2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題第一部分單選題(50題)1、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機構個人貸款業(yè)務的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費用支出，受眾群體特定；個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應選A。2、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理，主要側重于對貸款發(fā)放后的風險監(jiān)測和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風險的核心要點。B選項誠信申貸強調借款人在申貸過程中要誠實信用，如實提供相關資料和信息，主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調查評估與貸款審查決策相分離，以達到相互制約的目的，主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關聯(lián)不大。3、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內部欺詐或內外勾結)等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風險的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關知識，對各進行逐一分析。-**A**：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，它并非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對金融價格所造成的影響，而操作風險更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務操作過程中產(chǎn)生的風險。所以該項說法錯誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因導致操作錯誤；也包括違法行為，如員工內部欺詐或內外勾結等情況，這些行為都會給銀行帶來操作風險。所以該項說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務時，面臨著各種操作風險，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，能夠規(guī)范業(yè)務操作流程，及時應對和處理可能出現(xiàn)的風險事件，從而有效防范操作風險。所以該項說法正確。-**D**：在個人汽車貸款業(yè)務中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會導致銀行無法按時收回貸款本息，這是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項說法正確。綜上，答案是A。4、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。5、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行，而不是每年8月底前，該項說法錯誤。-B：中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心，這一表述是符合國家助學貸款風險補償金管理規(guī)定的，該項說法正確。-C：全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關管理流程一致，該項說法正確。-D：總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶，這保證了風險補償金的及時分配，該項說法正確。綜上，答案選A。6、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為、加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內容，所以答案選B。7、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。8、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。9、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國家助學貸款風險補償金管理的流程和相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行。這符合國家助學貸款風險補償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項說法正確。B選項，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，應在15個工作日內上報總行，而不是10個工作日，所以該選項說法錯誤。C選項，全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行，此表述與風險補償金管理規(guī)定相符，該選項說法正確。D選項，總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶，這是風險補償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項說法正確。綜上，答案選B。10、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內容后對未選內容加橫線刪除；不準備填寫內容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。11、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務；專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的，它強調的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務效率和客戶體驗等。所以答案選B。12、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機構與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構與銀行在公司貸款業(yè)務方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機構與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構在與銀行開展個人貸款業(yè)務時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機構與銀行歷史合作信用記錄的重要內容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務，這涉及到合作機構在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務，是衡量其信用記錄的關鍵指標之一。-D選項，在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。13、個人抵押授信貸款的特點不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風險控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人抵押授信貸款的特點。A選項“先授信，后用信”，個人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時才進行用信操作，這是該貸款的常見特點之一。B選項“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時都重新進行授信審批，這也是個人抵押授信貸款的重要特點。C選項“風險控制難度較大”并不是個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款有抵押物作為擔保，銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風險，相比一些無抵押的貸款，其風險控制難度相對較小，所以該選項符合題意。D選項“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個人抵押授信貸款的特點之一。綜上，答案選C。14、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，并且經(jīng)辦機構范圍有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。A選項2001年不符合事實；B選項2005年也并非國家助學貸款全面推行的時間；D選項2002年同樣與該業(yè)務全面推行的時間不符。15、下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關于合同的相關規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關系中的平等性，因此該表述正確。-B選項：當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內容等，所以該表述正確。-C選項：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則要求合同雙方的權利和義務應當對等，不能一方只享有權利而不承擔義務，也不能一方承擔過多的義務而享有極少的權利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項：當事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權限內，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。16、農村金融機構對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【解析】本題主要考查農村金融機構對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還，是農村金融機構通過將部分利息返還給優(yōu)質農戶與誠信客戶的方式，對其良好信用和合作進行激勵，屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務拓展等因素來綜合考量，并非專門針對優(yōu)質和誠信行為的激勵手段，所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質農戶與誠信客戶相對較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵，可以增強客戶的信用意識和忠誠度，鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵措施。綜上，答案選B。17、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設置的一種貸款方式，對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過3年，所以應選C。18、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

D.購車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款需提供的材料。A項，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認借款人的身份信息，是申請個人汽車貸款必須提供的材料。B項，所購車輛的第三者責任保險證明并非申請個人汽車貸款必須提供的材料。第三者責任保險是對車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失進行賠償?shù)谋ｋU，它不是貸款申請的必要條件。C項，貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是銀行評估借款人是否有能力按時償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請貸款時需要提供的。D項，購車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實力和購車誠意，是貸款申請所需材料之一。綜上，答案選B。19、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來進行解答。A項，不按權限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權限范圍進行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性，容易導致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務所帶來的風險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風險卻無法獲得相應的收益，影響銀行的經(jīng)營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關注的主要風險點。C項，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策，確定是否批準貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D項，貸款超授權發(fā)放，與不按權限審批貸款類似，超授權發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選C。20、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。21、某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國家助學貸款財政貼息的相關規(guī)定。國家助學貸款財政貼息是指在學生在校期間，貸款利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學生自行承擔。在本題中，某大學生在校期間申請到國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息，這部分利息是學生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應由財政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學生自己承擔。所以，應由財政貼息的金額為1000元，正確答案選B。22、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內容，A項冒名頂替是指盜用他人身份資料申請貸款等情況，并非題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的情形；B項甲貸乙還是指實際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，用同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項虛假車行是指不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。23、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個人客戶的營銷策略。A項情感營銷策略，是通過情感交流和關懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強客戶的忠誠度和認同感。高端客戶通常注重個性化和情感體驗，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個人客戶。B項大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標客戶，不進行市場細分，針對所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務。而銀行的高端個人客戶具有特殊的需求和特點，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營銷策略無法滿足高端個人客戶的個性化需求，因此該策略對于銀行的高端個人客戶適用性不強。C項單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，這與銀行高端個人客戶追求個性化服務的特點相契合，能夠更好地服務高端客戶，所以適用于銀行高端個人客戶。D項專業(yè)化策略是銀行在某一個或幾個細分市場提供專業(yè)化的金融服務，對于銀行高端個人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個人客戶。綜上，答案選B。24、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關內容。A選項，客戶信息變化是需要進行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔?、財務狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進行監(jiān)控和檢查。B選項，銀行相關系統(tǒng)也需要進行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務的管理至關重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務的準確核算和風險控制。C選項，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價值和債權保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災害等原因損壞，其價值降低，銀行的風險就會相應增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進行檢查。D選項，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進行貸后檢查。綜上，答案選D。25、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款臺賬的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風險狀態(tài)”，了解貸款的風險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風險評估和監(jiān)控，及時采取相應的措施來防范風險，因此貸款的風險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息內容，該選項符合題意。綜上，答案選D。26、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項，登記車和非登記車并非是按用途對個人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關聯(lián)，故A錯誤。B選項，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯誤。C選項，個人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運營等目的，該選項符合按用途分類的要求，故C正確。D選項，私家車和公務車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質，而非用途，因此D錯誤。綜上，本題正確答案為C。27、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類，可疑類和損失類

B.次級類，關注類和損失類

C.關注類，可疑類和次級類

D.關注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風險程度的不同，可劃分為次級類、可疑類和損失類。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。28、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統(tǒng)內的信貸業(yè)務狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風險是非常關鍵的，是評分卡重點關注的征信信息內容之一。B選項為他人擔保匯總信息，個人為他人提供擔保意味著承擔了一定的潛在債務風險，當被擔保人出現(xiàn)還款問題時，擔保人可能需要履行還款責任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權威機構記錄的、明確的、標準化的征信信息項目。評分卡所關注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復雜且缺乏統(tǒng)一界定標準，所以不屬于評分卡關注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風險的行為。例如，短期內頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關注的征信信息內容。綜上，答案選C。29、在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機構更新個人信息的頻率情況。在國外，征信機構更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進行更新，這樣能保證信息的及時性和準確性，一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進行更新，這種頻率在很多領域也較為常見，能在一定時間內保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長，不利于征信機構及時掌握個人信息的變化情況，在征信業(yè)務中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。30、銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學生發(fā)放國家助學貸款的支付方式及用途相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學貸款的使用中，學費和住宿費是學校直接產(chǎn)生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金專款專用，保證學費和住宿費及時準確繳納。而生活費部分，通常是由學生自主支配使用，不會采用向學校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。31、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞世始狱c定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風險貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風險貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。32、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。33、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請書—銀行做資信調查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準備辦理貸款所需的資料，資料準備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購買合同，接著銀行會對客戶做資信調查，以評估客戶的信用狀況和還款能力，資信調查通過后銀行進行審批，審批通過就會放款，最后客戶提車。下面對各選項進行分析：-A項：在簽訂購買合同之前應先準備所需資料，所以該項流程順序錯誤。-B項：繳納首付應在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準備資料、簽訂購買合同等，該項順序不符合實際貸款流程。-C項：準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調查—銀行審批、放款，該流程符合個人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項正確。-D項：在銀行做資信調查之前，需要先準備資料、簽訂購買合同等，且繳納首付應在銀行審批貸款之后，該項順序混亂。綜上，答案選C。34、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。

A.本人同意

B.書面授權

C.單位同意

D.口頭授權

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢人的合法權益，必須取得被查詢人的書面授權。書面授權具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢人知曉并同意商業(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢人本人的授權，信用報告是關于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關聯(lián)；D選項，口頭授權難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應選B。35、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實性，所以該項屬于補充材料應排除。B項，由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責任等方面存在差異，所以該項屬于補充材料應排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據(jù)，所以該項屬于補充材料應排除。綜上，答案選B。36、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復，所以正確答案是A。37、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據(jù)相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。38、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，故應選A。39、關于全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是()。

A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，這是該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說法正確。B選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行建設并已投入使用，在我國個人征信領域發(fā)揮著重要作用，該說法正確。C選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關信息，還包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息，從多方面綜合反映個人的信用狀況，該說法正確。D選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務，此說法錯誤。綜上所述，答案選D。40、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務部門需要把這一結果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調查人主要負責對借款申請相關情況進行調查，并非借款申請的主體，未獲批準的結果無需告知調查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務部門有義務將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。41、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風險的相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：貸款流程執(zhí)行不嚴格會導致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風險，該項理解正確。B項：操作風險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項理解錯誤。C項：審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風險表現(xiàn)，該項理解正確。D項：未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風險，該項理解正確。綜上，答案選B。42、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項：A選項，個人商用房貸款利率是不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯誤。B選項，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%，并非50%，所以B表述錯誤。C選項，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%，不是55%，所以C表述錯誤。D選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。43、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關政策頒布為標志?！秱€人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務提供了明確的規(guī)范和指導，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務的開展，促使其進入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤?！镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險而制定的，與個人住房貸款無關，所以C錯誤。《中華人民共和國物權法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護權利人的物權而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標志文件，所以D錯誤。綜上，本題應選B。44、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務，并非一手個人住房貸款業(yè)務中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質和業(yè)務的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務的直接關聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。45、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點的相關知識。A選項“未按獨立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨立性和公正性，很可能會使審批結果受到不當因素影響，導致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點。C選項“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放”，不按規(guī)定權限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權限管理體系，使貸款發(fā)放失去應有的約束和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。D選項“審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴格審查相關內容，會直接導致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。綜上，答案選B。46、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。47、（）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。故本題正確答案選B。48、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權歸屬。住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。49、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個人購房貸款業(yè)務里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項房地產(chǎn)開發(fā)公司，在一手房市場中，房地產(chǎn)開發(fā)公司進行樓盤建設與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺，為購買其一手房的購房者提供貸款服務，這樣既滿足了購房者的購房資金需求，又能擴大銀行的貸款業(yè)務規(guī)模，同時開發(fā)公司也能促進房產(chǎn)銷售，實現(xiàn)三方共贏。B選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司主要側重于二手房交易的中介服務，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務，但在一手房個人購房貸款方面，并非是銀行普遍合作進行貸款營銷的主體。C選項公積金中心主要負責住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關服務，它不是銀行在一手房個人購房貸款營銷中普遍合作的對象。D選項住房置業(yè)擔保公司主要是為借款人提供貸款擔保服務，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營銷時通常合作的第一選擇對象。綜上，正確答案是A。50、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農”。金融機構為了支持農業(yè)生產(chǎn)和農村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應的信貸產(chǎn)品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農村居民和涉農企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

【答案】：AB

【解析】本題主要考查個人貸款可采取借款人自主支付方式的情形?！秱€人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但在一些特定情形下，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A項，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的情況，由于難以明確交易對象且金額相對較小，采用自主支付方式更為合理和便捷，所以該項符合規(guī)定。B項，當借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式時，若強制要求采用受托支付可能會造成實際操作困難，因此這種情況下經(jīng)貸款人同意可采取自主支付，該項正確。C項，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意才可以采取借款人自主支付方式，而不是一百萬元人民幣，所以該項錯誤。D項，借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人，這種情況通常不滿足采取自主支付方式的條件，該項錯誤。E項，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形，一般是指法律明確規(guī)定且符合特定條件的情況，并非泛指，題干中所描述的表述過于籠統(tǒng)，該項錯誤。綜上，本題正確答案為AB。2、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網(wǎng)絡借貸業(yè)務，以下屬于網(wǎng)絡借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡借貸

B.B2B網(wǎng)絡借貸

C.網(wǎng)絡小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡借貸

E.個體網(wǎng)絡借貸

【答案】：C

【解析】《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中規(guī)定，網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸（即P2P網(wǎng)絡借貸）和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。A選項“公司網(wǎng)絡借貸”并非該指導意見明確的網(wǎng)絡借貸分類；B選項“B2B網(wǎng)絡借貸”和D選項“B2C網(wǎng)絡借貸”也不是指導意見所定義的網(wǎng)絡借貸類型。而C選項網(wǎng)絡小額貸款屬于網(wǎng)絡借貸范疇，所以答案選C。3、下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.在授信期內的，根據(jù)合同的約定變更合同內容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意

B.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應變更協(xié)議

C.借款期限調整時，貸款銀行應根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力

D.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息

E.貸款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執(zhí)行

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)個人抵押授信貸款合同變更的相關規(guī)定，對各選項逐一分析：-**A**：在授信期內，對于合同內容的變更，并非所有情況下都需事先征得授信人書面同意，只有在合同中有明確約定必須事先征得授信人書面同意時才需如此，該項表述不準確，故A錯誤。-**B**：合同履行期間，若有關合同內容需要變更，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應變更協(xié)議，這是為了保障合同各方的合法權益，遵循了合同變更的基本原則，故B正確。-**C**：當借款期限調整時，貸款銀行應根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力。因為借款期限的改變會影響還款計劃和還款壓力，銀行需要評估借款人是否有能力按照新的還款安排還款，故C正確。-**D**：貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息。如果在申請調整期限前就存在拖欠貸款本息的情況，可能會增加銀行的風險，也反映出借款人的還款能力和信用狀況，所以這是銀行審查的重要內容，故D正確。-**E**：貸款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，應按新的標準執(zhí)行，而不是按原標準執(zhí)行，這樣才能體現(xiàn)不同期限檔次對應的利率差異，故E錯誤。綜上，本題正確答案為BCD。4、對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（）。

A.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄

C.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

D.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

【答案】：AC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項。A選項正確。貸款人要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這是貸款人受托支付的基本流程要求，有助于確保貸款資金按照約定用途使用，符合貸款人受托支付的規(guī)范操作。B選項錯誤。貸款人受托支付完成后，需要詳細記錄資金流向等相關信息，即使資金流向明確也必須進行詳細記錄，這有助于后續(xù)的審查和監(jiān)督，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。C選項正確。銀行明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，能夠使受托支付流程更加嚴謹和規(guī)范，確保貸款資金準確、合規(guī)地支付，降低風險。D選項錯誤。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證，而不是在發(fā)放后審核，這樣才能提前把控風險，確保貸款資金用于符合規(guī)定的交易。E選項錯誤。貸款人應在支付前做好有關細節(jié)的認定記錄，而不是支付后，在支付前進行認定記錄可以有效控制支付風險，保證資金支付的準確性和合規(guī)性。綜上，正確答案是AC。5、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應符合多項法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行現(xiàn)售時，具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營和開發(fā)房地產(chǎn)項目的資格。B也是正確的，建設工程規(guī)劃許可證是建設項目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗收說明商品房在質量等方面達到了交付使用的標準，保障了購房者的權益。而C表述錯誤，供水、供電等基礎設施應已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期；E表述錯誤，物業(yè)管理方案應已制定，而不是已經(jīng)落實。綜上所述，正確答案是ABD。6、在飲用凈水系統(tǒng)中，下列哪幾項措施可起到水質防護作用？()

A.各配水點均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴

B.采用變頻給水機組直接供水

C.飲水系統(tǒng)設置循環(huán)管道

D.控制飲水在管道內的停留時間不超過5h

【答案】：BCD

【解析】本題考查飲用凈水系統(tǒng)中起到水質防護作用的措施。A選項：各配水點采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴，額定流量主要是關于水嘴的流量參數(shù)設定，與水質防護并無直接關聯(lián)，不能起到水質防護作用。B選項：采用變頻給水機組直接供水可以減少中間環(huán)節(jié)，降低水質被污染的風險，避免了傳統(tǒng)供水方式中可能存在的水質二次污染等問題，能夠起到水質防護作用，故該項正確。C選項：飲水系統(tǒng)設置循環(huán)管道，可使飲水在系統(tǒng)中不斷流動，避免了水在管道內長時間靜止而滋生細菌等有害物質，有助于保持水質，起到水質防護作用，故該項正確。D選項：控制飲水在管道內的停留時間不超過5h，能防止水在管道內長時間停留導致微生物滋生、水質惡化等情況，對水質起到防護作用，故該項正確。綜上，答案選BCD。7、以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：ACD

【解析】A錯誤。信用卡不僅可以憑簽名進行消費，也可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務。持卡人可在發(fā)卡行指定的營業(yè)網(wǎng)點、ATM等辦理相關業(yè)務。B正確。持卡人進行非現(xiàn)金交易時，通?？梢韵硎芤欢ǖ膬?yōu)惠條件，比如在規(guī)定的消費周期內享受免息還款期，以及參與銀行或商家推出的各類優(yōu)惠活動等。C錯誤。法人也能夠申領信用卡，企業(yè)等法人客戶可以向銀行申請單位卡用于企業(yè)的商務支出等。D錯誤。信用卡本質上屬于借貸行為，持卡人使用信用卡消費時相當于向銀行預借資金，在規(guī)定的還款期限內需要償還透支金額。E正確。信用卡是由銀行或其他金融機構依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人的一種特制載體卡片，一般只有銀行具備發(fā)行信用卡的資質。本題要求選擇說法錯誤的，所以答案是ACD。8、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例

C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式

D.采取以抵押擔保為主的擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查個人住房貸款擔保方式的相關知識。B選項，銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，并且為了控制風險，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例，該說法符合實際情況，是正確的。C選項，個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式，這是常見的住房貸款擔保方式，說法正確。D選項，在個人住房貸款中，通常采取以抵押擔保為主的擔保方式，這是行業(yè)普遍做法，說法正確。A選項表述錯誤，在貸款期間，借款人是可以根據(jù)規(guī)定和銀行協(xié)商變更擔保方式的。E選項，采取保證方式時，除了保證人應與貸款銀行簽訂保證合同外，還需要保證人具備一定的資格條件等，題干表述不完整，所以該說法不準確。綜上，答案選BCD。9、以下有關自動噴水滅火系統(tǒng)按工程實際情況進行系統(tǒng)干式替代的敘述中，哪一項是不合理的？()

A.為避免系統(tǒng)管道充水低溫結冰或高溫氣化，可用預作用系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)

B.在準工作狀態(tài)嚴禁管道漏水的場所和為改善系統(tǒng)滯后噴水的現(xiàn)象，可采用干式系統(tǒng)替代預作用系統(tǒng)

C.在設置防火墻有困難時，可采用閉式系統(tǒng)保護防火卷簾的防火分隔形式替代防火分隔水幕

D.為撲救高堆垛倉庫火災，設置早期抑制快速響應噴頭的自動噴水滅火系統(tǒng)，可采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)自動噴水滅火系統(tǒng)按工程實際情況進行系統(tǒng)干式替代的相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：濕式系統(tǒng)管道內始終充滿水，在低溫環(huán)境下，管道內的水可能會結冰，而在高溫環(huán)境下，水可能會氣化，這都會影響系統(tǒng)的正常運行。預作用系統(tǒng)平時管道內不充水，在火災發(fā)生時才會充水，因此可以避免系統(tǒng)管道充水低溫結冰或高溫氣化的問題，該項敘述合理。B項：干式系統(tǒng)在準工作狀態(tài)時，配水管道內充滿有壓氣體，發(fā)生火災時，需先排出管道內的氣體，然后水才能進入管道進行噴水滅火，存在滯后噴水的現(xiàn)象。而預作用系統(tǒng)可以在火災發(fā)生初期，通過火災自動報警系統(tǒng)自動打開雨淋閥，使管道內迅速充滿水，從而有效地改善系統(tǒng)滯后噴水的現(xiàn)象。所以，在準工作狀態(tài)嚴禁管道漏水的場所，可采用預作用系統(tǒng)，但不應采用干式系統(tǒng)替代預作用系統(tǒng)，該項敘述不合理。C項：當設置防火墻有困難時，可采用閉式系統(tǒng)保護防火卷簾的防火分隔形式。這種方式可以在一定程度上起到與防火分隔水幕類似的防火分隔作用，是一種可行的替代方案，該項敘述合理。D項：早期抑制快速響應噴頭能夠在火災初期快速動作，有效地撲救火災。對于高堆垛倉庫火災，設置早期抑制快速響應噴頭的自動噴水滅火系統(tǒng)，在某些情況下可以采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)，以適應倉庫的特殊環(huán)境和要求，該項敘述合理。綜上，答案選B。10、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】首先來看A?！?C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition），A表述正確。對于B，在個人經(jīng)營性貸款中，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以B表述錯誤。再看C，若發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權，可通過處置抵押物來保障自身權益，C表述錯誤。接著是D，環(huán)境會對借款人的還款能力和意愿產(chǎn)生影響，是決定信用風險損失的一項重要因素，D表述正確。最后看E，宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生間接影響，但不一定是直接影響，E表述不準確。綜上，正確的有AD。11、房地產(chǎn)估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都應遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價時限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價需遵循特定原則以確保估價的科學性和準確性。A選項公平原則，公平是房地產(chǎn)估價的基礎要求。它要求估價師在進行估價作業(yè)時，要站在中立的立場，遵循公平公正的標準，不偏袒任何一方，以保證估價結果能真實反映房地產(chǎn)的合理價值，使