保險從業(yè)人員合規(guī)測試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百一十六條，保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列哪項行為？A.向投保人說明保險合同的猶豫期條款B.對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C.提示投保人如實填寫健康告知D.協(xié)助投保人核對保單信息答案：B解析：《保險法》第一百一十六條明確禁止保險代理人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，其他選項均為合規(guī)行為。2.某壽險公司代理人張某在銷售分紅型保險時，向客戶宣稱“該產(chǎn)品年收益率guaranteed不低于6%”，其行為違反了以下哪項規(guī)定？A.《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》關(guān)于錄音錄像的要求B.《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》關(guān)于夸大收益的禁止性規(guī)定C.《反洗錢法》關(guān)于客戶身份識別的要求D.《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件答案：B解析：《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》明確將“對保險產(chǎn)品的不確定收益承諾保證”界定為銷售誤導(dǎo)，張某的“guaranteed不低于6%”屬于夸大收益。3.保險從業(yè)人員在客戶投訴處理中，應(yīng)當(dāng)在收到投訴后幾個工作日內(nèi)予以答復(fù)？A.3個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日答案：B解析：根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十九條，機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到投訴之日起5個工作日內(nèi)告知投訴人是否受理，情況復(fù)雜的可延長至30日。4.以下哪項不屬于保險銷售“雙錄”（錄音錄像）的必錄內(nèi)容？A.保險產(chǎn)品名稱、條款主要內(nèi)容（尤其是免除保險人責(zé)任條款）B.代理人的姓名、工號、所屬機(jī)構(gòu)C.客戶的家庭收入證明D.客戶確認(rèn)投保意愿的意思表示答案：C解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》規(guī)定，“雙錄”需涵蓋產(chǎn)品信息、銷售人員信息、客戶投保意愿確認(rèn)等，但不包括家庭收入證明（屬于客戶隱私，非銷售環(huán)節(jié)必錄）。5.某客戶投保重疾險時，代理人李某發(fā)現(xiàn)客戶未如實告知既往病史，但仍協(xié)助其提交投保申請。李某的行為違反了：A.最大誠信原則B.近因原則C.損失補償原則D.保險利益原則答案：A解析：最大誠信原則要求保險雙方在訂立合同時如實告知，李某明知客戶未如實告知仍協(xié)助投保，違反該原則。6.根據(jù)《保險資金運用管理辦法》，保險資金不得用于以下哪類投資？A.國債B.上市公司股票C.非自用性房地產(chǎn)D.銀行存款答案：C解析：《保險資金運用管理辦法》第三十五條規(guī)定，保險資金不得用于投資非自用性房地產(chǎn)或從事房地產(chǎn)投機(jī)。7.保險從業(yè)人員在收集客戶個人信息時，應(yīng)當(dāng)遵循的核心原則是：A.全面收集、充分利用B.最小必要、明確告知C.自主收集、無需授權(quán)D.長期保存、無需刪除答案：B解析：《個人信息保護(hù)法》第十三條規(guī)定，處理個人信息應(yīng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍，同時需向個人告知相關(guān)信息。8.某代理人通過虛構(gòu)保險合同退保損失，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)保至新公司產(chǎn)品，該行為屬于：A.正常市場競爭B.惡意詆毀同業(yè)C.銷售誤導(dǎo)中的“誘導(dǎo)轉(zhuǎn)?！盌.客戶服務(wù)優(yōu)化答案：C解析：銀保監(jiān)會《關(guān)于防范“代理退?！焙诋a(chǎn)風(fēng)險的提示》明確將“虛構(gòu)退保損失誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保”認(rèn)定為銷售誤導(dǎo)中的違規(guī)行為。9.保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)時，若客戶通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺投保，需確保：A.第三方平臺可代替保險公司進(jìn)行核保B.保險公司在官方平臺披露完整產(chǎn)品信息C.第三方平臺可自行修改保險條款D.客戶信息由第三方平臺獨立保存答案：B解析：《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第十五條規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺披露完整的保險產(chǎn)品信息，第三方平臺不得變相開展保險銷售。10.反洗錢義務(wù)中，“客戶身份持續(xù)識別”要求保險機(jī)構(gòu)在以下哪種情況發(fā)生時重新識別客戶？A.客戶年齡超過65周歲B.客戶購買保險金額超過5萬元C.客戶信息存在疑點或交易出現(xiàn)異常D.客戶變更聯(lián)系電話答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，當(dāng)客戶信息存在疑點、交易出現(xiàn)異?；蛏嫦酉村X時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識別客戶。11.保險代理人與投保人簽訂合同時，若投保人因文化水平有限無法親筆簽名，正確的做法是：A.由代理人代簽，事后補授權(quán)B.由投保人按手印并注明“本人確認(rèn)，因無法書寫由他人代簽”C.拒絕承保D.由投保人配偶代簽，無需說明答案：B解析：《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》第二十七條規(guī)定，投保人無法親筆簽名時，可由其按手印并注明原因，代簽需經(jīng)投保人明確授權(quán)并留存記錄。12.以下哪項不屬于保險消費者的基本權(quán)利？A.知悉真情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.無限索賠權(quán)D.依法求償權(quán)答案：C解析：《消費者權(quán)益保護(hù)法》賦予消費者的權(quán)利包括知悉真情、自主選擇、依法求償?shù)?，但“無限索賠權(quán)”不符合保險合同的射幸性原則。13.保險機(jī)構(gòu)對保險銷售從業(yè)人員的培訓(xùn)中，每年合規(guī)培訓(xùn)時間不得少于：A.8小時B.12小時C.20小時D.30小時答案：B解析：《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十二條規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，其中每年接受合規(guī)培訓(xùn)的時間不得少于12小時。14.某客戶投保車險后，代理人王某將客戶信息出售給汽車維修公司，王某的行為違反了：A.反洗錢規(guī)定B.客戶信息保密義務(wù)C.公平競爭原則D.風(fēng)險提示義務(wù)答案：B解析：《保險法》第一百一十一條規(guī)定，保險代理人、經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私。15.保險產(chǎn)品條款中“免除保險人責(zé)任的條款”應(yīng)當(dāng)：A.以加粗、加黑等明顯方式提示B.隱藏在條款附錄中C.僅口頭說明，無需書面標(biāo)注D.由代理人自行解釋，無需明確列示答案：A解析：《保險法》第十七條規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示（如加粗、加黑），并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。16.保險從業(yè)人員在銷售健康險時，以下哪項表述符合合規(guī)要求？A.“這款產(chǎn)品保證續(xù)保20年，20年內(nèi)無論是否理賠都能續(xù)”B.“所有疾病都能賠，您完全不用擔(dān)心”C.“只要投保，住院費用100%報銷”D.“您有高血壓，這款產(chǎn)品不承保，我推薦其他適合的醫(yī)療險”答案：D解析：A選項中“保證續(xù)保”需符合《健康保險管理辦法》關(guān)于長期醫(yī)療險的規(guī)定，若產(chǎn)品實際為非保證續(xù)保則違規(guī)；B、C屬于夸大保障范圍；D為如實告知客戶產(chǎn)品限制，符合合規(guī)要求。17.根據(jù)《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為：A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.2000萬元答案：D解析：《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七條規(guī)定，保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為人民幣2000萬元，且必須為實繳貨幣資本。18.保險機(jī)構(gòu)在開展電話銷售時，應(yīng)當(dāng)在通話開始前：A.直接進(jìn)入產(chǎn)品介紹B.自報機(jī)構(gòu)名稱、代理人姓名及工號C.詢問客戶銀行賬戶信息D.承諾高收益吸引客戶答案：B解析：《保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定，電話銷售應(yīng)當(dāng)在通話開始前主動表明身份，包括所屬保險機(jī)構(gòu)名稱、代理人姓名及工號。19.某壽險公司在宣傳材料中使用“全國銷量第一”的表述，但未提供數(shù)據(jù)來源，該行為違反了：A.《廣告法》關(guān)于廣告真實性的規(guī)定B.《保險法》關(guān)于條款明確說明的要求C.《反不正當(dāng)競爭法》關(guān)于商業(yè)詆毀的規(guī)定D.《消費者權(quán)益保護(hù)法》關(guān)于自主選擇權(quán)的規(guī)定答案：A解析：《廣告法》第四條規(guī)定，廣告不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，“全國銷量第一”需提供真實、合法、有效的證明文件，否則構(gòu)成虛假宣傳。20.保險從業(yè)人員在處理客戶投訴時，若客戶要求會見高級管理人員，正確的做法是：A.拒絕客戶要求，由客服人員處理B.記錄客戶需求，及時轉(zhuǎn)交相關(guān)部門并反饋處理進(jìn)度C.告知客戶“高管很忙，無法接見”D.要求客戶通過法律途徑解決答案：B解析：《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第三十條規(guī)定，機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投訴處理分級響應(yīng)機(jī)制，對客戶合理訴求應(yīng)及時轉(zhuǎn)交相關(guān)部門并反饋進(jìn)展，不得推諉。二、多項選擇題（每題3分，共10題）1.保險銷售過程中，以下哪些行為屬于“銷售誤導(dǎo)”？（）A.隱瞞保險產(chǎn)品的除外責(zé)任B.將保險產(chǎn)品與銀行存款、理財產(chǎn)品混淆銷售C.如實告知猶豫期內(nèi)退保可全額退款D.夸大保險產(chǎn)品的保障范圍答案：ABD解析：銷售誤導(dǎo)包括隱瞞重要信息、混淆產(chǎn)品類型、夸大保障等，C為合規(guī)提示。2.保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的反洗錢義務(wù)包括：（）A.客戶身份識別B.大額交易和可疑交易報告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.協(xié)助反洗錢調(diào)查答案：ABCD解析：《反洗錢法》第十五條至第二十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需履行身份識別、交易報告、記錄保存及配合調(diào)查等義務(wù)。3.保險機(jī)構(gòu)在收集客戶個人信息時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：（）A.合法、正當(dāng)、必要B.明確告知收集目的C.征得客戶同意D.超范圍收集以完善客戶畫像答案：ABC解析：《個人信息保護(hù)法》第五條至第十三條規(guī)定，個人信息處理需合法、正當(dāng)、必要，明確告知并取得同意，不得超范圍收集。4.以下哪些情況可能觸發(fā)保險機(jī)構(gòu)的反洗錢可疑交易報告義務(wù)？（）A.客戶短期內(nèi)分散投保、集中退保或頻繁變更受益人B.客戶投保金額與收入水平明顯不符C.客戶使用現(xiàn)金繳納大額保費（超過5萬元）D.客戶為其寵物投保高額意外險答案：ABC解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條列舉了“短期內(nèi)分散投保、集中退保”“資金與客戶身份明顯不符”“現(xiàn)金交易超過5萬元”等可疑情形；D為正常投保行為。5.保險代理人在銷售人身保險時，應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明的內(nèi)容包括：（）A.保險責(zé)任和責(zé)任免除B.保險期間和保險金額C.猶豫期及退保損失D.代理人的傭金收入答案：ABC解析：《保險法》第十七條要求說明保險責(zé)任、免責(zé)條款、保險期間等；代理人傭金不屬于必須向投保人說明的內(nèi)容（屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理信息）。6.保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)時，不得委托以下哪些主體銷售保險產(chǎn)品？（）A.未取得保險中介業(yè)務(wù)許可的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺B.保險專業(yè)代理公司C.個人網(wǎng)絡(luò)“大V”（無保險銷售資質(zhì)）D.銀行類金融機(jī)構(gòu)（已取得代理資質(zhì)）答案：AC解析：《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十二條規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)不得委托未取得相關(guān)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺或個人開展保險銷售活動。7.保險從業(yè)人員在與客戶溝通時，禁止使用的表述包括：（）A.“保險公司不會倒閉，您的保單絕對安全”B.“這款產(chǎn)品比基金收益高，沒有任何風(fēng)險”C.“您的健康告知不用填太詳細(xì)，填‘無’就行”D.“我?guī)湍钔侗?，您直接簽字就行”答案：ABCD解析：A違反保險機(jī)構(gòu)可能依法終止的客觀事實（《保險法》第九十二條）；B夸大收益、隱瞞風(fēng)險；C教唆客戶不實告知；D代填投保單違反如實告知義務(wù)。8.保險消費者投訴處理流程包括：（）A.受理投訴并記錄信息B.調(diào)查核實投訴內(nèi)容C.與客戶協(xié)商解決方案D.反饋處理結(jié)果并跟蹤答案：ABCD解析：《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十九條至第三十一條規(guī)定，投訴處理需經(jīng)過受理、調(diào)查、協(xié)商、反饋等環(huán)節(jié)。9.保險機(jī)構(gòu)對銷售從業(yè)人員的合規(guī)管理措施包括：（）A.建立銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度B.定期開展合規(guī)培訓(xùn)和考核C.對違規(guī)行為進(jìn)行內(nèi)部追責(zé)D.允許從業(yè)人員以個人名義銷售非保險金融產(chǎn)品答案：ABC解析：D違反《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，禁止從業(yè)人員私自銷售非保險金融產(chǎn)品。10.以下哪些行為符合“客戶至上”的服務(wù)原則？（）A.根據(jù)客戶需求推薦合適的保險產(chǎn)品B.主動提示客戶注意保險合同中的重要條款C.隱瞞客戶已投保的其他保險以促成新單D.協(xié)助客戶整理理賠材料并跟蹤進(jìn)展答案：ABD解析：C屬于惡意競爭，損害客戶利益，違反“客戶至上”原則。三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險代理人可以將自己的執(zhí)業(yè)證書借給他人使用，以協(xié)助其開展銷售活動。（）答案：×解析：《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十二條規(guī)定，執(zhí)業(yè)證書不得轉(zhuǎn)借、涂改、偽造。2.保險機(jī)構(gòu)在客戶投保后，應(yīng)當(dāng)向其提供保險合同原件或電子保單，并說明查詢方式。（）答案：√解析：《保險法》第十三條規(guī)定，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證，電子保單需提供可驗證的查詢方式。3.為提升銷售效率，保險代理人可以提前在投保單上簽署投保人姓名，事后由投保人補按手印。（）答案：×解析：《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》第二十七條規(guī)定，投保單必須由投保人親筆簽名或按手印，不得代簽。4.保險機(jī)構(gòu)可以將客戶個人信息提供給關(guān)聯(lián)公司用于交叉銷售，無需額外取得客戶同意。（）答案：×解析：《個人信息保護(hù)法》第二十三條規(guī)定，向其他個人信息處理者提供個人信息的，需取得個人的單獨同意。5.客戶投保后申請退保，保險機(jī)構(gòu)可以以“已過猶豫期”為由拒絕退還任何費用。（）答案：×解析：《保險法》第四十七條規(guī)定，投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值，而非拒絕退費。6.保險從業(yè)人員在銷售時，可以承諾給予投保人保險合同約定以外的利益（如返現(xiàn)、贈送禮品）。（）答案：×解析：《保險法》第一百一十六條規(guī)定，保險代理人不得給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。7.保險機(jī)構(gòu)開展電話銷售時，可以在22:00至次日8:00撥打客戶電話。（）答案：×解析：《保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條規(guī)定，電話銷售時間不得早于8:00或晚于22:00。8.反洗錢義務(wù)僅適用于保險公司，保險代理機(jī)構(gòu)無需履行。（）答案：×解析：《反洗錢法》第三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)（包括保險代理機(jī)構(gòu)）均需履行反洗錢義務(wù)。9.保險從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報告，無需通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部流程。（）答案：×解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)及時向反洗錢監(jiān)測分析中心報告，同時需通過內(nèi)部合規(guī)部門處理。10.保險機(jī)構(gòu)可以將客戶投訴信息用于內(nèi)部培訓(xùn)案例，無需匿名處理。（）答案：×解析：《個人信息保護(hù)法》第二十四條規(guī)定，處理個人信息用于案例分析時，應(yīng)當(dāng)匿名化處理以保護(hù)客戶隱私。四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2023年3月，某壽險公司代理人趙某向65歲的客戶李某銷售一款增額終身壽險。趙某在講解時稱：“這款產(chǎn)品收益比銀行存款高很多，每年固定增長3.5%，存10年本金翻倍，絕對保本保息?！崩钅郴谛湃魏炇鹆送侗?，但未仔細(xì)閱讀條款。投保后，李某發(fā)現(xiàn)保單中明確寫有“保單現(xiàn)金價值增長不保證，具體以實際結(jié)算為準(zhǔn)”，且前5年退保會有本金損失。李某認(rèn)為被誤導(dǎo)，向銀保監(jiān)部門投訴。問題：1.趙某的銷售行為存在哪些合規(guī)問題？2.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理李某的投訴？答案：1.趙某的違規(guī)行為包括：①夸大收益：將“增額終身壽險的保額遞增”混淆為“收益固定3.5%”，且承諾“本金翻倍、保本保息”，違反《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》關(guān)于夸大收益的規(guī)定；②未