第1篇一、前言融資租賃作為一種新興的融資方式，近年來在我國金融市場得到了迅速發(fā)展。然而，隨著融資租賃業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，逾期現(xiàn)象也日益凸顯。為規(guī)范融資租賃逾期管理，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，提高融資租賃業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，特制定本方案。二、逾期定義本方案所指的逾期，是指融資租賃合同約定的還款期限屆滿，承租人未按照合同約定償還租金或其他款項(xiàng)的行為。三、逾期處理流程1.逾期預(yù)警（1）逾期預(yù)警觸發(fā)條件：融資租賃合同約定的還款期限屆滿，承租人未按時償還租金或其他款項(xiàng)。（2）逾期預(yù)警處理：租賃公司應(yīng)立即啟動逾期預(yù)警機(jī)制，通過電話、短信、郵件等方式通知承租人，提醒其按時還款。2.逾期催收（1）逾期催收方式：租賃公司應(yīng)采取多種催收方式，包括電話催收、短信催收、郵件催收、上門催收等。（2）逾期催收流程：①第一次催收：在逾期預(yù)警后，租賃公司應(yīng)立即進(jìn)行第一次催收，要求承租人在規(guī)定時間內(nèi)償還逾期款項(xiàng)。②第二次催收：若承租人在第一次催收后仍未償還逾期款項(xiàng)，租賃公司應(yīng)進(jìn)行第二次催收，并告知承租人逾期違約金等相關(guān)事宜。③第三次催收：若承租人在第二次催收后仍未償還逾期款項(xiàng)，租賃公司應(yīng)進(jìn)行第三次催收，并考慮采取法律手段維護(hù)自身權(quán)益。3.逾期處理（1）逾期違約金：租賃公司可根據(jù)合同約定，對逾期款項(xiàng)收取違約金。違約金比例應(yīng)合理，不得過高。（2）逾期資產(chǎn)處置：對于逾期超過一定期限的租賃資產(chǎn)，租賃公司可采取以下措施：①按照合同約定，要求承租人提供擔(dān)保或償還逾期款項(xiàng)。②對逾期資產(chǎn)進(jìn)行折價(jià)處置，以減少損失。③采取法律手段，向法院提起訴訟，追回逾期款項(xiàng)。四、逾期風(fēng)險(xiǎn)管理措施1.嚴(yán)格審查承租人資質(zhì)：租賃公司在開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)嚴(yán)格審查承租人的信用狀況、還款能力等，確保其具備還款能力。2.合理設(shè)定租賃期限：租賃公司應(yīng)根據(jù)承租人的還款能力，合理設(shè)定租賃期限，避免因期限過長導(dǎo)致逾期風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)合同管理：租賃公司應(yīng)加強(qiáng)合同管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保合同條款的合法性和有效性。4.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：租賃公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。5.加強(qiáng)與承租人的溝通：租賃公司應(yīng)加強(qiáng)與承租人的溝通，了解其經(jīng)營狀況，及時調(diào)整租賃策略。五、總結(jié)本方案旨在規(guī)范融資租賃逾期管理，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，提高融資租賃業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。租賃公司應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行本方案，不斷完善逾期管理措施，確保融資租賃業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第2篇一、前言隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，融資租賃行業(yè)得到了廣泛的關(guān)注和快速發(fā)展。融資租賃作為一種創(chuàng)新的融資方式，為眾多企業(yè)提供了便捷的融資渠道。然而，在融資租賃業(yè)務(wù)中，逾期現(xiàn)象時有發(fā)生，給融資租賃公司帶來了較大的風(fēng)險(xiǎn)。為了有效應(yīng)對融資租賃逾期問題，本文將提出一套融資租賃逾期方案，以期為融資租賃公司提供參考。二、融資租賃逾期原因分析1.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)在經(jīng)營過程中，可能面臨市場需求變化、市場競爭加劇、產(chǎn)品滯銷等問題，導(dǎo)致資金鏈斷裂，無法按時償還融資租賃款項(xiàng)。2.企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳，如負(fù)債過高、現(xiàn)金流緊張等，可能導(dǎo)致企業(yè)無力償還融資租賃款項(xiàng)。3.融資租賃合同風(fēng)險(xiǎn)：融資租賃合同條款不明確、不完善，導(dǎo)致企業(yè)在履行合同過程中產(chǎn)生爭議，進(jìn)而影響還款。4.融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)控制不足：融資租賃公司在開展業(yè)務(wù)過程中，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估、貸后管理等方面存在不足，導(dǎo)致逾期現(xiàn)象發(fā)生。三、融資租賃逾期方案1.建立完善的客戶信用評估體系（1）完善客戶信用評估指標(biāo)：從企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、行業(yè)背景、信用記錄等方面，建立一套全面的信用評估指標(biāo)體系。（2）加強(qiáng)客戶信用評估：在業(yè)務(wù)開展前，對客戶進(jìn)行嚴(yán)格的信用評估，確保融資租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。2.優(yōu)化融資租賃合同條款（1）明確合同條款：在合同中明確還款期限、還款方式、違約責(zé)任等條款，降低合同爭議風(fēng)險(xiǎn)。（2）合理設(shè)置保證金：根據(jù)客戶信用狀況，合理設(shè)置保證金比例，確保資金安全。3.加強(qiáng)貸后管理（1）定期跟蹤客戶經(jīng)營狀況：通過電話、郵件、實(shí)地考察等方式，定期跟蹤客戶的經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。（2）加強(qiáng)催收工作：對逾期客戶，采取電話催收、上門催收、法律途徑等方式，加大催收力度。4.建立逾期預(yù)警機(jī)制（1）設(shè)立逾期預(yù)警指標(biāo)：根據(jù)客戶信用狀況、還款情況等，設(shè)立逾期預(yù)警指標(biāo)，提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）及時采取措施：一旦發(fā)現(xiàn)逾期預(yù)警，立即采取相應(yīng)措施，如增加催收力度、調(diào)整還款計(jì)劃等。5.建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制（1）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)逾期損失。（2）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制：與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等合作，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。6.加強(qiáng)與客戶的溝通與合作（1）定期舉辦客戶座談會：加強(qiáng)與客戶的溝通，了解客戶需求，提高客戶滿意度。（2）提供增值服務(wù)：為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理等增值服務(wù)，提高客戶粘性。四、總結(jié)融資租賃逾期問題對融資租賃公司來說是一個嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。通過建立完善的客戶信用評估體系、優(yōu)化融資租賃合同條款、加強(qiáng)貸后管理、建立逾期預(yù)警機(jī)制、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及加強(qiáng)與客戶的溝通與合作，可以有效降低融資租賃逾期風(fēng)險(xiǎn)，確保融資租賃業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在實(shí)際操作中，融資租賃公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場環(huán)境，不斷優(yōu)化和完善逾期方案，以應(yīng)對不斷變化的市場風(fēng)險(xiǎn)。第3篇一、前言融資租賃作為一種新興的融資方式，近年來在我國得到了迅速發(fā)展。然而，由于市場環(huán)境、企業(yè)自身經(jīng)營等多種因素的影響，融資租賃逾期現(xiàn)象也日益突出。為了有效應(yīng)對融資租賃逾期問題，降低風(fēng)險(xiǎn)，保障各方利益，特制定本方案。二、逾期定義及分類1.逾期定義：融資租賃逾期是指承租人在約定的還款期限內(nèi)未能按時支付租金或履行相關(guān)義務(wù)的行為。2.逾期分類：（1）輕微逾期：指逾期天數(shù)在1-30天內(nèi)的逾期；（2）中度逾期：指逾期天數(shù)在31-60天內(nèi)的逾期；（3）重度逾期：指逾期天數(shù)在61天以上的逾期。三、逾期原因分析1.宏觀因素：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)周期波動、政策調(diào)整等；2.企業(yè)自身因素：企業(yè)經(jīng)營不善、資金鏈斷裂、管理不善等；3.信用風(fēng)險(xiǎn)：承租人信用評級不高、惡意拖欠等；4.合同條款不明確：融資租賃合同條款不完善，導(dǎo)致承租人理解偏差或爭議；5.管理不到位：融資租賃公司對逾期管理不力，未能及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)。四、逾期處理方案1.輕微逾期處理：（1）發(fā)送逾期通知：通過電話、短信、郵件等方式，及時通知承租人逾期情況，要求其盡快還款；（2）協(xié)商還款計(jì)劃：與承租人協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，盡量降低逾期影響；（3）提供逾期利息減免：在承租人積極配合還款的情況下，可適當(dāng)減免逾期利息；（4）加強(qiáng)逾期監(jiān)控：對輕微逾期客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，定期跟蹤其還款情況。2.中度逾期處理：（1）發(fā)送逾期通知：與輕微逾期處理相同；（2）采取法律手段：在逾期客戶不配合還款的情況下，可采取法律手段，如發(fā)送律師函、起訴等；（3）協(xié)商債務(wù)重組：與承租人協(xié)商債務(wù)重組，如延長還款期限、降低租金等；（4）加大催收力度：對中度逾期客戶，加大催收力度，確保其盡快還款。3.重度逾期處理：（1）發(fā)送逾期通知：與中度逾期處理相同；（2）采取法律手段：在逾期客戶不配合還款的情況下，采取法律手段，如申請財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行等；（3）追討逾期利息及違約金：在追討租金的同時，追討逾期利息及違約金；（4）資產(chǎn)處置：對逾期客戶，可采取資產(chǎn)處置措施，如拍賣、折價(jià)出售等，以減少損失。五、逾期預(yù)防措施1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：在融資租賃業(yè)務(wù)開展過程中，加強(qiáng)對承租人信用評級、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的研究，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)；2.完善合同條款：在合同中明確約定逾期責(zé)任、違約金等條款，避免爭議；3.提高管理效率：優(yōu)化融資租賃業(yè)務(wù)流程，提高管理效率，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)；4.加強(qiáng)與承租人溝通：定期與承租人溝通，了解其經(jīng)營