銀行公司銀企合作執(zhí)行規(guī)定

一、總則1.目的本規(guī)定旨在規(guī)范銀行公司與企業(yè)之間的合作行為，加強(qiáng)銀企合作管理，促進(jìn)雙方資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，實現(xiàn)互利共贏，同時確保合作符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行公司的經(jīng)營原則和風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)，更好地推動銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展，提升社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。2.制定依據(jù)依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及銀行公司的整體戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化和經(jīng)營理念制定本規(guī)定。3.指導(dǎo)思想秉持銀行公司“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動，以穩(wěn)健為基石”的經(jīng)營理念，堅持平等互利、誠實守信、長期合作、共同發(fā)展的原則，通過扁平化管理模式，提高合作效率，優(yōu)化資源配置，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時，積極履行社會責(zé)任，實現(xiàn)銀企合作的可持續(xù)發(fā)展。二、適用范圍本規(guī)定適用于銀行公司全體員工在開展銀企合作業(yè)務(wù)過程中的行為規(guī)范，同時適用于與銀行公司建立合作關(guān)系的各類企業(yè)客戶。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.合作決策委員會設(shè)立銀企合作決策委員會，作為銀企合作的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會成員包括銀行公司高層管理人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。其主要職責(zé)為：制定銀企合作戰(zhàn)略規(guī)劃；審議重大銀企合作項目；協(xié)調(diào)解決合作過程中的重大問題；監(jiān)督合作政策的執(zhí)行情況。2.業(yè)務(wù)部門-市場營銷部門：負(fù)責(zé)拓展銀企合作客戶資源，收集企業(yè)合作需求信息，開展合作項目的前期調(diào)研和可行性分析，制定合作方案并進(jìn)行商務(wù)談判。-風(fēng)險管理部門：對銀企合作項目進(jìn)行風(fēng)險評估，制定風(fēng)險防控措施，監(jiān)控合作過程中的風(fēng)險狀況，及時提出風(fēng)險預(yù)警和處置建議。-信貸審批部門：按照銀行公司的信貸政策和審批流程，對銀企合作涉及的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性。-運營管理部門：負(fù)責(zé)銀企合作項目的具體操作和日常運營管理，包括賬戶管理、資金結(jié)算、業(yè)務(wù)核算等工作，保障合作業(yè)務(wù)的順利開展。3.支持保障部門-人力資源部門：為銀企合作業(yè)務(wù)提供人力資源支持，包括人員招聘、培訓(xùn)、績效考核等，確保員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力。-財務(wù)部門：負(fù)責(zé)銀企合作項目的財務(wù)核算和成本控制，對合作項目的經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行分析和評估，為決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。-行政后勤部門：提供必要的行政后勤保障服務(wù)，確保合作項目的順利推進(jìn)，營造良好的合作環(huán)境。四、管理內(nèi)容與流程1.合作項目發(fā)起-市場營銷部門通過多種渠道收集企業(yè)合作意向信息，對潛在合作企業(yè)進(jìn)行初步篩選和分析，確定符合銀行公司合作標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)企業(yè)。-針對目標(biāo)企業(yè)，市場營銷部門開展深入的市場調(diào)研，了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)地位、發(fā)展規(guī)劃等信息，結(jié)合銀行公司的業(yè)務(wù)需求和戰(zhàn)略目標(biāo)，提出合作項目建議。2.合作方案制定-市場營銷部門牽頭，組織風(fēng)險管理、信貸審批、運營管理等相關(guān)部門，根據(jù)調(diào)研結(jié)果和企業(yè)需求，共同制定銀企合作方案。合作方案應(yīng)包括合作目標(biāo)、合作模式、合作內(nèi)容、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險防控措施、經(jīng)濟(jì)效益分析等內(nèi)容。-合作方案應(yīng)充分體現(xiàn)銀行公司的企業(yè)文化和經(jīng)營理念，注重社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的平衡，同時考慮扁平化管理的要求，簡化不必要的流程和環(huán)節(jié)，提高合作效率。3.合作項目審批-將制定好的合作方案提交至銀企合作決策委員會進(jìn)行審議。決策委員會對合作方案的可行性、風(fēng)險可控性、經(jīng)濟(jì)效益等方面進(jìn)行全面評估，提出審議意見。-對于重大合作項目，需按照銀行公司的決策程序，報上級主管部門或董事會審批。經(jīng)審批通過的合作方案，方可進(jìn)入實施階段。4.合作項目實施-市場營銷部門與合作企業(yè)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、合作內(nèi)容、合作期限、違約責(zé)任等條款。合作協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保雙方的合法權(quán)益得到保障。-運營管理部門按照合作協(xié)議和業(yè)務(wù)流程，組織開展具體的合作業(yè)務(wù)操作，包括賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)辦理等工作。同時，加強(qiáng)與合作企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，及時解決合作過程中出現(xiàn)的問題。-風(fēng)險管理部門對合作項目進(jìn)行全程風(fēng)險監(jiān)控，定期對合作企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，應(yīng)立即啟動風(fēng)險處置預(yù)案，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。5.合作項目評估與持續(xù)改進(jìn)-定期對銀企合作項目進(jìn)行評估，評估內(nèi)容包括合作目標(biāo)完成情況、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況、經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、客戶滿意度等方面。通過評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)存在的問題和不足。-根據(jù)評估結(jié)果，提出改進(jìn)措施和建議，對合作方案、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險防控措施等進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，不斷提高銀企合作的質(zhì)量和效果。同時，將評估結(jié)果作為績效考核的重要依據(jù)，激勵員工積極推動銀企合作業(yè)務(wù)的發(fā)展。五、權(quán)利與義務(wù)1.銀行公司權(quán)利-有權(quán)對合作企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查和了解，要求合作企業(yè)提供真實、準(zhǔn)確、完整的相關(guān)信息。-有權(quán)按照合作協(xié)議的約定，收取相關(guān)服務(wù)費用和利息收入。-有權(quán)對合作項目進(jìn)行監(jiān)督和管理，提出合理的意見和建議，確保合作項目的順利進(jìn)行和風(fēng)險可控。-在合作企業(yè)出現(xiàn)違約行為或潛在風(fēng)險時，有權(quán)按照法律法規(guī)和合作協(xié)議的約定，采取相應(yīng)的措施維護(hù)自身合法權(quán)益，包括但不限于要求合作企業(yè)整改、提前收回貸款、追究違約責(zé)任等。2.銀行公司義務(wù)-按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，為合作企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，滿足企業(yè)的合理金融需求。-保守合作企業(yè)的商業(yè)秘密和客戶信息，不得泄露合作企業(yè)的敏感信息。-定期向合作企業(yè)提供業(yè)務(wù)報告和財務(wù)信息，讓合作企業(yè)了解合作項目的進(jìn)展情況和財務(wù)狀況。-積極履行社會責(zé)任，在合作過程中注重環(huán)境保護(hù)、社會公益等方面的工作，與合作企業(yè)共同營造良好的社會形象。3.合作企業(yè)權(quán)利-有權(quán)要求銀行公司按照合作協(xié)議的約定，提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。-有權(quán)了解銀行公司的業(yè)務(wù)政策、操作流程和收費標(biāo)準(zhǔn)等信息。-有權(quán)對銀行公司的服務(wù)質(zhì)量和合作項目執(zhí)行情況提出意見和建議。4.合作企業(yè)義務(wù)-按照銀行公司的要求，提供真實、準(zhǔn)確、完整的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等相關(guān)信息。-嚴(yán)格遵守合作協(xié)議的約定，按時履行還款義務(wù)、支付相關(guān)費用，不得擅自變更合作內(nèi)容或終止合作。-配合銀行公司的監(jiān)督和管理工作，接受銀行公司對合作項目的檢查和評估。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-銀行公司內(nèi)部審計部門定期對銀企合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查合作項目的合規(guī)性、業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性、風(fēng)險防控措施的有效性等方面。對審計中發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。-風(fēng)險管理部門加強(qiáng)對合作項目的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，定期向管理層匯報合作項目的風(fēng)險狀況。對發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險問題，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置。-設(shè)立舉報機(jī)制，鼓勵員工和合作企業(yè)對銀企合作過程中的違規(guī)行為、不當(dāng)操作等進(jìn)行舉報。對舉報屬實的，給予舉報人一定的獎勵，并嚴(yán)格保護(hù)舉報人權(quán)益。2.外部監(jiān)督-主動接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時報送銀企合作業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。對監(jiān)管部門提出的意見和建議，認(rèn)真落實整改，并及時反饋整改情況。-積極參與行業(yè)自律組織的活動，遵守行業(yè)規(guī)范和自律公約，接受行業(yè)自律監(jiān)督。同時，關(guān)注行業(yè)動態(tài)和競爭對手情況，不斷提升銀行公司的市場競爭力和合規(guī)經(jīng)營水平。3.績效考核-建立科學(xué)合理的銀企合作績效考核體系，將合作項目的業(yè)績指標(biāo)、風(fēng)險控制指標(biāo)、客戶滿意度指標(biāo)等納入績效考核范疇，對相關(guān)業(yè)務(wù)部門和員工進(jìn)行全面、客觀的評價。-績效考核結(jié)果與員工的薪酬待遇、職務(wù)晉升、評先評優(yōu)等掛鉤，充分調(diào)動員工開展銀企合作業(yè)務(wù)的積極性和主動性。同時，對在銀企合作業(yè)務(wù)中表現(xiàn)突出的部門和個人，給予表彰和獎勵；對因工作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致合作項目出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失的，按照銀行公司的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。七、附則1.本規(guī)定自發(fā)布之日起生效實施，如有