2025年銀行、金融反詐騙預防措施知識考試題庫(附含答案)一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.2025年某銀行客戶收到一條短信：“您尾號1234的賬戶因系統(tǒng)升級需重新認證，點擊鏈接完成操作，否則賬戶將被凍結(jié)?！痹摱绦抛羁赡軐儆谝韵履姆N詐騙類型？A.殺豬盤詐騙B.釣魚詐騙C.冒充熟人詐騙D.虛擬貨幣詐騙答案：B2.根據(jù)2025年《銀行反詐騙操作指引》，對于單日累計轉(zhuǎn)賬超過（）萬元的個人賬戶，銀行需觸發(fā)人工復核流程？A.5B.10C.15D.20答案：B3.以下哪項不屬于2025年新型“AI換臉”詐騙的典型特征？A.詐騙分子使用受害人親友的動態(tài)視頻進行實時對話B.要求通過虛擬貨幣或第三方支付平臺快速轉(zhuǎn)賬C.聲稱緊急事件（如手術(shù)、糾紛）需立即匯款D.發(fā)送帶有木馬程序的二維碼要求掃描答案：D4.某客戶接到自稱“銀行客服”的電話，稱其信用卡存在盜刷風險，需提供銀行卡號、CVV碼及手機驗證碼完成凍結(jié)。根據(jù)反詐騙規(guī)范，客戶正確的做法是？A.立即提供信息配合凍結(jié)B.掛斷電話后通過銀行官方渠道核實C.要求對方發(fā)送郵件確認D.詢問對方工號后提供部分信息答案：B5.2025年銀行反詐騙系統(tǒng)中，“資金流-信息流-行為流”三維關(guān)聯(lián)分析技術(shù)的核心目的是？A.提升客戶轉(zhuǎn)賬效率B.識別異常交易的關(guān)聯(lián)性風險C.優(yōu)化客戶服務體驗D.降低系統(tǒng)運營成本答案：B6.以下哪類賬戶最可能被詐騙分子用于“跑分洗錢”？A.長期未使用的睡眠賬戶B.正常企業(yè)對公賬戶C.實名認證的個體工商戶賬戶D.綁定生物識別的一類賬戶答案：A7.某老年客戶到柜臺辦理5萬元轉(zhuǎn)賬，稱對方是“投資導師”推薦的“高收益項目”。柜員發(fā)現(xiàn)客戶無法準確描述項目細節(jié)，且對方賬戶為新開立的個人戶。根據(jù)反詐騙要求，柜員應首先？A.直接拒絕辦理轉(zhuǎn)賬B.提示客戶可能存在詐騙風險，建議核實C.要求客戶簽署風險自擔聲明后辦理D.聯(lián)系公安機關(guān)到場處理答案：B8.2025年銀行推廣的“反詐風鈴”預警系統(tǒng)主要通過（）觸發(fā)預警？A.客戶主動報告可疑情況B.系統(tǒng)監(jiān)測到異常交易模式C.公安機關(guān)推送高危人員信息D.銀行員工人工排查答案：B9.以下哪項不屬于“斷卡行動”（2023-2025）的打擊對象？A.非法買賣電話卡的個人B.為詐騙提供技術(shù)支持的黑產(chǎn)團伙C.正常使用的二類電子賬戶D.用于洗錢的空殼公司銀行賬戶答案：C10.客戶收到“法院傳票”短信，要求點擊鏈接查看詳情并繳納保證金。銀行提示客戶“三不原則”不包括？A.不輕信B.不轉(zhuǎn)賬C.不點擊D.不報警答案：D11.2025年某銀行采用“聯(lián)邦學習”技術(shù)優(yōu)化反詐騙模型，其主要優(yōu)勢是？A.無需客戶授權(quán)即可獲取數(shù)據(jù)B.在保護數(shù)據(jù)隱私的前提下提升模型準確性C.降低系統(tǒng)計算資源消耗D.實現(xiàn)實時秒級轉(zhuǎn)賬答案：B12.以下哪種轉(zhuǎn)賬場景符合“異常交易”特征？A.企業(yè)賬戶向員工工資卡定期轉(zhuǎn)賬B.個人賬戶向陌生賬戶分多筆、小額、高頻轉(zhuǎn)賬C.跨境貿(mào)易企業(yè)向海外供應商支付貨款D.父母向子女賬戶每月轉(zhuǎn)賬生活費答案：B13.客戶咨詢“冒充公檢法”詐騙的識別要點，銀行員工錯誤的回答是？A.公檢法機關(guān)不會通過電話、短信要求轉(zhuǎn)賬B.要求“安全賬戶”轉(zhuǎn)賬是典型特征C.可提供“警官證”照片的一定是真警察D.核實身份應通過官方電話或前往辦公地點答案：C14.2025年銀行反詐騙培訓中強調(diào)的“四查”流程不包括？A.查賬戶開戶時間與交易頻率是否匹配B.查收款方與付款方關(guān)系是否合理C.查客戶年齡與交易金額是否符合常規(guī)D.查客戶手機型號是否為最新款答案：D15.某客戶因誤點詐騙鏈接導致銀行卡信息泄露，正確的補救措施是？A.立即修改銀行卡密碼并掛失B.等待銀行短信通知風險C.聯(lián)系詐騙分子協(xié)商退回資金D.刪除短信假裝未發(fā)生答案：A二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.2025年銀行反詐騙工作的核心目標包括（）？A.阻斷詐騙資金轉(zhuǎn)移B.提升客戶防范意識C.協(xié)助公安機關(guān)打擊黑產(chǎn)D.降低銀行運營成本答案：ABC2.以下屬于“虛擬貨幣詐騙”常見手段的是（）？A.聲稱“礦機租賃”可獲高額收益B.誘導投資“內(nèi)部發(fā)行”的虛擬貨幣C.以“區(qū)塊鏈技術(shù)”名義發(fā)行正規(guī)數(shù)字貨幣D.要求將資金轉(zhuǎn)入指定虛擬貨幣錢包答案：ABD3.銀行在開戶環(huán)節(jié)需重點審核的風險點包括（）？A.客戶提供的身份證是否為本人B.開戶用途是否合理（如無職業(yè)人員開立企業(yè)賬戶）C.客戶聯(lián)系方式是否為本人實名登記D.客戶是否配合人臉識別驗證答案：ABCD4.2025年銀行反詐騙系統(tǒng)的“智能攔截”功能可實現(xiàn)（）？A.實時分析交易金額、頻率、對手方等特征B.對高風險交易自動彈窗提醒客戶C.直接凍結(jié)可疑賬戶資金D.向公安機關(guān)同步預警信息答案：ABD5.客戶防范“冒名貸款”的正確做法有（）？A.定期查詢個人征信報告B.隨意將身份證復印件交給他人C.妥善保管手機驗證碼D.收到陌生貸款通知時立即報警答案：ACD6.以下哪些行為可能導致個人信息泄露，增加詐騙風險？（）A.參與“掃碼領(lǐng)禮品”活動B.使用公共WiFi登錄手機銀行C.在正規(guī)電商平臺購物D.點擊短信中的“積分兌換”鏈接答案：ABD7.2025年銀行“反詐宣傳”的重點人群包括（）？A.老年客戶（60歲以上）B.青少年（18歲以下）C.跨境貿(mào)易企業(yè)負責人D.新開戶的年輕客戶答案：ABCD8.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶賬戶存在“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征，可能涉及（）？A.電信詐騙資金洗錢B.正常企業(yè)資金歸集C.非法賭博平臺結(jié)算D.個人日常消費答案：AC9.客戶遭遇詐騙后，正確的求助途徑有（）？A.立即撥打110報警B.通過銀行客服申請止付C.在社交平臺公開詐騙分子信息D.聯(lián)系網(wǎng)絡“追損專家”幫忙追回答案：AB10.2025年銀行反詐騙技術(shù)升級方向包括（）？A.引入圖計算技術(shù)分析賬戶關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡B.利用AI語音識別攔截詐騙電話C.開發(fā)客戶風險等級動態(tài)評估模型D.減少對客戶信息的收集以保護隱私答案：ABC三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.客戶只要不向他人透露銀行卡密碼，就絕對不會遭遇詐騙。（）答案：×2.銀行對所有通過手機銀行轉(zhuǎn)賬的客戶均提供“延時到賬”選項，客戶可自主選擇。（）答案：√3.收到“中獎短信”要求先繳納“手續(xù)費”才能領(lǐng)取獎金，屬于典型的詐騙。（）答案：√4.企業(yè)賬戶的轉(zhuǎn)賬審核只需核對財務人員的簽名，無需驗證其他信息。（）答案：×5.2025年銀行反詐騙系統(tǒng)可通過分析客戶通話記錄識別“高頻聯(lián)系陌生號碼”風險。（）答案：√6.客戶因自身疏忽導致資金被騙，銀行無需承擔任何責任。（）答案：×（注：銀行需履行提示義務，否則可能承擔部分責任）7.“跑分平臺”通過收購個人銀行卡幫助詐騙分子轉(zhuǎn)移資金，屬于違法行為。（）答案：√8.老年人使用“一鍵報警”功能的手機銀行版本可快速聯(lián)系警方，是有效的防詐工具。（）答案：√9.虛擬貨幣交易不受法律保護，參與“炒幣”被騙后無法通過正規(guī)渠道維權(quán)。（）答案：√10.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶可能遭遇詐騙時，可直接限制其賬戶交易，無需告知客戶。（）答案：×四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述2025年銀行針對“AI語音詐騙”的三項防范措施。答案：①在手機銀行、客服電話中增加“AI語音識別”功能，自動檢測是否為合成語音；②對聲稱“緊急事件”的轉(zhuǎn)賬請求，要求客戶通過視頻驗證身份（如展示身份證或?qū)崟r動作）；③向客戶推送預警信息，提示“AI仿聲”詐騙的常見話術(shù)（如“我是你領(lǐng)導，馬上轉(zhuǎn)錢”）。2.客戶到柜臺辦理大額轉(zhuǎn)賬時，銀行員工應如何進行“風險提示”？請列出具體步驟。答案：①詢問客戶與收款方的關(guān)系（如“您認識收款方嗎？”）；②核實轉(zhuǎn)賬用途（如“這筆錢是用于什么交易？”）；③提示“不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不點擊”的防詐原則；④告知“延時到賬”選項及資金可追溯的優(yōu)勢；⑤若客戶堅持轉(zhuǎn)賬，要求簽署《風險提示確認書》并留存記錄。3.什么是“資金鏈阻斷”機制？銀行在其中承擔哪些具體職責？答案：“資金鏈阻斷”機制是指通過技術(shù)手段和協(xié)作流程，快速攔截詐騙資金轉(zhuǎn)移的全鏈條防控體系。銀行職責包括：①實時監(jiān)測異常交易并觸發(fā)攔截；②配合公安機關(guān)對涉案賬戶進行止付、凍結(jié)；③向監(jiān)管部門報送可疑交易報告；④協(xié)助受害者追溯資金流向。4.請列舉2025年銀行反詐騙宣傳的三種創(chuàng)新形式，并說明其優(yōu)勢。答案：①元宇宙反詐課堂：通過虛擬場景模擬詐騙過程，增強客戶代入感；②智能客服“防詐問答”：在客戶咨詢時自動推送個性化防詐知識，提升互動性；③社區(qū)“反詐積分”活動：客戶參與防詐答題可兌換生活積分，提高參與積極性。五、案例分析題（共20分）案例：2025年3月，65歲的王女士到某銀行網(wǎng)點要求將20萬元存款轉(zhuǎn)入“某投資公司”賬戶，稱通過“網(wǎng)友推薦”了解到該公司“月收益8%”的項目。柜員小張發(fā)現(xiàn)：①王女士無法提供投資合同或公司資質(zhì)文件；②收款賬戶為新開立的個人賬戶，非企業(yè)對公戶；③王女士手機中保存的“投資導師”微信賬號為新注冊，無歷史朋友圈。問題1：小張應如何判斷該筆轉(zhuǎn)賬是否存在詐騙風險？（5分）答案：存在高風險。依據(jù)包括：①高收益（月8%遠超合理范圍）不符合正常投資邏輯；②收款賬戶為個人賬戶，與“投資公司”身份不符；③“投資導師”微信為新注冊賬號，缺乏真實性；④客戶無法提供正規(guī)資質(zhì)文件，信息模糊。問題2：小張應采取哪些具體措施阻止王女士轉(zhuǎn)賬？（7分）答案：①立即暫停轉(zhuǎn)賬操作，告知王女士“當前交易存在詐騙風險”；②詳細解釋風險點（如高收益不合理、賬戶異常等）；③引導王女士聯(lián)系子女或朋友核實；④推薦使用“延時到賬”功能（24