中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)模擬考試試卷包括詳細(xì)解答第一部分單選題(50題)1、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門(mén)的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。因此正確答案是A。2、借款人可能被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的定義，對(duì)題目所描述情況進(jìn)行分析判斷。A選項(xiàng)還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r(shí)足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會(huì)影響借款人未來(lái)的收入，進(jìn)而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，題干內(nèi)容并非強(qiáng)調(diào)操作方面的問(wèn)題，所以不符合。C選項(xiàng)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而題干是關(guān)于借款人因自身狀況可能導(dǎo)致還款能力不足，并非還款意愿問(wèn)題，所以不正確。D選項(xiàng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類(lèi)欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。3、電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話(huà)推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

【答案】：C

【解析】電子銀行營(yíng)銷(xiāo)是利用電子手段開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。A選項(xiàng)，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶(hù)訪問(wèn)銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶(hù)，屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑；B選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶(hù)提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也是電子銀行營(yíng)銷(xiāo)常見(jiàn)的做法；D選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，同樣屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑。而C選項(xiàng)利用電話(huà)推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理，電話(huà)推廣更多是傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式，并非電子銀行特有的營(yíng)銷(xiāo)途徑，它不依賴(lài)電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。4、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。5、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款類(lèi)型定義的理解。A選項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。6、（）是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類(lèi)型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并以營(yíng)利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會(huì)公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)社會(huì)團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，通常是基于會(huì)員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國(guó)家行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。7、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的理解。A項(xiàng)，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需求，并非依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性劃分市場(chǎng)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與題干中依據(jù)客戶(hù)需求劃分市場(chǎng)的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營(yíng)銷(xiāo)策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。8、從（）年9月1日起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，并且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)2001年不符合事實(shí)；B選項(xiàng)2005年也并非國(guó)家助學(xué)貸款全面推行的時(shí)間；D選項(xiàng)2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時(shí)間不符。9、借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見(jiàn)的貸款申請(qǐng)基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份，這有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來(lái)源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專(zhuān)門(mén)的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，而不是由借款人單位評(píng)定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來(lái)評(píng)估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。10、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒(méi)有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場(chǎng)價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過(guò)參照市場(chǎng)價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶(hù)。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來(lái)合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來(lái)確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶(hù)，銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒(méi)有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。11、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶(hù)信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶(hù)信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻?hù)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶(hù)收入減少可能影響其還款能力，所以需要對(duì)客戶(hù)信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況，這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加，因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。12、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。13、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。14、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多屬性，根據(jù)我國(guó)政府部門(mén)規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂(lè)用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門(mén)規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國(guó)政府部門(mén)的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂(lè)用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說(shuō)法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。15、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開(kāi)始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開(kāi)始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。16、學(xué)生在校期間，國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來(lái)源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開(kāi)始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開(kāi)始償還本金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說(shuō)明了在校期間國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。17、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。從實(shí)際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面來(lái)考量，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年。這是因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在一定不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，且從市場(chǎng)規(guī)律和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性來(lái)看，5年的期限能夠較好地匹配個(gè)人經(jīng)營(yíng)的周期和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。因此，本題應(yīng)選D。18、申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，不同類(lèi)型的車(chē)輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。19、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：D

【解析】此題考查金融指標(biāo)概念。A選項(xiàng)貸款遷徙率指標(biāo)，它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，反映的是貸款從一個(gè)級(jí)別向另一個(gè)級(jí)別遷徙的情況，并非準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)不良資產(chǎn)率指標(biāo)，是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重，其關(guān)注點(diǎn)在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的比例無(wú)關(guān)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)，主要是從運(yùn)營(yíng)角度衡量銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面的效率，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的具體比例沒(méi)有直接聯(lián)系，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)不良貸款撥備覆蓋率，其定義就是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，用于衡量銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度，反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例對(duì)應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率，D正確。綜上，本題正確答案為D。20、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過(guò)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開(kāi)發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書(shū)館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類(lèi)房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過(guò)計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。21、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長(zhǎng)不超過(guò)22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國(guó)家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。22、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類(lèi)型上的差異，所以該項(xiàng)是兩者的差異內(nèi)容。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶(hù)使用消費(fèi)額度無(wú)需支付利息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則沒(méi)有這種免息還款期的設(shè)定，用戶(hù)從貸款發(fā)放開(kāi)始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項(xiàng)：在收費(fèi)方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會(huì)針對(duì)不同交易場(chǎng)景收取手續(xù)費(fèi)，如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過(guò)收取利息來(lái)獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長(zhǎng)期循環(huán)使用額度；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過(guò)審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，所以該項(xiàng)不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。23、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對(duì)象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶(hù)、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見(jiàn)且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)要求借款人提供抵押物，以擬購(gòu)商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款資金。B項(xiàng)，在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)是必要的。銀行通過(guò)該賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來(lái)操作。借款人的還款資金可通過(guò)此賬戶(hù)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對(duì)貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng)，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識(shí)。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面，銀行才會(huì)認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng)，商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶(hù)、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。24、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來(lái)確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無(wú)關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。25、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請(qǐng)?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無(wú)誤。而有效性并非貸款審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。26、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式，客戶(hù)可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢(xún)等一系列操作，不必在多個(gè)部門(mén)或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類(lèi)中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。27、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車(chē)首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車(chē)輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類(lèi)材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車(chē)首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車(chē)誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。28、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.專(zhuān)款專(zhuān)用

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。A選項(xiàng)專(zhuān)款專(zhuān)用是商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B(niǎo)選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。29、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿(mǎn)足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

A.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

B.品牌營(yíng)銷(xiāo)

C.服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

D.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同營(yíng)銷(xiāo)概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營(yíng)銷(xiāo)，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營(yíng)銷(xiāo)通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來(lái)滿(mǎn)足目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分的一個(gè)方面，但沒(méi)有全面涵蓋題目中所說(shuō)的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，它是一種營(yíng)銷(xiāo)手段，而不是從名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用的角度來(lái)定義的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。30、汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足的條件不包括()。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿(mǎn)18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A選項(xiàng)中華人民共和國(guó)公民是成為汽車(chē)貸款貸款對(duì)象常見(jiàn)的要求，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會(huì)以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項(xiàng)具有穩(wěn)定的合法收入，這對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時(shí)償還貸款；D選項(xiàng)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個(gè)常見(jiàn)且合理的要求，銀行通過(guò)要求貸款人支付首付款來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而C選項(xiàng)年滿(mǎn)18周歲不準(zhǔn)確，一般來(lái)說(shuō)汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿(mǎn)18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿(mǎn)18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿(mǎn)18周歲不能作為汽車(chē)貸款貸款對(duì)象須滿(mǎn)足的必要條件。故答案選C。31、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問(wèn)接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線(xiàn)的理解。A選項(xiàng)，資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問(wèn)題，P2P平臺(tái)不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，平臺(tái)本身提供擔(dān)保會(huì)使平臺(tái)承擔(dān)過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺(tái)可能無(wú)力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺(tái)責(zé)任，讓平臺(tái)專(zhuān)注于信息中介服務(wù)，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類(lèi)違法活動(dòng)，此說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，P2P平臺(tái)應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫(xiě)明拒批理由

C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人教育貸款審批過(guò)程中，對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是必要的審核環(huán)節(jié)。通過(guò)核對(duì)這些材料，可以確保申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng)，對(duì)于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫(xiě)明拒批理由。這是為了保證審批過(guò)程的透明度和規(guī)范性，讓申請(qǐng)人了解貸款申請(qǐng)未通過(guò)的原因。同時(shí)，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過(guò)度貸款給學(xué)生帶來(lái)不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度，這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。33、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實(shí)借款人提供個(gè)人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明時(shí)，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實(shí)性和合法性，因此該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實(shí)實(shí)際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：提供個(gè)人工資性收入證明時(shí)，通常只需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營(yíng)業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營(yíng)資格和基本信息，與個(gè)人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：提供經(jīng)營(yíng)性收入證明時(shí)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性，財(cái)務(wù)報(bào)表能夠反映經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營(yíng)性收入，因此該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。34、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無(wú)條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)特點(diǎn)來(lái)判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場(chǎng)。A項(xiàng)中，M市場(chǎng)雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會(huì)影響銀行對(duì)其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會(huì)選擇這類(lèi)市場(chǎng)。B項(xiàng)中，N市場(chǎng)銀行無(wú)條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的表述存在矛盾。一般來(lái)說(shuō)，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場(chǎng)，既然無(wú)條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會(huì)去選擇該市場(chǎng)。C項(xiàng)中，K市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場(chǎng)規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶(hù)數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會(huì)逐漸減少，銀行在這樣的市場(chǎng)中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利，因此銀行不會(huì)選擇該市場(chǎng)。D項(xiàng)中，J市場(chǎng)行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較小，銀行在該市場(chǎng)中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說(shuō)明客戶(hù)可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶(hù)，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場(chǎng)是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。35、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是一個(gè)基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對(duì)個(gè)人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。36、2016年5月1日，小黃因購(gòu)買(mǎi)一輛二手個(gè)人汽車(chē)向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車(chē)的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款，所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。已知經(jīng)評(píng)估該車(chē)現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬(wàn)元）。A選項(xiàng)36萬(wàn)元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬(wàn)元也不符合；D選項(xiàng)72萬(wàn)元同樣不符合。所以答案選B。37、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車(chē)貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?！秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對(duì)一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人住房貸款，所以A錯(cuò)誤。《汽車(chē)貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的，與個(gè)人住房貸款無(wú)關(guān)，所以C錯(cuò)誤?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》是為了維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。38、從職責(zé)上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理.客戶(hù)管理經(jīng)理.客戶(hù)服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理.中級(jí)經(jīng)理.初級(jí)經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按職責(zé)的分類(lèi)。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行的分類(lèi)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對(duì)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行的歸類(lèi)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)方面的管理工作，客戶(hù)管理經(jīng)理專(zhuān)注于客戶(hù)管理，客戶(hù)服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶(hù)提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行的分類(lèi)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理是按照職位級(jí)別進(jìn)行的分類(lèi)，而不是按職責(zé)分類(lèi)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。39、下列關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷(xiāo)案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法是一種科學(xué)的分類(lèi)方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說(shuō)法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過(guò)建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說(shuō)法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷(xiāo)等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說(shuō)法正確。-D：“賬銷(xiāo)案存”是指銀行在核銷(xiāo)呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷(xiāo)處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。40、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專(zhuān)用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時(shí)，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章這么簡(jiǎn)單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項(xiàng)表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準(zhǔn)確性，是簽約流程中的必要步驟，該項(xiàng)表述正確。-D：合同上加蓋專(zhuān)用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是A。41、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂(yōu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂(yōu)。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。42、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書(shū)面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話(huà)形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為保證貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書(shū)面記錄。書(shū)面形式能清晰、準(zhǔn)確地記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達(dá)可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時(shí)，書(shū)面申請(qǐng)也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請(qǐng)的本質(zhì)形式；口頭形式和電話(huà)形式缺乏書(shū)面記錄，難以準(zhǔn)確固定信息，不便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，本題答案是A。43、對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)開(kāi)戶(hù)完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)等一并交給借款人作回單

B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，當(dāng)開(kāi)戶(hù)完成后，銀行將放款通知書(shū)等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見(jiàn)的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關(guān)信息，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和公正性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人委托其他自然人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，除了代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理外，通常還需要進(jìn)行身份核實(shí)等一系列嚴(yán)格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理過(guò)于簡(jiǎn)單和片面，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人委托銀行代辦相關(guān)事宜時(shí)，貸款銀行要求借款人出具授權(quán)證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權(quán)利和責(zé)任，保障業(yè)務(wù)辦理的合法性和規(guī)范性，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。44、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。45、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長(zhǎng)為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長(zhǎng)為5年，所以應(yīng)選D。A選項(xiàng)2年、B選項(xiàng)3年、C選項(xiàng)4年均不符合以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的最長(zhǎng)貸款期限規(guī)定。46、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

D.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿(mǎn)期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識(shí)。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：-A項(xiàng)：抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間，而不是合同簽訂時(shí)間，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)向原審批行報(bào)備，而不是重新辦理登記，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿(mǎn)期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。47、下列關(guān)于填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線(xiàn)上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線(xiàn)表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過(guò)2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線(xiàn)刪除；不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無(wú)誤。C項(xiàng)，合同填寫(xiě)完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫(xiě)失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫(xiě)應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過(guò)2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。48、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，該項(xiàng)符合題意，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià)，主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。49、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定；B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定；C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。50、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過(guò)5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能夠提供個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過(guò)5年，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來(lái)確定具體的貸款期限，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%，月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營(yíng)的重要文件，因此能夠提供個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】：ABC

【解析】防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時(shí)對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施加以防范，B可防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，C能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，主要是為了明確各方的管理責(zé)任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施；建立有效的信息披露機(jī)制，主要是為了增強(qiáng)市場(chǎng)透明度、保護(hù)相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。所以防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要是ABC。2、下列可以作為個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保方式多樣。A質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，在個(gè)人汽車(chē)貸款中，這種方式能為貸款提供一定保障，因此可作為擔(dān)保方式；B以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押，即借款人將所購(gòu)車(chē)輛作為抵押物向貸款人提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行債務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該車(chē)輛折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該車(chē)輛的價(jià)款優(yōu)先受償，這是常見(jiàn)的汽車(chē)貸款擔(dān)保方式；C房地產(chǎn)抵押，借款人用自己或第三人的房地產(chǎn)作為抵押物來(lái)?yè)?dān)保汽車(chē)貸款，房地產(chǎn)具有一定的價(jià)值和穩(wěn)定性，能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以也可作為擔(dān)保方式；D第三方保證，由第三方為借款人的貸款債務(wù)提供保證，當(dāng)借款人不履行債務(wù)時(shí)，第三方按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，也是可行的擔(dān)保方式；而E購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)，它主要是為了分散風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，但從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，它不屬于傳統(tǒng)的擔(dān)保方式。所以本題答案選ABCD。3、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見(jiàn)的還款方式之一，C正確。而等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來(lái)的還款模式，在公積金個(gè)人住房貸款中也不常見(jiàn)。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。4、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一定的原則，以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A，參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。市場(chǎng)價(jià)格反映了金融市場(chǎng)的供求關(guān)系和競(jìng)爭(zhēng)狀況，遵循此原則能使貸款價(jià)格與市場(chǎng)行情相符，保證金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，也能讓借款人參考市場(chǎng)情況獲得合理的貸款價(jià)格。B，成本收益原則是核心。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必然會(huì)產(chǎn)生成本，如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，同時(shí)也期望通過(guò)貸款獲得收益。只有在定價(jià)時(shí)充分考慮成本和預(yù)期收益，才能保證金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。C，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則至關(guān)重要。不同的借款人具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)高的借款人違約可能性大，金融機(jī)構(gòu)面臨損失的可能性也大。因此，根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度合理定價(jià)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)借款人收取較高的利息，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)借款人給予較低的利息，能有效補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。D，組合定價(jià)原則有其合理性。金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)向借款人提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)組合定價(jià)可以對(duì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行綜合考慮，實(shí)現(xiàn)整體收益的最大化，也能提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。E，與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則錯(cuò)誤。宏觀經(jīng)濟(jì)政策是國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展而制定的，個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相契合，比如在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，國(guó)家可能通過(guò)降低利率等政策刺激經(jīng)濟(jì)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)調(diào)整貸款定價(jià)有助于政策的實(shí)施和經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。所以該題正確答案為ABCD。5、在貸后管理中，行為評(píng)分的作用有（）。

A.預(yù)判客戶(hù)什么時(shí)間會(huì)提前結(jié)清貸款

B.根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶(hù)的預(yù)警策略

C.及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶(hù)

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠

E.提高對(duì)客戶(hù)貸款申請(qǐng)的審批效率

【答案】：BCD

【解析】在貸后管理中，行為評(píng)分主要用于對(duì)已貸款客戶(hù)在還款過(guò)程中的行為進(jìn)行評(píng)估和管理，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶(hù)的預(yù)警策略是可行的。行為評(píng)分能夠反映客戶(hù)的還款意愿和能力等情況，依據(jù)評(píng)分高低對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，進(jìn)而制定有針對(duì)性的預(yù)警策略，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行為評(píng)分可以通過(guò)對(duì)客戶(hù)多方面行為數(shù)據(jù)的分析，及早識(shí)別出潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶(hù)。這樣銀行等金融機(jī)構(gòu)可以提前采取措施，降低損失，該選項(xiàng)合理。D選項(xiàng)，對(duì)于行為評(píng)分顯示為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，進(jìn)行預(yù)拖欠管理能夠有效防止其進(jìn)入拖欠狀態(tài)。通過(guò)提前介入，采取合適的措施引導(dǎo)客戶(hù)按時(shí)還款，可以減少逾期和不良貸款的發(fā)生，該選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)，預(yù)判客戶(hù)提前結(jié)清貸款并非行為評(píng)分在貸后管理中的主要作用。行為評(píng)分重點(diǎn)關(guān)注的是客戶(hù)的還款風(fēng)險(xiǎn)，而非提前結(jié)清貸款的時(shí)間，所以該選項(xiàng)不符合。E選項(xiàng)，對(duì)客戶(hù)貸款申請(qǐng)的審批效率主要與貸前的審批流程和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)，而行為評(píng)分是在貸款發(fā)放后的貸后管理環(huán)節(jié)使用的，與申請(qǐng)審批效率沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，該選項(xiàng)不正確。綜上，答案選BCD。6、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.貸款展期期限不得超過(guò)一年

D.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

【答案】：ABD

【解析】本題可對(duì)各內(nèi)容逐一分析：-A：借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)，這是合理且常見(jiàn)的業(yè)務(wù)流程，借款人對(duì)貸款期限進(jìn)行調(diào)整時(shí)，提交申請(qǐng)書(shū)是向銀行表明其調(diào)整請(qǐng)求及相關(guān)情況的必要步驟，所以該項(xiàng)正確。-B：貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，銀行對(duì)于各類(lèi)貸款都有規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，貸款展期只是對(duì)原本期限的適當(dāng)延長(zhǎng)，但不能突破銀行規(guī)定的整體上限，該表述符合規(guī)定，所以該項(xiàng)正確。-C：貸款展期期限并非固定不得超過(guò)一年，具體的展期期限要根據(jù)不同的貸款類(lèi)型、銀行規(guī)定以及實(shí)際業(yè)務(wù)情況等來(lái)確定，并非統(tǒng)一規(guī)定不得超過(guò)一年，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，這是個(gè)人商用房貸款在期限方面的常見(jiàn)規(guī)定，所以該項(xiàng)正確。-E：借款人需在貸款到期日前向銀行申請(qǐng)展期，而不是于貸款到期時(shí)申請(qǐng)，因?yàn)橘J款到期后再申請(qǐng)可能會(huì)涉及到逾期等情況，銀行一般要求提前申請(qǐng)展期以做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABD。7、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算出各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量。本題中，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設(shè)計(jì)規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。然后按照設(shè)計(jì)流量計(jì)算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計(jì)算管段的給水設(shè)計(jì)流量，\(q_0\)為同類(lèi)型的一個(gè)衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類(lèi)型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)）計(jì)算冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量。由于本題中各衛(wèi)生器具同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)均為100%，則冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量為各衛(wèi)生器具給水額定流量之和：\(q_g=0.15+0.20+0.05=0.40L/s\)所以各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為0.40L/s，答案選A。8、根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷(xiāo)售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對(duì)值在3％以?xún)?nèi)(含3％)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款

B.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買(mǎi)受人支付已付房?jī)r(jià)款相等的金額

D.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款

E.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款

【答案】：AB

【解析】本題考查按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷(xiāo)售中，合同未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式。根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷(xiāo)售中：A項(xiàng)：面積誤差比絕對(duì)值在3％以?xún)?nèi)（含3％）的，據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款。這是合理且符合規(guī)定的處理方式，當(dāng)誤差在較小范圍內(nèi)時(shí)，按照實(shí)際面積結(jié)算房?jī)r(jià)款，保證了交易的公平性和合理性，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人有權(quán)退房。賦予買(mǎi)受人在面積誤差較大時(shí)的退房權(quán)利，保障了買(mǎi)受人的合法權(quán)益，使其能夠根據(jù)自身情況決定是否繼續(xù)履行合同，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)：面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人退房的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)向買(mǎi)受人返還已付房?jī)r(jià)款及利息，而不是僅支付與已付房?jī)r(jià)款相等的金額，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，面積誤差比在3％以?xún)?nèi)（含3％）部分的房?jī)r(jià)款由買(mǎi)受人補(bǔ)足；超出3％部分的房?jī)r(jià)款由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買(mǎi)受人。并非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款，該項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)：面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買(mǎi)受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，面積誤差比絕對(duì)值在3％以?xún)?nèi)（含3％）部分的房?jī)r(jià)款及利息由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)返還買(mǎi)受人；絕對(duì)值超出3％部分的房?jī)r(jià)款由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雙倍返還買(mǎi)受人。并非雙倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為AB。9、按信用形式分類(lèi)，農(nóng)戶(hù)貸款分為（）

A.信用貸款

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔(dān)保方式貸款

E.保證貸款

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)戶(hù)貸款按信用形式分類(lèi)包括信用貸款、質(zhì)押