普惠金融工作總結(jié)匯報(bào)演講人：日期:目錄CATALOGUE01工作背景與目標(biāo)定位02年度成果數(shù)據(jù)概覽03關(guān)鍵實(shí)施策略04突破性專項(xiàng)進(jìn)展05現(xiàn)存挑戰(zhàn)與改進(jìn)方向06未來(lái)發(fā)展規(guī)劃工作背景與目標(biāo)定位01PART政策導(dǎo)向與戰(zhàn)略意義國(guó)家金融政策支持金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型需求社會(huì)公平與資源分配普惠金融作為國(guó)家金融體系的重要組成部分，旨在通過(guò)政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)，覆蓋傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)的中小微企業(yè)、農(nóng)戶及低收入群體，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)包容性增長(zhǎng)。通過(guò)降低金融服務(wù)門(mén)檻，解決城鄉(xiāng)、區(qū)域間金融資源分布不均問(wèn)題，促進(jìn)社會(huì)公平，助力鄉(xiāng)村振興和共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，普惠金融為銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)提供差異化發(fā)展路徑，推動(dòng)其向數(shù)字化、普惠化轉(zhuǎn)型。年度核心指標(biāo)設(shè)定貸款覆蓋率提升設(shè)定小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長(zhǎng)目標(biāo)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)縣域及農(nóng)村地區(qū)貸款滲透率，確保金融服務(wù)觸達(dá)“最后一公里”。數(shù)字化服務(wù)普及率推動(dòng)線上貸款、移動(dòng)支付等數(shù)字化工具在普惠客群中的使用率，設(shè)定年度用戶增長(zhǎng)目標(biāo)及交易規(guī)模指標(biāo)。融資成本壓降通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控模型、簡(jiǎn)化審批流程，降低普惠型小微企業(yè)貸款平均利率，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。服務(wù)客群精準(zhǔn)定位小微企業(yè)與個(gè)體工商戶針對(duì)其“短、小、頻、急”的融資需求，開(kāi)發(fā)靈活授信產(chǎn)品，如信用貸、供應(yīng)鏈金融等，解決流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體聚焦家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等新型農(nóng)業(yè)主體，設(shè)計(jì)貼合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的貸款產(chǎn)品，配套農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，降低自然風(fēng)險(xiǎn)影響。新市民與低收入群體為進(jìn)城務(wù)工人員、城市低收入者提供低門(mén)檻儲(chǔ)蓄、信貸及理財(cái)服務(wù)，幫助其融入城市生活并提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。年度成果數(shù)據(jù)概覽02PART信貸規(guī)模覆蓋成效小微貸款余額突破性增長(zhǎng)通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控模型與審批流程，單戶授信額度顯著提升，覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等實(shí)體行業(yè)，有效緩解小微企業(yè)融資困境。涉農(nóng)貸款專項(xiàng)支持推出定制化惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)支持特色種植、畜牧養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，貸款投放量同比增長(zhǎng)超行業(yè)平均水平。綠色金融創(chuàng)新試點(diǎn)聯(lián)合環(huán)保部門(mén)開(kāi)發(fā)低碳項(xiàng)目融資工具，為清潔能源、節(jié)能減排企業(yè)提供低息貸款，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展?？h域服務(wù)滲透進(jìn)展物理網(wǎng)點(diǎn)下沉布局在偏遠(yuǎn)縣域新增智能服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，配備移動(dòng)終端設(shè)備，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)“村村通”，覆蓋率達(dá)政策要求標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字渠道全面升級(jí)推廣手機(jī)銀行方言版操作界面，開(kāi)發(fā)縣域?qū)倮碡?cái)模塊，線上交易占比提升至戰(zhàn)略目標(biāo)水平。助農(nóng)取款點(diǎn)優(yōu)化改造原有助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)功能，集成社保繳費(fèi)、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)算等場(chǎng)景，月均服務(wù)人次突破歷史峰值。普惠客群增長(zhǎng)分析首貸戶拓展成效顯著通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫(huà)像挖掘“信用白戶”，配套首貸貼息政策，新增普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)完成計(jì)劃指標(biāo)。新市民金融服務(wù)深化針對(duì)務(wù)工群體推出“安居貸”“技能培訓(xùn)貸”等產(chǎn)品，授信額度與用信活躍度雙項(xiàng)達(dá)標(biāo)。老年客群專屬方案設(shè)計(jì)大字版APP及線下適老化服務(wù)流程，銀發(fā)客戶開(kāi)戶量環(huán)比增長(zhǎng)超預(yù)期，投訴率同比下降。關(guān)鍵實(shí)施策略03PART銀政聯(lián)動(dòng)推進(jìn)機(jī)制政策協(xié)同與資源整合通過(guò)建立政府與金融機(jī)構(gòu)的定期溝通機(jī)制，推動(dòng)財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日呗涞?，形成多層次普惠金融支持體系?；鶎臃?wù)網(wǎng)絡(luò)共建數(shù)據(jù)共享與信用體系建設(shè)聯(lián)合地方政府在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)設(shè)立普惠金融服務(wù)站，配備專職人員，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“最后一公里”覆蓋。整合稅務(wù)、社保、市場(chǎng)監(jiān)管等政務(wù)數(shù)據(jù)，構(gòu)建區(qū)域性信用評(píng)價(jià)模型，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控成本。123科技賦能增效模式智能風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和農(nóng)戶的精準(zhǔn)授信。01移動(dòng)端服務(wù)全覆蓋開(kāi)發(fā)普惠金融專屬APP，集成線上貸款申請(qǐng)、還款、咨詢等功能，提升用戶操作便捷性。02區(qū)塊鏈技術(shù)賦能通過(guò)區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信息透明化，確保交易數(shù)據(jù)不可篡改，降低融資欺詐風(fēng)險(xiǎn)。03產(chǎn)品創(chuàng)新適配路徑差異化信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)針對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等不同群體，推出“鄉(xiāng)村振興貸”“小微快貸”等定制化產(chǎn)品。保險(xiǎn)與金融產(chǎn)品融合開(kāi)發(fā)“信貸+保險(xiǎn)”組合產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)掛鉤貸款，降低自然災(zāi)害導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)。靈活還款方式優(yōu)化提供按季付息、到期還本或隨借隨還等多樣化還款方案，緩解客戶短期資金壓力。突破性專項(xiàng)進(jìn)展04PART三農(nóng)金融服務(wù)深化創(chuàng)新金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)差異化信貸產(chǎn)品，如土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)機(jī)具融資租賃等，有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)難題。服務(wù)網(wǎng)絡(luò)下沉覆蓋通過(guò)設(shè)立村級(jí)金融服務(wù)站、流動(dòng)銀行車等方式，將基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)延伸至偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，提升農(nóng)戶金融可得性。數(shù)字技術(shù)賦能增效運(yùn)用衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)建立農(nóng)業(yè)資產(chǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)估系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信與風(fēng)險(xiǎn)控制雙提升。小微主體紓困成果專項(xiàng)信貸額度支持設(shè)立小微企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款池，提供無(wú)還本續(xù)貸、信用貸款擴(kuò)額等服務(wù)，緩解短期流動(dòng)性壓力。減費(fèi)讓利政策落地全面下調(diào)賬戶管理費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等基礎(chǔ)費(fèi)用，聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低反擔(dān)保要求，綜合融資成本下降顯著。產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同幫扶圍繞核心企業(yè)搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，為上下游小微供應(yīng)商提供訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等閉環(huán)服務(wù)。綠色金融試點(diǎn)突破ESG評(píng)級(jí)應(yīng)用深化將環(huán)境社會(huì)治理指標(biāo)納入授信評(píng)審體系，對(duì)達(dá)標(biāo)企業(yè)給予審批綠色通道及貼息獎(jiǎng)勵(lì)。03推出排污權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益質(zhì)押融資工具，盤(pán)活企業(yè)綠色資產(chǎn)價(jià)值。02環(huán)境權(quán)益質(zhì)押創(chuàng)新碳賬戶體系構(gòu)建建立企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)核算模型，將減排表現(xiàn)與貸款利率掛鉤，引導(dǎo)資金流向低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。01現(xiàn)存挑戰(zhàn)與改進(jìn)方向05PART區(qū)域發(fā)展不均衡問(wèn)題資源分配差異部分偏遠(yuǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低，金融服務(wù)可及性不足，需通過(guò)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)或推廣移動(dòng)金融服務(wù)彌補(bǔ)空白。信息不對(duì)稱農(nóng)村及欠發(fā)達(dá)區(qū)域金融知識(shí)普及率低，導(dǎo)致居民對(duì)普惠金融產(chǎn)品認(rèn)知有限，需加強(qiáng)金融教育與宣傳?；A(chǔ)設(shè)施滯后部分地區(qū)網(wǎng)絡(luò)、電力等基礎(chǔ)條件薄弱，制約數(shù)字化金融工具應(yīng)用，需協(xié)同地方政府完善配套建設(shè)。風(fēng)控體系優(yōu)化需求數(shù)據(jù)整合不足現(xiàn)有風(fēng)控模型依賴單一數(shù)據(jù)源，需整合稅務(wù)、社保等多維度信息構(gòu)建更精準(zhǔn)的客戶信用畫(huà)像。01動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)缺失傳統(tǒng)風(fēng)控手段難以實(shí)時(shí)追蹤借款人經(jīng)營(yíng)狀況，需引入物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)貸后動(dòng)態(tài)預(yù)警。02反欺詐技術(shù)升級(jí)針對(duì)團(tuán)伙騙貸等新型風(fēng)險(xiǎn)，需部署人工智能算法識(shí)別異常交易模式，提升風(fēng)險(xiǎn)攔截效率。03服務(wù)可持續(xù)性瓶頸成本收益失衡小微客戶單筆業(yè)務(wù)成本高，需通過(guò)批量獲客、自動(dòng)化審批降低邊際成本，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。政策協(xié)同待加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)保機(jī)制與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)不足，需建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系以激勵(lì)長(zhǎng)期服務(wù)投入。產(chǎn)品適配性不足現(xiàn)有金融產(chǎn)品與農(nóng)戶、個(gè)體工商戶需求錯(cuò)配，需設(shè)計(jì)靈活還款周期、差異化利率的定制化方案。未來(lái)發(fā)展規(guī)劃06PART重點(diǎn)區(qū)域攻堅(jiān)計(jì)劃縣域經(jīng)濟(jì)深度覆蓋特殊群體專項(xiàng)扶持城市社區(qū)精準(zhǔn)下沉聚焦農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)空白點(diǎn)，通過(guò)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)車及助農(nóng)取款點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的全域滲透，重點(diǎn)支持特色農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)和農(nóng)戶信貸需求。針對(duì)低收入群體、新市民及老年客群，設(shè)計(jì)差異化金融產(chǎn)品，如小額信用貸、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃，并聯(lián)合社區(qū)開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提升服務(wù)可及性。為殘障人士、失業(yè)人員等開(kāi)發(fā)無(wú)障礙服務(wù)渠道和就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款，配套政策性貼息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，確保金融資源向弱勢(shì)群體傾斜。數(shù)字化服務(wù)升級(jí)路徑智能風(fēng)控體系構(gòu)建整合大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)優(yōu)化信貸審批流程，建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)授信與欺詐行為實(shí)時(shí)攔截，降低不良貸款率。全渠道服務(wù)融合打通手機(jī)銀行、微信小程序、線下終端等多觸點(diǎn)，支持語(yǔ)音識(shí)別、人臉認(rèn)證等無(wú)感操作，確保老年及數(shù)字弱勢(shì)群體無(wú)障礙使用。場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新嵌入電商、醫(yī)療、教育等高頻生活場(chǎng)景，推出“供應(yīng)鏈金融+消費(fèi)分期”組合方案，滿足用戶一站式金融需求。生態(tài)共建合作布局政銀企協(xié)同機(jī)制聯(lián)合地方政府、產(chǎn)