shù)進(jìn)行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動(dòng)態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。25、（2022年7月真題）下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，屬于常見的理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，因?yàn)樗転橥顿Y者帶來利息收入，且市場上有相應(yīng)的交易機(jī)制和定價(jià)體系，是合理的投資對象。選項(xiàng)B，他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)特征，通常情況下購買他行理財(cái)產(chǎn)品并非普遍的理財(cái)產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項(xiàng)C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進(jìn)行理財(cái)投資的對象，它與理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項(xiàng)D，本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進(jìn)行投資運(yùn)作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。26、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對表意人不公平。所以，對于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷權(quán)，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。27、我國目前個(gè)人住房貸款利率()。

A.實(shí)行上下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實(shí)行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國目前個(gè)人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對于個(gè)人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實(shí)行的是上限放開，實(shí)行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調(diào)節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機(jī)構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略進(jìn)行定價(jià)的靈活性。不同的金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)評估等因素，制定相對合理的貸款利率，以適應(yīng)市場競爭的需要。而實(shí)行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設(shè)置下限能夠避免過度的低價(jià)競爭，防止金融機(jī)構(gòu)因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時(shí)，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的動(dòng)力和資源為住房貸款業(yè)務(wù)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務(wù)。所以，我國目前個(gè)人住房貸款利率是上限放開，實(shí)行下限管理，答案選B。28、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對非銀行金融機(jī)構(gòu)和銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)分，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。選項(xiàng)A貨幣經(jīng)紀(jì)公司，主要是在金融市場上為金融產(chǎn)品交易提供促進(jìn)交易達(dá)成的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)融資功能，以租賃資產(chǎn)為載體開展業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項(xiàng)C信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要從事信托業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D村鎮(zhèn)銀行，是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與非銀行金融機(jī)構(gòu)的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。29、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部

C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機(jī)構(gòu)有著明確的職責(zé)分工。國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負(fù)責(zé)證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部主要職責(zé)是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)合作事務(wù)，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項(xiàng)也不正確。而國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)對證券的發(fā)行、交易等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動(dòng)，必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，故本題答案是C。30、國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進(jìn)市場信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

【答案】：D

【解析】國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對銀行寄予信任，廣大金融消費(fèi)者參與各類金融活動(dòng)，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定和民眾對金融體系的信心。增進(jìn)市場信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達(dá)成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個(gè)手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護(hù)金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點(diǎn)依舊是保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的利益。所以，選項(xiàng)D才是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)。31、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價(jià)指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價(jià)指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警。選項(xiàng)A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過報(bào)送資料分析的方式不符。選項(xiàng)B市場準(zhǔn)入主要是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對已進(jìn)入市場機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)預(yù)警。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析是一個(gè)較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項(xiàng)，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)，起到初步評價(jià)和預(yù)警作用。32、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，與對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析監(jiān)測，并非針對人員任職資格的審查，所以該選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)管理層進(jìn)行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準(zhǔn)的性質(zhì)不同。而選項(xiàng)D，市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋了對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍以及高級管理人員任職資格等方面的審查核準(zhǔn)，題干中銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，正是市場準(zhǔn)入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"33、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場競爭格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場需求增長迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場需求相對平穩(wěn)，競爭格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營策略和市場份額相對穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。34、下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的構(gòu)成范圍。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在行政復(fù)議過程中，申請人是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復(fù)議的具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。第三人是同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復(fù)議機(jī)關(guān)通知而參加到復(fù)議活動(dòng)中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復(fù)議程序中所定義的當(dāng)事人范疇。所以答案選C，它準(zhǔn)確地將不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的選項(xiàng)甄別出來。"35、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因?yàn)檫^快的資產(chǎn)增長可能會進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗(yàn)和能力的管理團(tuán)隊(duì)，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對溫和的干預(yù)措施，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。36、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。37、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項(xiàng)，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實(shí)是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項(xiàng)，成本收入比的正確計(jì)算公式應(yīng)該是成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，成本收入比的含義就是每獲得一個(gè)單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。38、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，以確定正確答案。選項(xiàng)A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴(yán)重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項(xiàng)不符合合法合規(guī)要求。選項(xiàng)B，在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示給對方折扣并將折扣如實(shí)入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實(shí)記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競爭和利益輸送，所以該選項(xiàng)屬于合法合規(guī)行為。選項(xiàng)C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護(hù)社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。39、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.審批

B.自律

C.協(xié)調(diào)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，以此判斷各選項(xiàng)是否符合其職能范疇。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，在行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。其主要職能包括自律、協(xié)調(diào)和維權(quán)等方面。自律職能有助于規(guī)范銀行業(yè)的市場秩序，促使會員單位依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)市場的公平競爭環(huán)境；協(xié)調(diào)職能可以促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部以及與其他行業(yè)之間的溝通與合作，解決行業(yè)發(fā)展中的各種問題；維權(quán)職能則能夠代表銀行業(yè)的整體利益，維護(hù)會員單位的合法權(quán)益。而審批通常是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能。監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)等進(jìn)行審批的權(quán)力，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。因此，選項(xiàng)A審批不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能，本題答案選A。40、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?

B.法律風(fēng)險(xiǎn)?

C.市場風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題考查對銀行不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對銀行整體未來發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險(xiǎn)。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義高度契合。法律風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場風(fēng)險(xiǎn)通常是由市場因素，如利率、匯率、股票價(jià)格等波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)則是源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，本題正確答案為A選項(xiàng)，因?yàn)橹挥袘?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠準(zhǔn)確對應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來發(fā)展規(guī)劃帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)的描述。41、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）的計(jì)算公式來求解。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是一個(gè)重要的指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，每單位經(jīng)濟(jì)資本所獲得的收益。其計(jì)算公式為：RAROC=（業(yè)務(wù)收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險(xiǎn)成本）÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。在本題中，已知業(yè)務(wù)收入為90億元，資金及管理成本為20億，風(fēng)險(xiǎn)成本為10億，經(jīng)濟(jì)資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)23.3%，經(jīng)計(jì)算并不符合本題按照公式得出的結(jié)果，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)30%，同樣與我們計(jì)算得出的20%不相符，B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)20%，與我們通過公式計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率一致，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)3.3%，明顯偏離了正確的計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。42、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會宗旨的理解和認(rèn)識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護(hù)銀行業(yè)的共同利益，促進(jìn)會員單位的共同發(fā)展。選項(xiàng)A，嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，這是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀保監(jiān)會的職責(zé)，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國人民銀行的主要職能，與中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨不相關(guān)，因此B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，這同樣是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，而非中國銀行業(yè)協(xié)會的工作重點(diǎn)，故C選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)D，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，這準(zhǔn)確地體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會會通過組織各種活動(dòng)、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會員間的關(guān)系，推動(dòng)會員單位在合規(guī)的基礎(chǔ)上共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。43、（）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)概念的理解和區(qū)分。選項(xiàng)A市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項(xiàng)B融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要強(qiáng)調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點(diǎn)在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，故不符合題意。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場上商品價(jià)格波動(dòng)給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D市場風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，涵蓋了利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，但沒有準(zhǔn)確體現(xiàn)出題干中關(guān)于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風(fēng)險(xiǎn)含義。綜上，本題正確答案是A。44、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)

D.有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評價(jià)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項(xiàng)B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與機(jī)構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行直接接觸，全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項(xiàng)C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料進(jìn)行分析，可能會發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點(diǎn)，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實(shí)地核實(shí)、查閱相關(guān)資料、詢問相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)，該選項(xiàng)也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項(xiàng)D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實(shí)的金融機(jī)構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和評價(jià)，因此該選項(xiàng)同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項(xiàng)A，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送的各類數(shù)據(jù)和報(bào)表進(jìn)行分析，運(yùn)用一定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和模型來實(shí)現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。45、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。46、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長?

B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長

C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長?

D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標(biāo)分別是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支，這四大目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標(biāo)之間相互矛盾，要同時(shí)實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)對于任何一個(gè)國家來說都頗具難度。選項(xiàng)A充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長時(shí)，社會總需求增加，企業(yè)會擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟(jì)增長往往能夠帶動(dòng)就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項(xiàng)B和C中，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間存在矛盾。在經(jīng)濟(jì)增長過程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會引發(fā)物價(jià)上漲，難以同時(shí)保證物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的高速增長。選項(xiàng)D經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟(jì)快速增長時(shí)，國內(nèi)需求旺盛，可能會增加進(jìn)口，導(dǎo)致國際收支逆差，不利于國際收支平衡。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。47、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會）、選項(xiàng)B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項(xiàng)D中的中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。48、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

【答案】：C

【解析】本題主要考查村鎮(zhèn)銀行的出資主體相關(guān)知識。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，專門為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在其設(shè)立的出資主體方面，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A境內(nèi)外非金融企業(yè)法人表述錯(cuò)誤，因?yàn)榇彐?zhèn)銀行的出資主體限定為境內(nèi)非金融企業(yè)法人，而非境外非金融企業(yè)法人也參與其中，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B境外非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)調(diào)的是境內(nèi)相關(guān)主體出資，并不包含境外非金融企業(yè)法人，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C境內(nèi)非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設(shè)立，該選項(xiàng)符合村鎮(zhèn)銀行出資主體的規(guī)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D境外自然人，村鎮(zhèn)銀行規(guī)定的出資主體中的自然人是境內(nèi)自然人，并非境外自然人，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。49、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價(jià)上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點(diǎn)的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計(jì)劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價(jià)等方面會存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價(jià)有強(qiáng)行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計(jì)劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點(diǎn)相契合，所以答案選B。50、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)，依據(jù)評價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行對在職董事履職評價(jià)的劃分類別。商業(yè)銀行按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)后，依據(jù)評價(jià)結(jié)果劃分董事類別具有重要的規(guī)范和管理意義。選項(xiàng)A“非常稱職”并非商業(yè)銀行履職評價(jià)中對董事的劃分類別。而選項(xiàng)B“稱職”，代表董事在履職過程中能夠較好地完成各項(xiàng)職責(zé)，展現(xiàn)出符合崗位要求的能力和職業(yè)素養(yǎng)，是一種較為理想的履職狀態(tài)。選項(xiàng)C“基本稱職”意味著董事大體上完成了履職任務(wù)，但可能存在一些小的不足或需要改進(jìn)的地方。選項(xiàng)D“不稱職”則表明董事在履職方面存在較為嚴(yán)重的問題，未能達(dá)到履職的基本要求。選項(xiàng)E“非常不稱職”同樣不屬于該履職評價(jià)的劃分范疇。綜上所述，依據(jù)評價(jià)結(jié)果可將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，所以本題答案選BCD。2、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對通貨膨脹相關(guān)概念的理解。下面來逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的物價(jià)總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象，本質(zhì)是貨幣供應(yīng)量超過了客觀需要量，而不是貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：當(dāng)社會總需求小于總供給時(shí)，物價(jià)往往會下降，一般會出現(xiàn)通貨緊縮，而非通貨膨脹。通貨膨脹通常是在社會總需求大于總供給的情況下發(fā)生的，所以此選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：通貨膨脹會使物價(jià)持續(xù)上漲，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序紊亂，影響人們的生活和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生不利影響，并非有利影響，該選項(xiàng)表述有誤。-選項(xiàng)D：通貨膨脹是貨幣失衡的一種表現(xiàn)，由于貨幣供應(yīng)量過多，引發(fā)物價(jià)不穩(wěn)定、持續(xù)上漲，所以它是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，該選項(xiàng)表述正確。-選項(xiàng)E：此描述是通貨緊縮的表現(xiàn)，通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)總水平持續(xù)下跌，單位貨幣購買力上升；而通貨膨脹是物價(jià)普遍和持續(xù)上漲、單位貨幣貶值，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選ABC。3、下列票據(jù)中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于不同票據(jù)簽發(fā)主體的單項(xiàng)選擇題。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握各類票據(jù)是由何種主體簽發(fā)。選項(xiàng)A，銀行本票是銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非一定由銀行簽發(fā)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌，并非由銀行直接簽發(fā)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，出票人不一定是銀行，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，但是題目強(qiáng)調(diào)“一定”，存在干擾性，雖然銀行匯票是銀行簽發(fā)，但結(jié)合出題意圖，這里重點(diǎn)是“本票”這種一定由銀行簽發(fā)的典型票據(jù)類型，此選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案是A。4、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個(gè)人通知存款不約定存期

D.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

【答案】：AD

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)相關(guān)知識。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：教育儲蓄存款起存金額為50元，并非100元，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：整存整取是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入，到期時(shí)一次性支取本息的一種儲蓄方式，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：個(gè)人通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，此表述無誤。-D選項(xiàng)：自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅，所以不是凡個(gè)人存款都要征利息所得稅，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：教育儲蓄存款是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄，是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選AD。5、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。

A.商品生產(chǎn)

B.商品分配

C.商品交換

D.信用經(jīng)濟(jì)

E.市場經(jīng)濟(jì)

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查貨幣的產(chǎn)生根源相關(guān)知識。貨幣的出現(xiàn)與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程緊密相連。在商品生產(chǎn)過程中，各個(gè)生產(chǎn)者生產(chǎn)不同的商品，為了滿足自身多方面的需求，就需要進(jìn)行商品交換。而商品交換的發(fā)展促使了貨幣的產(chǎn)生，商品生產(chǎn)是商品交換的基礎(chǔ)，沒有商品生產(chǎn)就沒有可供交換的商品，也就不會有貨幣。所以選項(xiàng)A正確。商品交換過程中，最初是物物交換，隨著交換范圍和規(guī)模的不斷擴(kuò)大，物物交換的局限性日益凸顯，于是逐漸產(chǎn)生了一般等價(jià)物，最終固定在金銀等貴金屬上，形成了貨幣。因此，商品交換直接推動(dòng)了貨幣的產(chǎn)生，選項(xiàng)C正確。而商品分配主要涉及社會產(chǎn)品的分配方式，與貨幣的產(chǎn)生并沒有直接的因果關(guān)系，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。信用經(jīng)濟(jì)是在貨幣經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種經(jīng)濟(jì)形式，是先有貨幣，后有信用經(jīng)濟(jì)，不是貨幣產(chǎn)生的根源，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。市場經(jīng)濟(jì)是一種經(jīng)濟(jì)體制，它以市場作為資源配置的基礎(chǔ)方式，貨幣在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，但它并非貨幣產(chǎn)生的原因，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AC。6、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面

【答案】：AC

【解析】在公務(wù)員考試語境下，對于這道關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面劃分的選擇題，有著明確的答案邏輯。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層面劃分具有一定的體系結(jié)構(gòu)。宏觀層面主要涉及整個(gè)銀行業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)、金融政策等大環(huán)境下的創(chuàng)新，它關(guān)乎行業(yè)整體的發(fā)展方向和戰(zhàn)略布局，對行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展起著關(guān)鍵引導(dǎo)作用。中觀層面聚焦于銀行業(yè)內(nèi)部各細(xì)分領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)與合作創(chuàng)新，包括業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)等方面的創(chuàng)新，它是連接宏觀與微觀的重要橋梁。微觀層面則側(cè)重于具體業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的創(chuàng)新，直接面向客戶需求。而主觀層面強(qiáng)調(diào)人的意識、觀念等主觀因素，客觀層面是寬泛的客觀存在概念，均不符合銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新特定的層面劃分體系。所以本題正確答案為AC。7、我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：BD

【解析】這道題聚焦于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)所涵蓋的專業(yè)化服務(wù)內(nèi)容。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)與相關(guān)服務(wù)定義的契合度。選項(xiàng)A“資產(chǎn)管理”，它通常涉及對資產(chǎn)的全面運(yùn)營和管理，超出了個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)單純提供建議和規(guī)劃的范疇，更多是一種資產(chǎn)的實(shí)際運(yùn)作行為，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B“財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃”，是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的重要組成部分。理財(cái)顧問需要對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入分析，依據(jù)客戶的目標(biāo)和實(shí)際情況制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這與理財(cái)顧問的職責(zé)緊密相關(guān)，符合題意。選項(xiàng)C“投資理財(cái)服務(wù)”表述過于寬泛籠統(tǒng)，沒有明確指出具體的服務(wù)方式和內(nèi)容，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)所包含的專業(yè)化服務(wù)要點(diǎn)，因此該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D“投資建議”，理財(cái)顧問憑借