防范及處置非法集資測(cè)試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列哪項(xiàng)行為符合非法集資的核心定義？A.某有限責(zé)任公司向內(nèi)部30名員工借款用于擴(kuò)大生產(chǎn)，承諾年利率8%B.某村委會(huì)以“集體項(xiàng)目”名義向全村200戶村民籌集資金，承諾年底分紅C.某私募基金管理人向合格投資者（金融資產(chǎn)500萬元以上）發(fā)行基金產(chǎn)品D.某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)未經(jīng)許可，以“新能源項(xiàng)目”為名向社會(huì)公眾宣傳，承諾年化收益18%答案：D解析：非法集資的核心特征包括“非法性”（未經(jīng)金融管理部門許可）、“公開性”（向社會(huì)公開宣傳）、“利誘性”（承諾回報(bào)）、“社會(huì)性”（向不特定對(duì)象吸收資金）。選項(xiàng)D中平臺(tái)未經(jīng)許可、公開宣傳、承諾高息且面向不特定公眾，完全符合四性特征；A為特定對(duì)象（內(nèi)部員工）且人數(shù)未超過規(guī)定；B雖面向村民但可能涉及“社會(huì)性”爭(zhēng)議，但需結(jié)合是否公開宣傳判斷，本題D更典型；C為合格投資者，不屬于不特定對(duì)象。2.依據(jù)《刑法》及相關(guān)司法解釋，個(gè)人非法集資數(shù)額達(dá)到多少可認(rèn)定為“數(shù)額巨大”？A.10萬元以上B.50萬元以上C.100萬元以上D.500萬元以上答案：C解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；單位則為500萬元以上。3.下列哪項(xiàng)不屬于非法集資的常見“包裝手段”？A.以“區(qū)塊鏈”“元宇宙”等新概念為噱頭虛構(gòu)項(xiàng)目B.組織參與者參觀“實(shí)體項(xiàng)目”（如空殼養(yǎng)殖場(chǎng)、未開發(fā)土地）C.與銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作推出正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品D.承諾“保本保息”“穩(wěn)賺不賠”，收益遠(yuǎn)高于銀行同期利率答案：C解析：非法集資常通過虛假包裝吸引投資者，而與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作推出的合規(guī)產(chǎn)品不屬于非法集資手段；其余選項(xiàng)均為典型偽裝方式。4.處置非法集資的第一責(zé)任主體是？A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.省級(jí)人民政府C.縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門D.公安機(jī)關(guān)答案：B解析：《防范和處置非法集資條例》明確規(guī)定，省級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)非法集資防范和處置工作負(fù)總責(zé)，縣級(jí)以上地方政府負(fù)責(zé)具體落實(shí)。5.某老人通過社區(qū)講座購買“養(yǎng)老公寓預(yù)售卡”，承諾入住享8折并每年返現(xiàn)5%，后公司跑路。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，該老人的損失應(yīng)由誰承擔(dān)？A.政府全額補(bǔ)償B.參與非法集資的行為人（公司及責(zé)任人）C.社區(qū)居委會(huì)（因組織講座）D.金融監(jiān)管部門（因監(jiān)管失職）答案：B解析：條例第二十五條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)；但行為人需承擔(dān)退賠責(zé)任，損失最終由行為人負(fù)責(zé)。6.下列哪項(xiàng)行為不構(gòu)成非法集資的“公開性”特征？A.在微信朋友圈發(fā)布投資廣告B.邀請(qǐng)客戶參加線下推介會(huì)C.通過電視廣告宣傳“高收益項(xiàng)目”D.僅向親友私下推薦投資答案：D解析：“公開性”指通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)等途徑向社會(huì)公開宣傳。僅向親友私下推薦未達(dá)到“公開”標(biāo)準(zhǔn)，但若親友再擴(kuò)散至不特定對(duì)象則可能構(gòu)成。7.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對(duì)涉嫌非法集資行為，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)自受理舉報(bào)之日起多少個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查？A.10B.20C.30D.60答案：C解析：條例第二十條規(guī)定，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起30個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查，情況復(fù)雜的可延長30個(gè)工作日。8.下列哪類機(jī)構(gòu)無需履行非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警義務(wù)？A.銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)B.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者C.市場(chǎng)監(jiān)管部門（負(fù)責(zé)企業(yè)登記）D.普通個(gè)體工商戶答案：D解析：條例規(guī)定金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、市場(chǎng)監(jiān)管部門等需履行監(jiān)測(cè)預(yù)警義務(wù)；普通個(gè)體工商戶無此法定責(zé)任。9.某P2P平臺(tái)虛構(gòu)借款人信息，將資金歸集至實(shí)際控制人賬戶用于個(gè)人揮霍，該行為涉嫌？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.職務(wù)侵占罪答案：B解析：集資詐騙罪需以非法占有為目的，本題中平臺(tái)虛構(gòu)項(xiàng)目、資金挪作他用，符合“非法占有”特征；非法吸收公眾存款罪一般無此目的，僅破壞金融秩序。10.防范非法集資宣傳教育的重點(diǎn)人群不包括？A.老年人B.青少年學(xué)生C.高凈值人群（金融資產(chǎn)1000萬元以上）D.新市民（進(jìn)城務(wù)工人員）答案：C解析：重點(diǎn)人群為易受侵害的群體，如老年人（易被“養(yǎng)老項(xiàng)目”欺騙）、青少年（缺乏金融知識(shí)）、新市民（金融認(rèn)知不足）；高凈值人群通常具備一定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，非重點(diǎn)但需覆蓋。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.非法集資的“四性”特征包括？A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD解析：四性是非法集資的法定認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，缺一不可。2.下列哪些行為可能涉嫌非法集資？A.某公司以“消費(fèi)返利”為名，要求會(huì)員預(yù)存1萬元，每日返現(xiàn)50元直至返完B.某合作社以“種植有機(jī)蔬菜”為名，向非社員村民吸收資金，承諾年息12%C.某投資咨詢公司未經(jīng)許可，通過線上平臺(tái)發(fā)售“虛擬貨幣基金”D.某房地產(chǎn)公司因資金緊張，向內(nèi)部員工借款（50人），承諾年利率10%答案：ABC解析：A為典型“消費(fèi)返利”型非法集資；B合作社向非社員（不特定對(duì)象）吸收資金；C未經(jīng)許可發(fā)售金融產(chǎn)品；D為特定對(duì)象（內(nèi)部員工）且人數(shù)未超法定范圍（單位向內(nèi)部職工借款一般不視為非法集資）。3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列哪些屬于禁止的宣傳行為？A.媒體發(fā)布未標(biāo)明“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的投資廣告B.個(gè)人在社交媒體轉(zhuǎn)發(fā)“穩(wěn)賺不賠”的投資項(xiàng)目鏈接C.企業(yè)在官網(wǎng)宣傳“年化收益20%，政府背書”D.銀行在網(wǎng)點(diǎn)張貼正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品宣傳頁答案：ABC解析：條例第十一條規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或其他宣傳；D為正規(guī)金融產(chǎn)品宣傳，合法。4.非法集資參與人的主要風(fēng)險(xiǎn)包括？A.資金無法追回，損失自行承擔(dān)B.可能因“明知是非法集資仍參與”被追究法律責(zé)任C.個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)（因參與登記、簽約）D.影響個(gè)人征信（若資金用于非法活動(dòng)）答案：ACD解析：非法集資參與人若為善意（不知是非法集資），一般不承擔(dān)法律責(zé)任；若為協(xié)助轉(zhuǎn)移資金、宣傳等可能涉責(zé)，但普通投資者通常不擔(dān)責(zé)。5.處置非法集資的主要流程包括？A.監(jiān)測(cè)預(yù)警與線索收集B.調(diào)查認(rèn)定C.清退資金D.追究刑事責(zé)任答案：ABCD解析：完整流程包括監(jiān)測(cè)預(yù)警、線索核查、調(diào)查認(rèn)定、資產(chǎn)查封、資金清退、刑事追責(zé)等。6.下列哪些是老年人易受非法集資侵害的原因？A.對(duì)新型金融概念（如區(qū)塊鏈、虛擬貨幣）認(rèn)知不足B.注重養(yǎng)老保障，易被“以房養(yǎng)老”“養(yǎng)老公寓”等項(xiàng)目吸引C.退休后有閑置資金，追求穩(wěn)定收益D.子女陪伴少，易被“親情營銷”打動(dòng)答案：ABCD解析：以上均為老年人易受騙的典型因素。7.金融機(jī)構(gòu)在防范非法集資中的義務(wù)包括？A.對(duì)客戶資金異常流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)（如短期內(nèi)大量資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出）B.拒絕為涉嫌非法集資的賬戶提供服務(wù)C.向監(jiān)管部門報(bào)告可疑交易D.對(duì)客戶進(jìn)行非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示答案：ABCD解析：條例第十四條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需履行監(jiān)測(cè)、報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示等義務(wù)。8.下列哪些屬于“偽私募基金”的常見特征？A.向不特定對(duì)象（如通過微信群）宣傳B.承諾“保本保收益”C.投資標(biāo)的模糊（如“未披露的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目”）D.嚴(yán)格限定合格投資者（金融資產(chǎn)300萬元以上）答案：ABC解析：正規(guī)私募基金需面向合格投資者且不承諾保本，ABC為偽私募的典型特征。9.處置非法集資過程中，資金清退的來源包括？A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益或轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)C.非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益D.政府財(cái)政撥款答案：ABC解析：條例第二十六條規(guī)定，清退資金來源限于非法集資資金余額及相關(guān)收益，政府不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。10.防范非法集資的“三看三思三不要”口訣中，“三看”指？A.看是否取得金融監(jiān)管部門許可B.看收益是否明顯高于市場(chǎng)平均水平C.看資金流向是否清晰（如是否用于真實(shí)項(xiàng)目）D.看宣傳是否夸大（如“政府背書”“零風(fēng)險(xiǎn)”）答案：ABC解析：“三看”通常指看資質(zhì)許可、看收益合理性、看資金用途；“三思”指思自己是否了解項(xiàng)目、思風(fēng)險(xiǎn)是否承受、思收益是否合理；“三不要”指不要輕信、不要轉(zhuǎn)賬、不要參與。三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要承諾的收益不超過銀行貸款利率的4倍，就不屬于非法集資。（）答案：×解析：收益高低不是認(rèn)定非法集資的核心標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)鍵是是否符合“四性”特征。2.企業(yè)通過眾籌平臺(tái)發(fā)起產(chǎn)品預(yù)售（如定制手機(jī)），承諾交付產(chǎn)品，不屬于非法集資。（）答案：√解析：眾籌預(yù)售以交付商品為目的，非以貨幣回報(bào)為承諾，不構(gòu)成非法集資。3.非法集資案件中，若集資參與人已獲得的利息、分紅等回報(bào)，應(yīng)當(dāng)依法折抵本金。（）答案：√解析：根據(jù)相關(guān)司法解釋，集資參與人獲得的回報(bào)應(yīng)折抵本金，剩余部分不足以清退的，損失自行承擔(dān)。4.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)平臺(tái)內(nèi)存在非法集資信息，應(yīng)當(dāng)立即刪除并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告。（）答案：√解析：條例第十三條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者需履行信息管理義務(wù)，發(fā)現(xiàn)非法集資信息應(yīng)刪除并報(bào)告。5.某公司以“加盟連鎖店”為名，要求加盟商繳納10萬元“保證金”，承諾1年后返還并額外支付2萬元，該行為不構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：以“保證金”為名承諾還本付息，面向不特定加盟商吸收資金，符合非法集資特征。6.處置非法集資時(shí)，對(duì)查封、扣押、凍結(jié)的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在訴訟終結(jié)后再進(jìn)行清退。（）答案：×解析：條例第二十六條規(guī)定，清退可在調(diào)查認(rèn)定后、訴訟終結(jié)前進(jìn)行，以最大限度減少參與人損失。7.個(gè)人通過微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)非法集資廣告，即使未獲利，也可能被追究法律責(zé)任。（）答案：√解析：條例第十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布非法集資信息，轉(zhuǎn)發(fā)行為可能構(gòu)成協(xié)助宣傳，需承擔(dān)責(zé)任。8.某銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常（如多人向同一賬戶轉(zhuǎn)賬），應(yīng)立即凍結(jié)賬戶并報(bào)警。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易，無權(quán)自行凍結(jié)賬戶，需配合監(jiān)管部門或司法機(jī)關(guān)執(zhí)行。9.非法集資人主動(dòng)停止吸收資金并清退全部款項(xiàng)，可免予刑事處罰。（）答案：√解析：根據(jù)司法解釋，情節(jié)輕微且及時(shí)清退的，可免予刑事處罰或不作為犯罪處理。10.老年人將房產(chǎn)抵押參與“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，若公司跑路導(dǎo)致房產(chǎn)被拍賣，損失由政府承擔(dān)。（）答案：×解析：參與非法集資的損失由參與人自行承擔(dān)，政府不補(bǔ)償。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2022年，某“健康科技公司”在多地開設(shè)門店，以“關(guān)愛老年健康”為名組織免費(fèi)體檢、旅游活動(dòng)，向老年人宣傳“投資養(yǎng)老基地項(xiàng)目”，承諾投資10萬元每年返息1.5萬元（年化15%），5年后返還本金。公司通過虛構(gòu)“養(yǎng)老基地建設(shè)合同”“政府批文”等材料取得信任，共吸收1200名老年人資金1.2億元，其中80%資金被實(shí)際控制人用于個(gè)人揮霍及支付前期利息。2023年公司資金鏈斷裂，無法兌付。問題：1.該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請(qǐng)結(jié)合“四性”特征說明。2.實(shí)際控制人可能涉嫌何種罪名？理由是什么？3.參與投資的老年人損失應(yīng)如何處理？答案：1.構(gòu)成非法集資。-非法性：公司未取得金融管理部門許可，擅自吸收資金；-公開性：通過門店宣傳、組織活動(dòng)向社會(huì)公開推廣；-利誘性：承諾年化15%的固定回報(bào)；-社會(huì)性：面向不特定老年人（1200名）吸收資金。2.涉嫌集資詐騙罪。理由：實(shí)際控制人將80%資金用于個(gè)人揮霍而非真實(shí)項(xiàng)目，具有“非法占有目的”，符合《刑法》第一百九十二條集資詐騙罪的構(gòu)成要件（以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資）。3.損失由參與人自行承擔(dān)，但公司及實(shí)際控制人需承擔(dān)退賠責(zé)任。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二十五條，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)；同時(shí)，處置部門應(yīng)依法追繳違法所得，將清退資金按比例返還參與人，不足部分由參與人自行承擔(dān)。案例2：2024年3月，某市金融監(jiān)管部門通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，某“新能源科技有限公司”近3個(gè)月內(nèi)有2000筆來自個(gè)人的轉(zhuǎn)賬記錄，金額從5萬元至50萬元不等，收款賬戶為公司實(shí)際控制人個(gè)人賬戶，且公司官網(wǎng)宣傳“新能源充電樁項(xiàng)目”年化收益18%。監(jiān)管部門立即介入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該公司未取得任何金融許可，所謂“充電樁項(xiàng)目”僅為工商注冊(cè)的空殼公司，無實(shí)際運(yùn)營。問題：1.監(jiān)管部門應(yīng)采取哪些措施處置該事件？2.若調(diào)查確認(rèn)構(gòu)成非法集資，后續(xù)清退流程需注意哪些要點(diǎn)？答案：1.監(jiān)管部門應(yīng)采取以下措施：-立即啟動(dòng)調(diào)查程序（30個(gè)工作日內(nèi)完成），詢問相關(guān)人員、調(diào)取賬戶流水、核查項(xiàng)目真實(shí)性；-依法對(duì)涉案資產(chǎn)（如控制人賬戶、房產(chǎn)等）采取查封、扣押、凍結(jié)措施；-向社會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒公眾停止參與并保存證據(jù)；-若涉及犯罪，移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?.清退流程要點(diǎn)：-清退資金來源限于非法集資的資金余額、收益及相關(guān)人員違法所得；-制定清退方案并公示，明確清退比例、方式（如銀行轉(zhuǎn)賬）；