銀行公司銀政合作處理細(xì)則

一、總則本細(xì)則旨在規(guī)范銀行公司與政府部門(mén)之間的合作（以下簡(jiǎn)稱“銀政合作”），確保合作的順利開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的雙提升，契合我行“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，服務(wù)社會(huì)”的企業(yè)文化與經(jīng)營(yíng)理念。通過(guò)銀政合作，優(yōu)化資源配置，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，遵循扁平化管理原則，簡(jiǎn)化合作流程，提高決策與執(zhí)行效率。二、適用范圍本細(xì)則適用于銀行公司全體參與銀政合作相關(guān)業(yè)務(wù)的員工，以及與銀行開(kāi)展銀政合作項(xiàng)目的各級(jí)政府部門(mén)、政府相關(guān)機(jī)構(gòu)和政府平臺(tái)公司等客戶。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）合作領(lǐng)導(dǎo)小組成立銀政合作領(lǐng)導(dǎo)小組，由銀行公司行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、金融市場(chǎng)部、行政辦公室等相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃銀政合作戰(zhàn)略方向，協(xié)調(diào)重大合作事項(xiàng)，審批重要合作項(xiàng)目，對(duì)合作過(guò)程中的重大問(wèn)題進(jìn)行決策。（二）業(yè)務(wù)牽頭部門(mén)公司業(yè)務(wù)部作為銀政合作業(yè)務(wù)的牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)與政府部門(mén)的日常溝通與聯(lián)絡(luò)，收集合作需求信息，制定合作項(xiàng)目方案并組織實(shí)施，跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)度，協(xié)調(diào)內(nèi)部資源保障項(xiàng)目順利推進(jìn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)銀政合作項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，審核合作協(xié)議中的風(fēng)險(xiǎn)條款，確保合作項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控，保障銀行資金安全。（四）金融市場(chǎng)部金融市場(chǎng)部根據(jù)銀政合作項(xiàng)目的需求，提供金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，為合作項(xiàng)目提供多元化的金融服務(wù)方案。（五）行政辦公室行政辦公室負(fù)責(zé)銀政合作相關(guān)的文件管理、會(huì)議組織、信息宣傳等工作，保障合作過(guò)程中的信息暢通與對(duì)外形象展示，同時(shí)協(xié)調(diào)處理合作過(guò)程中的后勤保障等行政事務(wù)。四、管理內(nèi)容與流程（一）合作需求調(diào)研1.公司業(yè)務(wù)部定期與政府部門(mén)開(kāi)展溝通交流活動(dòng)，了解政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民生保障等領(lǐng)域的金融需求，收集相關(guān)項(xiàng)目信息。2.主動(dòng)參與政府組織的各類經(jīng)濟(jì)金融座談會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等活動(dòng)，及時(shí)掌握政策動(dòng)態(tài)和項(xiàng)目規(guī)劃，挖掘潛在合作機(jī)會(huì)。（二）合作項(xiàng)目立項(xiàng)1.公司業(yè)務(wù)部根據(jù)調(diào)研收集的信息，篩選具有合作潛力的項(xiàng)目，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行初步評(píng)估，分析項(xiàng)目的可行性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。2.對(duì)于符合銀行戰(zhàn)略和合作條件的項(xiàng)目，填寫(xiě)《銀政合作項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明項(xiàng)目背景、合作模式、資金需求、預(yù)期收益等內(nèi)容，提交合作領(lǐng)導(dǎo)小組審批。（三）合作方案制定1.立項(xiàng)通過(guò)后，公司業(yè)務(wù)部牽頭，聯(lián)合金融市場(chǎng)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等相關(guān)部門(mén)，根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)和政府需求，制定具體的合作方案。合作方案應(yīng)包括合作模式、金融產(chǎn)品組合、資金安排、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃等內(nèi)容。2.合作方案需充分考慮社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的平衡，既要滿足政府項(xiàng)目的建設(shè)與發(fā)展需求，又要確保銀行獲得合理的收益回報(bào)，同時(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。（四）合作協(xié)議簽訂1.合作方案經(jīng)合作領(lǐng)導(dǎo)小組審批通過(guò)后，由公司業(yè)務(wù)部代表銀行與政府部門(mén)或相關(guān)機(jī)構(gòu)就合作項(xiàng)目進(jìn)行協(xié)議談判。談判過(guò)程中，嚴(yán)格遵循法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)合作協(xié)議文本進(jìn)行法律合規(guī)審查，重點(diǎn)審查協(xié)議中的風(fēng)險(xiǎn)條款、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等內(nèi)容，確保協(xié)議合法有效，保障銀行權(quán)益。3.協(xié)議談判達(dá)成一致后，按照銀行合同審批流程，提交相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，由雙方授權(quán)代表正式簽訂合作協(xié)議。（五）項(xiàng)目實(shí)施與資金投放1.合作協(xié)議簽訂后，公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各相關(guān)部門(mén)按照協(xié)議約定和項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃，推進(jìn)項(xiàng)目的具體實(shí)施。明確各部門(mén)在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的職責(zé)和工作任務(wù)，確保項(xiàng)目有序進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，定期評(píng)估項(xiàng)目進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。3.金融市場(chǎng)部按照合作方案和資金安排計(jì)劃，做好資金籌集與投放工作，確保項(xiàng)目資金及時(shí)足額到位。同時(shí)，合理優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本。（六）項(xiàng)目跟蹤與評(píng)估1.項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，公司業(yè)務(wù)部定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤檢查，收集項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益等方面的信息，及時(shí)向合作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。2.項(xiàng)目完成后，由公司業(yè)務(wù)部組織相關(guān)部門(mén)對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括項(xiàng)目目標(biāo)完成情況、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、合作雙方滿意度等方面。3.根據(jù)項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)成功的合作模式和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣，對(duì)存在的問(wèn)題提出改進(jìn)措施和建議，為今后的銀政合作提供參考。五、權(quán)利與義務(wù)（一）銀行權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利-有權(quán)對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，獲取項(xiàng)目相關(guān)信息，以便評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。-有權(quán)按照合作協(xié)議約定，收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用和利息收入，保障自身合法權(quán)益。-在合作項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或違約情況時(shí)，有權(quán)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于提前收回資金、要求提供額外擔(dān)保等。2.義務(wù)-按照合作協(xié)議約定，為合作項(xiàng)目提供及時(shí)、足額的資金支持和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。-嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，保守合作過(guò)程中知悉的政府部門(mén)和項(xiàng)目相關(guān)的商業(yè)秘密和敏感信息。-積極配合政府部門(mén)做好項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的各項(xiàng)工作，提供必要的技術(shù)支持和咨詢服務(wù)，促進(jìn)項(xiàng)目順利推進(jìn)。（二）政府部門(mén)權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利-有權(quán)要求銀行按照合作協(xié)議約定提供金融服務(wù)和資金支持，以滿足項(xiàng)目建設(shè)和發(fā)展的需求。-有權(quán)對(duì)銀行提供的金融服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出意見(jiàn)和建議，促進(jìn)銀行不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。-在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，有權(quán)獲取銀行提供的相關(guān)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)信息，以便進(jìn)行項(xiàng)目管理和監(jiān)督。2.義務(wù)-按照合作協(xié)議約定，向銀行提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的項(xiàng)目信息和資料，協(xié)助銀行進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。-履行合作協(xié)議約定的各項(xiàng)義務(wù)，按時(shí)足額償還貸款本息和支付相關(guān)費(fèi)用，維護(hù)銀行合法權(quán)益。-配合銀行做好項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)反饋?lái)?xiàng)目進(jìn)展情況和存在的問(wèn)題，共同推進(jìn)項(xiàng)目順利實(shí)施。六、監(jiān)督與考核機(jī)制（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對(duì)銀政合作項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查和評(píng)估，重點(diǎn)檢查項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況、資金使用合規(guī)性、項(xiàng)目進(jìn)展情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問(wèn)題。2.審計(jì)部門(mén)定期對(duì)銀政合作業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，審查合作項(xiàng)目的決策程序、業(yè)務(wù)操作流程、財(cái)務(wù)收支等方面的合規(guī)性，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并提出整改建議。（二）外部監(jiān)督1.積極接受政府相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照要求提供合作項(xiàng)目的相關(guān)信息和資料，配合政府部門(mén)做好項(xiàng)目管理和監(jiān)督工作。2.主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切的問(wèn)題，維護(hù)銀行的良好形象和聲譽(yù)。（三）績(jī)效考核1.建立銀政合作績(jī)效考核體系，將銀政合作業(yè)務(wù)指標(biāo)納入相關(guān)部門(mén)和員工的績(jī)效考核范疇，明確考核目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。2.考核指標(biāo)包括合作項(xiàng)目的數(shù)量、金額、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、客戶滿意度等方面，通過(guò)定量與定性相結(jié)合的方式進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。3.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門(mén)和員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未完成考核目標(biāo)或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的部門(mén)和員工進(jìn)行問(wèn)責(zé)和處罰。七、附則（一）解釋權(quán)本細(xì)則由銀行公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，如有未盡事宜，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行補(bǔ)充規(guī)定。（二）生效時(shí)間本細(xì)則自發(fā)布之日起生效實(shí)施，原相關(guān)銀政合作管理規(guī)定與本細(xì)則不一致的，以本細(xì)則為準(zhǔn)。各部門(mén)和員工應(yīng)嚴(yán)格遵守本細(xì)則規(guī)定，確保銀政合作業(yè)務(wù)的規(guī)范開(kāi)展。在實(shí)施過(guò)程中，如遇國(guó)家法律法規(guī)和政策調(diào)整，應(yīng)及時(shí)對(duì)本細(xì)則進(jìn)行相應(yīng)修訂和完善，以適應(yīng)新形勢(shì)