2025年反洗錢知識競賽試題題庫及參考答案一、單項選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.10萬元以上50萬元以下D.20萬元以上100萬元以下答案：A2.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)”？A.保險公司B.小額貸款公司C.證券公司D.信托公司答案：B（注：小額貸款公司屬于地方金融組織，需參照但非直接納入義務(wù)機(jī)構(gòu)范圍）3.金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存（）年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計交易（）萬元以上的跨境款項劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.某企業(yè)實際控制人為境外注冊的空殼公司，其最終受益所有人應(yīng)為（）。A.空殼公司的法定代表人B.對空殼公司實施最終控制的自然人C.該企業(yè)的董事長D.無需識別受益所有人答案：B6.跨境匯款業(yè)務(wù)中，義務(wù)機(jī)構(gòu)未完整傳遞匯款人姓名、賬號、住所等信息的，接收方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理業(yè)務(wù)，事后補錄信息B.拒絕接收匯款或要求補充信息C.僅記錄可獲取的部分信息D.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告答案：B7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一責(zé)任人是（）。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.反洗錢專職崗位人員C.董事長或主要負(fù)責(zé)人D.風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人答案：C8.根據(jù)《刑法》第一百九十一條，洗錢罪的主觀要件是（）。A.過失B.故意C.無主觀要求D.間接故意答案：B9.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方式不包括（）。A.要求報送反洗錢工作報告B.現(xiàn)場檢查C.風(fēng)險評估D.數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析答案：B10.金融機(jī)構(gòu)對客戶的風(fēng)險等級劃分應(yīng)至少（）進(jìn)行一次審核，對高風(fēng)險客戶應(yīng)（）進(jìn)行審核。A.每年；每半年B.每半年；每季度C.每兩年；每年D.每年；每年答案：A11.客戶身份識別中，“受益所有人”的識別標(biāo)準(zhǔn)是對企業(yè)實施最終控制或獲取（）以上股權(quán)/表決權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C12.義務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶利用虛假身份證件開戶，應(yīng)立即（）。A.終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.向公安機(jī)關(guān)報案C.上報可疑交易報告D.要求客戶補充真實信息答案：C（注：需同時終止業(yè)務(wù)并報告）13.某客戶一次性存入現(xiàn)金50萬元，金融機(jī)構(gòu)未進(jìn)行身份識別，違反了（）。A.客戶身份資料保存義務(wù)B.大額交易報告義務(wù)C.客戶身份識別義務(wù)D.可疑交易報告義務(wù)答案：C14.反洗錢調(diào)查中，調(diào)查人員少于2人或未出示執(zhí)法證的，金融機(jī)構(gòu)（）。A.應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查B.可以拒絕配合C.需事后補正D.需向上級機(jī)構(gòu)報告答案：B15.保險公司在銷售投資連結(jié)保險時，對單個被保險人保險費金額人民幣（）萬元以上的，應(yīng)進(jìn)行客戶身份識別。A.1B.5C.10D.20答案：B16.信托公司設(shè)立信托計劃時，若委托人為自然人，應(yīng)識別（）的身份。A.委托人B.委托人、受益人C.委托人、受益人、受托人D.委托人、受益人、信托財產(chǎn)來源答案：D（注：需識別委托人、受益人及信托財產(chǎn)來源）17.義務(wù)機(jī)構(gòu)在非面對面業(yè)務(wù)中，應(yīng)采?。ǎ┐胧娀矸葑R別。A.降低客戶風(fēng)險等級B.簡化身份驗證流程C.增加身份驗證頻次或強度D.僅依賴客戶提供的電子資料答案：C18.洗錢的三個階段中，“放置階段”是指（）。A.將非法資金與合法資金混合B.將非法資金轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)可接受的形式C.使非法資金表面合法化D.通過復(fù)雜交易掩蓋資金來源答案：B19.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年（）前向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交上一年度反洗錢工作報告。A.1月31日B.3月31日C.6月30日D.12月31日答案：B20.客戶風(fēng)險等級劃分的核心依據(jù)是（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶職業(yè)C.客戶交易行為的洗錢風(fēng)險D.客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平答案：C二、多項選擇題（每題3分，共10題）1.反洗錢的三項核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別中，應(yīng)遵循的基本要求包括（）。A.了解客戶及其交易目的和性質(zhì)B.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人C.合理確信客戶身份的真實性、合法性D.僅在開戶時進(jìn)行一次性識別答案：ABC3.下列哪些交易特征可能被認(rèn)定為可疑交易？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況不符B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易C.客戶頻繁存取現(xiàn)金且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)D.跨境交易的收付款人姓名、住所不完整答案：ABCD4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，洗錢罪的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.盜竊犯罪答案：ABC（注：盜竊犯罪未明確列為上游犯罪）5.義務(wù)機(jī)構(gòu)識別非自然人客戶受益所有人時，需穿透識別至（）。A.直接持有25%以上股權(quán)的自然人B.對客戶實施控制的自然人C.最終享有或承擔(dān)客戶收益的自然人D.客戶的法定代表人答案：ABC6.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)D.對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳答案：ABCD7.跨境匯款業(yè)務(wù)中，義務(wù)機(jī)構(gòu)需傳遞的信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人職業(yè)答案：ABC8.客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.客戶所在國家或地區(qū)的洗錢風(fēng)險狀況B.客戶的行業(yè)特點C.客戶的交易規(guī)模和頻率D.客戶的學(xué)歷水平答案：ABC9.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢內(nèi)部審計制度答案：ABCD10.義務(wù)機(jī)構(gòu)拒絕提供反洗錢調(diào)查所需文件資料的，可能面臨的處罰包括（）。A.警告B.罰款C.對直接責(zé)任人員罰款D.停業(yè)整頓答案：ABC三、判斷題（每題1分，共20題）1.反洗錢義務(wù)僅適用于銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無需履行。（）答案：×（注：特定非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)、貴金屬交易機(jī)構(gòu)也需履行）2.客戶身份識別只需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時完成，后續(xù)無需重新識別。（）答案：×（注：出現(xiàn)風(fēng)險變化時需重新識別）3.大額交易報告是指金融機(jī)構(gòu)將符合規(guī)定金額的交易信息提交給中國反洗錢監(jiān)測分析中心，無需對交易性質(zhì)進(jìn)行判斷。（）答案：√4.受益所有人僅指直接持有公司股權(quán)的自然人，不包括通過間接持股控制公司的自然人。（）答案：×（注：需穿透至最終控制人）5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢的，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向公安機(jī)關(guān)報案，無需提交可疑交易報告。（）答案：×（注：需同時提交報告）6.臨時凍結(jié)資金的期限為48小時，自金融機(jī)構(gòu)接到反洗錢調(diào)查通知書之日起計算。（）答案：√7.客戶風(fēng)險等級劃分后，高風(fēng)險客戶的身份識別措施應(yīng)與低風(fēng)險客戶相同。（）答案：×（注：高風(fēng)險客戶需強化識別）8.非面對面業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險通常低于面對面業(yè)務(wù)，因此可簡化身份識別流程。（）答案：×（注：非面對面業(yè)務(wù)風(fēng)險更高，需強化識別）9.保險公司在訂立保險合同時，若保費金額為人民幣2萬元，無需進(jìn)行客戶身份識別。（）答案：×（注：1萬元以上需識別）10.信托公司的受益所有人僅指信托的受益人，不包括委托人。（）答案：×（注：需識別委托人和受益人）11.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作納入績效考核體系。（）答案：√12.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是唯一有權(quán)開展反洗錢調(diào)查的機(jī)構(gòu)。（）答案：√13.客戶要求變更姓名、經(jīng)營范圍等信息時，金融機(jī)構(gòu)無需重新識別身份。（）答案：×（注：需重新識別）14.洗錢行為的本質(zhì)是將非法資金合法化。（）答案：√15.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度可直接套用其他機(jī)構(gòu)模板，無需結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點。（）答案：×（注：需定制化）16.跨境匯款中，若匯款人信息不完整，接收方機(jī)構(gòu)可先辦理業(yè)務(wù)再補錄信息。（）答案：×（注：應(yīng)拒絕接收或要求補充）17.義務(wù)機(jī)構(gòu)對配合反洗錢調(diào)查獲取的客戶信息負(fù)有保密義務(wù)。（）答案：√18.客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果無需告知客戶。（）答案：√19.反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象僅包括員工，無需面向客戶。（）答案：×（注：需對客戶進(jìn)行宣傳）20.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料，情節(jié)嚴(yán)重的，可被吊銷經(jīng)營許可證。（）答案：×（注：無此處罰，主要是罰款）四、案例分析題（每題10分，共4題）案例1：2024年3月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個體工商戶）的個人賬戶在1個月內(nèi)收到20筆來自境外的匯款，每筆金額均為4.99萬美元（約合人民幣35萬元），累計金額99.8萬美元。張某賬戶收到資金后，立即分散轉(zhuǎn)入20個不同個人賬戶，每個賬戶轉(zhuǎn)入金額約5萬元人民幣。張某無法合理解釋資金來源及交易目的。問題：1.該交易存在哪些可疑特征？2.商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些措施？3.法律依據(jù)是什么？答案：1.可疑特征：①短期內(nèi)頻繁接收境外匯款，金額接近5萬美元大額交易標(biāo)準(zhǔn)（規(guī)避報告）；②資金分散轉(zhuǎn)入多個個人賬戶，與客戶個體工商戶身份不符；③無法合理解釋交易目的。2.措施：①立即進(jìn)行客戶身份重新識別，核實張某身份及資金來源；②提交可疑交易報告至中國反洗錢監(jiān)測分析中心；③記錄相關(guān)交易信息并保存至少5年；④視情況終止業(yè)務(wù)關(guān)系。3.法律依據(jù)：《反洗錢法》第十六條（客戶身份識別）、第二十八條（可疑交易報告）；《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條（可疑交易特征）。案例2：某保險公司2024年5月承保客戶李某的躉交型壽險產(chǎn)品，保費100萬元。2個月后，李某申請退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入其新開立的香港賬戶。經(jīng)核查，李某為某涉賭案件嫌疑人的親屬，且投保時提供的收入證明為虛假材料。問題：1.該交易的可疑點有哪些？2.保險公司應(yīng)如何處理？答案：1.可疑點：①躉交高額保費后短期內(nèi)退保，不符合保險常規(guī)；②退保金轉(zhuǎn)入境外賬戶，可能轉(zhuǎn)移資金；③客戶提供虛假收入證明，身份信息存疑；④與涉賭案件嫌疑人存在關(guān)聯(lián)，關(guān)聯(lián)犯罪風(fēng)險高。2.處理措施：①立即重新識別客戶身份，核實收入來源及與涉賭人員的關(guān)系；②向反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告；③拒絕退?；蛞罄钅程峁┵Y金合法來源證明；④配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，必要時凍結(jié)相關(guān)資金。案例3：2024年6月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶王某（無投資經(jīng)驗）的證券賬戶在1周內(nèi)進(jìn)行50筆高頻交易，交易品種涉及多只ST股票，累計交易金額2000萬元，且資金來源為多個陌生個人賬戶轉(zhuǎn)入。王某無法說明交易策略及資金來源。問題：1.證券公司應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險點？2.需履行哪些反洗錢義務(wù)？答案：1.風(fēng)險點：①客戶無投資經(jīng)驗但進(jìn)行高頻大額交易，不符合其風(fēng)險承受能力；②資金來自多個陌生賬戶，可能為非法資金歸集；③交易品種為高風(fēng)險ST股票，可能用于洗錢。2.義務(wù)：①強化客戶身份識別，核實王某身份及資金來源；②分析交易背景，判斷是否符合正常投資邏輯；③提交可疑交易報告；④保存交易記錄及身份資料；⑤若確認(rèn)異常，終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向監(jiān)管部門報告。案例4：某第三方支付機(jī)構(gòu)2024年7月監(jiān)測到商戶A（注冊為“日用品銷售”）的交易記錄顯示，其每日凌晨1-3點發(fā)生大量“520元”“1314元”等特殊金額的交易，收款方為200個不同個人用戶，且交易IP地址集中在境外。問題：1.該交易可能涉及何種洗錢手法？2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：1.可能涉及“跑分平臺”洗錢：通過虛構(gòu)日用品交易，利用特殊金額（模擬“紅包”“轉(zhuǎn)賬”）將非法資金分散轉(zhuǎn)入多個個人賬戶，掩蓋資金來源，境外IP可能關(guān)聯(lián)跨境洗錢。2.措施：①暫停商戶A的交易權(quán)限；②調(diào)查商戶實際經(jīng)營情況，核實交易真實性；③收集交易記錄、IP地址、收款方信息等證據(jù)；④提交可疑交易報告；⑤向公安機(jī)關(guān)通報線索；⑥完善支付接口風(fēng)控規(guī)則，對異常金額、時段、IP的交易加強監(jiān)測。五、簡答題（每題5分，共10題）1.簡述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2.客戶身份識別中的“了解你的客戶”（KYC）原則具體包括哪些內(nèi)容？答案：包括了解客戶身份（真實姓名、職業(yè)、住所等）、了解客戶交易目的（資金來源、用途）、了解客戶交易性質(zhì)（正常業(yè)務(wù)需求或異常交易）、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人（即受益所有人）。3.簡述金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報告的流程。答案：①監(jiān)測分析：通過系統(tǒng)或人工對交易進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常特征；②人工復(fù)核：由反洗錢崗位人員對異常交易進(jìn)行分析，判斷是否符合可疑標(biāo)準(zhǔn)；③內(nèi)部審批：需經(jīng)反洗錢部門負(fù)責(zé)人或高級管理層審批；④提交通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交；⑤記錄保存：留存分析過程及報告記錄至少5年。4.非自然人客戶受益所有人的識別標(biāo)準(zhǔn)是什么？答案：對非自然人客戶，受益所有人是指通過直接或間接方式最終控制該客戶的自然人，具體標(biāo)準(zhǔn)為：①直接或間接持有超過25%股權(quán)/表決權(quán)的自然人；②通過其他方式對客戶實施控制的自然人（如協(xié)議控制、代持等）；③最終享有客戶收益的自然人（如信托受益人）。5.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？答案：包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、反洗錢內(nèi)部