非法集資試題題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪一項？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規(guī)定B.承諾保本付息或給付回報C.通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳D.僅向特定親友或單位內(nèi)部人員吸收資金答案：D（解析：非法集資需同時滿足非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征，“社會性”指對象為不特定社會公眾，特定對象不屬于此范疇。）2.以下哪類行為屬于典型的“虛擬貨幣類”非法集資？A.某科技公司發(fā)行區(qū)塊鏈項目代幣，承諾持幣可獲得項目盈利分紅，且通過社群、直播吸引公眾投資B.銀行推出的掛鉤黃金價格的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C.私募基金向合格投資者非公開發(fā)行股權(quán)份額D.社區(qū)互助會為成員提供低息借款答案：A（解析：虛擬貨幣類非法集資常以“區(qū)塊鏈”“礦機”為噱頭，通過公開宣傳承諾高收益，吸引不特定公眾投資，符合非法集資特征；B為合法金融產(chǎn)品，C為合法私募，D為互助性質(zhì)未承諾高息。）3.根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人非法吸收或變相吸收公眾存款，數(shù)額達到多少可追究刑事責(zé)任？A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B（解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，個人非法吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上，或?qū)ο?0人以上，或造成直接經(jīng)濟損失25萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。）4.某養(yǎng)老機構(gòu)以“預(yù)存養(yǎng)老費享8%年息”為口號，通過社區(qū)廣告、老年活動中心講座吸引500名老人投資，該行為最可能被認(rèn)定為：A.合法養(yǎng)老預(yù)付款B.非法吸收公眾存款C.正常商業(yè)融資D.民間借貸答案：B（解析：養(yǎng)老機構(gòu)無金融許可，通過公開宣傳向不特定老年人承諾固定回報，符合非法集資的非法性、公開性、利誘性、社會性特征。）5.以下哪項不屬于非法集資的“公開性”表現(xiàn)形式？A.在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)投資項目鏈接B.向公司員工的親屬推薦理財產(chǎn)品C.在商場設(shè)置展臺發(fā)放宣傳資料D.通過電視廣告播放投資收益案例答案：B（解析：“公開性”指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；向員工親屬推薦若未擴散至不特定公眾，可能不滿足公開性，但實際中若親屬范圍不特定仍可能被認(rèn)定。本題B選項更偏向特定關(guān)系，其他均為公開途徑。）6.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資牽頭部門是：A.公安機關(guān)B.地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門答案：B（解析：條例規(guī)定，縣級以上地方人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，明確牽頭部門。）7.某P2P平臺聲稱“資金由銀行存管，項目100%本息保障”，但實際將資金用于關(guān)聯(lián)公司房地產(chǎn)開發(fā)，導(dǎo)致無法兌付。該行為構(gòu)成：A.合法金融創(chuàng)新B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.詐騙罪答案：C（解析：若平臺主觀上無非法占有目的，僅違規(guī)吸收資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，一般認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪；若資金被揮霍或轉(zhuǎn)移，則可能構(gòu)成集資詐騙罪。本題未明確“非法占有”，故優(yōu)先選C。）8.識別非法集資的關(guān)鍵步驟不包括：A.核查企業(yè)是否具備金融業(yè)務(wù)許可B.計算投資收益率是否明顯高于市場平均水平C.確認(rèn)投資對象是否為自己熟悉的親友D.分析宣傳內(nèi)容是否存在“保本保息”等絕對化承諾答案：C（解析：非法集資的對象是不特定公眾，即使通過親友擴散，若最終涉及不特定人群仍屬違法，因此“是否熟悉親友”非關(guān)鍵識別點。）9.參與非法集資受到的損失由誰承擔(dān)？A.政府代償B.集資者賠償C.參與者自行承擔(dān)D.金融機構(gòu)墊付答案：C（解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。）10.以下哪類宣傳語符合非法集資特征？A.“本基金由證監(jiān)會備案，歷史年化收益4%-6%”B.“投資‘共享商鋪’，每月返租3%，三年回本”C.“銀行理財子公司發(fā)行，業(yè)績比較基準(zhǔn)3.5%”D.“私募基金僅向合格投資者開放，不承諾收益”答案：B（解析：“每月返租3%”（年化36%）遠超合理收益水平，且“共享商鋪”若未取得金融許可，通過公開宣傳承諾固定回報，符合非法集資特征；其他選項均為合法表述。）11.根據(jù)《刑法》，集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的主要區(qū)別在于：A.是否承諾回報B.是否公開宣傳C.是否具有非法占有目的D.吸收資金的數(shù)額大小答案：C（解析：集資詐騙罪需證明行為人主觀上具有非法占有目的（如揮霍、轉(zhuǎn)移資金等），而非法吸收公眾存款罪僅為違規(guī)吸儲，無占為己有意圖。）12.某公司以“種植有機蔬菜”為名，宣稱“投資10萬元，一年后返15萬元”，并通過村廣播、村委會公告吸引村民投資，該行為屬于：A.合法農(nóng)業(yè)眾籌B.民間借貸C.非法吸收公眾存款D.正常商業(yè)合作答案：C（解析：無金融許可，通過公開途徑向不特定村民承諾高息，符合非法集資特征。）13.處置非法集資時，對可能轉(zhuǎn)移、隱匿涉案財物的，處置部門可采取的措施不包括：A.查封、扣押涉案財物B.凍結(jié)涉案賬戶資金C.要求集資參與人自行保管投資憑證D.限制相關(guān)人員出境答案：C（解析：處置部門可依法采取查封、扣押、凍結(jié)等強制措施，“自行保管憑證”非行政強制措施。）14.以下哪項不屬于“養(yǎng)老領(lǐng)域”非法集資的常見手段？A.以“預(yù)定養(yǎng)老床位”為名收取高額會員費B.銷售“老年健康產(chǎn)品”承諾回購返現(xiàn)C.保險公司經(jīng)審批銷售的養(yǎng)老年金保險D.宣稱“以房養(yǎng)老”實際抵押房產(chǎn)套取資金答案：C（解析：經(jīng)審批的養(yǎng)老年金保險是合法金融產(chǎn)品，其他均為利用老年人需求實施的非法集資。）15.某網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)行“空氣幣”，宣稱“持幣可參與平臺利潤分成，邀請好友投資可獲10%提成”，該行為可能涉及：A.非法集資與傳銷犯罪競合B.合法數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新C.正常商業(yè)推廣D.金融產(chǎn)品代銷答案：A（解析：通過公開宣傳承諾收益（非法集資），同時以發(fā)展下線提成（傳銷），可能構(gòu)成兩罪競合。）16.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人，由處置部門給予警告，處違法所得多少倍的罰款？A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B（解析：條例第三十四條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。）17.識別“虛假項目類”非法集資的關(guān)鍵是：A.項目是否有實體支撐B.宣傳是否使用“國家政策”“央企合作”等旗號C.收益率是否超過銀行貸款利率D.投資門檻是否過低答案：A（解析：虛假項目常無真實經(jīng)營活動或項目為空殼，資金用于借新還舊或個人揮霍，因此核查項目真實性是關(guān)鍵。）18.以下哪類主體無需取得金融業(yè)務(wù)許可即可開展相關(guān)活動？A.小額貸款公司B.私募基金管理人C.社區(qū)便利店D.銀行理財子公司答案：C（解析：便利店屬于普通商業(yè)主體，無需金融許可；其他均需相關(guān)金融監(jiān)管部門審批。）19.非法集資案件中，“集資參與人”指的是：A.組織、領(lǐng)導(dǎo)非法集資活動的首要分子B.為非法集資提供幫助的財務(wù)人員C.因參與非法集資遭受損失的投資人D.對非法集資行為進行舉報的群眾答案：C（解析：集資參與人指投入資金的投資人，非組織者或協(xié)助者。）20.某企業(yè)通過“拉人頭”方式吸收資金，每發(fā)展一名新投資人可獲得其投資額5%的提成，該行為可能同時構(gòu)成：A.非法吸收公眾存款罪與詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪C.集資詐騙罪與合同詐騙罪D.詐騙罪與敲詐勒索罪答案：B（解析：通過“拉人頭”提成符合傳銷特征，同時吸收資金符合非法集資特征，可能數(shù)罪并罰。）---二、多項選擇題（每題3分，共10題）1.非法集資的“社會性”特征表現(xiàn)為吸收資金的對象包括：A.公司員工的陌生網(wǎng)友B.社區(qū)隨機招募的老年人C.企業(yè)主的親屬（未主動擴散）D.通過傳單報名的投資愛好者答案：ABD（解析：社會性指不特定對象，C選項若親屬范圍特定且未擴散，不滿足社會性。）2.以下屬于非法集資常見“包裝手段”的有：A.虛構(gòu)“政府背景”或“央企合作”B.偽造金融監(jiān)管部門批文C.舉辦豪華推介會邀請明星站臺D.發(fā)布虛假審計報告或資產(chǎn)證明答案：ABCD（解析：以上均為非法集資常見的虛假包裝手段，用于騙取信任。）3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個人不得：A.發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告B.為非法集資提供廣告推廣服務(wù)C.明知是非法集資仍提供資金賬戶D.組織非法集資宣傳活動答案：ABCD（解析：條例第十一條規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或為其提供推廣服務(wù)；第十四條禁止為非法集資提供協(xié)助。）4.以下行為可能構(gòu)成集資詐騙罪的有：A.將吸收的資金用于個人揮霍B.虛構(gòu)投資項目騙取資金后逃匿C.用新吸收的資金支付舊投資者利息D.故意隱匿、轉(zhuǎn)移涉案資產(chǎn)答案：ABD（解析：集資詐騙罪需“非法占有目的”，C選項“借新還舊”若未揮霍或轉(zhuǎn)移，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。）5.識別非法集資的“三查三看”方法包括：A.查企業(yè)資質(zhì)，看是否有金融許可B.查項目真實性，看是否有實體支撐C.查宣傳內(nèi)容，看是否承諾保本高息D.查投資對象，看是否為特定人群答案：ABC（解析：“三查三看”通常指查資質(zhì)、查項目、查宣傳，對應(yīng)看許可、看實體、看承諾；D選項“特定人群”非關(guān)鍵，非法集資對象是不特定公眾。）6.非法集資的危害包括：A.破壞金融秩序B.導(dǎo)致參與者財產(chǎn)損失C.引發(fā)群體性事件D.影響社會穩(wěn)定答案：ABCD（解析：非法集資擾亂金融市場，造成投資者損失，易引發(fā)群體上訪等事件，威脅社會穩(wěn)定。）7.以下屬于“互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域”非法集資的有：A.P2P平臺自融或設(shè)立資金池B.虛擬貨幣交易平臺發(fā)行空氣幣C.第三方支付機構(gòu)合法開展支付業(yè)務(wù)D.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違規(guī)承諾保本答案：ABD（解析：C為合法支付業(yè)務(wù)，其他均為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域常見非法集資形式。）8.根據(jù)《刑法》，非法集資相關(guān)罪名包括：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪D.非法經(jīng)營罪答案：ABCD（解析：非法經(jīng)營罪可適用于未經(jīng)許可從事金融業(yè)務(wù)的情形，其他為直接相關(guān)罪名。）9.處置非法集資的主要流程包括：A.監(jiān)測預(yù)警與線索收集B.調(diào)查認(rèn)定與責(zé)令整改C.資金清退與案件移送D.宣傳教育與風(fēng)險提示答案：ABCD（解析：處置流程涵蓋監(jiān)測、調(diào)查、整改、清退、移送及后續(xù)教育等環(huán)節(jié)。）10.參與非法集資后，正確的維權(quán)方式有：A.及時向公安機關(guān)報案B.聯(lián)系其他參與者集體上訪施壓C.向處置非法集資牽頭部門舉報D.保存投資合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)答案：ACD（解析：集體上訪可能激化矛盾，非合法有效維權(quán)方式；正確方式為報案、舉報并保存證據(jù)。）---三、判斷題（每題1分，共10題）1.只要未承諾保本付息，就不構(gòu)成非法集資。（）答案：×（解析：非法集資需同時滿足四個特征，“利誘性”包括貨幣、實物或其他回報，不一定是“保本付息”。）2.私募基金向不特定公眾宣傳并吸收資金，屬于非法集資。（）答案：√（解析：私募基金需向合格投資者非公開發(fā)行，公開宣傳并吸收不特定對象資金符合非法集資特征。）3.老年人因缺乏金融知識，是非法集資的主要受害群體之一。（）答案：√（解析：養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資高發(fā)，老年人易成為目標(biāo)。）4.互聯(lián)網(wǎng)平臺因有嚴(yán)格監(jiān)管，不可能發(fā)生非法集資。（）答案：×（解析：P2P、虛擬貨幣平臺等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域是非法集資重災(zāi)區(qū)。）5.非法集資協(xié)助人若及時退出并舉報，可免除法律責(zé)任。（）答案：×（解析：是否免責(zé)需看情節(jié)，主動退出并協(xié)助調(diào)查可能從輕處罰，但非絕對免除。）6.投資“高收益、低風(fēng)險”產(chǎn)品符合金融規(guī)律，可放心參與。（）答案：×（解析：高收益必然伴隨高風(fēng)險，“低風(fēng)險高收益”違背金融常識，常為非法集資陷阱。）7.某公司以“內(nèi)部員工福利”為名，僅向員工吸收資金，不構(gòu)成非法集資。（）答案：×（解析：若員工范圍不特定（如全體員工及其親友），或資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營，仍可能被認(rèn)定為非法集資。）8.非法集資資金清退時，優(yōu)先返還政府墊付的處置費用。（）答案：×（解析：根據(jù)條例，清退資金來源為非法集資資金余額、收益及相關(guān)資產(chǎn)，清退順序優(yōu)先于處置費用，保障參與人權(quán)益。）9.發(fā)布“穩(wěn)賺不賠”的投資廣告屬于非法集資協(xié)助行為。（）答案：√（解析：條例規(guī)定，為非法集資提供廣告推廣屬協(xié)助行為，需承擔(dān)法律責(zé)任。）10.參與非法集資后，即使意識到被騙，也不能向公安機關(guān)報案，否則可能被追責(zé)。（）答案：×（解析：參與者為受害者，報案是合法維權(quán)行為，不會被追責(zé)（除非是組織者或協(xié)助者）。）---四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2022年，某“幸福養(yǎng)老”公司在多地社區(qū)開展講座，宣稱“投資20萬元預(yù)定養(yǎng)老床位，可享每年8%收益，滿5年退還本金并優(yōu)先入住”。公司未取得金融業(yè)務(wù)許可，通過社區(qū)網(wǎng)格員、老年協(xié)會成員推廣，吸收230名老年人資金共計4600萬元，其中30%用于支付前期投資者利息，20%用于公司運營，剩余50%被實際控制人轉(zhuǎn)移至境外。問題：1.該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合四個特征說明。2.實際控制人可能面臨哪些刑事處罰？3.投資者損失應(yīng)如何處理？答案：1.構(gòu)成非法集資。①非法性：未取得金融管理部門許可；②公開性：通過社區(qū)講座、網(wǎng)格員推廣向社會公開宣傳；③利誘性：承諾8%年收益及本金返還；④社會性：吸收230名不特定老年人資金。2.實際控制人可能構(gòu)成集資詐騙罪（將50%資金轉(zhuǎn)移境外，具有非法占有目的），根據(jù)《刑法》第192條，數(shù)額特別巨大（4600萬元遠超500萬元“特別巨大”標(biāo)準(zhǔn)），可處七年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，損失由參與者自行承擔(dān)；但可通過刑事追繳程序，將追回的資金按比例清退（如轉(zhuǎn)移的境外資產(chǎn)被追繳后）。案例2：2023年，“星際礦機”平臺宣稱“購買虛擬礦機可挖取‘星際幣’，靜態(tài)收益每日1%，動態(tài)收益（發(fā)展下線）最高30%”。平臺未開展任何真實挖礦業(yè)務(wù)，資金用于支付前期收益和股東分紅，3個月內(nèi)吸收資金1.2億元，涉及投資者5000人。問題：1.該平臺行為涉及哪些違法犯罪？2.投資者如何識別此類陷阱？3.處置部門應(yīng)采取哪些措施？答案：1.①非法集資：通過公開宣傳（網(wǎng)絡(luò)推廣）向不特定公眾（5000人）承諾高收益（靜態(tài)1%）；②組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪：以“動態(tài)收益”鼓勵發(fā)展下線，形成層級計酬；③可能構(gòu)成集資詐騙罪（若資金被揮霍或轉(zhuǎn)移，具有非法占有目的）。2.識別要點：①查資質(zhì)：平臺無虛擬貨幣交易或金融業(yè)務(wù)許可；②辨項目：無真實挖礦業(yè)務(wù)，屬“空氣項目”；③算收益：日收益1%（年化365%）遠超合理水平；④看模式：“動態(tài)收益”符合傳銷特征。3.處置措施：①立即責(zé)令停止相關(guān)活動；②查封平臺服務(wù)器、凍結(jié)涉案賬戶；③對實際控制人及主要成員采取刑事強制措施；④收集證據(jù)認(rèn)定違法事實；⑤追繳涉案資金，按程序清退。---五、簡答題（每題5分，共10題）1.簡述非法集資的“四個特征”及其具體含義。答案：①非法性：未經(jīng)金融管理部門許可或違反金融管理規(guī)定；②公開性：通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；③利誘性：承諾保本付息或給付貨幣、實物等回報；④社會性：向不特定社會公眾（30人以上）吸收資金。2.列舉5種常見的非法集資手段。答案：①虛擬貨幣類：以“區(qū)塊鏈”“礦機”為噱頭發(fā)行空氣幣；②養(yǎng)老領(lǐng)域：以“預(yù)定床位”“養(yǎng)老理財”為名收取高額費用；③P2P平臺：自融、設(shè)立資金池或虛假標(biāo)的；④虛假項目類：虛構(gòu)“新能源”“農(nóng)業(yè)種植”等項目；⑤傳銷式集資：以“拉人頭”提成吸引投資。3.參與非法集資可能面臨哪些法律后果？答案：①投資者：損失自行承擔(dān)；②組織者/主要成員：構(gòu)成非法吸收公眾存款罪（最高10年有期徒刑）或集資詐騙罪（最高無期徒刑）；③協(xié)助者：處違法所得1-5倍罰款，構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。4.如何通過“查資質(zhì)”識別非法集資？答案：①核查企業(yè)是否持有金融許可證（如銀行、證券、保險牌照）；②通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢經(jīng)營范圍，確認(rèn)是否包含金融業(yè)務(wù)；③登錄金融監(jiān)管部門官網(wǎng)（如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會）驗證機構(gòu)資質(zhì)。5.