銀行公司銷戶管理規(guī)定

一、總則本規(guī)定旨在規(guī)范銀行公司銷戶業(yè)務流程，確保銷戶操作的準確性、安全性和高效性，保障銀行及客戶的合法權益，維護金融秩序穩(wěn)定。同時，本規(guī)定緊密結合我行“以客戶為中心，創(chuàng)新驅動，穩(wěn)健發(fā)展，創(chuàng)造卓越價值”的企業(yè)文化與經(jīng)營理念，致力于在銷戶管理中展現(xiàn)人文關懷，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。二、適用范圍本規(guī)定適用于銀行公司所有涉及客戶銷戶業(yè)務的部門及員工，以及在本銀行公司開立賬戶的各類客戶，包括企業(yè)客戶、個人客戶等。三、組織架構與職責分工1.總行運營管理部門負責制定和修訂銷戶管理制度與操作流程；對全行銷戶業(yè)務進行統(tǒng)籌管理和指導；定期檢查和監(jiān)督各分支機構銷戶業(yè)務的執(zhí)行情況，確保制度的有效落實。2.分支機構負責受理客戶的銷戶申請，對客戶提交的銷戶資料進行初審；按照總行規(guī)定的流程和要求，完成本機構內(nèi)銷戶業(yè)務的操作；及時將銷戶業(yè)務相關信息反饋給總行運營管理部門。3.風險管理部門對銷戶業(yè)務中的風險進行識別、評估和監(jiān)控，制定相應的風險防范措施；審核銷戶業(yè)務中涉及的風險事項，確保銷戶操作不會給銀行帶來潛在風險。4.客戶服務部門負責解答客戶關于銷戶業(yè)務的咨詢和疑問，處理客戶在銷戶過程中的投訴和糾紛；收集客戶對銷戶業(yè)務的意見和建議，及時反饋給相關部門，以提升客戶體驗。四、管理內(nèi)容與流程1.銷戶申請受理-客戶提交申請：客戶應向開戶銀行分支機構提交銷戶申請，申請方式可以為書面申請或通過電子渠道申請。書面申請應加蓋客戶公章或個人簽字，電子申請應通過安全認證方式進行身份驗證。-資料審核：分支機構收到客戶銷戶申請后，應對客戶提交的銷戶資料進行初審，包括賬戶余額查詢、未結清業(yè)務核對、賬戶狀態(tài)確認等。如資料不齊全或不符合要求，應及時通知客戶補充或更正。2.賬戶資金清理-資金劃轉：對于有余額的賬戶，根據(jù)客戶要求，將賬戶資金劃轉至客戶指定的其他賬戶。劃轉過程應嚴格遵循資金劃轉的相關規(guī)定和流程，確保資金安全。-利息計算與支付：按照我行利率政策，對銷戶賬戶的利息進行計算，并將利息支付給客戶。利息計算應準確無誤，支付記錄應完整保存。3.銷戶手續(xù)辦理-內(nèi)部審批：在完成資金清理后，分支機構應將銷戶申請及相關資料提交上級部門進行內(nèi)部審批。審批內(nèi)容包括賬戶合規(guī)性檢查、風險評估等。-銷戶操作：經(jīng)審批通過后，分支機構在系統(tǒng)中進行銷戶操作，注銷賬戶信息，并將銷戶結果反饋給客戶。同時，將銷戶資料進行歸檔保存，以備后續(xù)查閱。4.特殊情況處理-凍結賬戶銷戶：對于被司法機關等有權部門凍結的賬戶，在銷戶時應嚴格按照相關法律法規(guī)和有權部門的要求辦理。如有權部門要求繼續(xù)凍結資金，應在銷戶后將資金劃轉至指定的凍結賬戶。-賬戶存在糾紛銷戶：當賬戶存在糾紛時，如涉及經(jīng)濟糾紛、法律訴訟等，銀行應在糾紛解決后或根據(jù)法律判決結果辦理銷戶業(yè)務。在糾紛處理期間，賬戶應保持凍結狀態(tài)，確保資金安全。五、權利與義務1.客戶權利-客戶有權向銀行咨詢銷戶業(yè)務的相關信息，包括銷戶流程、所需資料、費用等。-客戶在滿足銷戶條件的情況下，有權要求銀行及時辦理銷戶業(yè)務，確保賬戶資金的安全劃轉和賬戶信息的及時注銷。-客戶對銀行銷戶業(yè)務的處理結果有異議時，有權提出投訴和申訴，要求銀行進行調查和處理。2.客戶義務-客戶應按照銀行要求提供真實、完整、有效的銷戶資料，不得隱瞞或提供虛假信息。-客戶在銷戶前應結清賬戶內(nèi)的所有費用，包括但不限于賬戶管理費、手續(xù)費、貸款本息等。-客戶應妥善保管賬戶信息和密碼等資料，如因客戶自身原因導致賬戶信息泄露或資金損失，客戶應承擔相應責任。3.銀行權利-銀行有權對客戶提交的銷戶資料進行審核，對不符合要求的申請予以退回，并要求客戶補充或更正資料。-銀行有權根據(jù)相關規(guī)定和合同約定，對銷戶賬戶收取必要的費用，如賬戶注銷手續(xù)費等。-銀行有權對銷戶業(yè)務中的風險進行評估和監(jiān)控，對于存在風險的賬戶，有權采取相應的風險防范措施，如暫停銷戶操作、要求客戶提供擔保等。4.銀行義務-銀行應按照本規(guī)定和相關業(yè)務流程，及時、準確地為客戶辦理銷戶業(yè)務，不得無故拖延或拒絕辦理。-銀行應向客戶提供清晰、明確的銷戶業(yè)務指引，解答客戶的咨詢和疑問，為客戶提供優(yōu)質的服務。-銀行應嚴格保護客戶的賬戶信息和隱私，不得泄露客戶資料。在銷戶業(yè)務辦理過程中，應對客戶資料進行妥善保管和處理。六、監(jiān)督與考核機制1.內(nèi)部監(jiān)督-總行運營管理部門定期對各分支機構的銷戶業(yè)務進行檢查，檢查內(nèi)容包括銷戶資料的完整性、業(yè)務操作的合規(guī)性、風險防控措施的落實情況等。-風險管理部門對銷戶業(yè)務中的風險防控情況進行監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的風險問題。內(nèi)部審計部門定期對銷戶業(yè)務進行審計，確保銷戶業(yè)務符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。2.客戶監(jiān)督銀行設立客戶投訴渠道，接受客戶對銷戶業(yè)務的監(jiān)督和投訴。對于客戶的投訴，應及時進行調查和處理，并將處理結果反饋給客戶。同時，銀行應定期收集客戶對銷戶業(yè)務的滿意度調查，根據(jù)客戶反饋改進服務質量。3.績效考核-將銷戶業(yè)務的合規(guī)性、客戶滿意度等指標納入分支機構和員工的績效考核體系。對于在銷戶業(yè)務中表現(xiàn)優(yōu)秀的分支機構和員工，給予相應的獎勵；對于違反銷戶管理制度和操作流程的分支機構和員工，按照銀行內(nèi)部規(guī)定進行處罰。-績效考核結果與員工的薪酬、晉升、評優(yōu)等掛鉤，激勵員工積極、主動、合規(guī)地辦理銷戶業(yè)務。七、附則1.本規(guī)定自發(fā)布之日起生效實施，如有未盡事宜或與國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求不一致的地方，以國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求為準。2.本規(guī)定由總行運營管理部