銀行公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估細(xì)則

一、總則1.目的：為加強(qiáng)本銀行公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，準(zhǔn)確識(shí)別、評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效預(yù)防和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保障銀行公司穩(wěn)健運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，特制定本細(xì)則。2.依據(jù)：本細(xì)則依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本銀行公司的章程、管理制度等制定。3.原則：-全面性原則：評估覆蓋銀行公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門、崗位和人員，涵蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)方面。-客觀性原則：以客觀事實(shí)為依據(jù)，運(yùn)用科學(xué)合理的評估方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保評估結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確。-及時(shí)性原則：定期或不定期開展評估工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)積累和擴(kuò)大。-重要性原則：關(guān)注重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合理分配評估資源。-動(dòng)態(tài)性原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求調(diào)整，適時(shí)更新評估內(nèi)容和方法。二、適用范圍本細(xì)則適用于本銀行公司全體員工、各部門、分支機(jī)構(gòu)以及所有業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí)，在涉及與客戶相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，也適用于與本銀行公司有業(yè)務(wù)往來的客戶群體。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：作為銀行公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估政策、計(jì)劃和報(bào)告；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作；對重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策。2.合規(guī)管理部門：-制定和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估制度、流程和方法。-組織開展全行性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作，定期收集、分析和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息。-對各部門、分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。-建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估檔案，跟蹤整改措施的落實(shí)情況。3.各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)：-負(fù)責(zé)本部門、本機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自我評估工作，定期向合規(guī)管理部門報(bào)送評估報(bào)告。-配合合規(guī)管理部門開展全行性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作，提供必要的資料和信息。-針對評估發(fā)現(xiàn)的問題，制定并落實(shí)整改措施，及時(shí)反饋整改情況。4.內(nèi)部審計(jì)部門：-對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，評價(jià)評估工作的有效性和合規(guī)性。-檢查評估發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況，提出審計(jì)意見和建議。四、管理內(nèi)容與流程1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：-業(yè)務(wù)梳理：各部門、分支機(jī)構(gòu)定期對本部門、本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、管理制度和操作規(guī)范進(jìn)行梳理，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。-信息收集：通過內(nèi)部報(bào)告、外部監(jiān)管信息、客戶反饋、媒體報(bào)道等渠道，收集與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息。-風(fēng)險(xiǎn)分析：合規(guī)管理部門對收集到的信息進(jìn)行分析，判斷是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、程度和可能產(chǎn)生的影響。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：-評估指標(biāo)設(shè)定：根據(jù)銀行公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)定科學(xué)合理的評估指標(biāo)體系，包括定性指標(biāo)和定量指標(biāo)。-評估方法選擇：采用問卷調(diào)查、訪談、文檔審查、數(shù)據(jù)分析、案例分析等多種方法，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。-風(fēng)險(xiǎn)評級：根據(jù)評估結(jié)果，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評級，分為高、中、低三個(gè)等級。評級標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確、具體，具有可操作性。3.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：-定期報(bào)告：各部門、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向合規(guī)管理部門報(bào)送本部門、本機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估情況、風(fēng)險(xiǎn)等級、存在問題及整改措施等。-重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：對于發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)立即向合規(guī)管理部門和上級領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取應(yīng)急措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。-全行報(bào)告：合規(guī)管理部門對全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估情況進(jìn)行匯總、分析，形成全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和高級管理層。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對：-制定策略：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)等級，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)接受等。-整改落實(shí)：各部門、分支機(jī)構(gòu)針對評估發(fā)現(xiàn)的問題，制定具體的整改方案，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保整改措施有效落實(shí)。-跟蹤檢查：合規(guī)管理部門對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，定期通報(bào)整改進(jìn)展情況，對整改不力的部門和機(jī)構(gòu)進(jìn)行督促和問責(zé)。5.持續(xù)改進(jìn)：-總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：定期對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作進(jìn)行總結(jié)，分析評估過程中存在的問題和不足，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為完善評估制度和方法提供依據(jù)。-優(yōu)化制度流程：根據(jù)評估結(jié)果和整改情況，對銀行公司的管理制度、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和完善，堵塞管理漏洞，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。五、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利與義務(wù)：-權(quán)利：員工有權(quán)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估的相關(guān)政策、流程和結(jié)果；對評估過程中發(fā)現(xiàn)的問題和不合理之處，有權(quán)提出意見和建議；對因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估受到不公正對待的，有權(quán)向上級部門申訴。-義務(wù)：員工應(yīng)積極配合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料；接受合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高自身合規(guī)意識(shí)和能力；對評估發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)按照要求及時(shí)整改，遵守銀行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.部門權(quán)利與義務(wù)：-權(quán)利：各部門有權(quán)要求合規(guī)管理部門提供評估工作的指導(dǎo)和支持；對評估結(jié)果有異議的，有權(quán)申請復(fù)核。-義務(wù)：各部門應(yīng)按照規(guī)定開展本部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自我評估工作，及時(shí)向合規(guī)管理部門報(bào)送評估報(bào)告；配合合規(guī)管理部門開展全行性評估工作，落實(shí)整改措施，接受監(jiān)督檢查。3.客戶權(quán)利與義務(wù)：-權(quán)利：客戶有權(quán)要求銀行公司對涉及自身利益的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估情況進(jìn)行說明；對銀行公司因合規(guī)問題給客戶造成損失的，有權(quán)依法要求賠償。-義務(wù)：客戶應(yīng)遵守與銀行公司簽訂的合同和相關(guān)規(guī)定，配合銀行公司開展必要的合規(guī)調(diào)查和評估工作。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制：-內(nèi)部監(jiān)督：合規(guī)管理部門定期對各部門、分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保評估工作按照制度和流程要求開展。內(nèi)部審計(jì)部門對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見。-外部監(jiān)督：接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告；積極配合監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。2.考核機(jī)制：-納入績效考核：將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果納入各部門、分支機(jī)構(gòu)和員工的績效考核體系，作為業(yè)績評價(jià)、薪酬分配、職務(wù)晉升等的重要依據(jù)。-責(zé)任追究：對在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估工作中存在弄虛作假、敷