銀行公司生物識(shí)別應(yīng)用規(guī)定

一、總則本銀行秉持“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，安全穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)。生物識(shí)別技術(shù)作為保障金融交易安全與提升服務(wù)效率的重要手段，在本銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。為規(guī)范生物識(shí)別技術(shù)在銀行公司內(nèi)的應(yīng)用，確保其合法、合規(guī)、安全、有效，特制定本規(guī)定。本規(guī)定依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本銀行的企業(yè)文化與實(shí)際業(yè)務(wù)需求而制定。通過(guò)規(guī)范化管理，旨在保護(hù)客戶和銀行的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，同時(shí)推動(dòng)銀行在數(shù)字化時(shí)代的創(chuàng)新發(fā)展，提升社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益。二、適用范圍本規(guī)定適用于銀行公司全體員工在業(yè)務(wù)操作與管理過(guò)程中涉及生物識(shí)別技術(shù)的相關(guān)活動(dòng)，以及全體客戶使用本銀行基于生物識(shí)別技術(shù)提供的各類金融服務(wù)。具體涵蓋銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、線上金融平臺(tái)等應(yīng)用場(chǎng)景。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）管理委員會(huì)成立生物識(shí)別應(yīng)用管理委員會(huì)，作為生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會(huì)成員包括行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、信息技術(shù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人等。其職責(zé)為制定生物識(shí)別應(yīng)用的戰(zhàn)略規(guī)劃與政策方針，審批重大生物識(shí)別項(xiàng)目，協(xié)調(diào)解決跨部門(mén)的重大問(wèn)題，確保生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用與銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略相契合。（二）信息技術(shù)部門(mén)負(fù)責(zé)生物識(shí)別技術(shù)的選型、采購(gòu)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)，保障生物識(shí)別系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和技術(shù)先進(jìn)性。與供應(yīng)商保持溝通，跟進(jìn)技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)生物識(shí)別設(shè)備和軟件進(jìn)行定期檢測(cè)與更新。同時(shí)，建立數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)機(jī)制，確保生物識(shí)別數(shù)據(jù)的安全性和完整性。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的安全風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)等。審核生物識(shí)別項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。（四）法律合規(guī)部門(mén)審查生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對(duì)生物識(shí)別項(xiàng)目涉及的合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審核，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展法律合規(guī)培訓(xùn)，提高員工對(duì)生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用合規(guī)性的認(rèn)識(shí)。（五）業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)在日常業(yè)務(wù)中正確應(yīng)用生物識(shí)別技術(shù)，按照規(guī)定流程引導(dǎo)客戶進(jìn)行生物識(shí)別操作，解答客戶疑問(wèn)。收集客戶對(duì)生物識(shí)別服務(wù)的反饋意見(jiàn)，及時(shí)向相關(guān)部門(mén)溝通，協(xié)助優(yōu)化生物識(shí)別應(yīng)用服務(wù)。四、管理內(nèi)容與流程（一）生物識(shí)別技術(shù)選型與采購(gòu)1.信息技術(shù)部門(mén)根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)需求和安全要求，開(kāi)展生物識(shí)別技術(shù)選型工作。對(duì)市場(chǎng)上的指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別等多種技術(shù)進(jìn)行調(diào)研和評(píng)估，綜合考慮技術(shù)成熟度、準(zhǔn)確性、安全性、成本等因素，選擇最適合銀行應(yīng)用場(chǎng)景的技術(shù)方案。2.在采購(gòu)生物識(shí)別設(shè)備和軟件時(shí)，嚴(yán)格遵循銀行的采購(gòu)流程。選擇具有良好信譽(yù)和資質(zhì)的供應(yīng)商，簽訂詳細(xì)的采購(gòu)合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括設(shè)備規(guī)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、售后服務(wù)、數(shù)據(jù)保護(hù)等條款。（二）生物識(shí)別系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與部署1.信息技術(shù)部門(mén)與供應(yīng)商合作，或自行組織開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行生物識(shí)別系統(tǒng)的定制開(kāi)發(fā)。在開(kāi)發(fā)過(guò)程中，遵循軟件工程規(guī)范，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性和安全性。采用安全的開(kāi)發(fā)技術(shù)和工具，對(duì)代碼進(jìn)行嚴(yán)格的審查和測(cè)試，防止出現(xiàn)安全漏洞。2.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)完成后，進(jìn)行全面的測(cè)試工作，包括功能測(cè)試、性能測(cè)試、安全測(cè)試等。測(cè)試通過(guò)后，按照預(yù)定計(jì)劃進(jìn)行系統(tǒng)部署，確保生物識(shí)別系統(tǒng)與銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境等能夠無(wú)縫對(duì)接。（三）生物識(shí)別數(shù)據(jù)采集與存儲(chǔ)1.在采集客戶生物識(shí)別數(shù)據(jù)時(shí)，必須獲得客戶的明確同意。通過(guò)書(shū)面或電子協(xié)議等方式，向客戶詳細(xì)說(shuō)明數(shù)據(jù)采集的目的、用途、存儲(chǔ)期限、保護(hù)措施等信息，確?？蛻糁闄?quán)。2.采集過(guò)程嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。采集設(shè)備應(yīng)符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求，防止數(shù)據(jù)在采集環(huán)節(jié)被篡改或泄露。3.生物識(shí)別數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行專用的安全數(shù)據(jù)庫(kù)中，采用加密技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)，確保數(shù)據(jù)在存儲(chǔ)過(guò)程中的保密性。數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)具備完善的訪問(wèn)控制機(jī)制，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)和操作數(shù)據(jù)。（四）生物識(shí)別應(yīng)用流程1.客戶身份驗(yàn)證：在客戶辦理開(kāi)戶、取款、轉(zhuǎn)賬等重要業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采用生物識(shí)別技術(shù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。員工應(yīng)引導(dǎo)客戶按照系統(tǒng)提示進(jìn)行生物識(shí)別操作，如指紋按壓、面部識(shí)別等。驗(yàn)證通過(guò)后，方可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。2.員工權(quán)限管理：對(duì)于銀行內(nèi)部員工，生物識(shí)別技術(shù)用于門(mén)禁系統(tǒng)、系統(tǒng)登錄等權(quán)限管理。員工通過(guò)生物識(shí)別驗(yàn)證身份后，方可進(jìn)入相應(yīng)的工作區(qū)域或操作系統(tǒng)，確保只有授權(quán)員工能夠訪問(wèn)敏感信息和執(zhí)行關(guān)鍵操作。（五）系統(tǒng)維護(hù)與更新1.信息技術(shù)部門(mén)建立生物識(shí)別系統(tǒng)的日常維護(hù)機(jī)制，定期對(duì)設(shè)備和軟件進(jìn)行巡檢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)故障。對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控和分析，評(píng)估系統(tǒng)性能，為系統(tǒng)優(yōu)化提供依據(jù)。2.隨著技術(shù)的發(fā)展和安全需求的提高，及時(shí)對(duì)生物識(shí)別系統(tǒng)進(jìn)行更新升級(jí)。在更新前，進(jìn)行充分的測(cè)試和評(píng)估，確保更新不會(huì)影響系統(tǒng)的正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。五、權(quán)利與義務(wù)（一）客戶權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利-客戶有權(quán)了解生物識(shí)別技術(shù)在銀行服務(wù)中的應(yīng)用情況，包括數(shù)據(jù)采集、使用、存儲(chǔ)等方面的信息。銀行應(yīng)通過(guò)官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告等方式，向客戶提供詳細(xì)的說(shuō)明。-客戶有權(quán)拒絕提供生物識(shí)別數(shù)據(jù)，但可能會(huì)影響部分業(yè)務(wù)的辦理。銀行應(yīng)向客戶充分說(shuō)明拒絕提供數(shù)據(jù)的后果，并提供其他可行的身份驗(yàn)證方式。-若客戶發(fā)現(xiàn)銀行在生物識(shí)別數(shù)據(jù)處理過(guò)程中存在違規(guī)行為，有權(quán)向銀行提出投訴和申訴，要求銀行進(jìn)行調(diào)查和處理。2.義務(wù)-客戶在提供生物識(shí)別數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性。不得采用欺騙、偽造等手段提供虛假生物識(shí)別數(shù)據(jù)。-客戶應(yīng)妥善保管自己的生物識(shí)別信息，不得隨意向他人泄露。如因客戶自身原因?qū)е律镒R(shí)別信息泄露，客戶應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（二）員工權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利-員工有權(quán)接受生物識(shí)別技術(shù)相關(guān)的培訓(xùn)，提高自身的業(yè)務(wù)操作能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。銀行應(yīng)定期組織培訓(xùn)活動(dòng)，為員工提供學(xué)習(xí)和交流的平臺(tái)。-員工對(duì)生物識(shí)別系統(tǒng)存在的問(wèn)題或改進(jìn)建議，有權(quán)向相關(guān)部門(mén)提出反饋。銀行應(yīng)建立有效的反饋機(jī)制，及時(shí)處理員工的意見(jiàn)和建議。2.義務(wù)-員工必須嚴(yán)格按照銀行規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)操作生物識(shí)別系統(tǒng)，不得擅自更改系統(tǒng)設(shè)置或違規(guī)操作。-員工有義務(wù)保護(hù)客戶的生物識(shí)別數(shù)據(jù)安全，不得泄露、篡改或?yàn)E用客戶數(shù)據(jù)。如因員工違規(guī)行為導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)泄露，員工將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。六、監(jiān)督與考核機(jī)制（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法律合規(guī)部門(mén)定期對(duì)生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用情況進(jìn)行檢查和評(píng)估。檢查內(nèi)容包括系統(tǒng)運(yùn)行狀況、數(shù)據(jù)安全保護(hù)措施、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等方面。2.建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，對(duì)生物識(shí)別項(xiàng)目的建設(shè)、運(yùn)行和管理進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)部門(mén)獨(dú)立開(kāi)展工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）客戶監(jiān)督1.銀行建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶對(duì)生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的投訴和建議。通過(guò)客服熱線、在線投訴平臺(tái)等多種渠道收集客戶反饋，確?？蛻舻穆曇裟軌虻玫郊皶r(shí)響應(yīng)。2.定期開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，了解客戶對(duì)生物識(shí)別服務(wù)的滿意度和需求，根據(jù)調(diào)查結(jié)果不斷優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。（三）績(jī)效考核1.將生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)指標(biāo)納入員工績(jī)效考核體系?？己酥笜?biāo)包括生物識(shí)別系統(tǒng)的操作準(zhǔn)確性、客戶滿意度、數(shù)據(jù)安全管理等方面。2.對(duì)于在生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工和部門(mén)，給予表