2025年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M試題（含答案）一、單項選擇題（共80題，每題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場準入監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風險評級答案：A。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。它是防止不合格金融機構(gòu)進入金融市場、維護金融市場穩(wěn)健運行的重要防線。2.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)答案：C。商業(yè)銀行公司治理的制衡機制包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等方面的制度安排，激勵約束屬于商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容，但不屬于制衡機制。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理的說法，錯誤的是（）。A.財務(wù)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分B.商業(yè)銀行財務(wù)管理以利潤最大化為目標C.商業(yè)銀行財務(wù)管理的對象是財務(wù)資源D.商業(yè)銀行財務(wù)管理的職能包括財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)控制、財務(wù)分析等答案：B。商業(yè)銀行財務(wù)管理的目標是在有效控制風險的前提下，實現(xiàn)銀行價值最大化，而不是單純的利潤最大化。財務(wù)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分，對象是財務(wù)資源，職能包括財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)控制、財務(wù)分析等。4.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.回購協(xié)議B.票據(jù)發(fā)行便利C.貸款證券化D.備用信用證答案：A。回購協(xié)議是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利、貸款證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，備用信用證屬于中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。5.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當具有透明度C.平等對待所有參與者D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔答案：A。依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。B選項是公開原則；C選項是公正原則；D選項是效率原則。6.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則不包括（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.短期激勵答案：D。商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡和統(tǒng)一執(zhí)行。短期激勵不屬于績效考評應(yīng)堅持的原則。7.下列關(guān)于流動性風險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險B.流動性風險的成因較為復(fù)雜，涉及商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、市場資金供求狀況、監(jiān)管政策等多個方面C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險D.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平答案：C。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險，而不是獨立的風險。8.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。優(yōu)先股屬于其他一級資本。9.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的重要動力B.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的效率和競爭力C.金融創(chuàng)新一定會帶來金融穩(wěn)定D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。金融創(chuàng)新雖然能帶來諸多好處，如成為金融發(fā)展的重要動力、提高金融機構(gòu)效率和競爭力、滿足客戶多樣化需求等，但并不一定會帶來金融穩(wěn)定。金融創(chuàng)新在一定程度上可能會增加金融體系的復(fù)雜性和不確定性，給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)，甚至可能引發(fā)金融風險。10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標不包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。內(nèi)部控制的目標并非是確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的風險管理策略主要有（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償答案：ABCDE。商業(yè)銀行的風險管理策略主要包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險；風險對沖是通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷風險；風險轉(zhuǎn)移是通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體；風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險；風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。2.銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）。A.市場準入監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.市場退出監(jiān)管E.業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管答案：ABCD。銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查和市場退出監(jiān)管。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)；資本監(jiān)管是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心所在；監(jiān)督檢查是監(jiān)管部門對銀行機構(gòu)實施的一系列行為監(jiān)督和管理活動；市場退出監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)退出金融市場進行的監(jiān)督管理。業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管包含在整個監(jiān)管體系中，但不是單獨作為主要內(nèi)容與其他四項并列。3.商業(yè)銀行公司治理的主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.員工代表大會答案：ABCD。商業(yè)銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)；董事會負責銀行的戰(zhàn)略決策和風險管理等；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層的履職情況；高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理。員工代表大會主要是維護員工權(quán)益等，不屬于公司治理的主體。4.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.同業(yè)業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)既可能涉及負債業(yè)務(wù)也可能涉及資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但本題問的是負債業(yè)務(wù)，所以選AB。5.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風險。6.商業(yè)銀行績效考評的指標體系包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.經(jīng)營效益類指標D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標E.社會責任類指標答案：ABCDE。商業(yè)銀行績效考評的指標體系包括合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標和社會責任類指標。合規(guī)經(jīng)營類指標用于考核銀行遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求的情況；風險管理類指標衡量銀行風險狀況和風險管理能力；經(jīng)營效益類指標反映銀行的盈利水平等經(jīng)營成果；發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型情況；社會責任類指標體現(xiàn)銀行在社會公益等方面的貢獻。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部環(huán)境是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風險評估是識別和分析影響內(nèi)部控制目標實現(xiàn)的各種不確定因素的過程；控制活動是根據(jù)風險評估結(jié)果采取的控制措施；信息與溝通是及時、準確、完整地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息；內(nèi)部監(jiān)督是對內(nèi)部控制的建立與實施情況進行監(jiān)督檢查。8.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融市場創(chuàng)新C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.金融機構(gòu)創(chuàng)新E.金融技術(shù)創(chuàng)新答案：ABCDE。金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括金融制度創(chuàng)新，如金融監(jiān)管制度、金融機構(gòu)組織制度等方面的創(chuàng)新；金融市場創(chuàng)新，如新興金融市場的開拓等；金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如推出新的金融工具和金融服務(wù)；金融機構(gòu)創(chuàng)新，如出現(xiàn)新的金融機構(gòu)組織形式；金融技術(shù)創(chuàng)新，如利用信息技術(shù)改進金融服務(wù)方式等。9.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。A.資本規(guī)劃B.資本充足率管理C.資本籌集D.資本監(jiān)控E.資本配置答案：ABCDE。商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括資本規(guī)劃，即對未來一定時期內(nèi)的資本需求和供給進行預(yù)測和規(guī)劃；資本充足率管理，確保銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求；資本籌集，通過各種渠道籌集資本；資本監(jiān)控，對資本的使用和狀況進行實時監(jiān)測；資本配置，將資本合理分配到不同的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)上。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全流動性風險管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)D.商業(yè)銀行應(yīng)當加強融資管理E.商業(yè)銀行應(yīng)當制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃答案：ABCDE。流動性風險管理水平是商業(yè)銀行整體經(jīng)營管理水平的重要體現(xiàn)。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全流動性風險管理體系，對流動性風險進行全面、有效的管理。合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)可以降低流動性風險；加強融資管理有助于確保銀行有穩(wěn)定的資金來源；制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃可以在流動性危機發(fā)生時及時采取措施應(yīng)對。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。（）答案：A。銀行監(jiān)管的目標主要包括促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益等。2.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%。（）答案：A。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。3.金融創(chuàng)新一定會增加金融機構(gòu)的利潤。（）答案：B。金融創(chuàng)新并不一定會增加金融機構(gòu)的利潤。雖然金融創(chuàng)新可能帶來新的業(yè)務(wù)機會和收入來源，但也可能伴隨著新的風險和成本，如果風險管理不當或市場環(huán)境不利，金融創(chuàng)新可能導(dǎo)致金融機構(gòu)虧損。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）答案：A。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)具有高度權(quán)威性，確保內(nèi)部控制制度能夠全面、有效地執(zhí)行，任何人都不能超越內(nèi)部控制的約束，以保證銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性和安全性。5.市場風險是指因借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。（）答案：B。因借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性是信用風險，而市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。6.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當以短期效益為導(dǎo)向。（）答案：B。商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅持戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡等原則，不能單純以短期效益為導(dǎo)向，而應(yīng)兼顧短期和長期利益，注重銀行的可持續(xù)發(fā)展。7.銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當具有透明度。（）答案：A。公開原則要求監(jiān)管活動除依法需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?，包括監(jiān)管政策、監(jiān)管程序、監(jiān)管結(jié)果等方面的公開，以提高監(jiān)管的公信力和市場的透明度。8.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)。（）答案：B。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通